Ihr steht an der Kasse, wollt bezahlen und plötzlich passiert es: Eure Kreditkarte funktioniert nicht. Eine Situation, die viele von uns kennen und die immer im ungünstigsten Moment passiert. Ob beim Online-Shopping, im Restaurant oder auf Reisen – wenn die Kreditkarte nicht funktioniert, ist das nicht nur peinlich, sondern kann auch richtig problematisch werden.
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Die gute Nachricht: In den meisten Fällen lassen sich diese Probleme schnell lösen, wenn Ihr die Ursachen kennt. In diesem Ratgeber erklären wir Euch, warum Eure Kreditkarte möglicherweise nicht funktioniert und wie Ihr das Problem systematisch angehen könnt.
Inhaltsverzeichnis
Warum funktioniert meine Kreditkarte nicht?
Es kann wirklich ärgerlich sein, wenn Ihr gerade bezahlen wollt und dann wird – scheinbar ohne Grund – die Kreditkarte abgelehnt. Leider gibt es viele verschiedene Situationen, die zu diesem frustrierenden Ergebnis führen können.
Mögliche Ursachen für eine Kartenablehnung:
- Technische oder temporäre Ursachen
- Karte gesperrt oder deaktiviert
- Abgelaufene Karte
- Kreditkartenlimit erreicht
- Probleme mit der Bankverbindung oder Abrechnung
- Karte funktioniert nicht im Ausland
- Online-Zahlung funktioniert nicht
- Prepaid Kreditkarte – Guthaben aufgebraucht?
Die Bandbreite möglicher Probleme ist größer, als viele Menschen denken. Die Gründe reichen von simplen technischen Problemen bis hin zu komplexeren Sicherheitsmaßnahmen der Banken. Manche dieser Ursachen könnt Ihr selbst beheben, für andere müsst Ihr Euch an den Kartenanbieter wenden. Umso wichtiger ist es, den Grund für die Ablehnung herauszufinden und systematisch vorzugehen.
Das Verständnis der folgenden Szenarien hilft Euch dabei, in kritischen Momenten ruhig zu bleiben und die richtige Lösung zu finden:
Technische oder temporäre Ursachen
Technische Probleme sind häufiger als gedacht und können sowohl auf Händlerseite als auch bei Eurer Bank auftreten. Besonders beim Online-Shopping kann es vorkommen, dass Eure Visa oder Mastercard beim online Bezahlen nicht funktioniert, obwohl mit der Karte grundsätzlich alles in Ordnung ist.
Server können überlastet sein, Verbindungen können unterbrochen werden oder es gibt Wartungsarbeiten bei den Zahlungsdienstleistern. Manchmal reicht es schon, wenn der Magnetstreifen Eurer Karte nicht richtig gelesen wird oder der Chip verschmutzt ist.
Wenn das der Grund ist, warum Eure Kreditkarte abgelehnt wurde, braucht Ihr Euch normalerweise keine Sorgen machen – beim nächsten Versuch, einem anderen Terminal oder am folgenden Tag kann alles schon wieder in Ordnung sein.
Kreditkarte abgelehnt, gesperrt oder deaktiviert
Eine gesperrte Karte ist einer der häufigsten Gründe für eine Ablehnung – und vielen Menschen ist gar nicht klar, dass ihre Kreditkarte gesperrt wurde.
Das kann verschiedene Ursachen haben: Wenn Ihr zum Beispiel Eure PIN zu oft falsch eingegeben habt, wird die Karte automatisch gesperrt. Beim Online-Shopping mit virtuellen Karten solltet Ihr darauf achten, dass die in der Regel eine separate PIN haben, die sich von Eurer normalen Karten-PIN unterscheidet.
Aber auch Sicherheitssysteme können Eure Karte sperren, wenn der Herausgeber Verdacht auf Betrug hat. Die Systeme der Banken werden zum Glück immer intelligenter und reagieren auf ungewöhnliche Ausgabemuster – in seltenen Fällen führt das dann jedoch zu einer unnötigen Sperrung Eurer Karte.
Wenn Ihr beispielsweise normalerweise nur kleine Beträge ausgebt und plötzlich teure Elektronik im Wert von mehreren tausend Euro kauft, kann das als verdächtig eingestuft werden. Auch mehrere schnell aufeinanderfolgende Transaktionen oder Käufe außerhalb Europas können zur automatischen Sperrung führen.
Abgelaufene Karte
Eine abgelaufene Karte ist ein simpler, aber leicht übersehener Grund für Ablehnungen. Auf Eurer Kreditkarten findet Ihr ein aufgedrucktes Ablaufdatum. Ab dem ersten Tag des Folgemonats funktionieren sie nicht mehr.
Das Problem dabei: Viele Menschen vergessen, rechtzeitig ihre neue Karte zu aktivieren oder haben sie noch gar nicht erhalten – insbesondere wenn Ihr für längere Zeit im Ausland seid, ist das einer der top Gründe, warum Eure Kreditkarte abgelehnt wird.
Besonders bei automatischen Abbuchungen oder gespeicherten Zahlungsdaten in Euren liebsten Online-Shops wird das zum Problem. Streaming-Dienste, Fitness-Studios oder andere Abonnements können plötzlich nicht mehr abgebucht werden, wenn die hinterlegte Karte abgelaufen ist. Wenn Ihr längere Zeit nicht zuhause seid, solltet Ihr also darauf achten, dass Eure Karte noch lange genug gültig ist.
Kreditkartenlimit erreicht
Kreditkarten haben nicht nur monatliche Kreditlimits, sondern auch Tageslimits und Abhebelimits, die Ihr unbedingt beachten solltet. Wenn Ihr diese Grenzen überschreitet, kommt es sofort zur Ablehnung, auch wenn Ihr theoretisch noch Geld zur Verfügung habt.
Vielleicht habt Ihr eine laufende Mietwagenbuchung, für die noch eine Kaution blockiert ist, oder mehrere größere Einkäufe an einem Tag getätigt?
Diese Limits sind bei vielen Banken niedriger als gedacht, können aber normalerweise in Eurem Online-Banking oder der Banking-App überprüft und manchmal sogar geändert werden. Manche Banken setzen übrigens unterschiedliche Limits für verschiedene Arten von Transaktionen – so kann das Limit für Bargeldabhebungen niedriger sein als für Kartenzahlungen.
Probleme mit der Bankverbindung oder Abrechnung
Wenn Ihr kürzlich Eure Bankverbindung geändert habt, kann das ebenfalls zu Zahlungsausfällen führen. Falls Eure letzte Kreditkartenabrechnung nicht automatisch beglichen werden konnte, weil es Probleme mit dem Girokonto gab, könnt Ihr im nächsten Monat möglicherweise nicht mehr bezahlen.
Banken sperren Kreditkarten lieber vorsorglich, wenn Rückbuchungen auftreten oder das Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist. Diese Sicherheitsmaßnahme soll verhindern, dass sich Eure Schulden unkontrolliert anhäufen – ärgerlich ist das natürlich trotzdem. Achtet also darauf, Eure IBAN immer aktuell zu halten.
Karte funktioniert nicht im Ausland
Viele Kreditkarten müssen erst für den Gebrauch im Ausland freigeschaltet werden, bevor sie dort funktionieren. Auch das ist eine wichtige Sicherheitsmaßnahme: Wenn plötzlich verdächtige Transaktionen aus dem Ausland auftreten, sperren die Herausgeber die Karte zu Eurer eigenen Sicherheit.
Manche Terminals akzeptieren auch einfach keine ausländischen Karten oder bestimmte Herausgeber. American Express® beispielsweise wird längst nicht überall akzeptiert, besonders in kleineren Geschäften oder in bestimmten Ländern. Auch können regionale Beschränkungen existieren – manche Karten funktionieren in Europa problemlos, haben aber Probleme in Asien oder Amerika.
Online-Zahlung funktioniert nicht
Beim Online-Shopping gibt es besondere Herausforderungen. Ihr wollt mit Eurer Visa oder Mastercard online bezahlen und es funktioniert nicht? Das liegt häufig daran, dass das 3D-Secure-Verfahren, das als zusätzliche Sicherheitsebene fungiert, nicht funktioniert hat.
Dieses System erfordert eine zusätzliche Authentifizierung durch SMS, App oder TAN, und wenn dabei etwas schiefgeht, wird die Zahlung abgelehnt. Wenn Ihr zum Beispiel auf Reisen seid und gerade eine andere SIM-Karte benutzt, erreicht Euch der SMS TAN vielleicht nicht – und dann wird die Zahlung einfach abgelehnt.
Auch falsch eingegebene Kartendaten sind ein häufiger Grund für gescheiterte Online-Zahlungen. Die Kartennummer, das Ablaufdatum oder die Sicherheitsnummer auf der Kartenrückseite müssen exakt stimmen. Alles nochmal neu einzugeben, kann das Problem meist schon lösen.
Prepaid Kreditkarte – Guthaben aufgebraucht?
Bei Prepaid Kreditkarten ist die Sache eigentlich einfach: Ohne Guthaben keine Zahlung. Trotzdem kommt es immer wieder vor, dass Menschen überrascht sind, wenn ihre Kreditkarte trotz Guthaben abgelehnt wird – verständlich.
Das kann verschiedene Gründe haben: Möglicherweise sind noch alte Transaktionen nicht vollständig abgerechnet, oder es gibt Währungsumrechnungsgebühren, die Euer verfügbares Guthaben reduzieren.
Was tun bei einer abgelehnten Kreditkartenzahlung?
Wie Ihr seht, gibt es eine Vielzahl von Gründen – es ist tatsächlich gar nicht so selten, dass eine Kreditkarte abgelehnt wird. Wir empfehlen Euch vor allem, bei Reisen immer eine Backup-Karte zu haben und zusätzlich Eure Kreditkarte und alle Alternativen in einem mobilen Wallet wie Google Pay oder Apple Pay zu hinterlegen.
So seid Ihr nicht nur auf der sicheren Seite, wenn eine Karte mal nicht funktioniert, sondern auch wenn sie gestohlen wird. Das lohnt sich ohnehin, da die Konditionen Eurer verschiedenen Karten in der Regel sehr unterschiedlich sind – mit Reisekreditkarten könnt Ihr viel Geld sparen.
Kreditkarte funktioniert nicht: Troubleshooting
Wenn Eure Kreditkarte nicht funktioniert, geht es ans systematische Troubleshooting. Der erste Schritt sollte immer sein, die Ursache zu identifizieren. Fragt beim Händler nach, ob er eine Fehlermeldung sieht – das gibt bereits wichtige Hinweise. “Karte gesperrt”, “Limit überschritten” oder “Verbindungsfehler” sind typische Meldungen, die Euch in die richtige Richtung weisen.
Was tun, wenn die Kreditkarte gesperrt ist?
Wenn Ihr den Verdacht habt, dass Eure Karte gesperrt ist, solltet Ihr Euren Kartenanbieter kontaktieren, um die Kreditkarte wieder entsperren zu lassen. Bei manchen Anbietern, wie beispielsweise bei der Hanseatic Bank, könnt Ihr sie auch direkt über die Banking-App entsperren. Das ist besonders praktisch, wenn Ihr gerade unterwegs seid und keine Zeit für lange Telefonate habt.
Wenn Eure Kreditkarte der TF Bank abgelehnt wurde oder Eure Barclays Kreditkarte abgelehnt wurde, kann es helfen, direkt die Hotlines dieser Anbieter zu kontaktieren. Oftmals handelt es sich nur um vorsorgliche Sperrungen aufgrund ungewöhnlicher Aktivitäten, die mit einem kurzen Anruf aufgehoben werden können. Wenn allerdings ein echter Betrugsfall eintritt, ist es meist nicht möglich, die Karte wieder zu entsperren – denn dann könnten die Betrüger Eure Daten einfach wieder nutzen.
Kreditkarte abgelehnt: Wann ist eine neue Kreditkarte nötig?
Wenn Ihr alles versucht habt, um das Problem zu lösen, und die Karte trotzdem nicht funktioniert, gibt es nur noch eine Lösung: eine neue Kreditkarte. Das ist zwar ärgerlich, aber manchmal leider unvermeidlich. Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Ersatzkarte die einzige Option ist.
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Verlorene Kreditkarte wiedergefunden
Wenn Ihr Eure Kreditkarte als verloren gemeldet und sperren lassen habt, sie dann aber wiederfindet, ist sie dauerhaft deaktiviert. Aus Sicherheitsgründen kann eine einmal als verloren gemeldete Karte nicht wieder aktiviert werden – Ihr braucht dann eine komplett neue Karte mit neuer Nummer. Das ist eine unumgängliche Sicherheitsmaßnahme, da zwischen Eurer Verlustmeldung und dem Wiederfinden Zeit vergangen ist, in der die Karte missbraucht werden könnte.
Die neue Karte kommt meist innerhalb weniger Werktage, aber in dringenden Fällen bieten viele Banken auch Express-Lieferungen an. Insbesondere im Ausland ist das natürlich ärgerlich, aber manche Anbieter können auch hier weiterhelfen.
Nutzt in der Zwischenzeit Eure Backup-Karte oder virtuelle Karten, bis Eure Ersatzkarte bei Euch eintrifft. Denkt anschließend daran, alle automatischen Abbuchungen und gespeicherten Zahlungsdaten zu aktualisieren, wenn sich Eure Kartennummer geändert hat.
Magnetstreifen oder Chip defekt
Physische Schäden an der Karte machen sie natürlich unbrauchbar. Moderne Karten sind zwar robuster als früher, aber sie haben trotzdem ihre Grenzen: Ein zerkratzter Magnetstreifen, ein defekter Chip oder eine verbogene Karte können nicht repariert werden. Wenn es wirklich an Eurer physischen Kreditkarte liegt, müsst Ihr leider eine neue bestellen.
Kreditkarte abgelaufen
Wenn Eure Kreditkarte abgelaufen ist, wird Euch normalerweise rechtzeitig eine neue Karte zugestellt – die muss allerdings erst aktiviert werden. Besonders wenn Eure Kreditkarte auf einer längeren Reise abläuft, kann das sehr problematisch werden.
Hier gibt es bei vielen Anbietern einen Auslands-Notfall-Service, der Euch schnell mit einer Ersatzkarte oder Bargeld versorgen kann. Alternativ könnt Ihr bis dahin virtuelle Karten verwenden, die sofort verfügbar sind und überall dort akzeptiert werden, wo kontaktlose Zahlungen funktionieren. Erstellen könnt Ihr digitale Karten übrigens in jeder modernen Banking-App.
Unser Fazit
Wenn Eure Kreditkarte nicht funktioniert, ist das zwar ärgerlich, aber meist schnell lösbar. Die Ursachen sind vielfältig – von simplen technischen Problemen bis hin zu Sicherheitsmaßnahmen der Banken. Wichtig ist systematisches Vorgehen: Ursache identifizieren, den Kundenservice kontaktieren und immer eine Backup-Lösung parat haben. Mit modernen Banking-Apps und digitalen Wallets seid Ihr heute zum Glück besser ausgerüstet als je zuvor, um solche Situationen zu meistern.
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