Auf der Suche nach einem neuen Girokonto? Und es gibt auch noch Geld für die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos? Klingt zu schön, um wahr zu sein. Aber tatsächlich werben Banken mit Geldprämien, um neue Kunden zu akquirieren. Doch oftmals ist der Bonus an Bedingungen geknüpft, deshalb lohnt sich generell ein Blick auf die besten Girokonten für eine Kontoeröffnung.
Die besten Girokonten im Vergleich
ING Girokonto
- Aktion: 200 Euro Startguthaben
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Santander Girokonto
- Aktion: 75 € Startguthaben
- Kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Santander Visa-Debitkarte inklusive
- Deutschlandweit kostenlos Bargeld abheben
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
Vivid Girokonto
- 5 Prozent Tagesgeld-Zinsen für die ersten zwei Monate
- Kostenloses Online-Konto
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Cashback bei jedem Einkauf
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,0 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2 Prozent Zinsen p.a.
Immer öfter bekommen Neukunden bei Kontoeröffnung ein Startguthaben oder eine Prämie von der Bank geschenkt. Ein Girokonto mit Prämie wird von vielen Banken angeboten, denn dieser monetärer Anreiz bringt Neukunden zur Bank. Prämien werden direkt für kostenlose Kontoeröffnungen, für den Kontowechsel oder für die Nutzung als Gehaltskonto gutgeschrieben. Aber auch für Lastschriften auf dem neuen Konto und für Freundschaftswerbung bekommt man Prämien geschenkt. Für was und welche Art von Bonus der Kunde Geld bekommt, variiert von Bank zu Bank. Wir geben Euch alle Informationen zum Thema Girokonto mit Prämie!
Inhaltsverzeichnis
Auf welche Bankkonditionen sollte neben der Prämie geachtet werden?
Die Bank für die Eröffnung des neuen Kontos nach einer Kündigung des alten Girokontos sollte nicht nur nach der Höhe der Prämie ausgewählt werden. Denn die Prämie bringt kurzfristig Freude, jedoch ist es wichtig, dass das neue Konto auch langfristig für Zufriedenheit sorgt. Deshalb spielen besonders die weiteren Konditionen der Bank eine wichtige Rolle. Dazu gehören unter anderem:
- Wie teuer sind die Gebühren für die Kontoführung?
- Wie hoch sind die Zinsen (beispielsweise beim Dispokredit)?
- Welche Möglichkeiten der Bargeldeinzahlung und des Geldabhebens benötige ich?
- Sind mir Service und Beratung wichtig?
Diese Faktoren sind jedoch nicht mehr alleine entscheidend für den Kunden. Da die Konkurrenz zwischen den Filialbanken und Direktbanken wächst und die Informationsmöglichkeiten dank des Internets zunehmen, braucht es Anstrengungen, um den Kunden zu gewinnen. Aus diesem Grund buhlen die Finanzunternehmen mit monetären Anreizen um potenzielle neue Kunden.
Es gibt Verbraucher, die haben ihr halbes Leben lang das Girokonto bei ein und derselben Bank. Und dann gibt es noch Kunden, die angesichts gebotener Geld- oder Sachprämien ihr Konto gerne mal wechseln. Letztere sollten aufpassen, denn zu häufiger Wechsel kann schnell eine Steuerpflicht für erworbene Geldprämien nach sich ziehen.
Doch Vorsicht sei geboten. Es lohnt sich nicht von Bank zu Bank zu springen und die Prämien der verschiedenen Banken einzusammeln. Zum einen überprüfen die Banken die Schufa-Auskunft und werden auf einen häufigen Kontowechsel aufmerksam. Nach einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums fallen Geldprämien unter „Einkünfte aus sonstigen Leistungen“, daher unterliegen sie der Einkommensteuer. Weil der jährliche Freibetrag dieser Einkünfte auf 256 Euro reduziert ist, fällt bei Überschreitung dieser Grenze der gesamte Betrag unter Versteuerung. Wer also gerne und oft sein Konto wechselt, muss darauf achten, dass die Geldprämien innerhalb der Grenze von 256 Euro bleiben.
Bedingungen für den Bankbonus
Wie so oft im Leben sind auch die Geldprämien bei der Kontoeröffnung an bestimmte Bedingungen geknüpft. Größtenteils stehen diese mit Gehaltseingängen in Verbindung. Demnach muss ein Mindestgeldeingang auf das Konto in einem vorgegebenen Zeitraum erfolgen. Die Bedingungen variieren jedoch von Bank zu Bank. Deshalb empfehlen wir vor der Kontoeröffnung eine detaillierte Auseinandersetzung mit den Konditionen der Bank.
Arten von Prämien
Prämien unterscheiden sich im Allgemeinen in Sach- und Geldprämien. Bei Sachprämien erfolgt die Belohnung über Objekte wie Gutscheine oder Abonnements für Zeitschriften. Wie der Name schon sagt, geht es bei den Geldprämien um die Auszahlung von Geld. Aber auch dabei existieren verschiedene Modelle. Beispielweise sind auch Prämien für die Weiterempfehlung des Produktes möglich, nach dem Motto Mitglieder werben neue Mitglieder.
Eine der häufigsten Prämien bei Kontoneueröffnung ist das Startguthaben. Auf dem neuen Konto ist also sofort nach Eröffnung etwas Geld vorhanden. Andere Banken benutzen auch die Aktivprämie. Diese erhält ein Neukunde manchmal auf bestimmte Zeit oder wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden, wie eine Mindestanzahl an Überweisungen oder Geldabhebungen.
- Dauerhaft kostenloses Girokonto
- Kein Mindestgeldeingang
- Kostenlose Visa Debit Karte inklusive
Damit werden Kunden belohnt, die das Girokonto als Hauptkonto nutzen. Oftmals werden Prämien bei Geldeingang gezahlt. Besonders Kunden, die das Konto als Gehaltskonto nutzen, werden dadurch belohnt und attraktiver für die Bank. Zuletzt gibt es noch Kontowechselprämien. Dabei wird der Kunde für den Wechsel von der alten zur neuen Bank belohnt.
Welche Girokonten mit Prämie gibt es?
Immer wieder bieten verschiedene Banken unterschiedliche Prämien an, die bei der Beantragung des Kontos oder bei der Erfüllung gewisser Voraussetzungen ausgeschüttet werden. In unserem Girokonto Vergleich könnt Ihr die Konditionen der verschiedenen Anbieter vergleichen und erkennen, wer eine Prämie anbietet:
ING Girokonto
- Aktion: 200 Euro Startguthaben
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Santander Girokonto
- Aktion: 75 € Startguthaben
- Kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Santander Visa-Debitkarte inklusive
- Deutschlandweit kostenlos Bargeld abheben
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
Vivid Girokonto
- 5 Prozent Tagesgeld-Zinsen für die ersten zwei Monate
- Kostenloses Online-Konto
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Cashback bei jedem Einkauf
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,0 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2 Prozent Zinsen p.a.
1822direkt Girokonto – 100 Euro Prämie
Die Direktbank 1822direkt ist eine der weniger bekannten Direktbanken in Deutschland. Sie gehört zur Frankfurter Sparkasse, deshalb lassen sich auch die Automaten der Filiale nutzen. Auch dieses Girokonto ist kostenlos, allerdings nur, wenn ein Gehaltseingang von mindestens 700 Euro besteht. Die Bargeldabhebung ist sechsmal im Monat kostenfrei an allen Sparkassen Automaten in Deutschland erlaubt.
Auch die Prämie von 100 Euro ist an einige Bedingungen geknüpft. Darunter gehört, dass in den ersten vier Monaten mindestens dreimal Gehalt auf das Konto eingeht. Auch Rente, Besoldung oder Bafög zählen darunter. Allerdings muss dieses Gehalt bei den ersten drei Zahlungen mindestens 1.000 Euro betragen. Die Prämie wird erst fünf Monate nach der Kontoeröffnung ausgezahlt. Eine weitere Prämie im Wert von 100 Euro erhält der Kunde beim Anwerben eines Neukunden.
1822 Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenfreie Kreditkarte im ersten Jahr möglich
- Kostenfreie Sparkassen-Card (Debitkarte)
- Zwei Zahlungsanbieter auf einer Karte: girocard und V Pay
Commerzbank Girokonto – 50 Euro Prämie
Die Commerzbank bietet auch ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren. Zusätzlich ist das Abheben von Bargeld an Automaten der Commerzbank kostenlos. Zur Kontoeröffnung schenkt die Commerzbank 50 Euro für die aktive Nutzung. Demnach muss das Konto innerhalb der ersten drei Monate mindestens fünf Buchungen von je über 25 Euro aufweisen. Allerdings gelten dafür keine Eigenüberweisungen oder Überträge. Für das Anwerben von neuen Kunden zahlt die Commerzbank zusätzlich 100 Euro.
Commerzbank Girokonto
- 50 Euro Startprämie möglich
- kostenloses Girokonto möglich, bei 700 Euro Mindestgeldeingang
- große Bandbreite an Girokonten mit verschiedenen Leistungsumfängen
- großes Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- Unterstützung moderner Technologien
PSD Bank Nürnberg Girokonto – 50 Euro Prämie
Auch das PSDGiroDirekt ist bei regelmäßigen Gehalts- oder Renteneingang gebührenfrei zu haben. Dazu sind bis zu zwei Debitkarten und eine kostenlose zum Girokonto enthalten. Bei Kontoeröffnung und aktiver Nutzung erhält der Kunde ein Startguthaben von 50 Euro. Zusätzlich sind 100 Euro zu erhalten durch die erfolgreiche Weiterempfehlung an Freunde und Bekannte.
Kreditkarten mit Prämie
Eine Kreditkarte ist ein wichtiges Zahlungsmittel im finanziellen Alltag. Selbstverständlich gibt es auch einige Kreditkarten mit Startguthaben, bei denen sich eine Beantragung besonders lohnen kann. In unserem Kreditkarten Vergleich haben wir eine Übersicht aus über 100 Modellen zusammengestellt, die sich mithilfe von vielen verschiedenen Filtern nach finanziellen Anforderungen sortieren lassen.
Fazit zum Girokonto mit Prämie
Sicherlich ist es erfreulich, zur Eröffnung eines neuen Kontos auch noch eine Prämie zu erhalten. Jedoch bedeutet eine hohe Prämie nicht, dass das gewählte Girokonto auch die Funktionen zur vollsten Zufriedenheit erfüllt. Ein Girokonto sollte nach persönlichen Vorlieben gewählt werden, unabhängig, ob dabei eine Prämie gezahlt wird. Trotzdem ist es lohnenswert, die Konditionen der verschiedenen Banken regelmäßig zu überprüfen. Denn gerade als Neukunde genießt man manchmal Vorteile, die ein Bestandskunde nicht mehr erhält. Der Wechsel kann sich also auch lohnen, jedoch sollte man dabei immer in Gedanken behalten, dass zu häufige Wechsel negativ auf die Schufa wirken.
Häufig gestellte Fragen zum Girokonto mit Prämie
Prämien unterscheiden sich im Allgemeinen in Sach- und Geldprämien. Bei Sachprämien erfolgt die Belohnung über Objekte wie Gutscheine oder Abonnements für Zeitschriften. Wie der Name schon sagt, geht es bei den Geldprämien um die Auszahlung von Geld. Aber auch dabei existieren verschiedene Modelle. Beispielweise sind auch Prämien für die Weiterempfehlung des Produktes möglich, nach dem Motto Mitglieder werben neue Mitglieder.
Es lohnt sich nicht von Bank zu Bank zu springen und die Prämien der verschiedenen Banken einzusammeln. Zum einen überprüfen die Banken die Schufa Auskunft und werden auf einen häufigen Kontowechsel aufmerksam. Nach einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums fallen Geldprämien unter „Einkünfte aus sonstigen Leistungen“, daher unterliegen sie der Einkommensteuer. Weil der jährliche Freibetrag dieser Einkünfte auf 256 Euro reduziert ist, fällt bei Überschreitung dieser Grenze der gesamte Betrag unter Versteuerung. Wer also gerne und oft sein Konto wechselt, muss darauf achten, dass die Geldprämien innerhalb der Grenze von 256 Euro bleiben.
Wie so oft im Leben sind auch die Geldprämien bei der Kontoeröffnung an bestimmte Bedingungen geknüpft. Größtenteils stehen diese mit Gehaltseingängen in Verbindung. Demnach muss ein Mindestgeldeingang auf das Konto in einem vorgegebenen Zeitraum erfolgen. Die Bedingungen variieren jedoch von Bank zu Bank. Deshalb empfehlen wir vor der Kontoeröffnung eine detaillierte Auseinandersetzung mit den Konditionen der Bank.
