Cashback ist in Deutschland immer noch kein großes Thema. Warum eigentlich? In den USA gehören Kreditkarten mit Cashback zum Geschäftsalltag – und gerade im Geschäftsbereich kann man dadurch von Ausgaben profitieren, die man ohnehin tätigen muss.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Ich war fast zehn Jahre lang mit einem eigenen Gastronomiebetrieb selbstständig. In dieser Zeit hatte ich viele Ausgaben: zum Beispiel für Ladeneinrichtung, Geräte, Verträge und natürlich Lebensmittel. Dass ich mit diesen Ausgaben Punkte und Meilen für Freiflüge sammeln konnte, habe ich leider viel zu spät erfahren. Heute sehe ich Cashback in der Selbstständigkeit als absolutes Muss an. Hier berichte ich über meine persönlichen Erfahrungen mit dem Thema Cashback für Selbstständige anhand der American Express® Business Platinum Card und wie ich meine Ausgaben damit optimiert habe.
Inhaltsverzeichnis
Cashback in Form von Punkten – ein “No-Brainer”
Das erste Mal habe ich von Cashback für Unternehmen in einem amerikanischen TV-Spot gehört. Eine selbstständige Floristin nutzte das jährliche Cashback ihrer Kreditkarte für ihr gesamtes Marketingbudget. Ich dachte: “So etwas muss es doch auch bei uns in Deutschland geben?”. Ich recherchierte und wurde fündig.
Klassisches Cashback: Gutschrift auf dem Konto
Anbieter wie Pliant oder N26 bieten “klassisches” Cashback an und schreiben einen Teil der Umsätze als Bargeld gut. Bei N26 erhält man jedoch nur 0,1 bis 0,5 Prozent der Ausgaben zurück, was vergleichsweise wenig ist. Pliant ist da mit 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze schon großzügiger, richtet sich aber eher an große Unternehmen mit vielen Mitarbeitern.
Cashback in Form von Meilen und Punkten
Kreditkarten, die uneingeschränktes Cashback für Unternehmen als tatsächliche Bargeldgutschrift bieten, sind eher selten. Dafür gibt es jedoch einige Kreditkarten, die Cashback in Form von Punkten und Meilen gutschreiben. Die Punkte und Meilen wiederum lassen sich in Gratis-Flüge und -Hotelübernachtungen umtauschen und ab da hatte das Thema meine volle Aufmerksamkeit. Die besten Erfahrungen habe ich mit der American Express Business Platinum Karte gemacht, weshalb ich diese Möglichkeit weiter vorstellen möchte.
Das Prinzip ist in dem Sinne recht einfach: Pro Euro Umsatz, den man mit einer American Express Business Card macht, bekommt man einen Membership Rewards® Punkt gutgeschrieben. Mit optionalem Amex Punkteturbo für die ersten 20.000 Euro Umsatz sogar 1,5 Membership Rewards Punkte. Das bedeutet, pro 10.000 Euro Ausgaben erhält man 15.000 Membership Rewards Punkte.
Jeder, der ein eigenes Unternehmen leitet, weiß, dass solche Beträge schnell zusammenkommen. Nun muss man allerdings sagen, dass nicht jede Ausgabe sich eignet, um mit einer American Express Karte bezahlt zu werden. Aber dennoch summieren sich hier die Erträge schnell, selbst wenn man nur einen Teil der Ausgaben über Amex laufen lässt. In jedem Fall hat man als Selbstständiger zumindest den Vorteil, dass man mit hohen Ausgaben Punkte generieren kann. Das ist im privaten Bereich meist nur sehr eingeschränkt möglich.
Es ist also eine Möglichkeit, zusätzliches Geld zu sparen oder sogar gratis zu reisen, wenn man ohnehin viel mit seiner Kreditkarte bezahlt. In meinen Augen bietet das nur Vorteile und ich sehe keinen Grund, warum man auf diese Möglichkeit verzichten sollte. Ein absoluter “No-Brainer” also. So kann man es sogar zum Meilenmillionär schaffen, wie unser Gründer Moritz zu berichten weiß.
Kosten optimieren
Wenn man bisher noch keine Ausgaben mit Kreditkarte bezahlt, sollte man anfangen, diese Ausgaben zu optimieren. Ich habe etwa diverse Abos für Dienstleister (Kassenprogramm, Personaltool, Google-/Instagram Ads, Schichtplanung, Cloud usw.) auf die Bezahlung per Kreditkarte, in dem Fall meine American Express Business Platinum, umgestellt. Auch Einkäufe bei (B2B)-Onlinehändlern habe ich fortan nur noch mit meiner Amex bezahlt.
Im Großhandel bedurfte es da schon manchmal einer gewissen Planung und auch Absprache mit den Lieferanten. Ich konnte etwa die Lieferungen, die bisher immer über SEPA-Mandat bezahlt wurden, nach Absprache auch alle zwei bis drei Wochen vor Ort mit einer großen Sammelrechnung zahlen.
Damit hatte ich dann schon ein Drittel meiner Geschäftsausgaben optimiert und habe so jeden Monat tausende von Membership Rewards Punkten gesammelt.
Mitarbeiter sammeln ebenfalls Cashback
Ein weiterer Vorteil einer Amex Business Card ist die Möglichkeit, über die Ausgaben von Mitarbeitern ebenfalls Membership Rewards Punkte zu sammeln. Sowohl die Amex Business Gold, als auch die Amex Business Platinum Card beinhalten bis zu 99 Zusatzkarten. Vor allem im Außendienst oder Einkauf, wo viele geschäftsrelevante Transaktionen anfallen, wie Spesen jeglicher Art (Fahrtkosten, Übernachtungskosten, Verpflegung etc.), entfallen lästige Abrechnungen von Auslagen der Mitarbeiter. Zusätzlich generiert jede dieser Ausgaben Cashback in Form von Punkten. Diese können alle auf dem Punktekonto des Hauptkarteninhabers gutgeschrieben werden.
Zudem ist vorwiegend die volle Kostenkontrolle in Echtzeit über die App praktisch: Zur Übersicht der Umsätze und Punkteerlöse stellt American Express bereits im Konto verschiedene Tools zur Verfügung. Dies erleichtert die Buchhaltung und Abrechnung der Reisekosten von Mitarbeitern. Sollten mehrere Kreditkarten vorhanden sein, können diese auch alle über dieses Konto verknüpft werden.
Pauschalversteuerung von Membership Rewards Punkten
Ein wichtiger Punkt, der beim Sammeln von Cashback im Unternehmensbereich auftaucht, ist sicherlich die Frage, ob man die Membership Rewards Punkte versteuern muss. Da einem Membership Rewards Punkt kein fester Wert zugeordnet werden kann, übernimmt Amex diesen Part mit der Pauschalversteuerung. Dies bedeutet, dass die Punkte ohne Weiteres für private Zwecke genutzt werden können.
Die private Einlösung der aufgrund Ihrer beruflichen Tätigkeit mit einer American Express Card erworbenen Membership Rewards Punkte in Prämien unterliegt als geldwerter Vorteil nach § 3 Nummer 38 EStG der Versteuerung. Diese übernimmt American Express für Sie als pauschale Versteuerung gemäß § 37 a Abs. 3 EStG. Bei einer geschäftlichen Nutzung der Prämien müssten Sie die Versteuerung (ggf. mit Ihrem Steuerberater) separat klären.
https://www.americanexpress.com/de-de/business/business-rewards/
Ihr könnt also fortlaufend alle Umsätze Eurer Firma oder Eurer selbstständigen Tätigkeit über eine der genannten Kreditkarten laufen lassen, Punkte für jeden Euro erhalten und dies dann für einen First Class Flug in den Urlaub nutzen. Eine Angabe in der Steuererklärung oder sonstige Klassifizierung als geldwerter Vorteil ist nicht notwendig.
Weitere Vorteile einer Amex Business Card
Natürlich bieten die Amex Business Cards noch weitere relevante Vorteile als nur Cashback für Selbstständige. Vor allem die Amex Business Platinum Card bietet ein umfangreiches Portfolio an Extras.
Durch den großzügigen Punktebonus bei der Amex Business Platinum Card (der im Wert bereits die Jahresgebühr der Karte von 700 Euro übersteigt) erhält man hier also, neben der Möglichkeit, Meilen zu sammeln, eine Karte mit einem extrem hohen Gegenwert:
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 100 kostenfreie Zusatz- und Partnerkarten
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
- Kostenloser Lounge-Zugang für 4 Personen an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
- Inanspruchnahme des sagenumwobenen Platinum-Service zur Erfüllung aller Wünsche
- Zugang zu weiteren Flughafen-Lounges (Plaza Premium, American Express Centurion, Delta SkyClub und einige weitere)
Attraktive Versicherungsleistungen
Besonders hervorheben möchte ich hier jedoch den umfassenden Versicherungsschutz für alle Karteninhaber, vorrangig bei der Business Platinum Card. Dieser gilt bei geschäftlicher wie privater Nutzung und sichert Euch und Eure Mitarbeiter in etlichen Bereichen ab, in vielen Fällen sogar ohne Einsatz der Karte.
Folgende Versicherungen beinhaltet die Amex Business Platinum Card:
- Reise-Unfallversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung (Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung und Gepäckverlust)
- Kfz-Schutzbrief (europaweit)
- Reisegepäck-Versicherung
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Mietwagen-Haftpflichtversicherung
- Einkaufsschutzversicherung bei Einbruchdiebstahl und Verspätung
- 90-tägiges Online- und Offline-Rückgaberecht
- Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte
Die Deckungssummen sind dabei attraktiv hoch, sodass Ihr bestens abgesichert sein solltet. Besonders relevant sind hier sicherlich die Auslandsreise-Krankenversicherung sowie die Reise-Unfallversicherung, die Euch in vielen Ländern vor signifikanten Kosten schützen. Hier liegt die Deckungssumme im siebenstelligen Bereich, sodass Ihr tatsächlich komplett geschützt seid.
Äußerst relevant ist darüber hinaus auch die Reiserücktrittskosten-Versicherung, besonders da diese unabhängig vom Karteneinsatz gilt. Ansonsten profitiert Ihr mit der American Express Business Platinum Card auch von den Mietwagenversicherungen sowie der Reise-Komfortversicherung, die Euch den ‘Schmerz’ bei Verspätungen und Beschädigungen auf Reisen durch hohe Pauschalzahlungen ‘lindern’.
Auch die American Express Business Gold Card bietet attraktive Versicherungen, vor allem wenn man bedenkt, dass die Karte durch den Entfall der Jahresgebühr im ersten Jahr gratis ist und man dennoch einen hohen Bonus von 40.000 Membership Rewards Punkten bekommt.
Folgende Versicherungen beinhaltet die Amex Business Gold Card:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung (nur bei Karteneinsatz)
- Reisekomfortversicherung (nur bei Karteneinsatz)
Fazit zum Cashback für Selbstständige
Cashback für Unternehmen ist meiner Meinung nach eines der am meisten unterschätzten Potenziale für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer. Viele Unternehmer wissen gar nichts darüber und lassen die Möglichkeit, mit ihren Geschäftsausgaben Meilen zu generieren, verstreichen. Wer noch keine Kreditkarte zum Meilensammeln hat, dem empfehle ich, diesen Bereich seines Unternehmens so bald wie möglich zu optimieren. Ich persönlich ärgere mich immer noch, nicht früher von dieser Möglichkeit erfahren und davon Gebrauch gemacht zu haben.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Dell Guthaben pro Jahr
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Ist es nicht so, daß die Reisekomfortversicherung bei der Amex Business auch ohne Karteneinsatz bei der Zahlung des gebuchten Flugs bspw. greift?
Lieber Stefan,
genau, das ist richtig.
Normalerweise greifen bei Amex Business alle Versicherungen auch ohne Karteneinsatz.
Lieben Gruß,
Beate
Ein wirklich guter und wertvoller Artikel
Hi Christian, danke 🙂 Freut mich, wenn er dir geholfen hat.