Ohne Girokonto läuft heute kaum noch etwas – doch mit negativer Schufa wird die Kontoeröffnung schwierig. Wir zeigen euch Konten ohne Schufa-Abfrage, die auch mit schlechter Bonität funktionieren – teils sogar mit Willkommensbonus.
Die besten Girokonten ohne Schufa-Abfrage im Vergleich
Trade Republic Girokonto
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
Revolut Girokonto
- Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Debit-Karte
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Kartenumsatz
- Verschiedene Premium-Modelle möglich
Tomorrow Girokonto
- Kostenloses Konto
- Kostenlose VISA Debitkarte
- Bis zu 2,5 % Tagesgeldzinsen
- Weltweit ohne Gebühren bezahlen
- Nachhaltiges Banking mit echtem Klimaschutz
bunq Girokonto
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenlose Kreditkarte enthalten
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple und Goolge Pay fähig
Welche Optionen es gibt und worauf ihr achten solltet, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Girokonten ohne Schufa-Abfrage im Vergleich
- Was ist ein Konto ohne Schufa?
- Welche Konten ohne Schufa empfehlen die Finanzexperten von reisetopia?
- Was ist das Basiskonto?
- Wie kann man ein Konto ohne Schufa eröffnen?
- Was sind die Vorteile von einem Konto ohne Schufa?
- Was sind die Nachteile von einem Konto ohne Schufa?
- Wie funktioniert die Schufa-Bewertung?
- Unser Fazit zum Konto ohne Schufa
Was ist ein Konto ohne Schufa?
Ein Konto ohne Schufa ist ein Bankkonto, bei dem die Bank keine Abfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) oder eine ähnliche Bonitätsprüfung durchführt.
Normalerweise prüft die Bank bei einer Kontoeröffnung die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Ein schufafreies Konto richtet sich jedoch gezielt an Personen mit negativer Bonität – etwa aufgrund von Schufa-Einträgen.
Ein Konto ohne Schufa lohnt sich vor allem für Personen mit negativer Bonität, Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen, Jugendliche, Studenten oder Asylbewerber, die Schwierigkeiten haben, ein reguläres Konto zu eröffnen. Wer eine stabile Bonität hat, benötigt meist kein spezielles Konto ohne Schufa.
💡 Hinweis: Die Schufa-Bewertung, auch als Schufa-Score bekannt, ist eine numerische Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Person. Dieser Score soll Banken und anderen Finanzinstituten helfen, das Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten.
Welche Konten ohne Schufa empfehlen die Finanzexperten von reisetopia?
Natürlich lässt sich nicht im Allgemeinen das beste Konto trotz Schufa festlegen. Jedoch haben die reisetopia Finanzexperten für Euch eine Übersicht der attraktivsten Konten zusammengestellt, die für Euch eventuell für eine Eröffnung eines Kontos trotz Schufa infrage kommen könnten:
Trade Republic Girokonto
Das Trade Republic Girokonto überzeugt mit dauerhaft kostenloser Kontoführung und einer Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage. Mit der kostenlosen Visa Debitkarte könnt ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben. Die moderne App bietet eine einfache und übersichtliche Verwaltung – ideal für alle, die ein digitales Konto ohne Hürden suchen.
Trade Republic Girokonto
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
- Ohne Schufa-Abfrage
Revolut Girokonto
Ihr sucht ein Online Konto ohne Schufa? Das Revolut Konto lässt sich komplett online eröffnen – und das ganz ohne Schufa-Abfrage. Ihr profitiert von einer kostenlosen Mastercard Debitkarte, gebührenfreien Zahlungen in über 150 Währungen sowie praktischen Features wie Budgetübersicht und Spartöpfen. Auch Bargeldabhebungen im In- und Ausland sind je nach Kontomodell kostenlos möglich.
Revolut Standard
- Kostenfreie Überweisungen in 36 Währungen
- Kostenlose Aufladung mit Kreditkarten möglich
- Kostenlose VISA Debitkreditkarte
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Schnelle Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage
- 1 RevPoint je 10 Euro sammeln
ING Girokonto
Die ING ist eine der größten Direktbanken in Deutschland – und ein besonderer Fall, denn sie ist gesetzlich verpflichtet, ein sogenanntes Basiskonto anzubieten. Das bedeutet: Wer noch kein Zahlungskonto besitzt, hat Anspruch auf ein solches Konto, und die Bank darf den Antrag grundsätzlich nicht ablehnen. Zwar erfolgt bei der Kontoeröffnung normalerweise eine Schufa-Abfrage, beim Basiskonto spielt eine negative Bonität jedoch keine Rolle.
ING Girokonto
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Hoch verzinstes Tagesgeldkonto inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
🔍 Wenn ihr bisher noch nicht das passende Konto gefunden habt, lohnt sich ein Blick auf diese Anbieter ohne Schufa-Abfrage.
Banken ohne Schufa-Abfrage:
Was ist das Basiskonto?
Das Basiskonto beruht auf der freiwilligen Selbstverpflichtung der Banken. Jeder Verbraucher, der sich legal in Deutschland aufhält, besitzt das Recht auf ein Basiskonto. Basiskonten sind Guthabenkonten ohne Dispokredit und größtenteils auch ohne Kreditkarte.
Dadurch wird garantiert, dass der Kunde sich nicht verschulden kann. Demzufolge ist das Konto auch schufafrei und trotzdem wird eine Teilnahme am Zahlungsverkehr ermöglicht.
Jedoch ist der Kunde mit einem Basiskonto nicht ganz so flexibel. Mit der Girokarte ist bei Basiskonten keine Zahlung im Einzelhandel möglich. Jedoch lässt sich am Automaten problemlos Geld abheben.
Da jeder Verbraucher in Deutschland ein Recht auf dieses Basiskonto hat, kann er dies auch vor Gericht einklagen. Im Zweifelsfall sind auch Verbraucherschutzzentralen dafür erreichbar.
Wie kann man ein Konto ohne Schufa eröffnen?
Wer eine negative Bonität vorzuweisen hat, wird von Banken größtenteils abgelehnt. Doch trotzdem ist es möglich, ein Girokonto zu eröffnen, trotz negativer Schufa. Auch die Online-Kontoeröffnung ohne Schufa ist möglich. Jedoch ist Vorsicht geboten vor schufafreien Kontoangeboten aus dem Ausland. Bei diesen mangelt es oftmals an Seriosität und die Gebühren sind meist höher als bei Konten im Inland.
Konto eröffnen trotz negativer Schufa in Deutschland
Die Konten ohne Schufa teilen die Gemeinsamkeit, dass größtenteils keine Bonitätsprüfung erfolgt. Zum Teil wird die Schufa abgefragt und dann ein passendes Konto angeboten.
💡 Hinweis: Bei dem Girokonto ohne Schufa handelt es sich um ein Guthabenkonto. Dieses landet auch nicht in der Datenbank der Schufa.
Die Eröffnung eines Kontos trotz negativer Schufa funktioniert im Grunde genauso wie bei jedem anderen Konto.
- Konto vergleichen
Schaut Euch verschiedene Angebote genau an und findet das Konto, das am besten zu Euren Bedürfnissen passt. - Antrag ausfüllen
Den Antrag könnt Ihr meist direkt auf der Website der Bank ausfüllen. Bei Basiskonten erfolgt die Anmeldung oft über ein Formular, das größtenteils ebenfalls online verfügbar ist. - Identifikation durchführen
Für die Identifikation stehen Euch verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, etwa VideoIdent, PostIdent oder das Hochladen eines Ausweisfotos – so geht alles schnell und unkompliziert. - Zugangsdaten erhalten und Konto nutzen
Nach der Bearbeitung bekommt Ihr Eure Zugangsdaten, mit denen Ihr Euer Konto nutzen könnt. Beachtet, dass Dispokredite und echte Kreditkarten bei schufafreien Konten meist nicht verfügbar sind.
👉 Tipp: Falls ihr trotzdem eine Kreditkarte braucht, lohnt sich ein Blick auf Prepaid-Kreditkarten – dabei ladet ihr im Voraus Guthaben auf die Karte und könnt so sicher und ohne Schufa-bedingte Einschränkungen bezahlen.
- Dauerhaft kostenlose SCHUFA-Basisscore-Auskunft
- Inkl. online SCHUFA-Mieterauskunft
- Sofort online einsehbar
Sollte man ein Konto ohne Schufa aus dem Ausland eröffnen?
Da es sich beim Konto ohne Schufa um ein Nischenprodukt handelt, sind viele unseriöse Anbieter auf diesem Markt unterwegs. Deshalb sollten die Konditionen bei der Wahl des Anbieters genaustens überprüft werden. Anbieter aus dem Ausland werben vor allem auch mit Dispokrediten für Personen mit negativer Schufa.
Allerdings können diese Konten nur mit positivem Kontosaldo geführt werden. Demnach findet die Abrechnung nach dem Guthabenprinzip statt und der Kunde kann sich nicht verschulden. Ein Vorteil liegt aber darin, dass Überweisungen und Lastschriften möglich sind. Jedoch sind diese meist viel höher als bei anderen Konten wie kostenlose Girokonten.
Was sind die Vorteile von einem Konto ohne Schufa?
Kommen wir nun zu den Vorteilen, die ein Konto ohne Schufa bietet.
Alle Vorteile auf einen Blick zusammengefasst:
- 🏦 Zugang zu Bankdienstleistungen
- 🔒 Diskretion gegenüber persönlichen finanziellen Daten
- 🌟 weniger Restriktionen & geringe Ablehnungsgefahr
Zugang zu Bankdienstleistern
Der wohl bedeutendste Vorteil ist der Zugang zu Bankdienstleistern für Personen mit einer schlechten Bonität. Normalerweise haben diese häufig Probleme dabei, ein Girokonto zu eröffnen und Bankdienstleistungen wie Überweisungen oder Lastschriften zu nutzen.
Diskretion gegenüber persönlichen finanziellen Daten
Zudem bleiben bei der Kontoeröffnung trotz Schufa persönliche finanzielle Probleme oder vergangene Schwierigkeiten für die Bank uneinsehbar, sodass das finanzielle Privatleben mit Diskretion betrachtet wird.
Weniger Restriktionen
Ein weiterer Vorteil für ein Konto trotz Schufa könnten weniger Restriktionen sein, da traditionelle Banken aufgrund von Bonitätsproblemen häufig zusätzliche Beschränkungen auferlegen.
Personen mit einer negativen Schufa-Auskunft werden außerdem aufgrund dieser nicht abgelehnt. Insofern es sich um ein Konto handelt, bei dem Ihr Eure negative Schufa-Auskunft nicht vorlegen müsst.
👉 Unser Tipp: Bei Konten ohne Schufa bekommen auch Personen mit negativer Schufa Zugang zu Bankdienstleistungen, die ihnen bei einem normalen Girokonto mit Schufa-Prüfung oft verwehrt bleiben.
Was sind die Nachteile von einem Konto ohne Schufa?
Auch die Nachteile bei einem Konto ohne Schufa solltet Ihr beachten.
Alle Nachteile auf einen Blick zusammengefasst:
- 💸 Höhere Gebühren
- 📉 Mangelnde Bonitätsverbesserung
- ⚠️ Risiko von unseriösen Anbietern
- 💳 Oft keine echte Kreditkarte dabei
Höhere Gebühren
Höhere Gebühren können dabei eine finanzielle Belastung für den Kontoinhaber darstellen, darunter zum Beispiel hohe Transaktionsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Wer seine mangelnde Bonität verbessern möchte, der tut dies mit einem Konto ohne Schufa nicht.
Kosten bei einem Konto ohne Schufa:
| Gebühren | Beschreibung |
| 💰 Kontoführungsgebühren | Monatliche Gebühr für die Kontonutzung |
| 🧾 Gebühren für Beleglose Buchungen | Online-Überweisungen, Daueraufträge etc. |
Mangelnde Bonitätsverbesserung
Bei der Nutzung eines Kontos ohne Schufa können zwar keine negativen Einträge weitergeleitet werden, allerdings auch keine positiven. Dies kann die Möglichkeit zur schrittweisen Verbesserung Eurer Bonität beeinträchtigen.
Risiko von unseriösen Anbietern
Ihr solltet bei der Girokontoeröffnung ohne Schufa auch darauf achten, dass Ihr seriöse Anbieter wählt. Das Risiko, bei unseriösen Anbietern ein Konto zu eröffnen, solltet Ihr vermeiden und daher die Bank oder Institution sorgfältig prüfen.
👉 Unser Tipp: Da es sich beim Konto ohne Schufa um ein Nischenprodukt handelt, sind viele unseriöse Anbieter auf diesem Markt unterwegs. Deshalb solltet Ihr die Konditionen bei der Wahl des Anbieters genaustens überprüfen.
Oft keine echte Kreditkarte dabei
Ein Nachteil bei vielen Konten ohne Schufa ist, dass sie oft keine echte Kreditkarte anbieten. Das kann im Alltag schnell unbequem werden, zum Beispiel bei Online-Einkäufen, Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen, wo eine Kreditkarte oft vorausgesetzt wird. Hier bietet sich eine Prepaid-Kreditkarte als Alternative an.
Die Vor- und Nachteile im Vergleich:
| Vorteile | Nachteile |
| 🏦 Zugang zu Bankdienstleistungen | 💸 Höhere Gebühren |
| 🔒 Diskretion gegenüber persönlichen finanziellen Daten | 📉 Mangelnde Bonitätsverbesserung |
| 🌟 Weniger Restriktionen & geringe Ablehnungsgefahr | ⚠️ Risiko von unseriösen Anbietern |
| 💳 Oft keine echte Kreditkarte dabei |
Wie funktioniert die Schufa-Bewertung?
Bevor Ihr ein Girokonto beantragt, lohnt es sich oft, zuerst einen Blick in Eure Schufa-Daten zu werfen. Falls sich dort Fehler verstecken, solltet Ihr diese möglichst schnell korrigieren lassen. So kann es sein, dass Eure Schufa-Auskunft gar nicht so negativ ist, wie Ihr zunächst vermutet habt.
Wenn Eure Schufa-Daten korrekt sind und trotzdem eine negative Auskunft vorliegt, könnt Ihr dennoch ein Girokonto trotz Schufa eröffnen, zum Beispiel ein Basiskonto, das auch Menschen mit negativer Bonität offensteht. Denn jede Bank bewertet die Bonität und weitere Kundendaten unterschiedlich – es lohnt sich also, verschiedene Anbieter zu prüfen.
Es spielt unter anderem eine Rolle, ob zum Girokonto eine Kreditkarte dazu gehört. Für Banken, die eine Kreditkarte zum Girokonto ausgeben, ist Eure Bonität von größerer Bedeutung als ohne. Genauso verhält es sich bei Banken, die mit Eröffnung des Girokontos einen Dispokredit einräumen. Deshalb ist es sinnvoll, nach Ablehnung noch bei anderen Banken einen Versuch zu wagen.
Im Gegensatz dazu sind die Banken bei Debitkarten oder Prepaid Kreditkarten weniger streng. Die Karten erlauben keine Ansammlung von Schulden, daher sind sie auch kein Risiko für die Bank.
Auch Bonify ist neben Schufa ein Anbieter, bei dem Ihr eine kostenlose Bonitätsauskunft ganz einfach online abfragen könnt. Bonify hat sich auf die Bereitstellung von Bonitätsinformationen und Finanzdienstleistungen spezialisiert und bietet dabei verlässliche Daten.
Bonify SCHUFA-Auskunft
- Dauerhaft kostenlose SCHUFA-Basisscore-Auskunft
- Online SCHUFA-Mieterauskunft inklusive
- Sofort online einsehbar
- Kostenlose Spartipps in der App
Unser Fazit zum Konto ohne Schufa
Ein Konto ohne Schufa solltet Ihr zwar nur wählen, wenn andere Optionen nicht infrage kommen, aber keine Sorge: Wir haben für Euch seriöse Anbieter gefunden, die faire Konditionen bieten und oft nicht mehr kosten als klassische Girokonten – teilweise sind sie sogar kostenlos.
Natürlich gibt es auch weniger vertrauenswürdige Anbieter, die hohe Gebühren verlangen und wenig bieten. Daher ist ein klassisches Konto trotz negativer Schufa meist die bessere Wahl. Wenn das nicht klappt, ist ein Basiskonto eine gute Lösung, um trotzdem problemlos am Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Trade Republic Girokonto
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
Revolut Girokonto
- Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Debit-Karte
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Kartenumsatz
- Verschiedene Premium-Modelle möglich
Tomorrow Girokonto
- Kostenloses Konto
- Kostenlose VISA Debitkarte
- Bis zu 2,5 % Tagesgeldzinsen
- Weltweit ohne Gebühren bezahlen
- Nachhaltiges Banking mit echtem Klimaschutz
bunq Girokonto
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenlose Kreditkarte enthalten
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple und Goolge Pay fähig
