Wie viele Girokonten darf man haben? Genau diese Frage stellen sich bestimmt viele von Euch, wenn Ihr überlegt, ob ein einziges Konto wirklich reicht. Schließlich werben Banken regelmäßig mit Bonusaktionen, Cashback oder kostenlosen Kontoführungen. Doch lohnt es sich wirklich, mehrere Girokonten gleichzeitig zu führen und gibt es überhaupt eine Grenze?
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In diesem Ratgeber klären wir die Frage wie viele Girokonten man haben darf, beleuchten die Vor- und Nachteile und gehen auf relevante Sicherheitsaspekte ein!
Inhaltsverzeichnis
- Was sind die Vorteile von mehreren Girokonten?
- Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl an Girokonten?
- Wie viele Girokonten sind sinnvoll?
- Was sind die Nachteile von mehreren Girokonten?
- Mehrere Girokonten bei unterschiedlichen Banken – sinnvoll oder nicht?
- Unser Fazit zu wie viele Girokonten darf man haben
Was sind die Vorteile von mehreren Girokonten?
Ein einziges Girokonto kann im Alltag schnell an seine Grenzen stoßen. Alle Zahlungseingänge und -ausgänge laufen über denselben Zugang. Das Gehalt wird überwiesen, die Miete abgebucht, Streaming-Abos werden bezahlt und auch der Supermarkteinkauf wird über das Girokonto gezahlt.
Obendrein sollen dann auch noch Sparziele und Rücklagen abgedeckt werden. Das Ergebnis: Euer Konto wird unübersichtlich und es wird schwierig, jederzeit zu wissen, wie viel Geld tatsächlich noch für Freizeit oder Reisen zur Verfügung steht. Genau hier kommt dann der Vorteil mehrerer Girokonten ins Spiel.
Vorteile mehrerer Girokonten im Überblick:
👀 Finanzielle Übersicht
💸 Trennung von Fixkosten und Freizeitbudget
🎁 Bankenaktionen und Bonusprogramme
Mit einem zusätzlichen Konto könnt Ihr Eure Finanzen wesentlich klarer strukturieren. Ein Girokonto dient dann ausschließlich für Gehaltseingänge und fixe Kosten wie Miete, Strom oder Versicherungen.
Ein zweites Konto könnt ihr gezielt für variable Ausgaben – wie Shopping, Restaurantbesuche oder Reisen – nutzen. Der große Vorteil ist, dass ihr auf einen Blick seht, wie viel Budget Euch für solche Ausgaben noch zur Verfügung steht, ohne dass es durch Abbuchungen der Fixkosten verfälscht wird.
Ein weiterer, oft unterschätzter Punkt: Viele Banken werben mit attraktiven Neukundenboni, Cashback-Programmen oder besonderen Prämien, wenn Ihr bei der jeweiligen Bank ein Girokonto eröffnet. Nutzt Ihr mehrere Konten, könnt Ihr diese Angebote gezielt ausschöpfen.
Das kann sich richtig lohnen – sei es durch Startguthaben, Vorteile beim Reisen oder exklusive Partneraktionen. Gleichzeitig eröffnet Ihr Euch damit auch Zugang zu unterschiedlichen Banking-Features, die eine einzelne Bank vielleicht nicht abdeckt.
Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl an Girokonten?
Die kurze und klare Antwort auf die Frage “Wie viele Girokonten darf man haben?” lautet: So viele, wie Ihr wollt! Es gibt in Deutschland keine gesetzliche Obergrenze für Girokonten. Ihr könnt in Deutschland so viele Girokonten eröffnen, wie Ihr möchtet – eine Begrenzung existiert schlichtweg nicht.
Jede Bank prüft zwar individuell Eure Bonität und kann im Einzelfall ein Konto ablehnen, aber eine allgemeine Regelung, die Euch nur ein oder zwei Girokonten erlaubt, gibt es nicht. Das bedeutet für Euch maximale Freiheit, unterschiedliche Banken, Angebote und Konditionen zu nutzen.
Unterschiede zwischen Privat- und Geschäftskonten
Ein wenig anders sieht es jedoch im Bereich der Geschäftskonten aus. Bei geschäftlichen Konten schauen Banken genauer hin, wie und wofür das Konto genutzt wird. Hier spielen zusätzliche Faktoren wie Unternehmensstruktur, Umsatzhöhe oder Nachweispflichten eine Rolle.
Wie viele Girokonten sind sinnvoll?
Rein rechtlich könnt Ihr so viele Girokonten eröffnen, wie Ihr möchtet. In der Praxis entscheidet jedoch Euer persönlicher Alltag darüber, wie viele Konten wirklich sinnvoll sind. Die meisten von Euch werden wahrscheinlich feststellen, dass zwei bis drei Girokonten vollkommen ausreichen. Ein klassisches Modell wäre dabei:
1️⃣ Hauptkonto für Gehalt und Fixkosten wie Miete, Strom oder Versicherungen
2️⃣ Nebenkonto für variable Ausgaben wie Shopping, Essen gehen oder Reisen
3️⃣ Zusatzkonto um von speziellen Vorteilen wie kostenlosen Kreditkarten oder besseren Konditionen im Ausland zu profitieren
Damit deckt Ihr die wichtigsten Bedürfnisse ab, ohne den Überblick zu verlieren. Mehr als drei Konten nutzen die wenigsten, denn oft entsteht schnell der Eindruck, dass zusätzliche Konten kaum einen größeren Mehrwert bringen.
Was sind die Nachteile von mehreren Girokonten?
So praktisch mehrere Girokonten auch sein können – es gibt auch Schattenseiten, die Ihr nicht unterschätzen solltet. Gerade wenn Ihr es mit der Anzahl übertreibt, können aus den vermeintlichen Vorteilen schnell Nachteile werden.
Nachteile mehrerer Girokonten im Überblick:
📝 Komplizierte Verwaltung
💻 Schlechte Übersicht
💶 Kostenfallen
🏦 Schufa-Einträge und Kreditwürdigkeit
Komplizierte Verwaltung
Je mehr Bankverbindungen Ihr habt, desto komplizierter wird das Management. Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen müssen auf allen Konten gepflegt werden und schon eine einzige vergessene Abbuchung kann zu Rücklastschriften oder unnötigen Gebühren führen.
Auch die Übersicht über das verfügbare Budget geht schneller verloren, wenn Gelder auf fünf oder sechs Konten verteilt sind. Wer hier nicht konsequent organisiert bleibt, läuft Gefahr, mehr Zeit mit Finanzverwaltung als mit eigentlicher Planung von Ausgaben und Sparzielen zu verbringen.
Schlechte Übersicht
Jedes zusätzliche Girokonto bringt auch zusätzliche Verpflichtungen mit sich. Mehrere Bankkarten, Logins und TAN-Verfahren müssen auch organisiert werden. Wer hier nicht konsequent Ordnung hält, verliert schnell den Überblick darüber, welches Konto für welche Zahlung genutzt wird.
Kostenfallen
Dazu kommt, dass nicht alle Konten dauerhaft kostenlos sind. Viele Banken knüpfen ihre Konditionen an Bedingungen – etwa einen regelmäßigen Gehaltseingang oder eine bestimmte Anzahl an Zahlungen pro Monat. Werden diese nicht erfüllt, fallen Gebühren an, die sich im schlimmsten Fall unbemerkt summieren.
Schufa-Einträge und Kreditwürdigkeit
Ein weiterer Punkt, den viele unterschätzen ist, dass jedes eröffnete Konto in der Schufa vermerkt wird. Das bedeutet zwar nicht, dass mehrere Girokonten automatisch Eure Bonität verschlechtern – doch bei einer sehr großen Anzahl können Banken skeptisch werden.
Wenn Ihr beispielsweise einen Kredit beantragen wollt und Eure Bank sieben verschiedene Girokonten sieht, könnte das den Eindruck erwecken, dass Ihr finanziell nicht klar strukturiert seid oder Euch zu sehr auf Bonusaktionen konzentriert. Das kann im schlimmsten Fall Eure Chancen auf gute Konditionen bei einem Kredit oder einem anderen finanziellen Vorhaben verschlechtern.
Mehrere Girokonten bei unterschiedlichen Banken – sinnvoll oder nicht?
Ob Ihr mehrere Girokonten bei einer einzelnen Bank oder lieber bei verschiedenen Anbietern eröffnet, hängt in erster Linie von Eurer persönlichen Finanzstrategie ab. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, doch gerade beim Thema Sicherheit lohnt es sich, über eine Verteilung nachzudenken.
Sicherheit durch Diversifikation
Einer der größten Vorteile mehrerer Bankverbindungen ist die Risikostreuung. Verteilt Ihr Euer Geld auf unterschiedliche Banken, seid Ihr besser abgesichert, falls eine Bank insolvent gehen sollte. Dank der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland ist Euer Geld bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde abgesichert. Doch wer höhere Summen auf einem Girokonto hält, setzt sich unnötig einem Risiko aus.
💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Allerdings sollte jeder Besitzer eines Girokontos sich ohnehin mit der Frage beschäftigen, wie viel Geld auf dem Girokonto liegen sollte. Dann wird schnell klar, dass man hohe Summen nicht auf dem Girokonto behalten sollte, sondern besser in eine andere Geldanlage – wie ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto – investieren sollte.
Doch auch für unerwartete technische Probleme kann es sinnvoll sein, Girokonten bei unterschiedlichen Banken zu besitzen. Fällt das Online-Banking Eurer Hauptbank aufgrund einer Störung oder eines Cyberangriffs aus, habt Ihr mit einem weiteren Konto weiterhin Zugriff auf Euer Geld und könnt Zahlungen tätigen. Insbesondere in Zeiten zunehmender Hackerangriffe oder Systemausfälle ist das ein entscheidender Sicherheitsaspekt.
Nutzung verschiedener Vorteile einzelner Banken
Neben der Sicherheit spielt auch die Flexibilität eine wichtige Rolle. Unterschiedliche Banken bringen auch unterschiedliche Stärken mit sich. Die eine Bank ermöglicht kostenloses Bargeld abheben, die andere Bank punktet mit attraktiven Kreditkartenangeboten und wieder eine andere überzeugt durch günstige Konditionen für Auslandstransaktionen.
Mit mehreren Girokonten könnt Ihr Euch die besten Eigenschaften jeder Bank zunutze machen, ohne Euch nur auf ein einziges Angebot zu verlassen. So kombiniert Ihr Sicherheit mit einem deutlichen Mehrwert im Alltag.
Girokonto mit Unterkonten
Eine interessante Option für alle, die Ordnung lieben, aber nicht ständig zwischen verschiedenen Banken wechseln möchten, sind Girokonten mit Unterkonten. Einige Direktbanken oder Neobanken bieten die Möglichkeit, innerhalb eines einzigen Girokontos mehrere Unterkonten zu eröffnen. Damit könnt Ihr Euer Geld ähnlich wie bei mehreren verschiedenen Konten aufteilen. Diese Lösung vereint die Vorteile einer klaren Struktur mit weniger Verwaltungsaufwand.
💡 Tipp der reisetopia Finanzexperten: Mehrere Girokonten bei unterschiedlichen Banken können sinnvoll sein, um sein Geld besser zu schützen, auf bankspezifische Probleme reagieren zu können und die Vorteile unterschiedlicher Banken zu nutzen.
Allerdings solltet Ihr darauf achten, nicht zu viele verschiedene Konten zu haben. Ein Girokonto mit Unterkonten kann für alle, die Ihr Geld gerne auf unterschiedliche Konten verteilen, eine geeignete Alternative sein.
Unser Fazit zu wie viele Girokonten darf man haben
Die Frage “Wie viele Girokonten darf man haben?” lässt sich einfach beantworten – so viele, wie Ihr möchtet! Eine gesetzliche Grenze gibt es nicht, doch es ist trotzdem sinnvoll, die Anzahl an Girokonten überschaubar zu halten. Für die meisten von Euch sollten zwei bis drei Girokonten ausreichen, mehr wird schnell unübersichtlich und bringt mehr Nachteile als Vorteile mit sich. Nutzt also die Vorteile verschiedener Banken sinnvoll, aber achtet darauf, dass Ihr die Kontrolle über Eure Finanzen nicht verliert.
Die besten Girokonten im Vergleich:
C24 Girokonto
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenloses Girokonto
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Zinsen auf das Girokontoguthaben
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BBVA Girokonto
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- 3 Prozent Zinsen auf Girokontoguthaben
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