Wer hätte das gedacht – Euer Girokonto kann tatsächlich Geld für Euch verdienen. In Zeiten, in denen der Wettbewerb unter den Banken härter wird, entdecken immer mehr Menschen eine super Möglichkeit, ihr Vermögen ganz nebenbei wachsen zu lassen: das Girokonto mit Guthabenzins.
Die besten Girokonten mit Guthabenzins:
BBVA Girokonto
- Aktion: 20 Euro Startguthaben mit dem Code “BONUS”
- 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Girokonto dauerhaft ohne Gebühr
- 3 Prozent Zinsen auf Girokontoguthaben
- Kostenlose Debitkarte inklusive
- Google Pay unterstützt
Trade Republic Girokonto
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
Openbank Girokonto
- Aktion: 100 Euro Bonus
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Überweisungen in der EU
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat weltweit
- Inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte
- Weitere Reisevorteile per Click zuschaltbar (4,99 Euro/Monat)
Wie genau das funktioniert und welche Banken ein verzinstes Konto anbieten, erfahrt Ihr in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Girokonto mit Guthabenzins?
- Warum bieten Banken Guthabenzinsen an?
- Vergleich der besten Girokonten mit Guthabenzins
- Wie funktioniert die Verzinsung beim Girokonto?
- Was sind die Vorteile eines Girokontos mit Guthabenzins?
- Was sind die Nachteile eines Girokontos mit Guthabenzins?
- Welche Alternativen gibt es zum Girokonto mit Guthabenzins?
- Lohnt sich ein Girokonto mit Guthabenzins mehr als ein Tagesgeldkonto?
- Unser Fazit zum Girokonto mit Guthabenzins
Was ist ein Girokonto mit Guthabenzins?
Ein Girokonto mit Verzinsung funktioniert im Grunde wie Euer normales Girokonto, nur mit einem entscheidenden Unterschied: Euer Guthaben liegt nicht einfach nur herum und wartet darauf, ausgegeben zu werden. Stattdessen verzinst die Bank Euer Geld und zahlt Euch diese Zinsen regelmäßig aus – einfach so, ohne dass Ihr dafür einen Finger rühren müsst.
Der große Vorteil gegenüber klassischen Sparkonten liegt in der Flexibilität – Ihr könnt Euer Geld jederzeit für Überweisungen nutzen, mit der Karte bezahlen oder am Automaten abheben, ohne es vorher von Eurem Sparkonto auf Euer Girokonto übertragen zu müssen. Quasi ein vollwertiges Girokonto, das nebenbei auch noch als Sparkonto funktioniert.
Warum bieten Banken Guthabenzinsen an?
Ihr fragt Euch vielleicht, warum Banken plötzlich wieder Zinsen zahlen, nachdem es jahrelang fast nichts gab. Die Antwort liegt im verschärften Wettbewerb, besonders bei Direktbanken und Neobanken.
Diese neuen Finanzdienstleister haben keine teuren Filialnetzwerke zu unterhalten und können die eingesparten Kosten direkt an Euch weitergeben. Der Guthabenzins auf dem Girokonto ist dabei einer der besten Wege, neue Kunden zu gewinnen – und das kommt Euch zugute.
Vergleich der besten Girokonten mit Guthabenzins
Doch bei welchen Anbietern gibt es ein Girokonto mit Guthabenzins? Die Auswahl ist mittlerweile beachtlich, denn jede Bank versucht, mit besonderen Features zu punkten. Dabei ist für jeden Geschmack etwas dabei, vom klassischen Girokonto mit soliden Zinsen bis zum innovativen Fintech-Produkt mit zusätzlichen Sparfunktionen. Hier unsere Favoriten:
Die besten Girokonten mit Guthabenzins:
BBVA Girokonto
- Aktion: 20 Euro Startguthaben mit dem Code “BONUS”
- 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Girokonto dauerhaft ohne Gebühr
- 3 Prozent Zinsen auf Girokontoguthaben
- Kostenlose Debitkarte inklusive
- Google Pay unterstützt
Trade Republic Girokonto
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
Openbank Girokonto
- Aktion: 100 Euro Bonus
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Überweisungen in der EU
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat weltweit
- Inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte
- Weitere Reisevorteile per Click zuschaltbar (4,99 Euro/Monat)
BBVA Girokonto
Die spanische BBVA bietet Euch ein dauerhaft gebührenfreies Girokonto mit einer monatlichen Zinsgutschrift, die es in sich hat. Für die ersten sechs Monate garantiert die Bank 3 Prozent Zinsen pro Jahr für Neukunden. Das ist deutlich mehr, als die meisten Tagesgeldkonten bieten!
Nach diesem Aktionszeitraum geht es mit einer garantierten Verzinsung für fünf Jahre weiter. Der Zinssatz liegt dann bei 25 Prozent des EZB-Satzes und wird quartalsweise angepasst – sehr transparent also.
Das Beste daran: Ihr braucht keinen Gehaltseingang und kein Mindestguthaben, um vom kostenlosen BBVA Girokonto mit Guthabenzins zu profitieren. Als zusätzlichen Vorteil gibt es noch monatliches Cashback auf Eure Kartenzahlungen. Ihr könnt also doppelt sparen: einmal durch die Zinsen auf Euer Guthaben und einmal durch Rückerstattungen beim Einkaufen.
Die BBVA verzinst allerdings nur Guthaben bis zu 500.000 Euro. Das dürfte für die meisten von Euch aber absolut ausreichend sein.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Voraussetzungen
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen mit Debitkarte
- Google Pay Integration
Trade Republic Girokonto
Trade Republic kennt Ihr wahrscheinlich als Neobroker für günstiges und unkompliziertes Handeln mit Wertpapieren. Aber wusstet Ihr, dass es dort mittlerweile auch ein vollwertiges Trade Republic Girokonto mit Debitkarte und Guthabenzinsen gibt? Das Konzept ist einfach: Euer nicht-angelegtes Vermögen auf dem Cash-Konto wird monatlich verzinst und gutgeschrieben. So profitiert Ihr vom Zinseszinseffekt, ohne dass Ihr aktiv etwas tun müsst.
Trade Republic orientiert sich dabei am aktuellen EZB-Zinssatz und bietet damit eines der ertragreichsten Konten mit Guthabenzinsen am Markt. Es gibt keine Obergrenze für die Verzinsung – egal ob Ihr 1.000 oder 100.000 Euro auf dem Konto habt, alles wird verzinst. Ihr müsst die Verzinsung allerdings einmalig in der App aktivieren.
Zusätzlich bekommt Ihr beim Trade Republic Girokonto 1 Prozent Saveback auf Eure Kartenzahlungen. Dieser Bonus wird dann automatisch in einen von Euch gewählten ETF investiert. Trade Republic hat also gleich mehrere spannende Features.
Trade Republic Girokonto
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
- Ohne Schufa-Abfrage
Openbank Girokonto
Die Openbank ist die Online-Tochter der beliebten Santander-Gruppe und punktet mit einem Gratiskonto mit soliden Zinsen, die zwar etwas niedriger als bei Trade Republic ausfallen, aber trotzdem sehr attraktiv sind. Die monatliche Zinsgutschrift beim Openbank Girokonto erfolgt ohne Limit – Euer gesamtes Guthaben wird verzinst, egal wie hoch es ist.
Wer noch höhere Zinsen möchte, kann das Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto zusätzlich eröffnen. So habt Ihr die Möglichkeit, Euer Geld je nach Bedarf zwischen dem flexiblen Girokonto und dem höher verzinsten Tagesgeldkonto hin und her zu schieben. Für die Reisenden unter Euch hat die Openbank auch an eine spezielle Travel Card mit Reisevorteilen gedacht. Alles in allem also ein interessantes Angebot.
Openbank Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- Kostenlose Überweisungen und Abhebungen
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Extra Benefit: Guthabenverzinsung
- Optional: Tagesgeldkonto mit 2,5 Prozent Zinsen p.a.
Wie funktioniert die Verzinsung beim Girokonto?
Die Verzinsung beim Girokonto mit Guthaben ist erstaunlich unkompliziert. Im Grunde müsst Ihr Euch um nichts kümmern – die Bank erledigt alles automatisch für Euch. Sobald Geld auf Eurem Konto liegt, beginnt es zu arbeiten. Die Zinsen werden täglich berechnet, basierend auf Eurem aktuellen Kontostand.
Wie oft werden die Girokonto Zinsen gutgeschrieben?
Bei den meisten Banken erfolgt die Zinsgutschrift monatlich – und das ist optimal für den Zinseszinseffekt: Die Zinsen vom Januar werden im Februar mitverzinst, die Zinsen von Januar und Februar im März, und so weiter.
Über das Jahr gesehen macht das einen spürbaren Unterschied aus. Diese monatliche Gutschrift hat noch einen psychologischen Vorteil: Ihr seht regelmäßig, wie Euer Geld für Euch arbeitet. Wenn man jeden Monat die kleine Belohnung auf dem Kontoauszug sieht, motiviert das zum Sparen.
Gibt es einen Maximalbetrag, der verzinst wird?
Das kommt ganz auf die Bank und das konkrete Konto an. Bei einigen Anbietern gibt es tatsächlich keine Grenze – Trade Republic zum Beispiel verzinst Euer gesamtes Guthaben, egal wie hoch es ist.
Die BBVA, die für die ersten sechs Monate einen besonders hohen Zinssatz bietet, verzinst dagegen das Guthaben bis maximal 500.000 Euro. Doch wer mehr als eine halbe Million Euro auf dem Girokonto liegen hat, sollte sich ohnehin Gedanken über eine diversifiziertere Anlagestrategie machen.
Muss ich auf die Guthabenzinsen vom Girokonto Steuern zahlen?
Ja, leider kommt Ihr um den Fiskus nicht herum. Guthabenzinsen unterliegen der Abgeltungsteuer, genau wie alle anderen Kapitalerträge auch. Von Euren Zinsen gehen also 25 Prozent Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab.
Bei deutschen Banken ist das Ganze unkompliziert, denn sie führen die Steuer automatisch für Euch ab. Bei ausländischen Banken müsst Ihr Euch in der Regel selbst um die Versteuerung kümmern und die Zinserträge in Eurer Steuererklärung angeben.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr den sogenannten Sparerpauschbetrag steuerfrei. Für das Jahr 2025 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, was meist im Online-Banking möglich ist. So spart Ihr Euch Arbeit bei der Steuererklärung, über die Ihr zu viel gezahlte Kapitalertragssteuer ansonsten zurückholen könnt.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte meist eigenständig versteuern.
Kann ich jederzeit über mein verzinstes Guthaben verfügen?
Absolut! Das ist ja gerade der große Vorteil eines verzinsten Girokontos gegenüber anderen Sparformen. Es ist und bleibt ein vollwertiges Girokonto mit allen normalen Funktionen.
Ihr könnt jederzeit über Euer gesamtes Guthaben verfügen – sei es für Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen oder Bargeldabhebungen. Euer Geld ist so flexibel wie eh und je, verdient aber nebenbei noch Zinsen.
Ist mein Geld auf dem Girokonto mit Guthabenzins sicher?
Definitiv. Euer Geld ist genauso sicher wie auf jedem anderen Konto bei einer regulierten Bank auch. Alle europäischen Banken sind gesetzlich verpflichtet, Eure Einlagen bis zu einer Grenze von mindestens 100.000 Euro pro Kunde und Bank zu schützen. Das nennt sich Einlagensicherung und gilt für alle Banken mit einer Lizenz in der EU. Im Falle einer Bankenpleite bekommt Ihr Euer Geld also auf jeden Fall zurück – bis zu dieser Grenze.
Viele deutsche Banken gehen sogar noch weiter und nehmen am freiwilligen Einlagensicherungsfonds teil. Dann sind Eure Gelder sogar bis zu 3 Millionen Euro abgesichert. Natürlich solltet Ihr trotzdem darauf achten, Euer Konto bei einer renommierten Bank zu führen, um das Risiko noch weiter zu mindern.
💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Was sind die Vorteile eines Girokontos mit Guthabenzins?
Die Vorteile eines Girokontos mit Guthabenzins liegen auf der Hand, aber lasst sie uns trotzdem einmal systematisch durchgehen. Der größte Pluspunkt ist die geniale Kombination aus Flexibilität und Rendite. Ihr bekommt alles in einem Konto – das normale Alltags-Banking plus Zinsen aufs Guthaben.
Die Vorteile von einem Girokonto mit Guthabenzins auf einen Blick:
💰 Sparen und Banking in einem
⏰ Sofortige Verfügbarkeit ohne Umwege
📈 Automatische Verzinsung ohne Aufwand
💸 Optimaler Zinseszinseffekt
⬆️ Nicht genutztes Geld vermehrt sich
Sparen und Banking in einem
Früher brauchtet Ihr mindestens zwei Konten: eines für den Zahlungsverkehr, eines zum Sparen. Das führte zu mehrfachen Überweisungen zwischen Euren Konten, verschiedenen Zugangsdaten und mehreren Apps.
Mit einem Konto mit Guthabenzins ist das Geschichte. Euer Gehalt kommt rein, die Miete geht raus, Ihr bezahlt Eure Einkäufe – und der Rest wird automatisch verzinst. Diese Einfachheit macht das Finanzmanagement deutlich übersichtlicher.
Sofortige Verfügbarkeit ohne Umwege
Manche von Euch kennen das vielleicht: Ihr wollt spontan etwas Größeres kaufen, aber das Geld liegt auf dem Tagesgeldkonto. Also erst einmal einloggen, Überweisung auslösen, zwei bis drei Tage warten.
Mit einem verzinsten Girokonto entfällt dieser Umweg komplett. Das Geld ist sofort da, wo Ihr es braucht.
Gleichzeitig habt Ihr bis zur letzten Sekunde Zinsen kassiert. Diese Spontanität ist Gold wert, besonders wenn sich plötzlich eine gute Gelegenheit ergibt oder eine unerwartete Ausgabe ansteht.
Automatische Verzinsung ohne Aufwand
Ihr müsst Euch um absolut nichts kümmern. Die Verzinsung läuft vollautomatisch im Hintergrund. Kein Festlegen von Laufzeiten, kein Verlängern von Sparverträgen, kein Umschichten zwischen verschiedenen Anlagen.
Deshalb ist das Girokonto mit Guthabenzinsen besonders ideal für alle, die sich nicht ständig mit ihren Finanzen beschäftigen wollen oder einfach nicht die Zeit dazu haben.
Optimaler Zinseszinseffekt
Durch die monatliche Zinsgutschrift bei Girokonten mit Guthabenzinsen profitiert Ihr optimal vom Zinseszinseffekt. Die Zinsen vom Vormonat werden im nächsten Monat mitverzinst, wodurch Euer Vermögen exponentiell wächst.
Nicht genutztes Geld vermehrt sich
Besonders interessant wird das Girokonto mit Guthabenzins, wenn man bedenkt, dass viele von uns ohnehin einen gewissen Puffer auf dem Konto haben. Sei es für unerwartete Ausgaben, anstehende Rechnungen oder einfach als Sicherheitspolster – dieses Geld liegt normalerweise unverzinst herum. Mit einem Konto mit Guthabenzins macht Ihr aus diesem Kapital eine kleine Einnahmequelle.
Was sind die Nachteile eines Girokontos mit Guthabenzins?
Nachteile gibt es beim Girokonto mit Guthabenzinsen so gut wie keine. Euer Geld wird schließlich automatisch verzinst – was soll da schon schief gehen?
Wenn Ihr Euer Erspartes direkt auf dem Girokonto habt, ist die Versuchung groß, es auch auszugeben. “Der Kontostand sieht so schön hoch aus, da kann man sich doch mal was gönnen, oder?” Diese mentale Hürde, die Ihr bei getrennten Konten habt, entfällt. Bei einem Tagesgeldkonto müsst Ihr erst aktiv Geld auf Euer Girokonto überweisen – das gibt Euch Zeit zum Nachdenken.
Beim Guthabenzins Girokonto ist das Geld sofort verfügbar und Ihr könnt es direkt mit Eurer Debitkarte ausgeben. Für Menschen mit schwacher Ausgabendisziplin kann das zum Problem werden, wenn das Geld eigentlich zum Sparen gedacht wäre. Wenn Ihr zu diesen Personen gehört, könnte ein getrenntes Spar- und Girokonto die bessere Lösung sein.
Welche Alternativen gibt es zum Girokonto mit Guthabenzins?
Selbstverständlich ist ein verzinstes Girokonto nicht die einzige Möglichkeit, Euer Geld arbeiten zu lassen. Je nach Euren Zielen und Eurer Risikobereitschaft gibt es verschiedene Alternativen – eine Kombination kann aber durchaus die beste Strategie sein.
Tagesgeldkonten
Der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Girokonto sollte grundlegend klar sein und das klassische Tagesgeldkonto ist nach wie vor eine solide Alternative für ein Konto mit Guthabenzinsen. Die Zinsen sind aber nicht unbedingt höher als beim Girokonto mit Verzinsung, außerdem fehlt die direkte Zahlungsfunktion. Ihr könnt nicht mit Karte bezahlen oder Lastschriften einziehen lassen. Das Geld muss erst aufs Girokonto überwiesen werden, bevor Ihr es ausgeben könnt.
Für viele ist das aber gerade der Vorteil – die räumliche Trennung zwischen Spar- und Ausgabenkonto schafft eine psychologische Barriere. Tagesgeldkonten eignen sich besonders für mittelfristige Sparziele, bei denen Ihr das Geld nicht ständig braucht, aber trotzdem flexibel bleiben wollt.
Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich:
BBVA Tagesgeld
- Aktion: 20 Euro Startguthaben
- Zinssatz: 3,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 500.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Volkswagen Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-Fonds)
- Zinsausschüttung: monatlich
Auch mehrere Monate nach dem Marktstart, bleibt das BBVA Tagesgeld eines der aktuell attraktivsten Produkte auf dem Markt. Das Kombiprodukt aus Girokonto, Debitkarte und hoher Guthabenverzinsung begeistert durch einen exzellenten Aktionszins für sechs Monate sowie eine monatliche Zinsgutschrift. Einzig der abfallende Zins nach dem Aktionszeitraum fällt weniger positiv auf.
Dennoch ist das Produkt durch die im Schnitt höchste Verzinsung für eine Anlage von sechs Monaten unser Tagesgeld-Favorit im Dezember 2025! Das gilt umso mehr, als sich Neukunden für kurze Zeit auch noch einen Bonus sichern können!
BBVA Tagesgeld
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- 0,5 Prozent Zinsen für Bestandskunden
- Hoher Anlagebetrag bis 500.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Das Trade Republic Tagesgeld gilt momentan ebenfalls als eine sehr interessante Option auf dem Markt für Tagesgeldkonten. Hintergrund ist primär, dass die Bank den Zinssatz an den der EZB bindet und Kunden somit eine langfristige Perspektive für einen hohen Ertrag auf dem Konto bietet, ganz ohne Aktionszins. Positiv fällt auch auf, dass der fiktive tägliche Zinsertrag jeden Tag in der App angezeigt wird.
Stand Dezember 2025 überzeugt uns kein Anbieter mit ähnlich hohem Zinssatz im Test so stark wie die Berliner Neobank, weswegen wir auch weiterhin eine Empfehlung aussprechen können.
Trade Republic Tagesgeld
- 2 Prozent Zinsen (gebunden an EZB-Zinssatz)
- Beliebig hoher Anlagebetrag
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Sofern Sicherheit das oberste Gebot ist, sollte man nur Angebote mit deutscher Einlagensicherung und zusätzlicher Absicherung in Betracht ziehen. In unserem reisetopia Zinscheck im Dezember 2025 überzeugt aktuell insbesondere das Volkswagen Bank Tagesgeld, gerade nach der letzten Zinserhöhung im November!
Neben der hohen Sicherheit begeistert hier auch die Kombination aus einem mittlerweile sehr starken Neukundenzins für sechs Monate und einer fairen Anschlussverzinsung. Sehen lassen kann sich auch die hervorragende Einlagensicherung!
Volkswagen Bank Tagesgeld
- 2,9 Prozent Zinsen für sechs Monate
- 1,0 Prozent Zinsen ab dem siebten Monat
- Anlagebetrag beliebig hoch
- Monatliche Zinsausschüttung
- Hervorragende Einlagensicherung
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist.
Die mitunter besten Konditionen auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+. Wählen kann man hier zwischen verschiedenen Laufzeiten, die allesamt Zinsen über dem Marktschnitt und gleichzeitig sehr kundenfreundliche Bedingungen bieten!
Klarna Festgeld+
- 1,84 bis 2,34 Prozent Zinsen pro Jahr
- 3 Monate bis 4 Jahre Anlagedauer
- Frei wählbarer Anlagebetrag
- Jährliche Zinsausschüttung
- Gute Einlagensicherung
Depots
Ein Depot ist streng genommen keine direkte Alternative zum verzinsten Girokonto, aber durchaus eine Überlegung wert. Statt direkt Zinsen von der Bank zu bekommen, investiert Ihr in Aktien, ETFs oder Anleihen und profitiert von Kurssteigerungen und Dividenden. Theoretisch ist Euer Geld auch hier jederzeit verfügbar – Ihr müsst nur die Wertpapiere verkaufen.
Aber Vorsicht: Wertpapierkurse schwanken tagtäglich. Wenn Ihr genau dann ans Geld müsst, wenn die Börse gerade im Keller ist, macht Ihr Verluste. Deshalb eignen sich Depots vor allem für Geld, das Ihr längerfristig nicht braucht.
Die Faustregel lautet: mindestens fünf, besser zehn Jahre Anlagehorizont. Dann gleichen sich die Schwankungen meist aus und die Rendite auf breit gestreute ETFs ist in vielen Fällen deutlich höher als bei jedem Sparkonto. Ein Depot ist also eher eine Ergänzung zum Konto mit Guthabenzins als ein Ersatz dafür.
Lohnt sich ein Girokonto mit Guthabenzins mehr als ein Tagesgeldkonto?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten – es kommt darauf an, was Ihr sucht und wie Ihr tickt. Für viele ist das verzinste Girokonto praktischer, weil Ihr von einem einzigen Konto alle Banking-Angelegenheiten abwickeln könnt und trotzdem Zinsen verdient. Die Einfachheit ist unschlagbar: Ein Konto, eine App, eine IBAN – fertig.
Außerdem bieten viele Konten mit Guthabenzinsen eine monatliche Zinsgutschrift, während einige Tagesgeldkonten die Zinsen nur einmal im Jahr zahlen – und bei einer jährlichen Gutschrift verschenkt Ihr wertvolle Zinseszinsen.
Für alle, die sich mit dem Sparen schwertun und vorhandenes Geld leichter ausgeben, ist ein separates Tagesgeldkonto vielleicht die bessere Wahl. Die Wartezeit bis zur Überweisung kann den Unterschied zwischen Impulskauf und vernünftiger Entscheidung ausmachen. Wenn Ihr zu den Menschen gehört, die einen hohen Kontostand als Einladung zum Geldausgeben verstehen, dann trennt lieber Spar- und Girokonto.
Unser Fazit zum Girokonto mit Guthabenzins
Ein Girokonto mit Guthabenzins ist eine clevere Lösung für alle, die ihr Geld flexibel halten und trotzdem Zinsen verdienen wollen. Die Kombination aus vollwertigem Zahlungsverkehr und automatischer Verzinsung macht das Finanzleben einfacher und ertragreicher – gerade bei den hohen Guthabenzinsen, die BBVA und Trade Republic bieten. Generell ist die Auswahl groß und die Konditionen können sich sehen lassen. Vergleicht die Angebote, achtet auf die Details bei Zinssatz und Zinsgutschrift, und wählt das Konto, das zu Eurem Lebensstil passt.
Die besten Girokonten mit Guthabenzins:
BBVA Girokonto
- Aktion: 20 Euro Startguthaben mit dem Code “BONUS”
- 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Girokonto dauerhaft ohne Gebühr
- 3 Prozent Zinsen auf Girokontoguthaben
- Kostenlose Debitkarte inklusive
- Google Pay unterstützt
Trade Republic Girokonto
- Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
Openbank Girokonto
- Aktion: 100 Euro Bonus
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Überweisungen in der EU
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat weltweit
- Inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte
- Weitere Reisevorteile per Click zuschaltbar (4,99 Euro/Monat)
