Die stetige Evolution des digitalen Zeitalters hat nicht nur die Art und Weise, wie wir Informationen konsumieren verändert, sondern auch, wie wir Transaktionen durchführen. In dieser digitalen Ära ist die Auswahl der passenden Online-Zahlungsmethode von entscheidender Bedeutung, um Eure Zahlungen sicher, effizient und dennoch unkompliziert abzuwickeln. Eine Option, die in den vergangenen Jahren an Beliebtheit gewonnen hat, ist giropay.
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In diesem Artikel sehen wir uns an, was es mit giropay auf sich hat, wie das digitale Zahlungsmittel funktioniert, welche Vor- und Nachteile es hat und welche möglichen Alternativen zu giropay es gibt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist giropay?
Bei giropay handelt es sich um eine Online-Zahlungsmethode, die es Nutzern ermöglicht, virtuelle Transaktionen direkt von ihrem Bankkonto durchzuführen. Eingeführt von den deutschen Banken und Sparkassen ist giropay sozusagen die digitale Version der Girocard. Somit kann jeder, der über ein deutsches Online-Banking Konto verfügt, giropay kostenfrei nutzen.
Diese Zahlungsoption hat sich im Laufe der Zeit zu einer festen Größe im E-Commerce entwickelt und bietet Euch durch die nahtlose Einbindung in Onlineshops eine bequeme Möglichkeit, Eure Online-Einkäufe sicher und schnell virtuell zu bezahlen. Durch die praktische Integration in Onlineshops gewährleistet giropay einen zügigen Checkout-Prozess, was es zu einem der beliebtesten Zahlungsmittel im E-Commerce gemacht hat.
Mit giropay könnt Ihr jedoch nicht nur online bezahlen, sondern auch Geld an private Empfänger senden. Wenn Ihr zum Beispiel Geld an Freunde oder Familie überweisen möchtet, könnt Ihr das mit giropay in Echtzeit erledigen: der Betrag kommt sofort auf dem Konto des Begünstigten an. Bis zu einer Summe von dreißig Euro erfordert das nicht mal eine Freigabe via TAN. Auch das Anfordern von Zahlungen ist mit giropay kein Problem. Mit dieser Funktion macht das deutsche giropay dem internationalen Zahlungsdienstleister PayPal Konkurrenz.
Wie funktioniert giropay?
Die Funktionsweise von giropay ist ebenso simpel wie effektiv. Der nahtlose und sichere Ablauf ermöglicht es Euch, schnell und unkompliziert online zu bezahlen, ohne sensible Bankdaten direkt im Online-Shop angeben zu müssen. Die Integration von giropay in den Online-Shopping Prozess hilft Euch dabei, die Effizienz des Zahlungsvorgangs zu maximieren.
Bei der Bezahlung mit giropay könnt Ihr zwischen verschiedenen Optionen wählen. Entweder Ihr meldet Euch bei der Abwicklung der Transaktion mit Eurem giropay Benutzernamen und Eurem Passwort an – diese Funktion muss einmalig freigeschaltet werden, bietet dafür jedoch höchste Anonymität. Oder Ihr wickelt die Zahlung ganz einfach per Online-Überweisung und TAN-Verfahren Eurer Bank ab, was auch ohne Freischaltung funktioniert. Mittlerweile wird auch die Zahlung mit einer digitalen Girocard über die App Eurer Bank unterstützt.
Eure Online-Einkäufe mit giropay zu bezahlen ist äußerst intuitiv, denn Ihr werdet nach Auswahl der Bezahlmethode automatisch durch den Bezahlprozess geleitet – viel falsch machen könnt Ihr dabei nicht. So funktioniert die Abwicklung mit giropay:
- Auswahl der Zahlungsoption: Nachdem Ihr die Artikel im jeweiligen Online-Shop in Euren Warenkorb gelegt habt, wählt Ihr im Checkout-Prozess giropay als Zahlungsmethode aus.
- Weiterleitung zur giropay-Plattform: Anschließend werdet Ihr dann auf die giropay-Plattform weitergeleitet, wo der eigentliche Zahlungsvorgang stattfindet. Hier wählt Ihr zwischen „giropay-Login”, „Online-Überweisung“ und „digitale Girocard” aus.
- Autorisierung: Im nächsten Schritt wird Eure Zahlung gemäß der gewählten giropay-Variante autorisiert.
- Überweisung und Bestätigung: Nach erfolgreicher Authentifizierung erfolgt die Überweisung. Der Betrag wird direkt von Eurem Girokonto abgebucht und dem Händler gutgeschrieben. Daraufhin bekommt Ihr eine Bestätigung über die abgeschlossene Transaktion und kehrt dann zum Online-Shop zurück, um den Einkaufsprozess abzuschließen.
Welche Vorteile hat giropay?
Giropay überzeugt durch eine Reihe von Vorteilen, die es zu einer der komfortabelsten Zahlungsmethoden für Online-Einkäufe machen. Denn die Vielfalt innerhalb von giropay ermöglicht es Euch, aus verschiedenen Zahlungsoptionen zu wählen, um Euren individuellen Präferenzen gerecht zu werden. Die einfache und schnelle Nutzung ohne aufwendige Freischaltung oder vorherige Anmeldung stellt dabei sicher, dass der Zahlungsvorgang Eurer Online-Bestellung unkompliziert vonstattengeht.
Erhöhtes Maß an Sicherheit und Datenschutz
Ein weiterer wichtiger Vorteil von giropay ist die Anonymität. Denn wenn Ihr mit giropay bezahlt, werden Eure Bankdaten nicht direkt an den Händler weitergeleitet, sondern dieser erhält nur Eure Adresse für den Versand der Waren. Über die Sicherheit und den Datenschutz könnt Ihr Euch bei einer Zahlung mit giropay also sicher sein. Außerdem erfolgt die Abwicklung direkt über Euer Girokonto – ganz ohne andere Dienstleister. Ihr müsst also nicht zwingend extra ein weiteres Konto eröffnen, was zu einer effizienten und sicheren Transaktionsabwicklung beiträgt.
Schnelles Online-Banking
Wie bereits erwähnt, könnt Ihr entweder direkt über Euer Online-Banking mit giropay bezahlen, eine virtuelle Debit Card nutzen oder aber einen giropay-Login mit Benutzername und Passwort erstellen. Durch den giropay-Login habt Ihr die Möglichkeit, Eure Zahlungen noch schneller abzuwickeln.
Praktische oneKlick-Funktion
Gleiches gilt für die innovative oneKlick-Funktion von giropay: Sie beschleunigt den Bezahlprozess weiter, indem sie es ermöglicht, Transaktionen mit nur einem Klick zu bestätigen – ohne wiederholt Benutzername und Passwort eingeben zu müssen. Auch oneKlick müsst Ihr einmalig einrichten, anschließend wird giropay automatisch als die Standardbezahlmethode für Eure zukünftigen Einkäufe im jeweiligen Shop festgelegt. Wenn Ihr mit oneKlick bezahlt, profitiert Ihr genau wie bei den anderen giropay Optionen von höchster Sicherheit. Denn um Zahlungen mit dieser Funktion freizugeben, nutzt Ihr einen PIN Eurer Wahl oder ganz einfach die biometrische Authentifizierung.
Käuferschutz für Online-Zahlungen
Auch den wichtigsten Sorgen der Nutzer begegnet giropay mit einer Lösung: Was passiert, wenn der Händler Eure Waren trotz erfolgreicher Bezahlung nicht versendet? In diesem Fall sicher der giropay Käuferschutz den Verbraucher ab, falls die bestellte Ware nicht geliefert wird. In diesem Fall habt Ihr innerhalb von hundert Tagen die Möglichkeit, dieses Problem im Kundenportal auf der giropay Website zu melden und so den Käuferschutz zu aktivieren. Das giropay Team setzt sich anschließend mit dem Händler in Verbindung und sucht nach einer Lösung. Bleibt dies erfolglos, bekommt Ihr eine vollständige Rückerstattung.
Kundenservice rund um die Uhr
Der Service von giropay geht jedoch über die reine Transaktionsabwicklung hinaus und stellt umfassende FAQ sowie einen kompetenten Kundenservice bereit, um Euch bei eventuellen Fragen oder Problemen effektive Unterstützung zu bieten. All das macht giropay zu einer komfortablen, sicheren und effizienten Option für Online-Zahlungen.
Keine anfallenden Kosten
Wenn Ihr Geld an Freunde und Familie senden möchtet, benötigt Ihr dafür keine Überweisung tätigen, denn Ihr könnt auch das ganz einfach über giropay abwickeln – zumindest falls die Person auch ein giropay-Konto hat. Auch Geld anfordern könnt Ihr mit giropay problemlos. Dafür fallen genau wie beim Bezahlen in Onlineshops seitens giropay keine Kosten an.
Welche Nachteile hat giropay?
Obwohl giropay viele Vorteile bietet, ist der Zahlungsdienst nicht ohne Schwächen. Trotz seiner Beliebtheit solltet Ihr beachten, dass giropay auf deutsche Banken beschränkt ist. Dass Ihr eine deutsche IBAN benötigt, bedeutet auch, dass giropay für Nutzer außerhalb Deutschlands nicht verfügbar ist. Aufgrund dessen bieten auch nur die allerwenigsten Onlineshops aus dem Ausland giropay als Zahlungsmethode an. Wenn Ihr also gerne international einkauft, müsst Ihr wahrscheinlich bei anderen internationalen Alternativen bleiben.
Giropay Login
Ein weiterer Aspekt ist, dass viele Vorteile von giropay nur mit einem spezifischen giropay Login genutzt werden können. Das erfordert zusätzliche Anmeldungen und Passwortverwaltung, was für einige Nutzer vielleicht als umständlich empfunden wird. Allerdings handelt es sich beim giropay Login um eine einmalige Einrichtung, die die Nutzung im Anschluss deutlich vereinfacht.
Die Freischaltung eines giropay Logins ist zum Beispiel dann notwendig, wenn Ihr den Käuferschutz in Anspruch nehmen müsst. Das ist allerdings sowohl vor als auch nach dem Kauf möglich. Falls Ihr zum Zeitpunkt der Beantragung des Käuferschutzes noch keinen giropay Login habt, müsst Ihr jedoch vorsichtig sein. Denn das erfordert eine genaue Abstimmung und die Verknüpfung mit dem Konto, mit dem die entsprechende giropay Zahlung durchgeführt wurde.
Inkompatibel mit Kreditkarten
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass giropay nicht mit Kreditkarten kompatibel ist, sondern nur mit virtuellen Debitkarten. Dadurch müsst Ihr auf die Möglichkeit, Kreditkarten-Vorteile wie Cashback oder Punktesammeln verzichten.
Zusätzlicher Aufwand bei einem Bankwechsel
Wenn Ihr häufig mit Eurem giropay Login zahlt und Eure Bank wechselt, bedeutet auch der zusätzlichen Aufwand. Denn in diesem Fall müsst Ihr einen neuen giropay Account anlegen, da dieser nicht auf Euer neues Konto übertragen werden kann.
Eventuelle Gebühren
Obwohl die Nutzung von giropay in der Regel kostenlos ist, können einige Banken Gebühren erheben, was möglicherweise erst im Preis- und Leistungsverzeichnis Eurer Bank ersichtlich wird. Überprüft daher, welche Richtlinien hinsichtlich giropay bei Eurer Bank gelten.
Eventueller Rückgriff auf Online-Banking
Bei einigen Händlern stehen möglicherweise nicht alle giropay-Bezahloptionen zur Verfügung, was dazu führen kann, dass Ihr auf das traditionelle Online-Banking zurückgreifen müsst, anstatt die bequeme Option mit Eurem giropay Login zu nutzen.
Bezahlung über das Smartphone
Ein weiterer, möglicherweise negativer Aspekt betrifft Menschen, die Ihr Banking über den PC abwickeln möchten. Denn bei giropay ist die Bezahlung mit digitalen Karten nur über das Smartphone möglich.
Transaktionslimits
Wenn Ihr giropay verwenden möchtet, um Geld an Freunde und Familie zu senden oder Beträge zu empfangen, gibt es ebenfalls Einschränkungen. Denn für diese Funktion gilt ein Transaktionslimit von 200 Euro. Höhere Summen könnt Ihr also weiterhin nur mit einer klassischen Überweisung versenden.
Wie Ihr seht, sind all diese Nachteile jedoch subjektiv. Prinzipiell überwiegen bis auf wenige Aspekte die Vorteile von giropay.
Wie sicher ist giropay?
Die Sicherheit von giropay steht nicht nur für die Nutzer, sondern auch für den Zahlungsdienstleister an oberster Stelle. Durch fortschrittliche Verschlüsselungstechnologien und mehrstufige Authentifizierungsverfahren werden Eure sensiblen Daten bei giropay verlässlich geschützt.
Denn bei einer Zahlung via giropay bekommt der Händler keinen Zugriff auf Eure Bankdaten. Lediglich die Adresse, die Ihr ohnehin im Checkout eingegeben habt, wird übermittelt. Im Vergleich mit anderen Online-Zahlungsmethoden kann giropay in puncto Sicherheit gut mithalten, was es zu einer vertrauenswürdigen Option für Zahlungen im Internet macht.
Wie ist die Akzeptanz von giropay?
Giropay hat sich als weitverbreitete Zahlungsmethode in deutschen Online-Shops etabliert. Die enge Zusammenarbeit mit Banken und Finanzinstituten hat die Akzeptanz weiter gesteigert, weshalb mittlerweile die meisten deutschen Onlineshops giropay als Zahlungsmethode anbieten.
Das bedeutet im Umkehrschluss jedoch auch, dass sich das virtuelle Zahlungsmittel nicht für das Bezahlen in Shops im Ausland eignet. Im internationalen Vergleich mag giropay zwar lokal begrenzt sein, innerhalb Deutschlands ist es jedoch eine hoch akzeptierte und vertrauenswürdige Zahlungsoption.
Welche Alternativen zu giropay gibt es?
Neben giropay gibt es eine Reihe von Alternativen, die ebenfalls im Online-Zahlungsverkehr weitverbreitet sind. Welche Option davon die geeignetste für Euch ist, hängt einerseits von Euren individuellen Präferenzen und andererseits vom Anwendungsfall ab. Wir haben die Optionen einmal für Euch in einem Vergleich zusammengefasst:
PayPal
Die wohl naheliegendste Alternative zu giropay ist PayPal. Als weitverbreitete digitale Geldbörse eignet sich PayPal besonders gut für internationale Transaktionen, für die Ihr giropay ohnehin nicht nutzen könnt. Auch PayPal bietet Euch Käuferschutz und wird im Großteil der weltweiten Onlineshops akzeptiert.
Sofortüberweisung
Die Online-Banking-basierte Zahlungsmethode Sofortüberweisung ermöglicht es Nutzern, direkt von ihrem Bankkonto zu bezahlen, ähnlich wie giropay. Dabei ist Sofortüberweisung nicht nur eine gute Option für Inlandszahlungen, sondern wird auch in vielen anderen Ländern Europas unterstützt. Somit hat Sofortüberweisung zumindest einen größeren Radius als giropay, kann in Sachen Akzeptanz jedoch nicht mit PayPal mithalten.
Kreditkarten
Wenn Ihr beim Bezahlen von zusätzlichen Vorteilen wie Cashback und Punkteprogrammen profitieren wollt, solltet Ihr mit einer ausgewählten Kreditkarte bezahlen. Auch um inkludierte Reiseversicherungen in Anspruch zu nehmen, sind Kreditkarten ein beliebtes Zahlungsmittel – und im Gegensatz zu giropay eignen sie sich auch für internationale Transaktionen.
Auch Klarna ist eine Option, die in vielen europäischen Onlineshops angeboten wird. Anders als giropay bietet Euch Klarna verschiedene Zahlungsoptionen, einschließlich Ratenzahlungen und späterer Bezahlung. Wenn Ihr finanzielle Flexibilität schätzt, könnte Klarna also die richtige Alternative für Euch sein.
Giropay, PayPal und Sofortüberweisung im Vergleich
| giropay | Paypal | Sofortüberweisung | |
| Funktionsweise | Online-Überweisungsmethode | Online-Zahlungsdienst | Online-Überweisungsmethode |
| Geschwindigkeit der Transaktion | Echtzeitüberweisung | dauert in der Regel ein paar Tage | Echtzeitüberweisung |
| Akzeptanz | unterstützt von vielen Deutschen Banken, variiert je nach Bank | internationale Akzeptanz | von vielen Deutschen Banken akzeptiert |
| Sicherheit | sicher, da Online-Überweisung direkt über das Konto des Kunden erfolgt | sehr sicher, bietet zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen (Käuferschutz und Zwei-Faktor-Authentifizierung) | basiert auf Sicherheitsstandards des Online-Bankings des Kunden |
Fazit
Wenn Ihr hauptsächlich in Deutschland einkauft, bleibt giropay eine praktische und zuverlässige Option für Online-Zahlungen. Die Kombination aus Schnelligkeit, Sicherheit und weitreichender Akzeptanz innerhalb Deutschlands macht giropay zu einer relevanten Größe im E-Commerce. Dennoch solltet Ihr auch die Alternativen berücksichtigen, um die für Euch optimal geeignete Zahlungsmethode zu wählen und die wenigen Nachteile von giropay auszugleichen. Denn die Vielfalt an Online-Zahlungsoptionen trägt dazu bei, Euren Bedürfnissen gerecht zu werden und gleichzeitig einen sicheren und effizienten Zahlungsverkehr zu gewährleisten.
ING Girokonto
- 100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
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DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
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C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,50 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Verzinsung bis 50.000 Euro
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2,50 Prozent Zinsen p.a.
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