Consorsbank Kreditkarte – Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen

Die Consorsbank Kreditkarte ist auf den ersten Blick eine von vielen kostenlosen Kreditkarten von Direktbanken in Deutschland. Die Visa Karte kann allerdings mit einigen Vorteilen überzeugen, welche die Kreditkarte im Kreditkarten Vergleich weit nach oben bringt.

Mit Karten wie der DKB Kreditkarte, der comdirect Kreditkarte oder der ING Kreditkarte bieten die meisten Direktbanken ein relativ ähnliches Produkt an, welches aus einer kostenlosen Visa Debitkarte und einem unter Umständen kostenlosen Girokonto besteht. Erfreulicherweise erhaltet Ihr mit dem Consorsbank! Girokonto jedoch eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu Eurem Bankkonto.

Untypisch für eine Direktbank gibt es übrigens mit der Consors Visa Gold Kreditkarte auch noch zusätzlich ein Premium-Modell der Bank, die zur französischen BNP Paribas gehört. Ob sich die kostenfreie Kreditkarte lohnt und ob eventuell alternative Modelle die bessere Wahl sind, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber.

Was sind die Vorteile der Consorsbank Kreditkarte?

Die Consorsbank Kreditkarte überzeugt durch ein vielseitiges Leistungspaket und moderne Funktionen. Wir werfen gemeinsam einen Blick auf die wichtigsten Vorteile der Consorsbank Credit Card Gold Light.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Der wichtigste Vorteil der Consorsbank Kreditkarte ist sicherlich die Kombination aus einer dauerhaft fehlenden Jahresgebühr und dem unter Umständen kostenfreien Girokonto.

Das Girokonto der Consorsbank ist für Neukunden unter 31 Jahren oder bei einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro kostenlos. Wird dieser Mindestgeldeingang nicht erreicht, beträgt die Kontoführungsgebühr lediglich 4 Euro pro Monat – und bleibt damit günstiger als bei den meisten Filialbanken.

Nicht zu verwechseln ist die Credit Card Gold Light übrigens mit der Consors Finanz Mastercard, die zwar auch von der BNP Paribas ausgegeben wird, aber ohne Girokonto daherkommt.

Weltweit kostenlos Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühr

Ein Highlight der kostenlosen Kreditkarte ist der komplette Entfall von Fremdwährungsgebühren. So könnt Ihr mit Eurer Credit Card Gold Light nicht nur in Euro sondern beispielsweise auch in US-Dollar, Yen oder britischen Pfund weltweit kostenlos bezahlen.

Dies ist besonders praktisch auf Reisen und schont Eure Urlaubskasse, da andere Anbieter bei Transaktionen in Fremdwährung gerne zwei Prozent oder mehr vom Umsatz als Gebühr nehmen. Durch den Entfall eines Fremdwährungsentgelts könnt Ihr übrigens auch bedenkenlos in anderen Währungen Geld abheben.

Weltweit kostenfrei Bargeld abheben

Ebenfalls von Vorteil ist, dass Ihr mit der Credit Card Gold Light weltweit kostenfrei Bargeld abheben könnt. Dazu zählt im Gegensatz zu anderen Kreditkarten übrigens auch Deutschland, sodass Ihr nicht nur auf Reisen, sondern auch in der Heimat an jedem beliebigen Geldautomaten kostenfrei an Bargeld kommt – ausgenommen sind Automatengebühren, die von den Automatenbetreibern selbst erhoben werden.

Einen Mindestabhebebetrag wie bei der Visa Card Debit, mit der nur Bargeldabhebungen von 50 Euro oder mehr kostenfrei sind, gibt es bei der echten Kreditkarte der Consorsbank nicht. In der Praxis ist dies ein erfreulicher Fakt im aktuell gegensätzlichen Trend, was Bargeldabhebungen mit Kreditkarten betrifft.

Geld abheben im Supermarkt

Wichtig zu erwähnen ist im Kontext der Bargeldabhebungen bei der Consorsbank, dass Ihr dies nicht nur mit den echten Kreditkarten, der Credit Card Gold Light und Visa Cold Card, machen könnt. Denn auch mit der VISA Debitkarte und der Girocard, die bei Bedarf kostenlos dazugebucht werden können, ist dies möglich. Bei der Visa Card Debit ist dies sogar im Europäischen Wirtschaftsraum kostenlos.

Ihr könnt übrigens all Eure Consorsbank! Girokonto Karten nutzen, um an Supermärkten Geld abzuheben, was besonders im Alltag eine sehr praktische und zeitsparende Option ist. Für bis zu 200 Euro ist dies gratis.

Zusätzliches Tagesgeldkonto

Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist ebenfalls vollkommen kostenlos im Paket enthalten und bietet eine attraktive Möglichkeit, um nebenbei etwas Geld anzulegen.

Als Inhaber eines Consorsbank Girokontos profitiert man von zahlreichen Vorteilen – und das ohne jegliche Kosten für das Konto selbst, die zugehörigen Zahlkarten oder, falls gewünscht, ein zusätzliches Depot.

Kombiniert mit dem Tagesgeldkonto bietet die Consorsbank also eine solide und komplett gebührenfreie Lösung für Eure Finanzen. Allerdings muss man dazu sagen, dass sich das Paket von Girokonto und Tagesgeld kaum von anderen Direktbanken in Deutschland und deren Angeboten unterscheidet. Ein vergleichbares Angebot bietet beispielsweise auch das ING Girokonto. Die rühmliche Ausnahme ist allerdings die im Konto inkludierte kostenlose Kreditkarte.

Kontaktloses Bezahlen

Durch die kontaktlose Zahlung könnt Ihr Beiträge unter 50 Euro auch einfach per Berührung auf dem Kartengerät begleichen und müsst dafür nicht einmal Eure PIN eingeben oder eine Unterschrift hinterlassen. Das ist besonders bei Mikrobeiträgen, etwa auch auf Reisen, sehr hilfreich.

Neben den normalen kontaktlosen Zahlungen ist es zudem auch möglich, Zahlungen mit den Consorsbank Visa Karten über Apple Pay und Google Pay abzuwickeln. Dazu fügt Ihr die Karte einfach zu Eurem Wallet hinzu und könnt anschließend kontaktlos mit Eurem Smartphone bezahlen.

Welche Nachteile der Consorsbank Kreditkarte gibt es?

Obwohl es sich bei der Consorsbank Kreditkarte ohne Zweifel um ein attraktives Produkt handelt, gibt es auch einige Nachteile, die es vor der Beantragung zu beachten gilt.

Kreditkarte mit Girokontobindung

Zuallererst handelt es sich natürlich um eine Karte mit Girokontobindung, was bedeutet, dass Ihr zwangsläufig ein Konto bei der Consorsbank eröffnen müsst. Dies bedeutet ebenfalls eine Schufa-Abfrage inklusive -eintrag.

Hinsichtlich der Kontoführungsgebühren ist es wichtig zu wissen, dass, wenn Ihr nicht die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung erfüllt, eine Kontoführungsgebühr auf Euch zukommt, die allerdings unter den monatlichen Gebühren der meisten Filialbanken liegt.

Keine Bargeldeinzahlung möglich

Wie bei allen Direktbanken ist es bei der Consorsbank ebenfalls nachteilig, dass Ihr nicht die Möglichkeit habt, Bargeld einzuzahlen. Wenn das also häufiger bei Euch vorkommt, ist ein Konto bei einer Filialbank die bessere Wahl.

Das gilt deshalb aber keinesfalls für eine Kreditkarte, denn die Modelle der Commerzbank, Deutschen Bank oder auch Sparkassen sind in der Regel so schlecht, dass sich ein anderes Modell deutlich mehr lohnt.

Wie sind unsere Erfahrungen mit der Consorsbank Visa Card?

Wie auch viele andere Kreditkarten haben wir die Consorsbank Kreditkarte einem ausführlichen Praxistest unterzogen. Bereits seit mehreren Jahren ist das Modell als das Hauptgirokonto bei einem Redaktionsmitglied im Einsatz und wurde auch im Ausland schon häufig genutzt. Da die Credit Card Gold Light Kreditkarte erst frisch veröffentlicht wurde, beziehen sich unsere Erfahrungswerte auf die normale Debitkarte.

Alles in allem kann gesagt werden, dass die Consorsbank Visa Debit Card auf jeden Fall empfehlenswert ist, wenn man eine unkomplizierte Debitkarte mit angeschlossenem, kostenlosem Girokonto sucht.

Die Karte macht im Ausland keine Probleme, Abhebungen und Zahlungen funktionieren weltweit ohne Probleme und auch der Service der Bank bei Problemen ist hervorragend.

Besonders hervorzuheben ist die sehr einfache Nutzung der mobilen App sowie der Überweisungen. Webseite und App sind sehr intuitiv und lassen sich kinderleicht bedienen.

Hier muss sich die Consorsbank auch vor dem N26 Girokonto nicht verstecken, welches in Deutschland sicherlich das Patent auf Online-Banking hat.

Hinweis: Die Consorsbank Visa Card wurde vor den Änderungen im März 2021 von unserer Redaktion getestet.

Wirft man einen Blick auf die renommierte Bewertungsplattform Trustpilot, dann zeigen sich gemischte Kundenstimmen. Einige loben den professionellen Service und sind langjährige Kunden, andere wiederum haben schlechte Erfahrungen mit dem Kundenservice gemacht und vor allem in Bezug auf die Sparkonten und Depots einige Kritikpunkte. Basierend auf über 700 Bewertungen erhält die Consorsbank auf Trustpilot daher nur die Gesamtnote “Ungenügend” und hat folglich noch etwas aufzuarbeiten.

Lohnt sich die Consorsbank Visa Card?

Ein großer Vorteil der Conorsbank Credit Card Gold Light im Vergleich zu den vielen anderen kostenlosen Karten zu einem Girokonto ist die Tatsache, dass es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt. Somit könnt ihr diese auch bei Hotelbuchungen sowie Mietwagenreservierungen hinterlegen.

Auch die Möglichkeit, die inkludierte Kreditkarte weltweit kostenlos einsetzen zu können, sticht aus dem Angebot von Direktbanken heraus. Dazu zählt ebenso die Option, in Deutschland Bargeld ohne Mindestbetrag abzuheben.

Übrigens, wenn Ihr nach einer Bank sucht, die Euch guten Service und einfache Kommunikation bietet, seid Ihr bei der französischen Banktochter ebenfalls richtig.

Im reisetopia Team wird das Consorsbank Girokonto rege genutzt und zeichnet sich hier durch guten Service, vor allem auf Reisen aus. Während man etwa mit der N26 Kreditkarte im Ausland am Samstag niemanden erreicht, gibt es das mit der Consorsbank Kreditkarte nicht.

Weiterhin bleibt das Highlight des Consorsbank Angebots allerdings die weltweit kostenlose Kreditkarte und die daraus resultierenden Möglichkeiten der Bezahlung und des Bargeldbezuges.

Somit lohnt sich die Consorsbank Kreditkarte vor allem, wenn Ihr auf die genannten Vorteile Wert legt. Ein anderer Grund, warum die Karte eine lohnenswerte Wahl sein kann, ist, wenn Ihr andere Produkte der Consorsbank nutzen möchtet oder bereits nutzt. Dazu zählt etwa das kostenlose Depot, welches auch in unserem Team genutzt wird.

Letztlich sticht das Kontopaket des Consorsbank! Girokontos mit der kostenlosen Kreditkarte Credit Card Gold Light aus dem breiten Angebot sehr positiv hervor. Wir halten es daher für jeden lohnenswert, der eine kostenlose Kreditkarte sucht.

Welche Alternativen zur Consorsbank Kreditkarte gibt es?

Wie schon erwähnt, punktet die Kreditkarte der Consorsbank vor allem bei den Gebühren und der weltweit kostenlosen Nutzungsmöglichkeit. Deshalb ist sie eine sehr gute Karte für den Alltag und auf Reisen.

Wenn Ihr Euch ebenfalls nach Alternativen umsehen möchtet, muss man die Consorsbank Credit Card Gold Light allen voran im Vergleich zu anderen kostenlosen echten Kreditkarten sehen. In diesem Vergleich schneidet diese gut ab, vor allem wenn es um das Thema Reisen geht.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Unser Fazit zur Consorsbank Kreditkarte

Die Consorsbank Kreditkarte als Teil des kostenlosen Girokontos hebt sich aufgrund der echten Kreditkartenfunktion stark von den Produkten der Konkurrenz ab. Allerdings ist die Credit Card Gold Light im Vergleich zu anderen Anbietern von kostenlosen Reisekreditkarten ebenfalls sehr attraktiv, da Ihr diese in Deutschland und sogar weltweit kostenlos nutzen könnt.

Im Idealfall empfehlen wir Euch die Consorsbank Kreditkarte als Ergänzung zu einer Kreditkarte zum Meilen sammeln, sodass Ihr aus jeder Zahlung das meiste herausholen könnt und die Vorteile der verschiedenen Kreditkarten bestmöglich nutzt.