Premium Kreditkarten im Vergleich – Top 5 Karten im Juni 2026

Auf der Suche nach der richtigen Premium Kreditkarte? In diesem Ratgeber zeigen wir in der übersichtlichen Gegenüberstellung die besten Premium Kreditkarten im Vergleich inklusive aller Vor- und Nachteile sowie unseren Erfahrungen!

Die besten Premium Kreditkarten im Vergleich

Kreditkarten in Deutschland lassen sich grundsätzlich in drei große Bereiche unterteilen. Zum einen gibt es da die kostenlosen Kreditkarten, die wie der Name schon sagt, durch eine fehlende Jahresgebühr herausstechen. Ebenfalls abzugrenzen sind die Kreditkarten zum Meilen sammeln, die es ermöglichen, mit jeder Zahlung Meilen oder Punkte zu sammeln.

Die dritte Art von Kreditkarten kann man als Premium Kreditkarten bezeichnen, denn diese kommen zwar meist mit einer Jahresgebühr daher, bieten dafür aber einige Leistungen, die diese Bezeichnung im Namen rechtfertigen.

Warum diese Karten so attraktiv sind und warum die Leistungen einer solchen Karte die Kosten um ein Vielfaches übersteigen können, möchten wir in diesem Ratgeber aufzeigen.

Wo ist der Unterschied zwischen einer Premium und einer kostenlosen Kreditkarte?

Premium und kostenlose Kreditkarten unterscheiden sich in vielen verschiedenen Aspekten. Eine Premium Kreditkarte bietet unter anderem zusätzliche Vorteile und exklusive Dienstleistungen, wie Reiseversicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges, Prämienprogramme. Diese Karten sind oft mit höheren Jahresgebühren verbunden, haben allerdings einen deutlich größeren Leistungsumfang. Auch Cashback Kreditkarten zählen häufig zu den Premium Kreditkarten.

Im Gegensatz dazu sind kostenlosen Kreditkarten einfachere Karten ohne viele Zusatzleistungen. Sie eignen sich gut für jeden, der primär eine Zahlungsmöglichkeit sucht und keine umfassenden Extras benötigt. Kostenlose Kreditkarten haben üblicherweise keine Jahresgebühren, was sie zu einer kostengünstigen Option machen.

Die Wahl zwischen Premium und kostenlosen Kreditkarten hängt jedoch immer von Euren individuellen Bedürfnissen und Nutzungsverhalten ab. Auch Kreditkarten mit zinsfreiem Zahlungsziel bieten eine gewisse Flexibilität und ersparen Euch Gebühren.

Unser Expertentipp: Es kann sich lohnen, eine Premium Kreditkarte mit einer kostenlosen Kreditkarte zu ergänzen. Habt Ihr etwa eine Karte zum Meilen sammeln mit Fremdwährungsgebühr und eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr, solltet Ihr für den Auslandseinsatz die Karte ohne Gebühr wählen. Für alle anderen Euro-Umsätze könnt Ihr wiederum die Meilenkreditkarte nutzen, um Meilen und Punkte zu sammeln.

Doch was können die Premium Kreditkarten im Detail? Im Folgenden schauen wir auf die gängigsten Zusatzleistungen bei Premium Kreditkarten.

Für wen lohnt sich eine Premium-Kreditkarte?

Ob sich eine Premium-Kreditkarte lohnt, hängt vor allem davon ab, wie viel und wie oft Ihr reist. Wer regelmäßig unterwegs ist und Lounge-Zugang, starke Versicherungen und Bonusprogramme nutzt, holt die Jahresgebühr meist mühelos wieder herein – wer dagegen selten reist, fährt mit einer kostenlosen Kreditkarte oft besser.

Je mehr der folgenden Punkte auf Euch zutreffen, desto eher rechnet sich eine Premium-Kreditkarte:

• Ich bin mehrmals im Jahr unterwegs – beruflich oder privat.
• Ich möchte am Flughafen entspannt in der Lounge warten statt am Gate.
• Mir sind umfassende Reiseversicherungen ohne Zusatzkosten wichtig.
• Ich sammle gerne Punkte oder Meilen für Upgrades, Flüge und Hotels.
• Ich nutze meine Karte regelmäßig auch für größere Ausgaben.
• Ich lege Wert auf Service, Komfort und das gewisse Extra auf Reisen.

Trefft Ihr bei den meisten Punkten ein klares Ja, ist eine Premium-Kreditkarte für Euch sehr wahrscheinlich die richtige Wahl.

Welche Vorteile bieten Premium Kreditkarten?

Hohe Jahresgebühren zahlen sich vor allem über vier Leistungsbereiche aus, die kostenlose Karten so meist nicht bieten:

Hinweis zur Pauschalversteuerung: Werden durch den Einsatz einer Firmenkreditkarte Punkte gesammelt, so gehören diese dem Unternehmen und werden als Gewinn verbucht. Möchte man diese Punkte nun für private Zwecke einlösen, dann ist eine Versteuerung als Privatentnahme notwendig, da die Punkte als geldwerter Vorteil gelten. Aufgrund der unzureichenden Festlegung eines konkreten Gegenwerts gestaltet sich die Versteuerung jedoch ziemlich komplex. An dieser Stelle kommt die Pauschalversteuerung ins Spiel: American Express übernimmt die pauschale Versteuerung der geschäftlich gesammelten Punkte. Die Membership Rewards Punkte werden von American Express also automatisch pauschal versteuert, was bedeutet, dass Ihr die Punkte als Privatpersonen ohne Einschränkungen nutzen können.

Für wen lohnen sich die Versicherungen bei Premium Kreditkarten?

Premium Kreditkarten zeichnen sich nicht nur durch ihre zahlreichen Vorteile aus, sondern bieten häufig umfassende Versicherungsleistungen, die für Euch auf Reisen von unschätzbarem Wert sind. Dabei bieten die speziellen Kreditkarten oft Reiseversicherungen wie Reiserücktrittsversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und Reisegepäckversicherung an.

Besonders praktisch ist dabei, dass man sich nicht um den Abschluss mehrerer Versicherungen kümmern muss. Die Kreditkarte selbst umfasst bereits sämtliche Leistungen. Mehr zu den wichtigsten Reiseversicherungen findet Ihr in unserem Guide zu Reiseversicherungen.

Wichtig zu wissen ist hier, dass die Versicherungen nur gelten, wenn die Buchung auch mit der versichernden Kreditkarte durchgeführt wurde. Ausnahmen sind hierbei die American Express Business Platinum Karte und das easybank Platinum Double (ehemals Barclays) – hier greifen die Versicherungen, auch wenn die Karte nicht als Zahlungsmittel eingesetzt wurde.

Vielreisende

Gerade als Vielreisender profitiert Ihr in besonderem Maße von Reiseversicherungen, wenn Ihr häufiger und länger unterwegs seid. Unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheiten, Unfälle oder Reiseabbrüche können leider immer auftreten und sorgen für erhebliche finanzielle Belastungen. Eine umfassende Reiseversicherung deckt nicht nur medizinische Kosten im Ausland, sondern auch eventuelle Stornierungskosten oder Verluste von Reisegepäck, was Eure Reise insgesamt absichert.

Familien

Auch für Familien, die gemeinsam verreisen, bieten Reiseversicherungen einen zuverlässigen Schutz für die gesamte Familie. Gerade Kinder sind oft anfälliger für Krankheiten, und im Falle eines Unfalls können die Kosten von der Reiseversicherung der Kreditkarte getragen werden. Wichtig ist allerdings zu prüfen, dass alle Familienmitglieder durch die Kreditkarte abgesichert sind.

Sportreisende

Auch für Sportreisende können Reiseversicherungen von großer Bedeutung sein. Sportaktivitäten im Ausland sind äußerst beliebt, bergen aber immer gewisse Risiken, sei es beim Skifahren, Tauchen oder anderen Abenteuersportarten. Eine Reiseversicherung kann Unfälle und Verletzungen abdecken, die während solcher Aktivitäten auftreten können, und stellt sicher, dass Ihr im Fall der Fälle angemessen versorgt werdet, ohne dass hohe Kosten entstehen.

Die wichtigsten Reiseversicherungen sind für Euch schon bei den günstigeren Premium Kreditkarten wie der American Express® Gold Card oder dem easybank Platinum Double inbegriffen. Auch die hochpreisigen Premium Kreditkarten bieten selbstverständlich umfangreiche Versicherungsleistungen.

Welchen Premium Services bieten Kreditkarten?

Premium Kreditkarten stehen für Premium Service, so viel steht fest. Doch welche Premium Services erwarten Euch bei welcher Kreditkarte? Während nahezu alle Premium Kreditkarten ein umfassendes Versicherungspaket bieten, unterscheiden sich die Service-Leistungen der besonderen Kreditkarten schon mehr.

Lounge Zugang an Flughäfen

Ein attraktives Merkmal vieler Premium Kreditkarten ist der Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges. Dieser Zugang bietet den Karteninhabern einen Ort zur Entspannung abseits des hektischen Flughafentrubels. Ihr habt durch den Lounge Zugang über Priority Pass die Möglichkeit in komfortablen Lounges mit angenehmer Atmosphäre zu warten.

Hier stehen Euch nicht nur bequeme Sitzgelegenheiten zur Verfügung, sondern oft auch kostenfreie Verpflegung, Getränke und sogar Duschen. Der Lounge-Zugang macht das Reiseerlebnis deutlich angenehmer und ist ein geschätzter Vorteil für Vielreisende. Der Lounge Zugang ist beispielsweise Bestandteil der Kreditkartenleistungen, von der Amex Platinum, der Amex Centurion Card oder der Deutschen Bank Mastercard Platin.

Statusvorteile bei Partnern

Weiterhin gibt es bei einigen Kreditkarten noch direkte Mitgliedschaften in Loyalitätsprogrammen von Hotelketten und Mietwagenfirmen inklusive Statusvorteilen. Auch hier erhaltet Ihr mit der Amex Platinum erhält direkt den SIXT Platinum Status sowie den Hilton Honors Gold Status. Den Hilton Gold Status gibt es übrigens auch mit der Hilton Kreditkarte, die für eine deutlich geringere Monatsgebühr zu haben ist.

Loyalitätsprogramme und Meilen sammeln

Einige Premium Kreditkarten bieten exklusive Zugänge zu Loyalitätsprogrammen. Eines der prominentesten Beispiele ist das Membership Rewards® Programm von American Express. Dies ermöglicht es Euch, mit jedem ausgegebenen Euro Punkte zu sammeln, die flexibel für Reisen, Einkäufe oder andere Prämien eingelöst werden können.

Ebenso attraktiv ist das Miles and More Meilenprogramm, das in Verbindung mit Kreditkarten von Miles und More angeboten wird. Hier sammelt Ihr Meilen bei Flügen und durch Euren Kartenumsatz, die später für kostenfreie Flüge oder Upgrades verwendet werden können.

Concierge-Service

Ein weiterer exklusiver Vorteil ist der enthaltene Concierge-Service. Dieser exklusive Dienst bietet Euch personalisierte Assistenz und Unterstützung in verschiedenen Bereichen. Der Concierge-Service kann bei der Organisation von Restaurant-Reservierungen, Ticketbuchungen für Konzerte oder Theateraufführungen sowie vielen anderen Anfragen behilflich sein.

Diese zusätzliche Annehmlichkeit hebt Premium Kreditkarten nochmals von Standard-Kreditkarten ab und bietet einen maßgeschneiderten Service für die hohe Jahresgebühr.

Gold, Platin und Black Card – wo ist der Unterschied?

Kurz gesagt: Gold, Platin und Black bezeichnen bei Kreditkarten grob aufsteigende Ausstattungsstufen – von soliden Einsteiger-Premiumkarten (Gold) über umfangreiche Reise- und Versicherungspakete (Platin) bis zu den exklusivsten Karten mit dem höchsten Leistungsumfang (Black Card). Die Farbe ist dabei aber kein Gütesiegel: Welche Leistungen Ihr bekommt, hängt von der konkreten Karte ab – nicht von ihrem Namen.

Das zeigt sich schon bei den Gold-Karten: Manche sind kostenlos wie die TF Bank Mastercard Gold oder die Gebührenfrei Mastercard Gold, andere wie die Amex Gold oder die Commerzbank Gold Kreditkarte kosten eine Gebühr, bieten dafür aber mehr Leistung. Platin-Karten richten sich an Vielreisende mit umfangreichen Versicherungs- und Lounge-Paketen, während Black-Card-Modelle die exklusivste Stufe mit Concierge, Premium-Status und entsprechend hohen Gebühren bilden.

Wie steht es um die Gebühren der Premium Kreditkarten?

Die Gebührenstruktur bei Premium Kreditkarten ist vielschichtig. Im Gegensatz zu kostenlosen Kreditkarten fällt hier eine jährliche Gebühr an, die im Austausch für bestimmte Zusatzleistungen wie Versicherungen, exklusiven Service und weitere Annehmlichkeiten steht.

Bedauerlicherweise können neben der Jahresgebühr bei Premium Kreditkarten auch weitere Kosten entstehen. In der Regel handelt es sich dabei um zwei Hauptgebühren: Fremdwährungsgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen.

Premium Kreditkarten wie die Commerzbank Kreditkarte Premium oder das easybank Platinum Double erheben keine Fremdwährungs- oder Abhebegebühren, während Karten von American Express vergleichsweise höhere Gebühren für diese Dienste verlangen.

Es existieren jedoch auch kostenlose Kreditkarten, die auf derartige Gebühren verzichten. Die Frage, ob Fremdwährungs- und Abhebegebühren erhoben werden, ist somit recht individuell.

Es kann sich daher lohnen, gerade American Express Kreditkarten nicht im Ausland zu verwenden, sondern für den Auslandseinsatz eine kostenlose Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren einzusetzen.

Die reisetopia Finanzexperten haben die Gebühren der hier vorgestellten Kreditkarten zuletzt im Juni 2026 überprüft.

Unsere Erfahrungen mit Premium-Kreditkarten

Wie viel eine Premium-Kreditkarte wirklich wert ist, merken wir bei reisetopia immer dann, wenn es darauf ankommt. Während sich am Gate die Schlangen stauen, ziehen wir uns mit dem Priority Pass in die Lounge zurück, gönnen uns in Ruhe einen Kaffee und ein Glas Champagner und starten entspannt in die Reise – ein kleiner Luxus, der einen langen Reisetag spürbar angenehmer macht.

Bezahlt gemacht hat sich die Karte für uns aber vor allem im Ernstfall: Als ein Anschlussflug platzte und eine zusätzliche Hotelnacht nötig wurde, übernahm die im Kartenpaket enthaltene Reiseversicherung die Kosten unkompliziert – ohne langes Hin und Her. Genau für solche Momente zahlt man die Jahresgebühr gerne.

Und dann ist da noch das Sammeln: Die Punkte und Meilen aus dem alltäglichen Kartenumsatz haben wir später in ein Business-Class-Upgrade verwandelt – für einen Bruchteil des regulären Preises. Wer seine Ausgaben ohnehin tätigt, reist mit der richtigen Premium-Karte schlicht komfortabler und am Ende oft sogar günstiger.

Welche ist die beste Premium Kreditkarte auf Reisen?

Welche Premium-Kreditkarte die beste ist, hängt davon ab, worauf Ihr Wert legt – die folgenden Modelle gehören für uns aber in die engere Wahl.

• American Express Platinum Card
• Hanseatic Bank Gold Card
• easybank Platinum Double
• Eurowings Premium Kreditkarte

Reine Meilen-Karten wie die Amex Gold lassen wir hier bewusst außen vor: Sie spielen ihre Stärken eher beim Meilensammeln aus und verlangen hohe Fremdwährungs- und Abhebegebühren. Eine Ausnahme ist die American Express Platinum – ihre Gebühren sind ähnlich, dank starkem Versicherungspaket und Reisevorteilen überzeugt sie aber dennoch.

Die Amex Platinum ist der ideale Begleiter, wenn der Lounge-Zugang am Flughafen für Euch einen besonderen Mehrwert hat und Ihr für Eure Reisen ein umfassendes Versicherungspaket wünscht.

Beachtenswert ist auch die Business-Version der Karte, die sämtliche Versicherungen auch ohne Karteneinsatz bietet. Als zusätzliches Highlight der Karte profitiert ihr von einem weltweiten Concierge-Service sowie verschiedenen Statusvorteilen bei Hotelketten und Mietwagenanbietern.

Das easybank Platinum Double ist die ideale Wahl für all jene, die eine Kreditkarte mit umfassendem Versicherungsschutz suchen und parallel eine andere Karte zum Meilensammeln nutzen. Das Platinum Double bietet nicht nur essenzielle Versicherungen, kostenlose Zahlungen und Abhebungen, sondern auch einen einzigartigen Vorteil: Versicherungsschutz auch ohne Karteneinsatz.

Die Eurowings Premium Kreditkarte stellt eine ideale Ergänzung zur Amex Platinum dar und erweist sich als besonders attraktiv für Meilenenthusiasten. Diese Kreditkarte gleicht nicht nur sämtliche Schwächen der Amex Platinum wie die Fremdwährungs- und Abhebegebühr aus, sondern Ihr sammelt darüber hinaus auch Miles & More Meilen.

Premium-Kreditkarten für Geschäftskunden

Solltet Ihr Unternehmer oder selbstständig sein, können auch die Business Premium Kreditkarten für Euch interessant sein. Neben den üblichen Vorteilen der Premium Kreditkarten bieten Business Kreditkarten in der Premium Version häufig weitere nützliche Tools für das Unternehmertum und die Geschäftsausgaben. Einen vollständigen Überblick bekommt Ihr in unserem Ratgeber zu Business-Kreditkarten.

Attraktive Zusatzleistungen

So bietet beispielsweise die American Express ® Business Platinum neben den gewohnten Vorteilen zahlreiche Extras für Unternehmer – etwa ein umfangreiches Reise- und Versicherungspaket, weltweiten Zugang zu Flughafen-Lounges, das Membership Rewards Punkteprogramm sowie flexible Zahlungsziele für mehr Liquidität im Geschäftsalltag.

Kostenfreie Zusatzkarten

Des Weiteren bieten Business Premium Kreditkarten oft viele kostenfreie Zusatzkarten, die beispielsweise von Mitarbeitern genutzt werden können. So können Geschäftsausgaben bequem unter einem Dach laufen. Wie bei den meisten privaten Premium Kreditkarten gibt es bei den Business-Varianten ebenfalls die Möglichkeit, Meilen und Punkte zu sammeln.

Bonusprogramme

Beispielsweise gilt das Membership Rewards® Programm auch für die Business-Karten von American Express. Ihr könnt demnach auch mit Euren Geschäftsausgaben Meilen bzw. Punkte sammeln und diese dank der Pauschalversteuerung auch für private Zwecke einlösen.

Unser Fazit zur Wahl der richtigen Premium Kreditkarte zum Reisen

Insgesamt bieten Premium Kreditkarten eine Vielzahl exklusiver Vorteile wie Lounge-Zugang, umfassende Versicherungen und Concierge-Services, die besonders für Vielreisende von großem Nutzen sein können. Diese Karten sind jedoch in der Regel mit jährlichen Gebühren verbunden. Die Entscheidung für eine Premium Kreditkarte sollte daher gut überlegt sein und hängt stark von Euren individuellen Bedürfnissen ab.

Im Gegensatz dazu eignen sich kostenlose Kreditkarten besser für diejenigen, die nach einer unkomplizierten Zahlungsmethode suchen und keine zusätzlichen Services oder Versicherungen benötigen. Kostenlose Kreditkarten sind gebührenfrei und bieten eine einfache Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen, ohne sich mit jährlichen Kosten auseinandersetzen zu müssen.

Letztlich sollte die Wahl zwischen Premium- und kostenlosen Kreditkarten auf den persönlichen Finanzgewohnheiten und Reisebedürfnissen basieren. Tendenziell würden wir empfehlen, neben einer Premium Kreditkarte trotzdem noch eine andere Kreditkarte im Portemonnaie zu haben, denn eine bestimmte Anzahl, wie viele Kreditkarten man haben darf, gibt es tatsächlich nicht.