Ihr wollt große Anschaffungen tätigen, aber nicht alles auf einmal zahlen? Mit Splitpay von American Express® und der Solaris Bank könnt Ihr Eure Ausgaben bequem in eine Ratenzahlung umwandeln – und das ganz ohne ungünstige Darlehen bei Eurer Hausbank. Wie das funktioniert, welche Voraussetzungen es gibt und was Ihr beachten solltet, erfahrt Ihr in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Splitpay?
- Wie funktioniert die Ratenzahlung bei American Express?
- Wie meldet man sich für Splitpay an?
- Welche Voraussetzungen gibt es für die Ratenzahlung mit Amex über Splitpay?
- Welche Gebühren entstehen für die Ratenzahlung mit Amex über Splitpay?
- Welche Käufe eignen sich für die Ratenzahlung mit American Express über Splitpay?
- Welche Alternativen gibt es zu Splitpay mit American Express? Eine Übersicht der besten Revolving Kreditkarten
- Unser Fazit zur Ratenzahlung mit Amex über Splitpay
Was ist Splitpay?
Ihr kennt das bestimmt: Ein größerer Einkauf steht an, sei es ein neues Smartphone, ein schicker Fernseher oder vielleicht die lang ersehnte Designer Handtasche – und der Betrag drückt ordentlich auf Euer Konto. Deswegen einen Kredit aufzunehmen ist natürlich keine gute Idee, doch es gibt eine praktische und unkomplizierte Alternative: Splitpay.
Splitpay ist ein flexibles Ratenzahlungsmodell, das von der Solaris Bank entwickelt wurde. Die Partnerschaft mit American Express ermöglicht es Euch, größere Einkäufe, die Ihr mit Eurer Amex Kreditkarte getätigt habt, nachträglich in bequeme Raten aufzuteilen. Die Solaris Bank fungiert dabei als Kreditgeberin und stellt die technologische Infrastruktur für den Service bereit.
Alle American Express Kreditkarten im Überblick:
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Durch diese Kooperation könnt Ihr Eure American Express Karte noch flexibler nutzen und von erweiterten finanziellen Spielräumen profitieren, indem Ihr die Kosten entspannt über einen längeren Zeitraum verteilt. Klingt wie ein gewöhnlicher Kredit? Nicht ganz, denn Splitpay macht es Euch viel einfacher und sogar relativ günstig.
Anstatt aufwendige Kreditverträge abzuschließen oder wochenlang auf die Genehmigung eines Kredits zu warten, ist Splitpay direkt in den Zahlungsprozess integriert. Wenn Ihr eine Kreditkarte habt, die Splitpay unterstützt, könnt Ihr die Ratenzahlung ganz einfach beim Checkout als Zahlungsmethode auswählen.
Das Beste daran? Ihr könnt Splitpay sowohl für Bestellungen in Online-Shops als auch für Ausgaben vor Ort im Laden nutzen. Diese Funktion gibt es übrigens nicht nur für Privatkunden, sondern auch für Geschäftskunden – besonders praktisch also, wenn Ihr eine größere Geschäftsausgabe plant.
Wie funktioniert die Ratenzahlung bei American Express?
Wenn Ihr Einkäufe, die Ihr mit Eurer Amex Karte getätigt habt, nachträglich in überschaubare Raten aufteilen wollt, könnt Ihr dafür ganz einfach Splitpay nutzen. Der Clou: Ihr entscheidet selbst, welche Transaktionen Ihr in Raten zahlen möchtet – und behaltet so die volle Kontrolle über Eure Finanzen.
Der Prozess ist ziemlich unkompliziert: Zunächst müsst Ihr Euch für Splitpay anmelden. Einmal beantragt, könnt Ihr mit Splitpay Eure American Express Zahlungen mit nur einem Klick in Ratenzahlungen umwandeln.
In Eurem Amex Konto könnt Ihr auswählen, wie viele Monate Ihr für die Rückzahlung benötigt – dabei steht Euch ein Zeitraum von drei bis zu 36 Monaten zur Verfügung. Splitpay zeigt Euch dann transparent die anfallenden Zinsen und die monatliche Rate an, bevor Ihr die Ratenzahlung aktiviert.
Die Rückzahlung erfolgt dann bequem über die monatliche American Express Abrechnung. Dabei bleibt der Rest Eures Kreditrahmens weiterhin verfügbar – Ihr seid also nicht komplett blockiert, wenn Ihr Splitpay nutzt.
Doch selbst wenn Ihr Euch für eine Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten entschieden habt, bedeutet das nicht, dass Ihr fix an diese Laufzeit gebunden seid. Denn wenn Ihr schon vorher den gesamten Betrag zurückzahlen könnt, könnt Ihr ganz einfach eine Sonderzahlung veranlassen und die Summe so schneller tilgen – das lohnt sich, denn Ihr wollt die Sollzinsen so gering wie möglich halten.
Eine Teilzahlung mit Splitpay hat übrigens keinen Einfluss auf das Sammeln von Membership Rewards® Punkten oder Payback Punkten. Ihr bekommt Eure Punkte wie üblich einmalig direkt mit der ursprünglichen Zahlung mit Eurer American Express Kreditkarte.
Doch wie genau funktioniert Splitpay in der Praxis? Sehen wir uns dafür ein Beispiel an:
Angenommen, Ihr habt einen neuen Laptop im Wert von 1.000 Euro gekauft und entscheidet Euch, diesen Betrag über sechs Monate mit Splitpay zu begleichen. Der von der Solaris Bank festgelegte Sollzinssatz liegt dafür aktuell (Dezember 2024) bei 11 Prozent p.a. und der effektive Jahreszins beträgt 11,57 Prozent p.a.
Bei einer monatlichen Rate von 172,05 Euro zahlt Ihr insgesamt 1.032,50 Euro zurück. Die Zinsen für die Amex Ratenzahlung liegen also bei 32,50 Euro – deutlich günstiger, als Eure Kreditkarte zu überziehen!
Dieses Beispiel zeigt, dass Splitpay eine kosteneffiziente Möglichkeit ist, größere Ausgaben in kleinere, besser planbare Beträge zu zerlegen. So bleibt Ihr flexibel, könnt Euch dennoch größere Anschaffungen leisten und braucht Euren Kreditrahmen nicht auf einmal auf.
Wie meldet man sich für Splitpay an?
Um die Amex Ratenzahlung über Splitpay nutzen zu können, müsst Ihr Euch zunächst für den Service anmelden. So funktioniert’s:
- Legt über American Express einen Splitpay Account an und verknüpft ihn mit Eurem Kartenkonto.
- Wählt dann einen Einkauf aus und legt die gewünschte Laufzeit fest. Die Rate wird Euch direkt angezeigt.
- Hinterlegt dann eine Bankverbindung für Eure Zahlungen und bestätigt Eure Identität per Video-Ident.
- Fertig! In Eurem Splitpay Account seht Ihr jederzeit, wo Ihr finanziell gerade steht. Die Darlehensraten werden jeweils am ersten Bankarbeitstag des Monats per SEPA-Lastschrift eingezogen.
Welche Voraussetzungen gibt es für die Ratenzahlung mit Amex über Splitpay?
Damit Ihr die flexible Ratenzahlung mit Splitpay von American Express nutzen könnt, müsst Ihr ein paar wichtige Voraussetzungen erfüllen. Keine Sorge – die Anforderungen sind klar definiert, sodass Ihr schnell sehen könnt, ob Ihr alle Kriterien erfüllt.
Eine American Express Kreditkarte besitzen
Splitpay ist nur dann verfügbar, wenn Ihr eine American Express Kreditkarte habt. Ob Platinum Card, Gold Card, Blue Card oder die Amex Payback Kreditkarte ist dabei ganz egal. Wenn Ihr noch keine Amex Karte habt, aber dennoch von der günstigen Ratenzahlung mit Splitpay profitieren wollt, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Euch das Angebot von Amex anzusehen.
Anmeldung bei Splitpay
Wie bereits erwähnt, müsst Ihr Euch einmalig für Splitpay registrieren, bevor Ihr den Teilzahlungsservice nutzen könnt. Das geht ganz einfach über Euer American Express Kundenkonto oder die Website. Ob Euer Antrag genehmigt wird, seht Ihr umgehend.
Bonitätsprüfung durch die Solaris Bank
Splitpay wird in Zusammenarbeit mit der Solaris Bank angeboten, die während Eurer Anmeldung eine Bonitätsprüfung durchführt. Keine Sorge: Diese Anfrage bei der SCHUFA ist rein scoringneutral und hat keine negativen Auswirkungen auf Eure Kreditwürdigkeit. Sollte es zu einer Ablehnung kommen, wird die Prüfung also nicht in Eurer SCHUFA-Akte vermerkt.
Regelmäßiges Einkommen
Ohne ein regelmäßiges Einkommen könnt Ihr Splitpay leider nicht nutzen – genau wie die meisten Kreditlinien und Darlehen. Die Solaris Bank sieht ein Einkommen als notwendig, um sicherzustellen, dass Ihr die monatlichen Raten zuverlässig begleichen könnt.
Welche Gebühren entstehen für die Ratenzahlung mit Amex über Splitpay?
Die Anmeldung bei Splitpay ist komplett kostenlos. Solange Ihr die Teilzahlungsfunktion nicht nutzt, müsst Ihr keinerlei Gebühren oder zusätzliche Kosten befürchten.
Entscheidet Ihr Euch jedoch, eine Transaktion, die Ihr mit Eurer American Express Karte getätigt habt, in eine Ratenzahlung umzuwandeln, fallen Zinsen an – und die können gerade bei langen Laufzeiten ganz schön zu Buche schlagen. Wie hoch diese Kosten für die Amex Ratenzahlung sind, können wir Euch nicht sagen, denn der effektive Jahreszins richtet sich nach der gewählten Laufzeit der Ratenzahlung.
Das Praktische an Splitpay: Sobald Ihr eine Transaktion in Eurem American Express Konto auswählt, könnt Ihr die gewünschte Laufzeit bestimmen und erhaltet direkt eine transparente Übersicht über die anfallenden Zinsen und Gesamtkosten. So wisst Ihr von Anfang an genau, welche finanziellen Verpflichtungen auf Euch zukommen, und könnt Eure Rückzahlung dementsprechend planen.
Vergesst nicht, dass Ihr jederzeit eine Sonderzahlung durchführen könnt. Wenn Ihr die ausstehende Summe vorzeitig tilgt, könnt Ihr Eure Kosten gering halten.
Unser Expertentipp: Es ist ratsam, beim Gebrauch der Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte nicht nur den Sollzinssatz zu beachten, sondern auch den effektiven Jahreszins. Der effektive Jahreszins umfasst nicht nur den Sollzins, sondern berücksichtigt auch alle zusätzlichen Gebühren, was die tatsächlichen Gesamtkosten pro Jahr transparenter macht und eine bessere Vergleichbarkeit bietet.
Welche Käufe eignen sich für die Ratenzahlung mit American Express über Splitpay?
Nicht jede Position Eurer American Express Abrechnung kann in Raten umgewandelt werden, denn Eure Zahlung muss einen bestimmten Mindestbetrag erfüllen. Nur Transaktionen ab einem Betrag von mindestens 100 Euro kommen für die Teilzahlung mit Splitpay infrage.
Falls eine Position in Eurem Kundenkonto ausgegraut ist, bedeutet das, dass Ihr sie nicht mit einer Amex Ratenzahlung über Splitpay aufteilen könnt – normalerweise weil die Rechnungssumme zu niedrig ist oder der Kauf nicht mit den Splitpay-Konditionen kompatibel ist.
Außerdem darf der Betrag Euren persönlichen Splitpay Kreditrahmen nicht überschreiten. Wie hoch Eure individuelle Kreditlinie ist, teilt Euch die Solaris Bank nach der Registrierung bei Splitpay mit.
Welche Alternativen gibt es zu Splitpay mit American Express? Eine Übersicht der besten Revolving Kreditkarten
Nicht nur American Express bietet Euch die Möglichkeit zur Teilzahlung. Denn auch andere Anbieter haben sogenannte Revolving Kreditkarten im Angebot, also Karten, mit denen Ihr einfach und unkompliziert eine Teilzahlung veranlassen könnt.
Im Gegensatz zu Splitpay habt Ihr bei vielen Revolving Kreditkarten die Möglichkeit, die Rate für Eure Teilzahlung individuell anzupassen und so den ausstehenden Betrag schneller zurückzuzahlen – das ist bei Splitpay leider nicht möglich.
Doch wie schlägt sich dieser Service im Vergleich zu anderen Kreditkarten mit Ratenzahlungsoptionen? Schauen wir uns einige Alternativen genauer an:
Hanseatic Bank GenialCard
Die GenialCard der Hanseatic Bank lohnt sich für alle, die hin und wieder auf die Möglichkeit der Ratenzahlung zurückgreifen wollen, aber dafür keine Jahresgebühren für die Kreditkarte zahlen möchten. Das Gute: Die GenialCard ist eine dauerhaft gebührenfreie Visa Kreditkarte.
Sie ermöglicht Euch flexible Rückzahlungen, wobei die kleinste Rate nur drei Prozent des offenen Betrags beträgt, mindestens jedoch 20 Euro. Neukunden bekommen die ersten drei Monate sogar ohne Zinsen. Der effektive Jahreszins für die Teilzahlung liegt bei 19,74 Prozent p.a. – also deutlich höher als bei Splitpay.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (03/2025)
Barclays Visa
Die Barclays Visa ist ebenfalls eine gebührenfreie Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung über kleine Raten. Auch hier sind die ersten drei Monate zinsfrei – allerdings nur für Ausgaben unter 500 Euro. Ähnlich wie bei Splitpay habt Ihr hier bis zu acht Wochen Zeit, um zu entscheiden, ob Ihr die Transaktion herkömmlich begleichen wollt oder per Ratenzahlung.
Mit der Barclays Visa Kreditkarte qualifizieren sich schon Zahlungen ab 95 Euro für die Teilzahlung. Aber Vorsicht: der effektive Jahreszins liegt bei 23,43 Prozent p.a. – und Sondertilgungen sind nicht möglich. Ihr bleibt also über die gesamte Laufzeit auf den Zinsen sitzen, selbst wenn Ihr den Betrag vorzeitig abbezahlen könntet.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Deutschland Kreditkarte Classic
Auch die Deutschland Kreditkarte bietet Euch die Option, offene Beträge in kleineren monatlichen Raten zurückzuzahlen. So verschafft sie Euch zusätzlichen finanziellen Spielraum, besonders praktisch also, wenn es mal eng wird. Aber Achtung: Obwohl die Karte selbst kostenlos ist, fallen für diese Flexibilität natürlich auch Zinsen an – und die sind deutlich höher als überall sonst: Für die Ratenzahlung gilt ein effektiver Jahreszins von 30,15 Prozent.
Ein weiterer Minuspunkt ist, dass standardmäßig eine Rückzahlung in Raten voreingestellt ist, bei der jeden Monat mindestens 3 Prozent des Gesamtbetrags oder mindestens 20 Euro abgebucht werden. Wenn Ihr Eure Ausgaben lieber auf einmal ausgleichen möchtet, müsst Ihr die Einstellung im Online-Banking ändern und auf Vollzahlung umstellen.
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Rabatt auf Reisebuchungen
- Empfohlen von Stiftung Warentest (03/2025)
TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold hat ebenfalls keine Jahresgebühr und bietet Euch ebenfalls eine Ratenzahlungsoption. Ähnlich wie bei den anderen Revolving Kreditkarten wird eine Mindestrate von 3 Prozent beziehungsweise 30 Euro monatlich fällig. Im Gegensatz zu Splitpay müsst Ihr Euch allerdings nicht im Vorhinein für eine Laufzeit der Ratenzahlung entscheiden: Ihr könnt jederzeit den gesamten Betrag zurückzahlen oder Eure monatlichen Raten anpassen.
Mit einem effektiven Jahreszins von 24,79 Prozent p.a. kann die TF Mastercard Gold aber dennoch nicht mit dem niedrigen Zinssatz von Splitpay mithalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Natürlich gibt es weit mehr Kriterien, die Ihr bei der Wahl der passenden Kreditkarte beachten solltet. Denn auch Versicherungsleistungen, Gebühren für Zahlungen im Ausland und Cashback- oder Partnerprogramme haben eine wesentliche Auswirkung auf Kosten und Nutzen und sollten daher in Eure Entscheidung einfließen.
Unser Fazit zur Ratenzahlung mit Amex über Splitpay
American Express hat mit Splitpay eine durchdachte Lösung für Ratenzahlungen geschaffen, die vor allem mit Komfort und Benutzerfreundlichkeit punktet. Für spontane Ausgaben oder größere Investitionen ist Splitpay eine echte Unterstützung – gerade wenn man die Zinssätze mit anderen Revolving Kreditkarten vergleicht.
Dennoch solltet Ihr die Konditionen im Auge behalten und die Raten so schnell wie möglich durch Sonderzahlungen tilgen, um Geld zu sparen. Für alle, die Wert auf Transparenz und Kontrolle legen, ist diese Ratenzahlung über Splitpay definitiv eine spannende Erweiterung der Amex Vorteile.
Auch die Deutschland Kreditkarte bietet Euch die Option, offene Beträge in kleineren monatlichen Raten zurückzuzahlen. So verschafft sie Euch zusätzlichen finanziellen Spielraum, besonders praktisch also, wenn es mal eng wird. Aber Achtung: Obwohl die Karte selbst kostenlos ist, fallen für diese Flexibilität natürlich auch Zinsen an – und die sind deutlich höher als überall sonst: Für die Ratenzahlung gilt ein effektiver Jahreszins von 30,15 Prozent.
Ein weiterer Minuspunkt ist, dass standardmäßig eine Rückzahlung in Raten voreingestellt ist, bei der jeden Monat mindestens 3 Prozent des Gesamtbetrags oder mindestens 20 Euro abgebucht werden. Wenn Ihr Eure Ausgaben lieber auf einmal ausgleichen möchtet, müsst Ihr die Einstellung im Online-Banking ändern und auf Vollzahlung umstellen.
Alle American Express Kreditkarten im Überblick:
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
