Kreditkarten für Arbeitslose

Seid Ihr Bürgergeldempfänger und denkt, eine Kreditkarte wäre für Euch unerreichbar? Kein Grund zur Sorge, denn es gibt tatsächlich Möglichkeiten, auch als Hartz 4 Empfänger eine Kreditkarte für Arbeitslose zu bekommen.

N26 Flex

  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Kostenlose Mastercard Debit-Karte
  • Inklusive Girokonto
  • Weltweit ohne Fremdwährungsgebühren

 

Bunq free Mastercard

  • Kostenlose Prepaid Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Währungsumtausch in der App
  • Ohne Schufa-Eintrag
  • Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
  • Apple Pay und Google Pay

SumUp Pay Mastercard

  • Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Keine SCHUFA-Prüfung

Trade Republic Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben

Revolut Mastercard

  • Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
  • Apple Pay und Google Pay

Wenn Ihr auf eine solche Kreditkarte ohne Schufa-Überprüfung angewiesen seid, seid Ihr hier genau richtig. Aber was steckt hinter diesen Kreditkarten und worauf müsst Ihr dabei achten? Das erklären wir Euch in diesem Ratgeber.

Gibt es Kreditkarten für Arbeitslose ohne Schufa?

Erst einmal die gute Nachricht: Kreditkarten für Arbeitslose existieren wirklich. Doch Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Sehen wir uns an, welche Kreditkarten-Optionen für Euch als Empfänger von Bürgergeld, das 2024 Hartz 4 abgelöst hat, infrage kommen:

Kreditkarten mit Kreditrahmen für Arbeitslose

Egal, um welchen Kredit es sich handelt – um von der Bank ein Darlehen zu bekommen, muss man in der Regel Sicherheiten oder ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Genauso ist es auch bei der traditionellen Charge Kreditkarte, die sich durch einen individuellen Kreditrahmen auszeichnet.

Aufsteigend gestapelte Muenzen mit Holzwuerfel mit Prozentzeichen und einem Pfeil nach oben
Je höher Euer Einkommen ist, desto eher bekommt Ihr ein Darlehen genehmigt

Bei dieser Kreditkarte erfolgt die Abbuchung Eurer Ausgaben nicht sofort vom Girokonto. Stattdessen werden alle Zahlungen über den laufenden Abrechnungszeitraum gesammelt und Euch am Ende des Monats in Rechnung gestellt.

Das stellt nicht nur für die Bank ein Risiko dar, sondern auch für Euch. Denn zwar könnt Ihr mit der herkömmlichen Kreditkarte mehr Geld ausgeben, als Ihr gerade auf dem Konto habt – wenn Ihr Eure Kreditkartenabrechnung aber nicht rechtzeitig begleicht, fallen hohe Sollzinsen an. Diese Sollzinsen haben schon für viele Deutsche zur Schuldenfalle geführt.

Holzwuerfel mit schwarzem Prozentzeichen und einem roten Pfeil nach unten, einem gruenem nach oben
Sollzinsen sind von Bank zu Bank unterschiedlich, jedoch fallen diese meist recht hoch aus

Da Banken Arbeitslose und Bürgergeldempfänger aufgrund des mangelnden Einkommens als Risiko ansehen, genehmigen sie in der Regel keine Kreditkarten für diese Personengruppen.

Kostenlose Kreditkarten für Arbeitslose

Kostenlose Kreditkarten gibt es in Deutschland einige – für Arbeitslose ist es allerdings nicht unbedingt einfach, so eine Kreditkarte zu bekommen. Denn Kreditkarten, die keine jährlichen Gebühren haben, gehen in der Regel mit einer Schufa-Abfrage einher.

Als Bürgergeldempfänger, ehemals Hartz 4 Empfänger, oder Arbeitsloser habt Ihr möglicherweise einen negativen Schufa-Eintrag – das führt dazu, dass kaum eine Bank Euren Kreditkartenantrag genehmigen wird.

Tisch mit Becher Kaffee und Brille, wo eine Frau mit Handy in der Hand am Laptop arbeitet
Ihr könnt Euren Schufa Score online abfragen

Allerdings bieten Mastercard und Visa auch Debitkarten an, die bei vielen Banken kostenlos sind. Diese Debitkarten haben dieselbe internationale Akzeptanz wie echte Kreditkarten, gewähren Euch jedoch keinen Kreditrahmen.

Das macht die Visa- oder Mastercard Debitkarte besonders sicher, da Ihr Euer Konto nicht überziehen und somit nicht aus Versehen in eine Schuldenfalle tappen könnt.

Zwar profitiert Ihr bei Debitkarten von weniger Zusatzleistungen, dafür sind die Zahlungskonditionen aber in der Regel günstiger als bei echten Kreditkarten – und einige davon kommen sogar mit praktischen Guthabenzinsen oder Cashback-Programme, mit denen Ihr schon ab dem ersten Euro auf Eurem Konto sparen könnt.

Prepaid Kreditkarten für Arbeitslose

Auch Prepaid-Kreditkarten sind eine hervorragende Alternative zur traditionellen Kreditkarte für alle Arbeitslosen und Bürgergeldempfänger. Diese funktionieren ähnlich wie eine klassische Kreditkarte, der große Unterschied ist jedoch, dass Ihr sie im Voraus mit Guthaben aufladet.

Mann vor einem Laptop mit mehreren Kreditkarten in der Hand
Debitkarten bieten auch eine gute Möglichkeit, wenn Ihr verschiedene Karten für verschiedene Ausgaben benötigt

Ihr könnt also nur das ausgeben, was Ihr zuvor eingezahlt habt – einen Kreditrahmen gibt es bei Prepaid-Kreditkarten nämlich nicht. Keine bösen Überraschungen am Monatsende und keine Gefahr, Schulden anzuhäufen.

Das Beste daran? Genau wie bei Debitkarten, wird für die Prepaid-Kreditkarten keine Schufa-Abfrage durchgeführt. So könnt Ihr eine Kreditkarte trotz Schufa und Hartz 4 erhalten.

Zusatzkarten von Familienmitgliedern

Zusatz-Kreditkarten von Familienmitgliedern bieten sich als kurzfristige Lösung an, wenn Ihr aktuell arbeitssuchend seid und dringend eine Kreditkarte benötigt.

Doch Vorsicht ist geboten! Denn jegliche Ausgaben, die Ihr mit der Zusatz-Kreditkarte tätigt, werden dem Hauptkarteninhaber in Rechnung gestellt. Das bedeutet, dass Euer Familienmitglied letztendlich für Eure Ausgaben haftet.

Daher solltet Ihr immer sicherstellen, dass Ihr nur so viel ausgebt, wie Ihr auch am Ende des Monats zurückzahlen könnt, um familiäre Spannungen zu vermeiden – hier sind Verantwortung und Vertrauen entscheidend.

Mehrere Personen sitzen vor einem Laptop und zeigen mit dem Finger auf den Bildschirm
Partnerkarten können schnell zu finanziellen Engpässen führen

Zusatzkarten von Familienmitgliedern können zwar helfen, kurzfristige Engpässe zu überbrücken, aber langfristig solltet Ihr nach Alternativen suchen, die Euch mehr finanzielle Unabhängigkeit bieten.

Überlegt Euch, wie Ihr Eure finanzielle Situation verbessern könnt, damit Ihr eigenständig eine Kreditkarte beantragen könnt, sobald sich Eure Umstände stabilisieren.

Wichtig: Eine Zusatzkarte solltet Ihr nur jemandem geben, dem Ihr wirklich vertraut, da das ansonsten für Euch schnell teuer werden kann!

Bei welchen Banken können Arbeitslose eine Kreditkarte erhalten – trotz Hartz 4?

Das alles hört sich zunächst nicht sehr erfreulich an, es gibt jedoch einige praktische Alternativen, wie Ihr trotz negativem Schufa-Eintrag zu einer Kreditkarte kommt.

Formular eines Schufa-Antrages, wo eine Brille und Kugelschreiber drauf liegen
Beglichene Forderungen werden nach sechs Monaten aus der Schufa gelöscht

Mittlerweile bieten viele Neobanken und Direktbanken Kreditkarten ohne Kreditrahmen an, die Ihr auch als Arbeitsloser ohne Probleme beantragen könnt.

Da Ihr diese Kreditkarten vor der Nutzung mit einem Guthaben aufladen müsst oder sie auf das Guthaben auf Eurem Girokonto zugreifen, ist keine Schufa-Abfrage nötig.

Welche Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung für Arbeitslose gibt es?

Folgende Anbieter solltet Ihr in Betracht ziehen, wenn Ihr nach einer Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft sucht. Denn wenn Ihr arbeitssuchend seid oder einen negativen Schufa-Eintrag habt, bedeutet das nicht, dass Ihr auf die Annehmlichkeiten einer Kreditkarte verzichten müsst – denn es gibt hervorragende Alternativen zur Kreditkarte mit Kreditrahmen.

N26 Flex

  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Kostenlose Mastercard Debit-Karte
  • Inklusive Girokonto
  • Weltweit ohne Fremdwährungsgebühren

 

Bunq free Mastercard

  • Kostenlose Prepaid Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Währungsumtausch in der App
  • Ohne Schufa-Eintrag
  • Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
  • Apple Pay und Google Pay

SumUp Pay Mastercard

  • Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Keine SCHUFA-Prüfung

Trade Republic Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben

Revolut Mastercard

  • Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
  • Apple Pay und Google Pay

N26 Flex

Bei der internationalen Neobank N26 könnt Ihr eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft bekommen. Dabei profitiert Ihr von niedrigen Preisen, denn bei den kostenpflichtigen Konten ist die Mastercard inkludiert, genau wie bei bunq. Bei N26 Standard, dem kostenlosen Konto, könnt Ihr optional eine Karte für 10 Euro dazubestellen.

N26 Flex

  • Ohne Schufaprüfung
  • Girokonto inklusive
  • Insights zu Ausgaben in der App
  • Erstellung von Spaces möglich
  • Kostenlos Bargeld abheben und einzahlen mit Cash26

Theoretisch handelt es sich bei der N26 Flex um eine Debitkarte, die Ihr ohne Schufa-Prüfung beantragen könnt. Einen Kreditrahmen gibt es also nicht – dafür aber auch kein Risiko auf Schulden. Ihr könnt die N26 Flex jedoch ohne Weiteres zum Zahlen auf der ganzen Welt benutzen, solange Euer N26 Konto gedeckt ist. Fremdwährungsgebühren erhebt N26 auch keine, was die Mastercard ideal fürs Bezahlen im Ausland macht.

bunq Prepaid Mastercard

Für Arbeitslose oder Menschen mit einer negativen Bonität ist die Prepaid Mastercard Kreditkarte von bunq bestens geeignet. Bei bunq gibt es vier verschiedene Kontovarianten, die alle mit der bunq Prepaid Mastercard kommen – und das ist sogar besonders günstig.

bunq Free

  • Kostenlose Prepaid Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Währungsumtausch in der App
  • Ohne Schufa-Eintrag
  • Schnelle Beantragung online innerhalb von 5 Minuten
0 Euro Jahresgebühr

Trade Republic Kreditarte

Auch die Trade Republic Card eignet sich ideal fürs Bezahlen, wo auch immer Ihr Euch gerade befindet. Denn auf Fremdwährungsgebühren verzichtet Trade Republic, was das Reisen sehr angenehm macht. Dazu profitiert Ihr von kostenlosen Abhebungen und einem Prozent Saveback aus Kartenausgaben.

Trade Republic Classic Card

  • Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
  • 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
  • Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
  • Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Einmalig 5 Euro Ausstellungsgebühr

Warum geben Banken keine Kreditkarten an Arbeitslose aus?

Keine Kreditkarte zu bekommen, kann frustrierend sein, aber es gibt einen Grund, warum Banken zögern, Kreditrahmen für Arbeitslose zu genehmigen.

Die Banken möchten sicherstellen, dass Ihr in der Lage seid, die Schulden, die Ihr mit einer Kreditkarte macht, auch zurückzuzahlen. Wenn Ihr erwerbslos seid, fehlt diese Sicherheit.

Denn Erwerbslosigkeit ist für Banken ein erhöhtes Risiko, weil es wahrscheinlicher ist, dass Zahlungen ausbleiben, wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.

Moderne Hochhaeuser
Durch die Arbeitslosigkeit sinkt Eure Kreditwürdigkeit stark

Im Umkehrschluss ist ein festes Einkommen für die Bank ein Indikator dafür, dass Ihr Eure monatlichen Zahlungen zuverlässig leisten könnt. Arbeitslosengeld oder der Bezug von Bürgergeld oder ähnlichen Sozialleistungen zählen grundsätzlich nicht als Einkommen, das die allgemeine Kreditvoraussetzung erfüllt.

Daher endet bei Arbeitslosen und anderen Personen mit ähnlich niedriger Kreditwürdigkeit der Antrag auf eine herkömmliche Kreditkarte nahezu immer in einer Ablehnung.

Frau arbeitet am Laptop auf einer Couch
Bei negativer Bonität ist eine Beantragung einer echten Kreditkarte nicht möglich

Die Schufa-Bewertung spielt ebenfalls eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Euch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen gewährt wird. Erwerbslosigkeit wirkt sich oft negativ auf Eure Schufa-Bewertung aus, vor allem, wenn es schon in der Vergangenheit Zahlungsausfälle gab.

Solange Eure Bonität negativ ist, müsst Ihr leider auf echte Kreditkarten verzichten. Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten sind jedoch gute Alternativen, die mit ebenso vielen Vorteilen überzeugen.

Führt ein Jobverlust auch zum Verlust der Kreditkarte?

Ein Jobverlust führt zwar nicht automatisch zum Verlust Eurer Kreditkarte, aber er kann erhebliche Auswirkungen auf Eure Kreditwürdigkeit und Eure finanzielle Situation haben.

Banken und Kreditkartenanbieter bewerten nämlich nicht nur beim Antrag, sondern in regelmäßigen Abständen Eure Bonität, um Eure aktuelle Kreditwürdigkeit besser abschätzen zu können.

Frau sitzt am Schreibtisch und rechnet mit einem Taschenrechner
Die regelmäßige Bewertung Eurer Bonität kann Euch dabei helfen, schneller kreditwürdig zu werden

Hinsichtlich Eurer Kreditkarte ist der Verlust Eures Arbeitsplatzes jedoch nicht sofort Grund zur Sorge. Denn solange Ihr Eure monatlichen Zahlungen leistet, funktioniert Eure Kreditkarte weiterhin. Wenn Euer Einkommen plötzlich wegfällt, ist es aber umso wichtiger, Eure Kreditkarten-Ausgaben dementsprechend anzupassen.

Denn wenn Ihr es nicht schafft, Eure Kreditkartenabrechnungen rechtzeitig zu begleichen, kann Eure Bank Euren Kreditrahmen zunächst reduzieren und im schlimmsten Fall sogar Eure Karte sperren.

Bei finanziellen Schwierigkeiten solltet Ihr daher frühzeitig Kontakt mit Eurer Bank oder Eurem Kreditkartenanbieter aufnehmen, um über mögliche Lösungen zu sprechen.

Unser Fazit zu Kreditkarten für Arbeitslose

Für Arbeitslose sind Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten von Visa oder Mastercard die beste Wahl, da sie keine Schufa-Prüfung erfordern, keine Schulden verursachen können und meist kostenlos sind. Diese Karten bieten Euch die Flexibilität und Sicherheit, die Ihr benötigt, ohne Euch finanziell zu überfordern.

Wichtig ist, dass Ihr verantwortungsbewusst bleibt und Eure Finanzen stets im Blick behaltet. So könnt Ihr trotz finanzieller Herausforderungen die Vorteile einer Kreditkarte nutzen und gleichzeitig Eure finanzielle Zukunft positiv gestalten.

N26 Flex

  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Kostenlose Mastercard Debit-Karte
  • Inklusive Girokonto
  • Weltweit ohne Fremdwährungsgebühren

 

Bunq free Mastercard

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  • Währungsumtausch in der App
  • Ohne Schufa-Eintrag
  • Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
  • Apple Pay und Google Pay

SumUp Pay Mastercard

  • Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Keine SCHUFA-Prüfung

Trade Republic Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben

Revolut Mastercard

  • Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
  • Apple Pay und Google Pay