Wer sein Geld mit gutem Gewissen anlegen möchte, stößt früher oder später auf das Umweltbank Festgeldkonto. Das Festgeld der grünen Direktbank aus Nürnberg verspricht die Gewissheit, dass Eure Einlagen ausschließlich in nachhaltige Projekte fließen – so arbeitet Euer Geld nicht nur für Eure Rendite, sondern auch für grünen Fortschritt.
Umweltbank Festgeld
- Bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a
- Zinsausschüttung jährlich ab drei Jahren Laufzeit
- Mindestanlage ab 2.500 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Statt auf positive Kursschwankungen zu hoffen, setzt Ihr hier auf feste Zinsen, klare Laufzeiten und ein Modell, das langfristig planbar bleibt. Klingt nach einem guten Deal? In diesem Ratgeber erfahrt Ihr, wie Ihr das Umweltbank Festgeldkonto eröffnet, wie hoch die Zinsen sind und worauf Ihr achten solltet.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat das Umweltbank Festgeldkonto?
- Wie hoch sind die Umweltbank Festgeld Zinsen im Dezember 2025?
- Welche Nachteile hat das Umweltbank Festgeldkonto?
- Für wen lohnt sich das Umweltbank Festgeldkonto?
- Was steckt hinter der Umweltbank?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Umweltbank Festgeldkonto?
- Wie eröffnet man das Umweltbank Festgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Umweltbank Festgeld?
- Unser Fazit zum Umweltbank Festgeldkonto
Festgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
- Fester, unveränderbarer Zinssatz
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren
Welche Vorteile hat das Umweltbank Festgeldkonto?
Schauen wir uns zuerst mal an, was die Umweltbank beim Festgeld richtig macht:
Alle Vorteile des Umweltbank Festgeldkontos auf einen Blick:
- Euer Geld arbeitet für die Energiewende
- Flexible Laufzeiten
- Verlässliche Zinsausschüttung und automatisches Laufzeitende
- Unkomplizierte Kontoführung online und per App
- Mindestanlage ab 2.500 Euro, keine Obergrenze
- Auch für Firmenkunden verfügbar
Euer Geld arbeitet für die Energiewende
Während Euer Geld bei anderen Banken vielleicht Kohlebergwerke oder Rüstungskonzerne finanziert – und zwar ohne dass Ihr es wisst – fließen die Einlagen bei der Umweltbank ausschließlich in nachhaltige Bereiche. Dazu gehören zum Beispiel Windparks, Solaranlagen, energieeffiziente Wohngebäude und Unternehmen, die ökologisch wirtschaften.
Die Bank schließt fossile Energieträger, Atomkraft sowie Waffen und Militärgüter kategorisch aus. Für alle, die nicht nur Rendite suchen, sondern auch wissen wollen, was mit ihrem Geld passiert, ist das ein ziemlich wichtiges Argument.
Flexible Laufzeiten
Die Umweltbank bietet Euch eine ordentliche Bandbreite bei den Laufzeiten. Ob Ihr nur ein halbes Jahr überbrücken wollt oder langfristig für zehn Jahre plant – hier findet sich die passende Option. Besonders interessant wird es bei den längeren Laufzeiten: Während die Zinsen bei sechs Monaten oder einem Jahr eher im unteren Mittelfeld liegen, zeigt die Bank bei fünf und zehn Jahren durchaus attraktive Konditionen. Wer sich langfristig bindet, bekommt also auch mehr. Mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten parallel zu führen, ist bei der Umweltbank übrigens auch möglich.
Verlässliche Zinsausschüttung und automatisches Laufzeitende
Bei Laufzeiten von einem Jahr oder länger erhaltet Ihr die Zinsen jährlich ausgezahlt. Bei einer Anlage von sechs Monaten gibt es die Zinsen am Ende der Laufzeit auf einen Schlag. Ein weiterer Pluspunkt: Das Festgeldkonto läuft zum vereinbarten Zeitpunkt automatisch aus.
Ihr müsst nicht daran denken, zu kündigen oder irgendwelche Fristen einzuhalten. Stattdessen wird Eure Anlagesumme samt den letzten Zinsen einfach auf das Verrechnungskonto bei der Umweltbank oder auf Euer Referenzkonto überwiesen.
Unkomplizierte Kontoführung online und per App
Bei der Umweltbank läuft alles digital ab: Kontoeröffnung, Verwaltung, Überblick über Zinsen und Laufzeiten – das geht sowohl im Browser als auch über die UmweltBank App. Für alle Fragen gibt es telefonischen Support, was manchmal praktischer ist als ein Chat. Ein Rückruf-Service steht Euch ebenfalls zur Verfügung.
Mindestanlage ab 2.500 Euro, keine Obergrenze
Der Einstieg liegt bei 2.500 Euro und eine Maximalsumme gibt es nicht. Wer größere Beträge anlegen möchte, kann das also tun – solange die Einlagensicherung greift, seid Ihr auf der sicheren Seite. Mehr als 100.000 Euro bei der Umweltbank anzulegen, empfiehlt sich also nicht.
Auch für Firmenkunden verfügbar
Das ist tatsächlich eine Seltenheit: Die Umweltbank bietet auch ein Festgeld für Unternehmen an. Allerdings liegt hier die Mindestanlage bei 25.000 Euro.
Für Selbstständige, kleine Firmen oder GmbHs, die liquide Mittel parken wollen, kann das durchaus interessant sein – gerade wenn Nachhaltigkeit auch Teil der Unternehmensstrategie ist.
Wie hoch sind die Umweltbank Festgeld Zinsen im Dezember 2025?
Kommen wir zu dem, was Euch wahrscheinlich am meisten interessiert: die Festgeld Zinsen. Die Zinsen bei der Umweltbank staffeln sich nach Laufzeit, und wie bereits angedeutet: Die längeren Laufzeiten sind deutlich lohnender als die kürzeren.
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 6 Monate | 1,2 Prozent p.a. |
| 1 Jahr | 1,4 Prozent p.a. |
| 3 Jahre | 1,8 Prozent p.a. |
| 5 Jahre | 2,5 Prozent p.a. |
| 10 Jahre | 3 Prozent p.a. |
Schauen wir uns an, was das konkret bedeutet.
Nehmen wir eine Anlage von 10.000 Euro als Beispiel – eine realistische Größenordnung für viele Festgeld-Sparer:
- Ertrag bei Anlage über 1 Jahr: 140 Euro
- Ertrag bei Anlage über 3 Jahre: 540 Euro
- Ertrag bei Anlage über 5 Jahre: 1.250 Euro
- Ertrag bei Anlage über 10 Jahre: 3.000 Euro
Hier noch eine Übersicht der wichtigsten Konditionen:
| Aspekt | Konditionen |
|---|---|
| Zinssatz | 1,2 bis 3 Prozent p. a. (je nach Laufzeit) |
| Anlagesumme | ab 2.500 Euro |
| Laufzeit | 6 Monate bis 10 Jahre |
| Einlagensicherung | bis zu 100.000 Euro pro Kunde |
| Zinsausschüttung | jährlich (ab 1 Jahr Laufzeit), ansonsten am Laufzeitende |
| Zinseszins | nein (Zinsen werden auf Verrechnungskonto ausgezahlt) |
| Kündigung | nicht notwendig (automatische Auflösung) |
| Giro- oder Tagesgeldkonto | notwendig |
| Gemeinschaftskonto | nicht möglich |
| Kinderkonto | nicht möglich |
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr den sogenannten Sparerpauschbetrag steuerfrei. Für das Jahr 2025 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, was meist im Online-Banking möglich ist. So spart Ihr Euch Arbeit bei der Steuererklärung, über die Ihr zu viel gezahlte Kapitalertragssteuer ansonsten zurückholen könnt.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte meist eigenständig versteuern.
Wie schneiden die Umweltbank Festgeld Zinsen im Marktvergleich ab?
Seien wir ehrlich: Bei den kurzen Laufzeiten bis drei Jahre bewegt sich die Umweltbank eher im unteren Mittelfeld. Andere Direktbanken und auch einige europäische Anbieter zahlen für ein- oder zweijährige Festgelder teilweise deutlich mehr. Wer nur kurzfristig Geld parken will und keine besondere Bindung zur Nachhaltigkeit hat, findet bessere Alternativen.
Anders sieht es bei fünf und zehn Jahren aus. Hier werden die Konditionen konkurrenzfähig – vorausgesetzt, Ihr könnt so lange auf das Geld verzichten. Der Clou ist: Wer davon ausgeht, dass die Zinsen in den nächsten Jahren tendenziell fallen, sichert sich mit einer langen Laufzeit jetzt ein vergleichsweise gutes Niveau. Allerdings ist das natürlich Spekulation – niemand weiß, wie sich die Märkte entwickeln.
Die Festgeldzinsen orientieren sich in der Regel am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Dieser wurde zuletzt am 5. Juni 2025 angepasst und sank damals auf 2 Prozent. In den Sitzungen des EZB-Direktoriums seitdem wurden keine weiteren Leitzinsveränderungen angekündigt. Ende 2023 hat der Leitzins sein zwischenzeitliches Hoch von 4,5 Prozent erreicht, in den Jahren zuvor lag er allerdings teilweise lange bei 0 Prozent oder sogar im negativen Bereich.
Wie umfangreiche Recherchen der reisetopia Finanzexperten zeigen, liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festgeldangebote in Deutschland bei kurzfristigen Anlagen von einem Jahr bei Wahl des richtigen Angebots knapp über diesem Niveau. Der Trend war dabei in den vergangenen Monaten allerdings eher rückläufig.
Die durchschnittliche Höhe der Zinsen in den vergangenen sechs Monaten sah dabei bei einer beispielhaften Anlagedauer von drei Jahren wie folgt aus:
- Juni 2025: 2,35 Prozent
- Juli 2025: 2,3 Prozent
- August 2025: 2,35 Prozent
- September 2025: 2,4 Prozent
- Oktober 2025: 2,3 Prozent
- November 2025: 2,32 Prozent
Im Dezember 2025 liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festgeldanlagen bei einer Anlagedauer von einem Jahr bei 2,04 Prozent. Sofern man sich für eine Anlage von drei Jahren entscheidet, kann man durchschnittlich einen Zinssatz von 2,28 Prozent erzielen!
Welche Nachteile hat das Umweltbank Festgeldkonto?
Kein Produkt ist perfekt, und auch beim Festgeld der Umweltbank gibt es ein paar Punkte, die Ihr kennen solltet, bevor Ihr Euch entscheidet.
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Alle Nachteile des Umweltbank Festgeldkontos auf einen Blick:
- Keine Verzinsung der Zinsen
- Schwache Zinsen bei kurzen Laufzeiten
- Zusätzliches Konto erforderlich
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Keine Verzinsung der Zinsen
Die Zinsen werden nicht auf das Festgeldkonto gutgeschrieben, sondern landen auf Eurem Verrechnungskonto. Das bedeutet, dass es keinen Zinseszinseffekt gibt. Bei der Umweltbank müsst Ihr die ausgezahlten Zinsen also selbst wieder anlegen, wenn Ihr den Zinseszins nutzen wollt.
Schwache Zinsen bei kurzen Laufzeiten
Wie schon erwähnt: Wer nur für sechs Monate, ein Jahr oder drei Jahre anlegen will, bekommt bei der Umweltbank aktuell eher magere Zinsen. Es gibt Anbieter, die in diesem Segment deutlich mehr zahlen.
Wenn Euch Nachhaltigkeit nicht so wichtig ist und Ihr kurzfristig die beste Rendite sucht, werdet Ihr woanders fündig.
Zusätzliches Konto erforderlich
Bevor Ihr überhaupt ein Festgeldkonto eröffnen könnt, braucht Ihr ein Tagesgeld- oder Girokonto bei der Umweltbank. Für manche ist das ein Vorteil – schließlich habt Ihr dann alles bei einer Bank. Für andere ist es ein zusätzlicher Schritt, der Zeit und Aufwand kostet.
Für wen lohnt sich das Umweltbank Festgeldkonto?
Die Frage ist nicht, ob das Umweltbank Festgeld grundsätzlich gut oder schlecht ist, sondern ob es zu Euch passt. Und da gibt es ein paar Personengruppen, für die das Angebot besonders Sinn macht.
An erster Stelle stehen natürlich alle, denen Nachhaltigkeit wichtig ist. Wer bewusst konsumiert, auf Ökostrom setzt und vielleicht sogar bei der Geldanlage ethische Maßstäbe anlegen will, findet in der Umweltbank eine Bank, die das ernst nimmt. Euer Geld fließt wirklich nur in grüne Projekte – das ist überprüfbar und nachvollziehbar.
Dann sind da die langfristigen Sparer. Wer für fünf oder zehn Jahre planen kann und auf das Geld in dieser Zeit nicht angewiesen ist, profitiert von den besseren Zinsen in diesen Laufzeiten. Gerade in einem Umfeld sinkender Zinsen kann es klug sein, sich jetzt gute Konditionen zu sichern.
Auch für Leute, die bereits bei der Umweltbank sind oder dort ein Gesamtpaket nutzen wollen, macht das Festgeld Sinn. Wer Girokonto, Tagesgeld und Festgeld an einem Ort hat, vereinfacht seine Finanzstruktur. Alles in einer App, ein Login, ein Ansprechpartner.
Weniger geeignet ist das Festgeld für kurzfristige Zinsjäger. Wer nur für ein Jahr parken will und dabei die maximale Rendite rausholen möchte, findet bessere Angebote. Auch wer absolute Flexibilität braucht, sollte eher zum Tagesgeld greifen – Festgeld bindet nun mal.
Was steckt hinter der Umweltbank?
Die Umweltbank wurde 1997 in Nürnberg gegründet und ist damit seit fast 30 Jahren am Markt – also kein Newcomer, sondern eine etablierte Institution im Bereich nachhaltiger Finanzen. Als Direktbank ohne Filialnetz setzt sie konsequent auf digitale Kanäle, bietet aber telefonischen Support und persönliche Beratung an.
Das Geschäftsmodell ist ebenso simpel wie konsequent: Die Bank nimmt Einlagen von Kunden entgegen und verleiht dieses Geld ausschließlich für nachhaltige Projekte. Dabei geht es vor allem um erneuerbare Energien, ökologisches Bauen und sozial orientierte Wohnprojekte. Die Bank orientiert sich dabei an den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen (SDGs) und macht ihre Kriterien transparent.
Neben Festgeld bietet die Umweltbank Tagesgeld, Girokonten und Wertpapiere für Privatpersonen sowie Unternehmen an. Als vollwertige Bank sind Eure Einlagen bei der Umweltbank geschützt und die Bank arbeitet nach denselben strengen Regeln wie jede andere deutsche Bank auch.
Wie gut ist die Einlagensicherung beim Umweltbank Festgeld?
Ein entscheidender Punkt bei jeder Geldanlage ist die Sicherheit – das ist schließlich einer der Gründe, warum Ihr Euch für ein Festgeldkonto interessiert.
Bei der Umweltbank greift die gesetzliche Einlagensicherung in voller Höhe: 100.000 Euro pro Kunde sind abgesichert. Das gilt für alle Einlagen, also auch für Euer Festgeld. Sollte die Bank – aus welchem Grund auch immer – in Schieflage geraten, bekommt Ihr Euer Geld bis zu dieser Grenze zurück.
💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Umweltbank Festgeldkonto?
Auf Trustpilot steht die Bank bei 3,8 von 5 Sternen – basierend auf etwa 350 Bewertungen. Das ist deutlich besser als der Durchschnitt vieler klassischer Filialbanken.
Was loben die Kunden? Vor allem die schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung wird häufig erwähnt. Alles läuft digital, das Geld wird zügig gutgeschrieben und man kann sofort loslegen. Auch die Möglichkeit, einen Rückruf anzufordern, kommt gut an. Gerade wenn die Warteschleife mal lang ist – und das scheint gelegentlich vorzukommen –, ist dieser Service hilfreich. Die Kundenberatung wird überwiegend als kompetent beschrieben. Die Mitarbeiter kennen sich aus, sind freundlich und bemühen sich um Lösungen.
Kritik gibt es vereinzelt bei der Auszahlung am Laufzeitende. Während die Einzahlung flott geht, scheint die Rücküberweisung manchmal etwas länger zu dauern. Das ist kein Drama, aber wer auf den Tag genau kalkuliert, sollte ein paar Tage Puffer einplanen. Auch die Warteschleife bei Anrufen wird ab und zu bemängelt – ein Problem, das viele Direktbanken haben, gerade zu Stoßzeiten.
Insgesamt überwiegen die positiven Stimmen. Die Umweltbank scheint zu halten, was sie verspricht: nachhaltiges Banking mit solidem Service und digitaler Effizienz.
Wie eröffnet man das Umweltbank Festgeldkonto?
So funktioniert die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Umweltbank:
- Bevor Ihr ein Festgeld anlegen könnt, braucht Ihr ein Konto bei der Umweltbank – entweder ein Tagesgeld- oder ein Girokonto. Dieses richtet Ihr online ein und schafft damit die Grundlage für Eure Anlage.
- Füllt im Online Antrag die üblichen Daten aus und gebt an, welches Konto Ihr haben wollt.
- Nach dem Antrag folgt die Legitimierung per VideoIdent oder PostIdent.
- Sobald Eure Identität bestätigt wurde, könnt Ihr auf das Online Banking zugreifen.
- Loggt Euch mit den erhaltenen Zugangsdaten ein und sucht nach dem Punkt „Festgeld”. Ein paar Klicks genügen, und Euer Konto ist angelegt.
- Jetzt wählt Ihr aus, wie lange Ihr Euer Geld fest anlegen möchtet und wie viel Ihr investieren wollt.
- Dann wird das Geld automatisch von Eurem hinterlegten Konto abgebucht. Fertig!
Umweltbank Festgeld
- Bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a
- Zinsausschüttung jährlich ab drei Jahren Laufzeit
- Mindestanlage ab 2.500 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Welche Alternativen gibt es zum Umweltbank Festgeld?
Festgeld ist nicht gleich Festgeld – und je nach Euren Prioritäten gibt es durchaus Alternativen, die Ihr in Betracht ziehen solltet.
Besonders hervor sticht im Test der reisetopia Finanzexperten das Klarna Bank Festgeld+, das ohne Mindesteinlage daherkommt und sehr attraktive Zinssätze für verschiedene Anlagezeiträume bietet. Die schwedische Einlagensicherung kann zudem genauso überzeugen, wie auch die anderen Bedingungen des Produktes.
Klarna Festgeld+
- 1,84 bis 2,34 Prozent Zinsen pro Jahr
- 3 Monate bis 4 Jahre Anlagedauer
- Frei wählbarer Anlagebetrag
- Jährliche Zinsausschüttung
- Gute Einlagensicherung
Das J&T Festgeld überzeugt im Test ebenfalls durch besonders hohe Zinsen, selbst bei Anlagen von einer vergleichsweise kurzen Dauer. Zu bedenken sind hier allerdings die Mindest- und Maximalanlage und der Fakt, dass die Anlagen “nur” über die Einlagensicherung Tschechiens abgesichert sind.
J&T Direktbank Festgeld
- 2,4 bis 3,0 Prozent Zinsen pro Jahr
- 1 bis 10 Jahre Anlagedauer
- 2.500 bis 250.000 Euro Anlagebetrag
- Jährliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Sofern mehr Flexibilität bei der Anlage gewünscht ist, könnte sich auch ein Blick auf die momentan besten Angebote aus dem reisetopia Tagesgeld-Vergleich lohnen. Zu begeistern weiß hierbei aktuell speziell das BBVA Tagsegeld, das einen garantierten Zinssatz von 3 Prozent für sechs Monate in Verbindung mit einem Girokonto bietet.
BBVA Tagesgeld
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- 0,5 Prozent Zinsen für Bestandskunden
- Hoher Anlagebetrag bis 500.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Unser Fazit zum Umweltbank Festgeldkonto
Wer kurzfristig Geld anlegen will, findet anderswo bessere Konditionen. Wenn Ihr aber langfristig denkt und Wert auf Nachhaltigkeit legt, könntet Ihr beim Umweltbank Festgeld genau richtig sein. Vor allem bei den längeren Laufzeiten von fünf oder zehn Jahren zeigt die Direktbank interessante Zinssätze.
Wer sein Geld bewusst anlegen will und keine Kompromisse bei der Nachhaltigkeit machen möchte, bekommt hier ein faires Angebot – mit dem guten Gefühl, dass jeder Euro sinnvoll eingesetzt wird.
Umweltbank Festgeld
- Bis zu 3,00 Prozent Zinsen p.a
- Zinsausschüttung jährlich ab drei Jahren Laufzeit
- Mindestanlage ab 2.500 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Unsere komparative Analyse aller Festgeld-Produkte basiert auf einem umfangreichen Test von Dutzenden Produkten. Aktuell geprüft haben die reisetopia Finanzexperten die folgenden Produkte:
Festgeld ohne Girokonto
🇩🇪 DE Einlagensicherung:
- Creditplus Festgeldkonto
- Deutsche Bank Festgeld
- Ford Money Festgeld
- Hanseatic Bank Sparbrief
- IKB Festgeld
- Postbank Festgeldkonto
- pbb Festgeld
- SWK Festgeldkonto
- Targobank Festgeld
- VW Bank Festgeld
🇪🇺 EU Einlagensicherung:
Festgeld mit Girokonto
🇩🇪 DE Einlagensicherung:
