Ein Tagesgeldkonto ist eine der beliebtesten Formen der Geldanlage. Es bietet Sicherheit, Flexibilität und attraktive Zinssätze. Doch lohnt sich ein Tagesgeldkonto wirklich? Die reisetopia Finanzexperten klären Euch auf und zeigen die besten Produkte!
Die aktuellen Top 5 Tagesgeld-Produkte im Überblick
BBVA Tagesgeld
- Aktion: 20 Euro Startguthaben
- Zinssatz: 3,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 500.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Volkswagen Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-Fonds)
- Zinsausschüttung: monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 2,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 999.999 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
comdirect Tagesgeld PLUS
- Aktion: 100 Euro Prämie
- Zinssatz: 1,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 12 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-FondS)
- Zinsausschüttung: quartalsweise
In diesem ausführlichen Ratgeber analysieren wir die Vor- und Nachteile eines Tagesgeldkontos und klären die Frage, ob sich ein Tagesgeldkonto lohnt. Natürlich zeigen wir auch auf, worauf man bei der Wahl des richtigen Kontos achten sollte und wie man das Meiste aus dem Tagesgeld herausholen kann!
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.
💡 Tagesgeld kurz erklärt
- Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Inhaltsverzeichnis
- Die aktuellen Top 5 Tagesgeld-Produkte im Überblick
- Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
- Was sind die Vorteile eines Tagesgeldkontos?
- Was sind die Nachteile eines Tagesgeldkontos?
- Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
- Lohnt sich ein Tagesgeld bei den aktuellen Zinsen?
- Welches Tagesgeld lohnt sich für Anleger aktuell besonders?
- Welche Alternativen zum Tagesgeldkonto gibt es?
- Lohnt sich ein Tagesgeldkonto? – Unser Fazit
Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein Bankkonto, auf dem Ihr Geld für einen unbegrenzten Zeitraum parken könnt. Im Gegensatz zum Girokonto dient es nicht primär dem täglichen Zahlungsverkehr, sondern als Anlageinstrument.
Das Geld auf einem Tagesgeldkonto kann täglich verfügbar gemacht werden, jedoch nicht überzogen werden. Im Vergleich zu einem Festgeldkonto habt Ihr hier eine größere Flexibilität, da Ihr jederzeit auf Euer Geld zugreifen könnt.
Was sind die Vorteile eines Tagesgeldkontos?
Tagesgeldkonten erfreuen sich seit geraumer Zeit großer Beliebtheit, was mitunter an den zahlreichen Vorteilen eines Tagesgeldkontos liegt, von denen Anleger profitieren können. Welche Vorteile das genau sind, beleuchten wir im Folgenden etwas genauer.
Die wichtigsten Vorteile von Tagesgeld im Überblick:
- Attraktive Zinssätze
- Große Flexibilität
- Hohe Sicherheit
- Geringer Verwaltungsaufwand
- Keine Mindestanlage
- Diversifikation
Attraktive Zinssätze
Tagesgeldkonten ermöglichen, Geld gewinnbringend anzulegen, was ein deutlicher Vorteil gegenüber herkömmlichen Girokonten ist, welche in der Regel keine Möglichkeit zur Verzinsung des Guthabens anbieten.
Vor allem in den vergangenen Jahren hat die Attraktivität von Tagesgeldkonten zugenommen, denn sie bieten eine gute Rendite im Vergleich zu anderen risikoärmeren Anlageformen.
Durch die Anlage Eures Geldes auf einem Tagesgeldkonto könnt Ihr von Zinserträgen profitieren, die Euer Vermögen im Laufe der Zeit steigern, und profitiert dabei langfristig besonders vom Zinseszinseffekt!
Hohes Maß an Flexibilität
Ein Grund, wieso sich ein Tagesgeldkonto lohnt, ist die gebotene Flexibilität. Im Gegensatz zu langfristigen Anlageformen wie Festgeld oder Sparbriefen könnt Ihr jederzeit auf Euer Geld zugreifen.
Dies bedeutet, dass Ihr über ein Referenzkonto Geld einzahlen oder abheben könnt, wann immer Ihr es benötigt, ohne dass Ihr an eine festgelegte Laufzeit oder Kündigungsfrist gebunden seid.
Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Ihr kurzfristige finanzielle Bedürfnisse habt oder Eure Anlagestrategie anpassen möchtet.
Zusätzliche Sicherheit durch Einlagensicherung
Tagesgeldkonten gelten als sehr sichere Anlageform. Alle Banken in Deutschland bieten eine Einlagensicherung an, die das Geld der Anleger bis zu einer bestimmten Höhe schützt. Im Falle einer Bankinsolvenz sind alle Einlagen also abgesichert, und Anleger erhalten ihr Geld zurück.
Dieser Sicherheitsaspekt macht Tagesgeldkonten besonders attraktiv für risikoaverse Anleger, die nach einer sicheren Aufbewahrungsmöglichkeit für ihr Geld suchen.
💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Geringer Verwaltungsaufwand
Ein weiterer Vorteil von Tagesgeldkonten ist der geringe Verwaltungsaufwand. Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist in der Regel unkompliziert, erfordert nur wenige Schritte und kann oftmals ganz einfach online abgeschlossen werden.
Zudem ist die Kontoführung meist kostenfrei und Ihr erhaltet Zugriff auf Online-Banking-Plattformen, um Euer Konto bequem von zu Hause aus zu verwalten. Ansonsten erhaltet Ihr regelmäßige Kontoauszüge, die Euch einen Überblick über Eure Einlagen und Zinsen geben.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr den sogenannten Sparerpauschbetrag steuerfrei. Für das Jahr 2025 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, was meist im Online-Banking möglich ist. So spart Ihr Euch Arbeit bei der Steuererklärung, über die Ihr zu viel gezahlte Kapitalertragssteuer ansonsten zurückholen könnt.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte meist eigenständig versteuern.
Keine Mindesteinlage
Im Gegensatz zu einigen anderen Anlageformen erfordern Tagesgeldkonten in der Regel keine Mindesteinlage. Ihr könnt also mit einer kleinen Summe beginnen und das Guthaben nach Bedarf erhöhen. Dies macht Tagesgeldkonten zugänglich für eine Vielzahl an Sparern mit unterschiedlichen finanziellen Möglichkeiten.
Expertentipp: Insbesondere für Anfänger, die sich erst einmal an das Thema Geldanlagen herantasten möchten, bieten Tagesgeldkonten den idealen Rahmen.
Diversifikation der Anlagen
Tagesgeldkonten bieten eine Möglichkeit, Euer Anlageportfolio zu diversifizieren. Indem Ihr einen Teil Eures Vermögens auf einem Tagesgeldkonto haltet, könnt Ihr eventuelle Risiken streuen und Euer Vermögen in verschiedene Anlageklassen aufteilen.
Dies kann helfen, das Risiko zu mindern, falls andere Anlageformen wie Aktien oder Investmentfonds zeitweise volatil sind.
Was sind die Nachteile eines Tagesgeldkontos?
Wie nahezu jedes Finanzprodukt, haben auch Tagesgeldkonten einige Schwächen, die es vor der Eröffnung zu berücksichtigen gilt. Auch diese solltet Ihr bei der Frage, ob sich Tagesgeld lohnt nicht aus dem Blick verlieren.
Die wichtigsten Nachteile von Tagesgeld im Überblick:
- Variable Zinssätze
- Inflationsbedingte Wertminderung
- Potenzielle Gebühren
Variable Zinssätze
Allen voran sind sicher die variablen Zinssätze als ein Nachteil von Tagesgeldkonten zu nennen. Die Zinsen auf Tagesgeldkonten werden oft von den Zinsentwicklungen am Markt beeinflusst und können sich daher im Laufe der Zeit ändern.
Wenn die Zinssätze generell fallen, kann dies dazu führen, dass die Rendite auf dem Tagesgeldkonto niedriger wird. Dies kann frustrierend sein, insbesondere wenn man auf eine stabile Rendite angewiesen ist. Manch einer kommt so zu dem Gedanken, dass sich Tagesgeld nicht lohnt.
Expertentipp: Bei der Wahl eines Tagesgeldkontos, kann es sich lohnen, ein Angebot mit einer besonders langen Zinsgarantie zu wählen. So könnt Ihr sicher gehen, dass die Bank Euch den Zinssatz für eine festgelegte Zeitspanne garantiert.
Inflationsbedingte Wertminderung
Eine weitere Herausforderung bei Tagesgeldkonten besteht darin, dass die Rendite möglicherweise nicht ausreicht, um die Inflation auszugleichen. Wenn die Inflationsrate höher ist als die Rendite auf einem Tagesgeldkonto, verliert das Geld über die Zeit an Kaufkraft.
Dies bedeutet, dass das Geld in Bezug auf den realen Wert, den es darstellt, abnimmt. Es ist wichtig, dies bei der Betrachtung der langfristigen Rendite Eures Tagesgeldkontos zu berücksichtigen.
Potenzielle Gebühren
Einige Banken erheben möglicherweise Gebühren im Kontext der Kontoführung oder bestimmten Transaktionen auf einem Tagesgeldkonto, was schlussendlich die Rendite auf dem Konto verringern kann.
Hinweis: Grundsätzlich fallen für Tagesgeldkonten keine Kontoführungsgebühren an. Es kann jedoch sein, dass das Tagesgeldkonto nur in Verbindung mit einem Girokonto ausgegeben wird, welches wiederum eine monatliche Kontoführungsgebühr enthalten kann oder nur unter Umständen kostenlos erhältlich ist.
Um die Gebühren zu umgehen, kann sich ein Blick auf die besten Angebote für ein Tagesgeldkonto ohne Girokonto lohnen.
Daher ist es wichtig, die Gebührenstruktur der Bank zu überprüfen, bevor man sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet. Vergleicht am besten verschiedene Banken, um herauszufinden, welche die besten Konditionen und Gebühren bieten.
Trotz dieser Nachteile kann sich ein Tagesgeldkonto für Anleger lohnen, die Sicherheit und Flexibilität suchen. Wenn Ihr nach einer risikoarmen Anlageform sucht, bei der Ihr jederzeit auf Euer Geld zugreifen könnt, sind Tagesgeldkonten eine geeignete Wahl.
Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto kann eine äußerst attraktive Geldanlage sein, da Neukunden heutzutage oft von günstigen Zinssätzen profitieren können. Durch regelmäßige Zinsgutschriften, sei es täglich, wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich, kann Kapital gewinnbringend angelegt werden.
Tagesgeld lohnt sich für fast alle Typen von Anlegern, entweder als Ergänzung zu anderen Produkten oder als primäre Anlageoption.
Dies ist besonders vorteilhaft, wenn man eine finanzielle Reserve aufbauen möchte. Zusätzlich zeichnet sich ein Tagesgeldkonto durch eine hohe Flexibilität aus, weshalb einige Verbraucher häufig den Anbieter wechseln, um von immer attraktiveren Konditionen für Neukunden zu profitieren.
Wenn es um die Frage geht, für wen und ob sich ein Tagesgeldkonto lohnt, gibt es einige Faktoren zu berücksichtigen. Darunter zum einen, wie sicherheitsorientiert Ihr als Anleger seid. Wenn Ihr zu den Anlegern gehört, die Sicherheit über alles stellen und keine größeren Risiken eingehen möchten, kann ein Tagesgeldkonto eine gute Option sein.
Die Einlagensicherung schützt Euer Geld bis zu einer Höhe von mindestens 100.000 Euro und Ihr könnt Euch sicher sein, dass Eure Einlagen abgesichert sind, selbst im Falle einer Bankinsolvenz.
Vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos solltet Ihr Euch jedoch Eurer Anlageziele bewusst sein. Im Vergleich zu risikoreichen Anlageformen wie Aktien oder Investmentfonds, bieten Tagesgeldkonten nämlich eine relativ niedrigere Rendite.
Im Gegenzug ist diese Art der Geldanlage aber sehr sicher und Ihr habt wenig zu verlieren. Wer bereit ist, ein größeres Risiko einzugehen, der sollte sich andere Anlageformen mit höheren Renditechancen anschauen oder zumindest den Ertrag durch geschicktes Tagesgeld-Hopping zu optimieren!
Und auch der Zeitrahmen Eures Anlagenzieles spielt eine wichtige Rolle. Wenn Ihr kurzfristige Anlageziele habt und Euer Geld innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums wieder benötigt, ist ein Tagesgeldkonto die passende Wahl. Ihr könnt jederzeit auf Euer Geld zugreifen, ohne Einschränkungen oder Gebühren für vorzeitige Abhebungen befürchten zu müssen.
Lohnt sich Tagesgeld? Die wichtigsten Entscheidungskriterien:
- Anlageziele: Überlegt Euch, welche Ziele Ihr mit Eurem Geld verfolgen wollt. Seid Ihr auf der Suche nach kurzfristigen oder langfristigen Anlagen? Möchtet Ihr Euer Geld für bestimmte Ausgaben oder Projekte, wie etwa eine Reise, parken?
- Risikobereitschaft: Überlegt Euch, wie viel Risiko Ihr bereit seid einzugehen. Tagesgeldkonten sind relativ sichere Anlagen, aber die Rendite ist begrenzt. Wenn Ihr bereit seid, höhere Risiken einzugehen, könnten andere Anlageformen wie Aktien oder Investmentfonds möglicherweise bessere Renditechancen bieten.
- Verfügbarkeit des Geldes: Überlegt Euch, ob Ihr schnellen Zugriff auf Euer Geld benötigt. Tagesgeldkonten ermöglichen es Euch, jederzeit Geld abzuheben, während langfristige Anlagen wie Festgeld Einschränkungen haben können.
Abschließend lässt sich sagen, dass ein Tagesgeldkonto sich lohnt, wenn man auf der Suche nach Sicherheit, Flexibilität und moderate Renditen ist. Wenn Ihr zu den sicherheitsorientierten Anlegern gehört, kurzfristige Anlageziele habt oder über einen niedrigeren bis mittleren Anlagebetrag verfügt, kann ein Tagesgeldkonto eine gute Wahl für Euch sein – mindestens als Ergänzung zu anderen Anlagemöglichkeiten!
Lohnt sich ein Tagesgeld bei den aktuellen Zinsen?
Entscheidend bei der Frage, ob sich ein Tagesgeldkonto lohnt, ist auch das aktuelle Zinsniveau. Grundsätzlich solltet Ihr immer darauf achten, dass Eure Rendite oberhalb der Inflation liegt, was zumindest mit einigen Tagesgeldkonten möglich ist!
Die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeldkonten sowie Festgeldkonten richten sich grob nach der Entwicklung der EZB-Leitzinsen, die bis ins Jahr 2022 für eine lange Zeit negativ oder auf der Nulllinie lagen. Zum Jahreswechsel 2023/2024 stieg der Leitzins und damit auch das Zinsniveau teilweise auf bis zu 4,5 Prozent. Seitdem ist das Zinsniveau rückläufig. Seit dem 5. Juni 2025 liegt der Leitzins bei 2 Prozent.
Nach Analyse der reisetopia Finanzexperten liegt der durchschnittliche Zinssatz der Tagesgeldanbieter oft relevant unter dem EZB-Leitzins, die besten Angebote überschreiten diesen Zinssatz mittlerweile aber vielfach deutlich. Gerade in den vergangenen Wochen gab es dabei unter den Banken einen starken Wettbewerb, der zu einem erhöhten Zinsniveau geführt hat!
Durchschnittliche Tagesgeldzinsen inklusive Aktionszinsen (reguläre Zinsen) der Anbieter im reisetopia Tagesgeldvergleich in den vergangenen sechs Monaten:
- Juni 2025: 2,3 Prozent (1,2 Prozent)
- Juli 2025: 2,2 Prozent (1,2 Prozent)
- August 2025: 2,3 Prozent (1,2 Prozent)
- September 2025: 2,38 Prozent (1,18 Prozent)
- Oktober 2025: 2,45 Prozent (1,19 Prozent)
- November 2025: 2,55 Prozent (1,21 Prozent)
Im Dezember 2025 liegt der Durchschnittszins für Tagesgeldkonten bei Angeboten mit zeitlich befristeten Aktionszinsen bei 2,58 Prozent. Der reguläre Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung liegt dagegen aktuell bei nur 1,21 Prozent. Beide Werte liegen erneut über dem Niveau des Vormonats, was die positive Tendenz bei der Zinsentwicklung unterstreicht.
Welches Tagesgeld lohnt sich für Anleger aktuell besonders?
Ihr habt das Gefühl, dass sich ein Tagesgeldkonto lohnt? In unserem Tagesgeld-Vergleich haben wir die aktuell besten Angebote aufgelistet und geben Euch einen Überblick über die attraktivsten Optionen.
Die folgenden Produkte überzeugen die reisetopia Finanzexperten dabei aktuell besonders:
BBVA Tagesgeld
- Aktion: 20 Euro Startguthaben
- Zinssatz: 3,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 500.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Volkswagen Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-Fonds)
- Zinsausschüttung: monatlich
Auch mehrere Monate nach dem Marktstart, bleibt das BBVA Tagesgeld eines der aktuell attraktivsten Produkte auf dem Markt. Das Kombiprodukt aus Girokonto, Debitkarte und hoher Guthabenverzinsung begeistert durch einen exzellenten Aktionszins für sechs Monate sowie eine monatliche Zinsgutschrift. Einzig der abfallende Zins nach dem Aktionszeitraum fällt weniger positiv auf.
Dennoch ist das Produkt durch die im Schnitt höchste Verzinsung für eine Anlage von sechs Monaten unser Tagesgeld-Favorit im Dezember 2025! Das gilt umso mehr, als sich Neukunden für kurze Zeit auch noch einen Bonus sichern können!
BBVA Tagesgeld
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- 0,5 Prozent Zinsen für Bestandskunden
- Hoher Anlagebetrag bis 500.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Das Trade Republic Tagesgeld gilt momentan ebenfalls als eine sehr interessante Option auf dem Markt für Tagesgeldkonten. Hintergrund ist primär, dass die Bank den Zinssatz an den der EZB bindet und Kunden somit eine langfristige Perspektive für einen hohen Ertrag auf dem Konto bietet, ganz ohne Aktionszins. Positiv fällt auch auf, dass der fiktive tägliche Zinsertrag jeden Tag in der App angezeigt wird.
Stand Dezember 2025 überzeugt uns kein Anbieter mit ähnlich hohem Zinssatz im Test so stark wie die Berliner Neobank, weswegen wir auch weiterhin eine Empfehlung aussprechen können.
Trade Republic Tagesgeld
- 2 Prozent Zinsen (gebunden an EZB-Zinssatz)
- Beliebig hoher Anlagebetrag
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Sofern Sicherheit das oberste Gebot ist, sollte man nur Angebote mit deutscher Einlagensicherung und zusätzlicher Absicherung in Betracht ziehen. In unserem reisetopia Zinscheck im Dezember 2025 überzeugt aktuell insbesondere das Volkswagen Bank Tagesgeld, gerade nach der letzten Zinserhöhung im November!
Neben der hohen Sicherheit begeistert hier auch die Kombination aus einem mittlerweile sehr starken Neukundenzins für sechs Monate und einer fairen Anschlussverzinsung. Sehen lassen kann sich auch die hervorragende Einlagensicherung!
Volkswagen Bank Tagesgeld
- 2,9 Prozent Zinsen für sechs Monate
- 1,0 Prozent Zinsen ab dem siebten Monat
- Anlagebetrag beliebig hoch
- Monatliche Zinsausschüttung
- Hervorragende Einlagensicherung
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist.
Die mitunter besten Konditionen auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+. Wählen kann man hier zwischen verschiedenen Laufzeiten, die allesamt Zinsen über dem Marktschnitt und gleichzeitig sehr kundenfreundliche Bedingungen bieten!
Klarna Festgeld+
- 1,84 bis 2,34 Prozent Zinsen pro Jahr
- 3 Monate bis 4 Jahre Anlagedauer
- Frei wählbarer Anlagebetrag
- Jährliche Zinsausschüttung
- Gute Einlagensicherung
Welche Alternativen zum Tagesgeldkonto gibt es?
Falls ein Tagesgeldkonto für Euch nicht die einzige oder beste aktuelle Option ist, bietet die Suche nach Alternativen einige gängige Optionen. Ob diese besser zu Euch passen, hängt von Eurem Anlagenziel und Eurer Risikobereitschaft ab. Oftmals lohnen sich auch Kombinationen!
Festgeldkonten
Die wohl gängigste Alternative zu einem Tagesgeldkonto ist ein Festgeldkonto. Im Vergleich zum Tagesgeldkonto bieten Festgeldkonten oft höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Zeit fest angelegt wird.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Ihr während der gesamten Laufzeit normalerweise keinen Zugriff auf das Geld habt und die Zinsen fix sind. Darin besteht auch der wesentliche Unterschied zwischen Tagesgeld- und Festgeldkonten. Die besten Optionen findet Ihr jederzeit in unserem Festgeld-Vergleich!
Aareal Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,0 Prozent p.a
- Mindesteinlage: 1.000 Euro
- Verzinsung: bis 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 2,80 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 2,34 Prozent p.a.
- Laufzeit: 3 Monate bis 4 Jahre
- Anlagebetrag: flexibel
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: jährlich
pbb Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,75 Prozent p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Anlagedauer: 12 bis 120 Monate
- Kostenlose Kontoführung
WiLLBe Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,96 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Laufzeiten: 1 bis 120 Monate
- Mindesteinlage: 100 Euro
Aktien
Eine weitere Alternative zum Tagesgeldkonto bietet der Aktienmarkt. Aktien können langfristig betrachtet eine höhere Rendite bieten, gehen aber auch mit höheren Risiken einher.
Der Aktienmarkt ist volatil und unterliegt Schwankungen, daher ist eine sorgfältige Analyse und Forschung erforderlich, um fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Investitionen in Aktien langfristig angelegt sein sollten.
Sofern Ihr einen langfristigen Anlagehorizont habt und das Risiko nicht scheut, versprechen Aktien im Schnitt allerdings höhere Renditen als Tagesgeld.
Investmentfonds & EFTs
Investmentfonds sind ebenfalls eine beliebte Anlageform und Alternativlösung zum Tagesgeldkonto. Dabei handelt es sich um Fonds, die das Geld vieler Anleger sammeln und in eine breite Palette von Anlageklassen investieren, darunter etwa Aktien, Anleihen oder auch Immobilien.
Oftmals lohnt sich eine Kombination aus besonders sicheren und kurzfristig verfügbaren Anlagen wie Tagesgeld und ETFs für eine diversifizierte und langfristige Anlagestrategie.
Damit bieten sie eine diversifizierte Anlagestrategie und werden von professionellen Fondsmanagern verwaltet. Investmentfonds sind eine gute Option, wenn Ihr eine breite Streuung Eurer Investitionen wünscht, aber nicht selbst die einzelnen Anlagen auswählen und überwachen möchtet.
Eine besondere Form der Investmentfonds sind ETFs (Exchange Traded Funds). Diese werden an der Börse gehandelt und verfolgen oft einen bestimmten Index und ermöglichen es Euch, breit gestreute Anlagen zu niedrigen Kosten zu erwerben. ETFs bieten eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, von Aktien-ETFs über Anleihen-ETFs bis hin zu Rohstoff-ETFs.
Depots
Depots bilden die Basis dafür, dass Ihr in Wertpapiere wie Aktien oder auch ETFs investieren könnt. Ein Depot ist ein Konto, das speziell für den Handel mit Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Fonds oder ETFs verwendet wird. Es ermöglicht den Kauf und Verkauf von Wertpapieren sowie die Verwahrung und Verwaltung der Investitionen.
Sofern Ihr neben oder statt eines Tagesgeldkontos auf ein Depot setzen möchtet, empfehlen wir Euch aktuell insbesondere die folgenden Optionen aus unserem Depot-Vergleich:
Freedom24 Depot
- Aktion: Gratis Aktien im Wert von bis zu 800 US-Dollar
- Kostenlose Depotführung
- Umfangreiches Produktangebot mit über 40.000 Aktien und 3.600 ETFs
- Orderkosten ab 2 Euro plus 0,02 Euro pro Aktie/ETF
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
Scalable Capital
- Kostenfreie Depotführung möglich
- Trades zum Festpreis für 0,99 Euro
- Sparpläne ab 1 Euro
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
Traders Place Depot
- Aktion: 100 Euro Startguthaben
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
justTrade Depot
- Kostenlose Depotführung
- Kostenfreies Handeln mit 0 Euro Orderprovision
- Breite Auswahl an Aktien und ETFs verfügbar
- Handel an verschiedenen Börsenplätzen möglich
Lohnt sich ein Tagesgeldkonto? – Unser Fazit
Die reisetopia Finanzexperten sind überzeugt, dass sich ein Tagesgeldkonto lohnt. Das gilt im Grunde in fast jedem Kontext, mindestens als ergänzendes Anlageprodukt. Sinnvoll kann es dabei auch immer wieder sein, nach den aktuell besten Angeboten für Tagesgeld zu suchen. So lohnt sich Tagesgeld noch mehr! Falls Ihr noch auf der Suche nach dem passenden Tagesgeldkonto seid, findet Ihr in unserem ausführlichen Tagesgeldkontovergleich eine übersichtliche Gegenüberstellung aller Modelle und unsere Top-Empfehlungen!
BBVA Tagesgeld
- Aktion: 20 Euro Startguthaben
- Zinssatz: 3,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 500.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Volkswagen Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,9 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-Fonds)
- Zinsausschüttung: monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 2,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 999.999 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
comdirect Tagesgeld PLUS
- Aktion: 100 Euro Prämie
- Zinssatz: 1,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 12 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 3.000.000 Euro (BdB-FondS)
- Zinsausschüttung: quartalsweise
