Viabuy Prepaid Mastercard- Alle Vor- und Nachteile

Immer mehr erfreut sich die Viabuy Prepaid Mastercard erhöhter Beliebtheit. Doch was genau steckt eigentlich hinter dem Kreditkartenmodell? Sind die Konditionen wirklich vorteilhaft oder können andere Kreditkarten eher überzeugen? Wir beleuchten alle Vor- und Nachteile sowie Alternativen!

Hinweis: Viabuy wurde zum 10. August 2024 eingestellt und kann nicht mehr beantragt werden.

Die besten Alternativen zu der Viabuy Prepaid Mastercard:

Wer auf der Suche nach einer geeigneten Prepaid Kreditkarte ist, stößt schnell auf verschiedene Modelle. Darunter ist auch die Viabuy Prepaid Mastercard vertreten, die selbstverständlich ebenfalls günstige Konditionen verspricht. Doch wie sieht das im Vergleich zu anderen Kreditkartenmodellen aus? Kann die Viabuy Prepaid Mastercard wirklich überzeugen?

Hinweis: Es gibt nur wenige Prepaid Kreditkarten, die uns als Finanzexperten wirklich überzeugen und die wir uneingeschränkt an Euch weiterempfehlen wollen und können. Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, unseren Kreditkartenvergleich zu erweitern und auch andere Kreditkarten aufzunehmen, die ähnliche Vorteile wie Prepaid Karten bieten und ebenfalls keine Schufa-Prüfung erfordern.

Was steckt hinter Viabuy?

Kreditkartenanbieter wie Barclays Kreditkarte, American Express sowie die Hanseatic Bank sind vielleicht Namen, die in Verbindung mit Kreditkarten öfter mal in Zusammenhang gebracht werden. Allerdings kommen immer häufiger auch Finanzprodukte von sogenannten Fintechs auf den Markt, die vielversprechende Angebote zur Verfügung stellen.

Da stellt sich nur die Frage, sind diese Anbieter überhaupt genauso seriös wie herkömmliche Banken? Und was genau hat es mit dem Anbieter Viabuy auf sich?

Wie seriös ist die Viabuy Bank?

Viabuy ist ein Finanzprodukt des seriösen britischen Finanzdienstleisters PPRO Financial Ltd, welche sich auf das Angebot von Prepaid Kreditkarten spezialisiert hat. Durch den Unternehmenssitz der Fintech in London handelt es sich somit um eine ausländische Kreditkarte, welche ohne Gehaltsnachweis und vor allem auch ohne Schufa-Abfrage beantragt werden kann. Moderne Fintechs haben vor allem oft den Vorteil, dass sie auch fortschrittliche digitale Dienstleistungen bereitstellen können, wie etwa die Nutzung von Google Pay und Apple Pay.

Welche Vorteile hat die Viabuy Prepaid Mastercard?

Da es sich bei der Viabuy Kreditkarte um eine Mastercard handelt, kann man in erster Linie mit einer hohen Akzeptanzrate rechnen. Denn eine Mastercard wird weltweit millionenfach akzeptiert, sodass man sich grundsätzlich keine Sorgen um die Kreditkarte als Zahlungsmittel machen muss.

Auch im Vergleich zum Konkurrenten Visa kann Mastercard eine ähnlich hohe Akzeptanzrate aufweisen. Allerdings gibt es noch andere Aspekte, die die Kreditkarte von Viabuy herausstechen lassen.

Wegfall von Gebühren

Als einer der wichtigsten Punkte beleuchten wir natürlich auch die Konditionen rund um die Kreditkarte von Viabuy. Zum einen erhebt der Kreditkartenanbieter keine Gebühren bei Transaktionen in Euro-Währungen. Per SEPA-Überweisung auf die IBAN kann die Mastercard auch aufgeladen werden, zudem kann man kostenlose Echtzeit-Überweisungen auf andere Viabuy Kreditkarten vornehmen.

Online-Banking

Als Produkt einer modernen Fintech verfügt die Viabuy Prepaid Mastercard auch über moderne digitale Technologien im Online-Banking. Da die Kreditkarte vor der Nutzung aufgeladen werden muss, da sie wie eine Prepaid Kreditkarte funktioniert, wird das Guthaben über ein zusätzliches Online-Konto von Viabuy aufgeladen.

Dies bedeutet noch mal zusätzliche Sicherheit, vor allem für diejenigen, die gerne online Einkaufen. Des Weiteren verfügt das zusammenhängende Online-Konto auch über eine IBAN, wodurch es auch für Gehaltseingänge genutzt werden kann. Somit muss die Kreditkarte auch bei Bedarf nicht über ein separates Konto aufgeladen werden.

Als weiteres Feature lässt sich das Guthaben auch bequem kontrollieren, da man kostenlose E-Mail-Benachrichtigungen bei Transaktionen einrichten kann. Diese können auch über die mobile App eingerichtet werden, welche selbstverständlich für sowohl iOS als auch Android-Geräte zugänglich ist. Außerdem ist die Kreditkarte von Viabuy auch mit dem Online-Zahlungsdienst Apple Pay kompatibel.

Einfache Beantragung

Wie die meisten Fintechs wirbt auch Viabuy mit einem schnellen und effizienten Kreditkartenantrag. Denn wer die Kreditkarte beantragen möchte, muss lediglich einen Online-Antrag stellen, der bereits innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen ist. An Werktagen wird die Mastercard sogar in 24 Stunden personalisiert und versandt, sodass man schnellstmöglich auf das Produkt zugreifen kann.

Durch das fehlende Postident-Verfahren wird nämlich auf eine Menge Papierkram verzichtet. Außerdem muss man bei der Beantragung keinen Gehaltsnachweis und auch keinen festgelegten Gehaltseingang vorweisen, wie es zum Beispiel bei anderen Kreditkartenmodellen der Fall ist.

Keine Bonitätsprüfung

Als Prepaid Kreditkarte hat die Viabuy Prepaid Mastercard den Vorteil, dass sie kein hohes Risiko für eine Schuldenfalle mit sich trägt. Da sie nur auf Guthabenbasis funktioniert, kann sie auch nicht überzogen werden. Somit können im Gegensatz zu regulären Kreditkarten keine hohen Zinsen auf vorgestreckte Geldsummen erhoben werden und man gibt schlichtweg nur das Geld aus, was man auch wirklich besitzt.

Daher entfällt auch die Bonitätsprüfung, da der Kreditkartenanbieter kein Risiko eines Kredits eingeht. Kreditkarten ohne Schufa sind besonders für diejenigen von Vorteil, die einen negativen Schufa-Eintrag vorweisen können.

Freundschaftswerbung

Als ein weiterer Punkt auf der Liste der Vorteile der Viabuy Kreditkarte ist noch die Freundschaftswerbung zu erwähnen, welche eine zusätzliche Prämie sichern kann. Denn bei erfolgreicher Weiterempfehlung können weitere 25 Euro berechnet werden, sofern die Neukunden die Gebühren bezahlen und die Karte eingesetzt haben.

Verschiedene Designs

Ein weiterer Vorteil der Viabuy Prepaid Kreditkarte lässt sich direkt an der äußeren Erscheinung feststellen. Denn die Karte kann man in zwei verschiedenen Designs bestellen, entweder in Schwarz oder in Gold, je nach Präferenz. Außerdem sind die Kartendetails, also die Kartennummer sowie der Inhabername in Hochprägung aufgedruckt, was den Vorteil hat, dass die Mastercard zumindest optisch nicht von einer regulären Kreditkarte zu unterscheiden ist.

Da die Daten bei regulären Prepaid Kreditkarten in der Regel flach aufgedruckt werden, hat die Viabuy Kreditkarte eine höhere Chance bei Hotelreservierungen oder Autovermietungen akzeptiert zu werden, was besonders auf Reisen vorteilhaft ist. Allerdings beziehen sich diese Vorteile nur auf das Design der Kreditkarte, sie hat aber unter anderem noch weitere Leistungen zu bieten.

Hinweis: Grundsätzlich ist es empfehlenswert, sich eher eine Debitkarte zuzulegen, die ebenfalls ohne Schufa-Prüfung beantragt werden kann. Hierbei können die anfallenden Gebühren der Prepaid Karten gespart werden und Ihr profitiert ebenfalls im Ausland von kostenlosen Abhebungen und Zahlungen.

Welche Nachteile hat die Viabuy Prepaid Mastercard?

Neben den Vorteilen der Kreditkarte gibt es jedoch auch einige Konditionen, die sich als weniger vorteilhaft erweisen. Denn in erster Linie ist ein solches Kreditkartenmodell auch nicht für alle Zwecke geeignet.

Keine finanzielle Flexibilität

Zwar haben wir die Funktion auf Guthabenbasis bereits bei den Vorteilen genannt, allerdings kann eine Prepaid Kreditkarte auch Nachteile mit sich ziehen. Denn wenn man sich aus jeglichen Gründen mehr Liquidität wünscht, ist dies mit diesem Kreditkartenmodell nämlich nicht möglich.

Somit bietet die Viabuy Kreditkarte auch keine finanzielle Flexibilität, wie sie bei Kreditkarten mit Kreditrahmen der Fall ist. Je nach individuellem Finanzverhalten kann sich dies entweder positiv oder negativ auswirken.

Anfallende Gebühren

Ein weiterer Nachteil der Viabuy Prepaid Mastercard sind die Gebühren, die bei der Nutzung anfallen. Zum einen gibt es die bereits erwähnte Jahresgebühr. Diese ist zwar nicht außerordentlich hoch, im Vergleich können andere kostenlose Kreditkarten aber mit deutlich mehr Vorteilen überzeugen. Für eine bessere Übersicht sind hier alle Gebühren der Viabuy Prepaid Kreditkarte im Überblick:

Die erste Überweisung als Guthaben auf das Kreditkartenkonto muss innerhalb von 21 Tagen erfolgen und mindestens 89,80 Euro betragen, da somit direkt die Jahresgebühr sowie die Ausgabegebühr abgezogen werden.

Hinweis: Sofern die Kreditkarte von Viabuy nicht mindestens einmal im Jahr verwendet wird, fällt eine Gebühr von 9,95 Euro an. Hierbei kommt es nicht darauf an, ob es sich um eine Transaktion als Ausgabe oder zum Aufladen des Guthabens handelt. Daher sollte man die Kreditkarte nur beantragen, wenn man sie auch wirklich nutzt.

Zudem fällt anfangs zur Sicherheit vor Missbrauch der Kreditkarte ein Limit von 50 Euro für Bargeldabhebungen und 150 Euro für Transaktionen an, welches jedoch über das Online-Banking hochgestuft werden kann. Zwar werden für Einzahlungen von Bargeld auf das Online-Konto keine zusätzlichen Gebühren von Viabuy selbst erhoben, allerdings muss man mit Gebühren an den jeweiligen Bankautomaten rechnen.

Für wen lohnt sich eine Viabuy Prepaid Mastercard?

Nachdem wir alle Vorteile sowie alle Nachteile der Kreditkarte von Viabuy beleuchtet haben, stellt sich natürlich eine grundlegende Frage – für wen ist dieses Kreditkartenmodell überhaupt geeignet?

Da es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt, gelten grundsätzlich auch alle Vorteile einer solchen. Denn eine Prepaid Kreditkarte funktioniert wie bereits erwähnt auf Guthabenbasis, sodass kein hohes Risiko einer Schuldenfalle entsteht. Somit kann man die Viabuy Prepaid Mastercard auch mit negativem Schufa-Eintrag erhalten, da für die Beantragung der Kreditkarte keine Bonitätsprüfung erfolgen muss.

Es ist somit eine gute Alternative als Kreditkarte ohne Schufa, da soeben Gruppen wie Geringverdiener, Studenten und Selbstständige das Kreditkartenmodell erhalten können. Generell ist die Viabuy Prepaid Kreditkarte aber auch für diejenigen geeignet, die keinen Kreditrahmen in Kombination mit der Karte haben möchten. Außerdem eignet sich die Viabuy Prepaidkarte für Asylbewerber, die eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung beantragen wollen.

Im Gegensatz zu anderen Prepaid Kreditkarten ist die Viabuy Prepaid Mastercard jedoch nicht für Jugendliche und Kinder geeignet, da man zur Beantragung mindestens 18 Jahre alt sein muss.

Außerdem eignet sich die Viabuy Kreditkarten nicht für diejenigen, die sich zusätzliche Liquidität im Rahmen eines Kredits wünschen. Diejenigen, die viel mit Bargeld umgehen müssen, sollten sich außerdem aufgrund der hohen Abhebegebühren nach anderen Kreditkartenmodellen umsehen. Des Weiteren ist die Viabuy Prepaid Mastercard auch nicht für Reisen oder Zahlungen im Ausland geeignet – hier fallen außerhalb des SEPA-Zahlungsraums für Zahlungen in Fremdwährungen weitere Gebühren an. Außerdem sind wie im Gegensatz zu anderen Kreditkartenmodellen keine Versicherungsdienstleistungen oder ähnliches inbegriffen.

Wie beantragt man die Viabuy Prepaid Mastercard?

Wenn man sich für die Karte von Viabuy entscheidet, ist der Weg zum Kreditkartenantrag recht unkompliziert. Nachdem man sich für eines der Designs entschieden hat, muss man folgende persönliche Daten angeben:

• Name
• Alter (Mindestalter 18 Jahre)
• Anschrift
• Primärer Verwendungsgrund

Sobald alle Angaben vollständig sind, kann die Beantragung der Viabuy Prepaid Mastercard abgeschlossen werden. In der Regel müsst Ihr nicht mehr als 48 Stunden auf Eure Karte warten, da Viabuy sie bereits binnen 24 Stunden verschickt. Sobald Ihr die Mastercard mit den Gebühren aufgeladen habt, könnt Ihr sie problemlos verwenden.

Wie sind die Erfahrungen mit der Viabuy Prepaid Mastercard?

Die Erfahrungen der Viabuy Prepaid Mastercard oder auch die der Viabuy Bank sind etwas gespalten, liegen aber im groben und ganzen im positiven Bereich. Die Online-Bewertungsplattform Trustpilot zeigt ein relativ ausgeglichenes Ergebnis.

Zunächst gibt es viel positives Feedback. Die Kunden sind sehr zufrieden mit den Finanzprodukten und den Zusatzmöglichkeiten der Bank. Auch der Kundenservice, den die Bank bietet, wird als sehr gut hervorgehoben.

Als negativer Punkt wird erwähnt, dass es versteckte Gebühren gibt und das Konto eine Zeit gesperrt wurde, ohne nachvollziehbare Gründe. Die Bank hat also auch Verbesserungspotenzial, was die Behebung von Kundenanliegen betrifft und könnte die Gebühren offener kommunizieren.

Was sind die besten Alternativen zur Viabuy Prepaid Mastercard?

Wer im Laufe unseres Ratgebers festgestellt hat, dass die Nachteile der Viabuy Prepaid Mastercard überwiegen und sie sich sozusagen auf individueller Ebene nicht lohnt, sollte lieber einen Blick auf die Alternativen werfen. Zum Glück gibt es da eine Menge starke Konkurrenz, mit der sich Viabuy vergleichen muss.

Grundsätzlich gilt, dass sich die klassischen Kreditkartenmodelle von Filialbanken wie Sparkasse und Volksbank eher nicht lohnen, da sie für eine vergleichsweise sehr hohe Jahresgebühr kaum vorteilhafte Leistungen erbringen. Allerdings gibt es attraktive Kreditkarten von anderen Anbietern, die definitiv einen Blick wert sind.

Prepaid Kreditkarten

Wen die Viabuy Prepaid Mastercard nicht überzeugt hat, aber weiterhin auf eine Prepaid Kreditkarte zugreifen will, hat hier mehrere Optionen:

Bei der bunq Prepaid Mastercard erfolgt eine Bonitätsprüfung, da diese für die Eröffnung des Girokontos eingefordert wird. Wollt Ihr also lieber auf eine Kreditkarte ohne Schufa zugreifen, steht Euch die bunq Prepaid Mastercard zur Verfügung.

Als kostenlose Prepaid Kreditkarte ist noch die N26 Flex Mastercard zu erwähnen, welche mit Apple Pay und Google Pay kompatibel ist und weltweite ohne Fremdwährungsgebühren nutzbar ist.

Kreditkarten mit Kreditrahmen

Wer die hohe Aktivierungsgebühr, die im Regelfall bei einer Prepaid Kreditkarte anfällt, umgehen möchte, kann auf eine reguläre Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zugreifen. Diese bietet durch den bereitgestellten Kredit mehr finanzielle Flexibilität. Allerdings solltet Ihr auch darauf achten, die richtige Zahlungsoption zu wählen. Wenn Ihr den vorgestreckten Betrag nämlich nur in Teilen zurückzahlt, kann dies schnell zu einer hohen Verzinsung führen. Diese Option kann man in der Regel aber deaktivieren.

Als kostenlose Kreditkarte empfehlen wir die TF Bank Mastercard Gold. Die Kreditkarte der schwedischen Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.

Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.

Welche Kreditkarte nun am besten geeignet ist, hängt ganz von den individuellen Anforderungen an eine solche ab. So sind zum Beispiel kostenlose Kreditkarten am besten für diejenigen geeignet, die eher nur auf die essenziellen Leistungen zugreifen wollen. Außerdem eignen sich auch hier einige Modelle mehr oder weniger auf Reisen.

Allerdings gibt es auch einige andere Kreditkarten, die mehr Vorteile versprechen, nur kommen dieser mit einer erhöhten Jahresgebühr daher. Wer aber viel im Ausland unterwegs ist, sollte diese für umfangreiche Versicherungsdienstleistungen in Erwägung ziehen.

Unser Fazit zur Viabuy Prepaid Mastercard

Die Viabuy Kreditkarte hat durchaus ihre Vorzüge, da sie ohne Bonitätsprüfung und viel Papierkram bequem online beantragt werden kann. Zudem hebt sich die Kreditkarte von anderen Prepaid Kartenmodellen noch besonders ab, denn durch die Hochprägung ist sie optisch nicht von regulären Kreditkarten zu unterscheiden. Allerdings ist sie nicht für diejenigen geeignet, die viel mit Bargeldumgehen müssen oder die Kreditkarte außerhalb des europäischen Zahlungsraums einsetzen wollen, da an diesen Stellen zusätzliche Gebühren anfallen.