Die Suche nach dem perfekten Geschäftskonto kann sich anfühlen wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Noch komplizierter wird es, wenn Ihr auch eine passende Kreditkarte zum Geschäftskonto wollt. Zwischen den verlockenden Angeboten der Neobanken und den etablierten Filialbanken verliert man schnell den Überblick. Wir zeigen Euch, welche Geschäftskonten mit Kreditkarte es gibt und welche sich lohnen.
Die besten Geschäftskonten mit Kreditkarte im Überblick
Hier findet Ihr unseren ausführlichen Vergleich der besten Anbieter. Die Auswahl reicht von kostengünstigen Einsteiger-Lösungen bis zu Premium-Paketen mit umfangreichen Zusatzleistungen:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Vivid Geschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto – 0 Euro Jahresgebühr
- Ohne Schufa-Abfrage
- Bis zu 50 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 3 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Qonto Basic Geschäftskonto
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Kompatibel mit über 80 Buchhaltungstools
Tide Geschäftskonto
- Aktion: 200 Euro Bonus nach 400 Euro Kartenumsatz
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
- Geschäftskredite bis 1 Million Euro – Zinssätze ab 1 Prozent
Revolut Business Geschäftskonto
- Schnelle SEPA- und internationale Überweisungen in über 25 Währungen
- Bis zu 1000 Euro pro Monat zum Interbanken-Wechselkurs – ideal für globale Zahlungen
- Moderne physische & virtuelle Firmenkarten für weltweite Einsätze
- Einfache Verwaltung von Team-Ausgaben
Inhaltsverzeichnis
- Kann ich eine Kreditkarte für ein Geschäftskonto erhalten?
- Welche Vorteile hat ein Geschäftskonto mit Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat ein Geschäftskonto mit Kreditkarte?
- Gibt es kostenlose Geschäftskonten mit Kreditkarte?
- Wie kann man ein Geschäftskonto mit Kreditkarte online eröffnen?
- Welche Alternativen zu Geschäftskonten mit Kreditkarten gibt es?
- Unser Fazit zu Geschäftskonten mit Kreditkarten
Kann ich eine Kreditkarte für ein Geschäftskonto erhalten?
Ja, man kann eine Kreditkarte für ein Geschäftskonto erhalten, aber es ist komplizierter als gedacht. Viele von Euch kennen sicherlich die beliebten Business Kreditkarten wie die American Express Business Platinum oder Gold Card.
Diese glänzen mit dem Membership Rewards® Programm, Willkommensbonus, Lounge-Zugang und Versicherungsleistungen. Der Haken dabei? Sie kommen ohne zugehöriges Geschäftskonto.
Diese Art der Kreditkarte ist zwar praktisch, bedeutet für Euch als Unternehmer aber auch eine doppelte Kostenbelastung: Einmal zahlt Ihr für das Geschäftskonto bei Eurer Bank, zusätzlich fällt die nicht unerhebliche Jahresgebühr für die separate Kreditkarte an.
Da stellt sich natürlich die Frage: Wäre es nicht deutlich praktischer und günstiger, direkt ein Geschäftskonto mit integrierter Kreditkarte zu wählen?
Wo findet man ein Geschäftskonto mit Kreditkarte?
Die Realität in Deutschland sieht leider ernüchternd aus. Wer ein umfangreiches, aber dennoch preiswertes Paket sucht, wird nicht so schnell fündig, wie man es sich wünschen würde.
Natürlich bieten viele traditionelle Filialbanken wie die Sparkasse, Volksbank oder Commerzbank ein Geschäftskonto mit Kreditkarte an. Günstig ist das allerdings selten. Insbesondere als frisch gebackener Unternehmer oder Freiberufler zählt aber jeder Euro, der am Monatsende übrig bleibt.
Bei den modernen Alternativen sieht es nicht viel besser aus. Neobanken, FinTechs und digitale Anbieter haben zwar super Konditionen im Gepäck, aber die meisten Pakete enthalten lediglich eine Business Debitkarte.
Für viele Unternehmen und Selbstständige mag das jedoch vollkommen ausreichen – schließlich könnt Ihr damit im Alltag problemlos bezahlen und Geld abheben.
Aber was ist nun mit einem günstigen Geschäftskonto mit echter Kreditkarte? Wer ein wenig sucht, wird fündig. Die DKB beispielsweise hat uns positiv überrascht: Hier bekommt Ihr zum Geschäftskonto tatsächlich eine kostenlose Kreditkarte dazu.
Das Beste daran: Mit dieser Karte könnt Ihr sogar gebührenfrei im Ausland bezahlen und Bargeld abheben – ein echter Vorteil für alle, die geschäftlich viel unterwegs sind.
DKB Business Geschäftskonto
- 15 Euro Monatsgebühr
- kostenlose DKB VISA Business Card
- Für Freiberufler und Selbstständige (bestimmte Berufsgruppen)
- kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
- mobiles Online-Banking App
- kostenlose Buchungen
Welche Vorteile hat ein Geschäftskonto mit Kreditkarte?
Ein Geschäftskonto mit integrierter Kreditkarte kann die Organisation in Eurem Business erheblich vereinfachen. Die Vorteile gehen weit über die reine Zahlungsfunktion hinaus und können Euch in verschiedenen Bereichen unterstützen:
Alle Vorteile im Überblick:
- 💼 Trennung zwischen persönlichen und geschäftlichen Finanzen
- 💰 Liquidität und finanzielle Flexbilität
- 💳 Zugang zu Business-Karten für Mitarbeitende
- 👥 Teamzugriff mit personalisierten Berechtigungen
- 📊 Individuelle Limits einstellen
- 🛡️ Versicherungsleistungen und Bonusprogramme
Trennung zwischen persönlichen und geschäftlichen Finanzen
Als Selbstständiger oder Freelancer kennt Ihr das Problem nur zu gut: Die Grenzen zwischen privat und geschäftlich verschwimmen schnell, besonders wenn alles über ein einziges Konto läuft.
Mit einem separaten Geschäftskonto schafft Ihr eine klare Trennung, die nicht nur Eure Buchhaltung vereinfacht, sondern auch bei der Steuererklärung Gold wert ist. Die zugehörige Kreditkarte ermöglicht es Euch, geschäftliche Ausgaben direkt und transparent zu tätigen.
Liquidität und finanzielle Flexibilität
Insbesondere in der Anfangsphase eines Unternehmens kann der Kreditrahmen einer echten Kreditkarte zum Rettungsanker werden. Folgendes Szenario ist nicht selten: Ihr bekommt einen lukrativen Großauftrag, müsst aber erst in Vorleistung gehen – Material kaufen, Subunternehmer bezahlen, vielleicht neue Ausrüstung anschaffen.
Mit einer Kreditkarte könnt Ihr diese Investitionen tätigen, auch wenn Euer Budget das aktuell eigentlich nicht zulassen würde. Die Kreditkarte fungiert also als Puffer, der Euch die nötige Zeit verschafft, bis die Rechnung Eures Kunden bezahlt ist.
So lassen sich vorübergehende Liquiditätsengpässe elegant überbrücken, ohne dass Ihr teure Kredite in Anspruch nehmen müsst. Damit die Kreditkarte nicht zur Kostenfalle wird, solltet Ihr jedoch darauf achten, die Abrechnung immer pünktlich zu bezahlen.
Zugang zu Business-Karten für Mitarbeitende
Sobald Euer Unternehmen wächst und Ihr Mitarbeitende beschäftigt, wird die Spesenabrechnung zum Thema. Mit einem Geschäftskonto, das mehrere Kreditkarten oder Debitkarten für Euer Team bietet, könnt Ihr Euren Angestellten eigene Firmenkarten zur Verfügung stellen.
Das erspart Euch den lästigen Vorschuss aus der eigenen Tasche und macht die Abrechnung für Eure Buchhaltung deutlich transparenter, da jede Transaktion direkt dem jeweiligen Mitarbeitenden zugeordnet wird. Die monatliche Spesenabrechnung, die sonst Stunden verschlingt, ist durch ein Geschäftskonto mit Kreditkarte also viel schneller erledigt.
Teamzugriff mit personalisierten Berechtigungen
Moderne Geschäftskonten mit Kreditkarten bieten Euch die Möglichkeit, verschiedene Zugriffsebenen einzurichten. Der Geschäftsführer hat vollen Zugriff, die Buchhaltung kann Transaktionen einsehen und kategorisieren, Mitarbeiter sehen nur ihre eigenen Ausgaben.
Das schafft Transparenz und Sicherheit zugleich. Natürlich könnt Ihr diese Berechtigungen jederzeit anpassen, wenn sich Zuständigkeiten ändern oder neue Mitarbeitende hinzukommen.
Individuelle Limits einstellen
Mit individuell einstellbaren Limits behaltet Ihr das Budget immer im Blick. Ihr könnt für jede Karte separate Ausgabengrenzen festlegen: Der neue Praktikant bekommt eine Karte mit 200 Euro Limit für Büromaterial, der Vertriebsleiter kann bis zu 5.000 Euro fürs Essengehen mit Kunden ausgeben.
Diese Flexibilität verhindert böse Überraschungen am Monatsende und hilft Euch, die Ausgaben verschiedener Abteilungen im Griff zu behalten. Gleichzeitig gebt Ihr Euren Mitarbeitern die nötige Handlungsfreiheit, ohne die Kontrolle zu verlieren.
Versicherungsleistungen und Bonusprogramme
Je nach Bank und gewähltem Angebot kommen mit Eurer Business Kreditkarte zusätzliche Versicherungsleistungen: Reiserücktrittsversicherungen, Auslandskrankenversicherungen oder Mietwagenversicherungen bieten echten Mehrwert. Insbesondere für Vielreisende unter Euch kann sich das schnell rechnen.
Dazu kommen bei manchen Karten Cashback-Programme oder Bonuspunkte, die Ihr für Flüge, Hotels oder andere Prämien einlösen könnt. Manche Anbieter gewähren Euch sogar Rabatte oder Zugang zu exklusiven Business-Lounges an Flughäfen.
Welche Nachteile hat ein Geschäftskonto mit Kreditkarte?
Auch wenn sich das alles super anhört, ist ein Geschäftskonto mit Kreditkarte nicht die Lösung aller Probleme. Beachtet daher folgende potenzielle Nachteile:
Alle Nachteile im Überblick:
- 🔒 Eingeschränkte Auswahl bei günstigen Anbietern
- 🏦 Höhere Kosten bei Filialbanken
- 📝 Versteckte Gebühren im Kleingedruckten
- 💳 Verschuldungsrisiko bei echten Kreditkarten
- 📉 Weniger Vorteile als bei separaten Business-Kreditkarten
Eingeschränkte Auswahl bei günstigen Anbietern
Die meisten günstigen oder gar kostenlosen Geschäftskonten kommen leider nur mit einer Debitkarte. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen? Das ist eher bei Filialbanken möglich.
Zwar reicht eine Debitkarte für viele von Euch aus, aber manche Selbstständige und Unternehmer sind womöglich auf die Flexibilität einer Kreditkarte angewiesen, insbesondere wenn Ihr international unterwegs seid und auch mal ein Zimmer bei einer Hotelkette oder einen Mietwagen bucht – denn dann wird die Kreditkarte als Sicherheit benötigt.
Höhere Kosten bei Filialbanken
Wenn eine Debitkarte Euch nicht reicht, führt der Weg oft zur traditionellen Filialbank. Hier findet Ihr die gewünschte Kombination aus Geschäftskonto und echter Kreditkarte – günstig ist das aber meist nicht.
Für ein junges Unternehmen oder einen Freelancer, der gerade erst startet, kann das eine erhebliche finanzielle Belastung sein. Die persönliche Beratung und der Service vor Ort mögen diese Kosten für manche rechtfertigen, aber viele von Euch werden sich fragen, ob das wirklich nötig ist – zurecht.
Versteckte Gebühren im Kleingedruckten
Die Tücke liegt oft im Detail. Neben der offensichtlichen Kontoführungsgebühr und einer eventuellen Jahresgebühr für die Kreditkarte lauern weitere Kostenfallen.
Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland, Gebühren für Bargeldabhebungen, Kosten für Zusatzkarten – die Liste ist lang. Bevor Ihr Euch für ein Angebot entscheidet, solltet Ihr daher das Preis-Leistungs-Verzeichnis genau unter die Lupe nehmen.
Verschuldungsrisiko bei echten Kreditkarten
Eine echte Business Kreditkarte bietet natürlich Flexibilität, birgt aber auch Risiken. Insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten kann der Kreditrahmen zur Falle werden: Wenn der erhoffte Großauftrag platzt oder Kunden ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen, sitzt Ihr plötzlich auf einem Berg von Kreditkartenschulden – und die Sollzinsen sind hoch. Was als kurzfristige Liquiditätshilfe gedacht war, kann sich schnell zur Schuldenfalle entwickeln.
Weniger Vorteile als bei separaten Business-Kreditkarten
Die Kreditkarten, die zum Geschäftskonto dazugegeben werden, sind meist Zahlungskarten ohne besondere Extras. Im Vergleich zu spezialisierten Business Kreditkarten wie der erwähnten Amex Business Platinum fehlen die wirklich attraktiven Vorteile: Keine Priority Pass Mitgliedschaft für Flughafen-Lounges, keine umfangreichen Versicherungspakete, keine Premium-Services.
Die Kombilösung aus Geschäftskonto plus Standard-Kreditkarte mag praktisch sein, aber sie ist selten die beste Lösung für anspruchsvolle Business Kunden.
Gibt es kostenlose Geschäftskonten mit Kreditkarte?
Ein kostenloses Geschäftskonto zu finden, ist schon schwer genug. Wenn dann auch noch eine echte Kreditkarte dabei sein soll, wird die Luft wirklich dünn – denn die meisten kostenlosen oder sehr günstigen Geschäftskonten bieten Euch lediglich eine Debitkarte.
Das muss allerdings nicht unbedingt ein Nachteil sein. Business Debitkarten von Visa oder Mastercard werden fast überall akzeptiert und bieten für den Geschäftsalltag ausreichend Flexibilität. Ob Ihr nun Einzelunternehmer seid oder ein größeres Team führt – für die meisten Situationen reicht eine Debitkarte vollkommen aus.
Unterschiede: Debitkarte vs. Kreditkarte im Geschäftskonto
Doch wodurch unterscheiden sich Debitkarte und Kreditkarte wirklich? Bei einer Debitkarte wird jede Transaktion, die Ihr selbst oder ein Teammitglied tätigt, sofort von Eurem Konto abgebucht. Das hat den Vorteil, dass Ihr immer den Überblick behaltet und nicht in Versuchung kommt, mehr auszugeben, als vorhanden ist.
Eine echte Kreditkarte hingegen gewährt Euch einen Kreditrahmen. Ihr könnt also auch dann bezahlen, wenn das Konto gerade leer ist. Anschließend habt Ihr einige Wochen Zeit, den Betrag auszugleichen. Diese zeitliche Flexibilität kann Gold wert sein, birgt aber auch das bereits erwähnte Verschuldungsrisiko.
In der Praxis zeigen sich weitere Unterschiede: Manche Autovermietungen akzeptieren keine Debitkarten, weil sie darauf keine Kaution blocken können. Auch größere Hotelketten –vor allem in den USA– bevorzugen Kreditkarten für die Reservierung.
Wenn diese Situationen in Eurem Business-Alltag regelmäßig vorkommen, solltet Ihr definitiv zum Geschäftskonto mit Kreditkarte greifen. Für viele Geschäftskunden ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte allerdings kaum noch spürbar.
Wie kann man ein Geschäftskonto mit Kreditkarte online eröffnen?
Die meisten Anbieter haben ihre Prozesse digitalisiert, sodass Ihr bequem von zu Hause aus Euer neues Konto eröffnen könnt. Der genaue Ablauf unterscheidet sich von Bank zu Bank, aber die grundlegenden Schritte sind überall ähnlich.
- Wählt den passenden Anbieter und das richtige Kontomodell aus. Vergleicht dabei nicht nur die Kosten, sondern auch die inkludierten Leistungen. Braucht Ihr wirklich eine echte Kreditkarte oder reicht eine Debitkarte? Wie viele Transaktionen sind inklusive? Gibt es Zusatzkosten für Bargeldabhebungen oder Zahlungen im Ausland?
- Füllt den Online-Antrag aus. Hier werdet Ihr nach persönlichen Daten und Informationen zu Eurem Unternehmen gefragt. Rechtsform, Umsatzerwartung, Branche – all diese Angaben braucht die Bank für die Kontoeröffnung.
- Ladet die erforderlichen Dokumente hoch. Je nach Rechtsform benötigt Ihr unterschiedliche Unterlagen. Einzelunternehmer kommen meist mit Personalausweis und Gewerbeanmeldung aus. Bei einer GmbH werden Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag und weitere Dokumente verlangt.
- Durchlauft das Identifikationsverfahren. Die meisten Banken bieten heute Video-Ident an. Ihr führt einen kurzen Videochat, zeigt Euren Ausweis und bestätigt Eure Identität.
- Wartet auf die Prüfung und Freischaltung. Die Bank prüft Eure Unterlagen und Bonität. Das kann je nach Anbieter zwischen wenigen Stunden und mehreren Tagen dauern.
- Aktiviert Eure Karten. Sobald das Konto freigeschaltet ist, werden Euch die Karten zugeschickt. Diese müsst Ihr meist noch aktivieren, entweder online, per App oder durch eine erste PIN-Eingabe am Geldautomaten.
- Richtet das Konto nach Euren Bedürfnissen ein. Legt Unterkonten an, richtet Daueraufträge ein oder verbindet das Konto mit Eurer Buchhaltungssoftware. Je besser Ihr das Konto an Eure Arbeitsabläufe anpasst, desto effizienter könnt Ihr damit arbeiten.
Welche Alternativen zu Geschäftskonten mit Kreditkarten gibt es?
Nicht für jeden ist die Kombination aus Geschäftskonto und Kreditkarte die beste Lösung. Glücklicherweise gibt es verschiedene Alternativen:
Separate Business-Kreditkarte zum bestehenden Geschäftskonto
Diese Variante bietet Euch maximale Flexibilität. Ihr sucht Euch das beste Geschäftskonto für Eure Bedürfnisse aus und ergänzt es um eine hochwertige Business Kreditkarte Eurer Wahl. So könnt Ihr das gesamte Angebot des Marktes ausschöpfen und genau die Kombination zusammenstellen, die zu Eurem Unternehmen passt.
Der Vorteil liegt auf der Hand: Ihr seid nicht auf die oft mittelmäßigen Kreditkarten angewiesen, die Banken zu ihren Geschäftskonten dazugeben. Stattdessen könnt Ihr Euch für eine Premium-Kreditkarte mit umfangreichen Versicherungsleistungen, lohnenden Bonusprogrammen oder speziellen Business Features entscheiden. Wer viel fliegt, sollte eine Kreditkarte zum Meilen Sammeln in Betracht ziehen – denn die gibt es auch für Geschäftskunden.
Internationales Geschäftskonto für globale Unternehmer
Für alle, die regelmäßig mit verschiedenen Währungen arbeiten, ist ein internationales Geschäftskonto die beste Wahl. Statt in der Kreditkarte liegt der entscheidende Vorteil hier in den Währungskonten und günstigen Wechselkursen – und eine Business Debitkarte von Visa oder Mastercard bekommt Ihr natürlich trotzdem.
Anbieter wie Wise oder Revolut Business haben sich auf internationale Geschäfte spezialisiert. Ihr könnt Konten in dutzenden Währungen führen, erhaltet lokale Bankverbindungen in verschiedenen Ländern und zahlt deutlich weniger Gebühren bei Währungsumrechnungen als bei traditionellen Banken.
Insbesondere wenn Ihr regelmäßig Zahlungen in anderen Währungen erhaltet oder internationale Lieferanten bezahlt, spart Ihr Euch so viel Geld.
Unser Fazit zu Geschäftskonten mit Kreditkarten
Ein Geschäftskonto mit integrierter Kreditkarte kann durchaus sinnvoll sein, wenn Ihr Wert auf ein Komplettpaket aus einer Hand legt. Für preisbewusste Gründer und Einzelunternehmer sind digitale Geschäftskonten mit Debitkarte jedoch meist die bessere Wahl. Wer das Beste aus beiden Welten will, kombiniert ein günstiges Geschäftskonto mit einer hochwertigen Business Kreditkarte von American Express® und Co. Wichtig ist, dass Ihr Eure eigenen Anforderungen klar definiert – und dann die Lösung wählt, die am besten zu Eurem Geschäftsmodell passt.
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Vivid Geschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto – 0 Euro Jahresgebühr
- Ohne Schufa-Abfrage
- Bis zu 50 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 3 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Qonto Basic Geschäftskonto
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Kompatibel mit über 80 Buchhaltungstools
Tide Geschäftskonto
- Aktion: 200 Euro Bonus nach 400 Euro Kartenumsatz
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
- Geschäftskredite bis 1 Million Euro – Zinssätze ab 1 Prozent
Revolut Business Geschäftskonto
- Schnelle SEPA- und internationale Überweisungen in über 25 Währungen
- Bis zu 1000 Euro pro Monat zum Interbanken-Wechselkurs – ideal für globale Zahlungen
- Moderne physische & virtuelle Firmenkarten für weltweite Einsätze
- Einfache Verwaltung von Team-Ausgaben
