So findest du ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte

Kostenlose Girokonten gibt es einige – aber ein gutes Konto, das auch noch eine Kreditkarte mitbringt? Gar nicht so einfach zu finden. Wir haben uns umgeschaut und die kostenlosen Girokonten mit Kreditkarte entdeckt, die wirklich was können: keine Kontoführungsgebühren, volle Kontrolle über eure Finanzen und natürlich alles, was ihr fürs Bezahlen und Sparen braucht.

Auch wer sich ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte wünscht, um damit Transaktionen durchzuführen, hat mitunter einiges an Auswahl. Wir zeigen Euch, worauf Ihr achten solltet und vergleichen die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Anbieter!

Es gibt einige Girokonten mit Kreditkarte, was es schwer macht, den Überblick zu behalten. In den meisten Fällen ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte eine attraktive Wahl – und manchmal gibt es sogar noch eine Prämie dazu.

Aber Achtung: „Kostenlos“ heißt nicht immer auch wirklich ohne Gebühren. In diesem Ratgeber zeigen wir euch, worauf ihr bei einem guten Konto achten solltet und vergleichen die besten Angebote für Euch.

Welche Kriterien sind für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte zu beachten?

Um einen Überblick über die verschiedenen Angebote der verschiedenen Banken zu bekommen, sollte man die wichtigsten Konditionen stets im Auge behalten. Denn oft können sich die Konditionen, vor allem rund um die Kontoführungsgebühren, ändern. Folgende Konditionen sollte man also bei der Wahl für ein geeignetes Girokonto ohne Kosten beachten:

• 💸 Mindestgeldeingang (falls vorhanden)
• 🏧 Abhebe– und Einzahlungsgebühren für Bargeld
• 🌍 Auslandszahlungsverkehr
• 📞 Kundenberatung
• ⚖️ Sollzins bei der Kontoüberziehung (z.B. beim Dispokredit)
• 💳 Gebühren bei Kontobewegungen (Lastschriften, Transaktionen etc.)

Einige dieser Aspekte, wie die Kundenberatung und die Gebühren für Transaktionen, sind grundsätzlich für jedes Konto wichtig. Allerdings gibt es kein „ideales“ Girokonto, weshalb man an bestimmten Stellen Kompromisse eingehen muss. Dies ist bei Leistungen sinnvoll, die den alltäglichen Zahlungsgebrauch nicht erheblich beeinträchtigen, wie ein mobiles Online-Banking und moderne Zahlungsmöglichkeiten wie Apple Pay und Google Pay.

So kann man zum Beispiel entscheiden, ob die Auslandszahlungen und die Gebühren für den Bargeldumgang auf individueller Ebene besonders wichtig sind und auf welcher vorteilhaften Leistung der Fokus liegen soll.

💡 Ein „ideales“ Girokonto gibt es nicht – man sollte Kompromisse bei weniger wichtigen Aspekten eingehen und den Fokus auf die entscheidenden Leistungen legen.

An erster Stelle ist auch die Art der Kreditkarte entscheidend – verschiedene Kreditkartenmodelle sind entsprechend auch für andere Verwendungszwecke mehr oder weniger gut geeignet. Grundsätzlich könnt Ihr Euch zwischen den folgenden Arten entscheiden:

Zudem sind aber auch die Konditionen rund um die Kreditkarte nicht unerheblich. Denn zwar sind in einigen Kontomodellen Kreditkarten enthalten, diese können jedoch von den Konditionen und Vorteilen abweichen. Die reisetopia Finanzexperten empfehlen, folgende Dinge im Kopf zu haben, bevor man sich für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte entscheidet:

• 💳 Nutzung der Kreditkarte
• 💰 ggf. Jahresgebühr
• 💸 Fremdwährungsgebühren
• 🏧 Abhebegebühren
• 🔄 ggf. Teilzahlungsgebühren und Zinsen

Die Fremdwährungsgebühren sind in diesem Fall nur relevant, wenn Ihr viel im Ausland unterwegs seid und dort mit Eurer Kreditkarte zahlt.

⚠️ Achtung: Im Bezug auf die Teilzahlungsgebühren können jedoch Komplikationen entstehen. Oft klingen die Konditionen rund um den Zahlungsverkehr zu ideal.

Das kann daran liegen, dass eine Teilzahlungsoption verfügbar ist. Das bedeutet, die Karte verfügt über einen Kreditrahmen, sodass nur ein Teil des Umsatzes am Monatsende von Eurem Girokonto abgebucht wird. Die verbleibenden Beträge werden als Kredit bei der Bank behandelt und entsprechend verzinst. Daher sollte man die Teilzahlungsoption unbedingt im Auge behalten, da die Zinsen schnell sehr hoch werden können – im Durchschnitt zwischen 10 und 20 Prozent pro Jahr.

Außerdem solltet Ihr beachten, ob es sich bei dem jeweiligen Kreditkartenmodell um eine VISA Karte oder eine Mastercard handelt. Denn je nach Anbieter können sich die Kreditkarten in ihren Vorteilen noch einmal unterscheiden. Wenn Ihr über all diese Anhaltspunkte aufgeklärt seid, solltet Ihr noch Eure Präferenzen anhand des individuellen Finanzverhaltens festlegen. So ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte gar nicht so schwer zu finden, wie man anfangs vielleicht vermuten mag.

Welches ist das beste kostenlose Girokonto mit Kreditkarte?

Aus unserem Ratgeber geht hervor, dass es bestimmte Kriterien gibt, die ein kostenloses Girokonto ausmachen. Zuerst einmal sollte beachtet werden, dass kostenlose Girokonten nicht gleich auch gebührenfrei sind. Mit diesem Aspekt im Hinterkopf sollte ein kostenloses Girokonto mit kostenloser Kreditkarte anhand von folgenden Leistungen ausgewählt werden:

• 🆓 keine monatlichen Kontoführungsgebühren (auch ohne Mindestgeldeingang)
• 💵 günstiger Bargeldumgang
• 💳 günstige Konditionen für die Kreditkarte (viele Anbieter verlangen keine Jahresgebühr)
• 📑 kostenlose Buchungen (beleglose Überweisungen sollten in der Regel kostenlos sein, manche Anbieter bieten auch ein bestimmtes Kontingent an gratis Buchungen an)
• 🌍 günstiger Auslandszahlungsverkehr außerhalb des SEPA-Zahlungsraums in Fremdwährungen
• 📊 Zinssatz für Kontoüberziehungen ist akzeptabel

Natürlich kommt es neben diesen wichtigen Punkten auch auf die individuellen Interessen des Kontoinhabers an. Denn nur anhand eigener Präferenzen kann man abschätzen, ob sich ein solches Kontomodell lohnt.

Die oben aufgeführten Gesichtspunkte sollen aber zur Orientierung helfen, da bestimmte Konditionen zwischen einem vorteilhaften und einem weniger vorteilhaften Angebot unterscheiden.

Welches Girokonto mit Kreditkarte empfehlen die reisetopia Finanzeperten?

Besonders überzeugen uns das Trade Republic Girokonto, das BBVA Girokonto und das Consorsbank Girokonto, die mit klaren Vorteilen und attraktiven Konditionen punkten.

Trade Republic Girokonto

Das Trade Republic Girokonto ist eine hervorragende Wahl für alle, die ein kostenloses Konto mit Kreditkarte suchen, das wirklich keine Gebühren verlangt – und das dauerhaft. Besonders attraktiv sind die kostenfreien Zahlungen weltweit sowie die kostenlosen Bargeldabhebungen an Geldautomaten, egal wo ihr euch gerade befindet. Mit der kostenlosen Visa-Karte bietet das Konto zudem einen echten Mehrwert. Dieses kostenlose Girokonto mit Kreditkarte eignet sich perfekt für Reisen und den flexiblen Alltag.

BBVA Girokonto

Das BBVA Girokonto überzeugt nicht nur mit null Kontoführungsgebühren, sondern auch mit attraktiven 3 Prozent Zinsen auf das Girokontoguthaben, was bei anderen Banken selten zu finden ist. Ihr bekommt eine kostenlose Debitkarte dazu, die ihr weltweit für Zahlungen nutzen könnt. Als kostenloses Girokonto mit Kreditkarte bietet es euch zudem eine tolle Möglichkeit, weltweit kostenfrei zu bezahlen und zusätzlich von Zinsen auf euer Guthaben zu profitieren.

Consorsbank Girokonto

Das Consorsbank Girokonto ist eine gute Wahl für alle, die ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte suchen – vorausgesetzt, es gibt einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro oder Ihr seid unter 31 Jahre alt. Bei Erfüllung einer dieser Voraussetzungen fallen keine Kontoführungsgebühren an und Ihr profitiert von gebührenfreien Zahlungen weltweit sowie kostenlosen Bargeldabhebungen. Die Kreditkarte bietet zusätzliche Flexibilität für alltägliche Zahlungen und Reisen.

Gibt es Kreditkarten ohne Girokonto?

Nun kann es aber sein, dass Ihr mit den Konditionen Eures bisherigen Kontos ganz zufrieden seid und Euch gerade schlichtweg überlegt, ob eine Kreditkarte für Euch sinnvoll ist. Falls Ihr also aus unterschiedlichen Gründen keinen Kontowechsel vornehmen wollt, lohnt es sich auch einfach einen Blick auf die Angebote für Kreditkarten ohne Girokonto zu werfen.

Noch nicht die geeignete Kreditkarte gefunden? Dann solltet Ihr ebenfalls in unserem reisetopia Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch verschiedene Filtermöglichkeiten findet Ihr dort schnell und einfach das passende Modell für Eure persönlichen Wünsche und Anforderungen.

Wann ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte die richtige Wahl?

Ein Argument gegen ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte war bisher immer, dass solche Kontomodelle die monatlichen Kontogebühren an anderen Stellen kompensieren. Doch dies hat sich geändert, denn mittlerweile sind diese Angebote oft um einiges vorteilhafter als teure Girokonten von Filialbanken wie Sparkasse und Volksbank.

Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte kann schon allein eine gute Wahl sein, da Ihr Euch selbstverständlich die Kontoführungsgebühren spart. Diese können vor allem bei Filialbanken störend sein und zahlen sich bei manchen Girokontomodellen im Preis-Leistungs-Verhältnis einfach nicht aus. Denn aus unserem Banken-Vergleich geht hervor, dass einige Anbieter vergleichbare oder teilweise sogar bessere Konditionen kostenlos zur Verfügung stellen.

Zwar bedeutet ein kostenloses Girokonto nicht, dass automatisch keine weiteren Gebühren anfallen, trotzdem kann ein solches Kontomodell je nach individuellem Finanzverhalten lohnenswert sein.

Kreditkarten, die mit einem kostenlosen Girokonto einhergehen, haben auch oft den Vorteil, dass sie den Zahlungsalltag erheblich erleichtern. Denn mit einer Kreditkarte sind elektronische und bargeldlose Transaktionen schnell und bequem abgewickelt. Außerdem werden Kreditkarten im Gegensatz zu Girokarten fast überall weltweit akzeptiert und bieten somit kaum Probleme bei der Zahlung.

Oft bieten Banken auch eine kostenlose Kreditkarte in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto an. Folgende Kreditkarten werden unter Voraussetzung der Girokonto-Beantragung gratis zur Verfügung gestellt:

• DKB Kreditkarte
• comdirect Kreditkarte
• ING Kreditkarte
• N26 Kreditkarte
• 1822direkt Kreditkarte
• Targobank Kreditkarte
• Consorsbank Kreditkarte

Falls Ihr aber lieber auf die Sicherheit einer Filiale zurückgreifen wollt, lohnt sich vielleicht eher ein reguläres Girokonto mit Kreditkarte. Zwar bieten auch Filialbanken kostenlose Girokonten an, an dieser Stelle müsst Ihr aber individuell entscheiden, ob sich das günstigere Kontomodell im Vergleich zu den etwas teureren Girokonten der jeweiligen Banken lohnt.

Fazit zum kostenlosen Girokonto mit Kreditkarte

Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte kann viele Vorteile bieten, besonders weil einige der besten Girokontomodelle auf dem Finanzmarkt ohne Kontoführungsgebühren verfügbar sind. Zusätzlich bieten diese oft vorteilhaftere Konditionen in Bereichen wie Bargeldumgang, Fremdwährungsgebühren und Kreditkarten, da viele kostenlose Girokonten auch eine gratis Kreditkarte bereitstellen.

Um das passende kostenlose Girokonto mit Kreditkarte zu finden, ist es wichtig, alle Konditionen der Girokontomodelle und der jeweiligen Kreditkarten zu vergleichen. Dabei sollte man die eigenen Bedürfnisse und Anforderungen berücksichtigen, um die beste Wahl zu treffen.