PayPal ist mit seiner hohen Nutzerzahl einer der beliebtesten Online-Zahlungsdienstleister. Zudem bietet der virtuelle Bezahldienst auch das PayPal Geschäftskonto für Unternehmen und Freiberufler an. Welche Konditionen liefert PayPal für Businesskunden?
FINOM Business Visa Debitkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
Fyrst Base
- Kostenlose Kontoführung mit FYRST Card
- 50 kostenlose beleglose Buchungsposten
- Kostenlose VISA Business Card
- Günstiger Auslandszahlungsverkehr
- Bargeldaus- und einzahlungen deutschlandweit
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Wir haben für Euch einen Überblick über die Vor- und Nachteile des PayPal Geschäftskonto erstellt. Hier erfahrt Ihr mehr über alle Konditionen und ob es sich für Euch lohnt, bei PayPal ein Konto für Euer Unternehmen zu eröffnen.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Bank steckt hinter dem PayPal Geschäftskonto?
- Welche Vorteile hat das PayPal Geschäftskonto?
- Welche Nachteile hat das PayPal Geschäftskonto?
- Wer kann ein PayPal Geschäftskonto eröffnen?
- Wie funktioniert die PayPal Geschäftskonto Eröffnung?
- Für wen lohnt sich das PayPal Geschäftskonto?
- Wie sind die PayPal Geschäftskonto Erfahrungen?
- Wie haben wir das PayPal Geschäftskonto getestet?
- Was sind die Alternativen zum PayPal Geschäftskonto?
- Unser Fazit zum PayPal Geschäftskonto
Welche Bank steckt hinter dem PayPal Geschäftskonto?
Hinter dem PayPal Geschäftskonto verbirgt sich PayPal als Zahlungsdienstleister mit Hauptsitz im kalifornischen San José in Amerika. Die europäische Niederlassung der hat Ihren europäischen Sitz in Luxemburg. Diese Gesellschaft ist eine Tochtergesellschaft der PayPal Holdings, Inc., gegründet 1998, und hat eine luxemburgische Banklizenz. Sie wird von der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde Commission de Surveillance du Secteur Financier reguliert.
Alle PayPal Konten gelten rechtlich als elektronische Geldkonten und werden nicht als traditionelle Bankkonten betrachtet. PayPal operiert also nicht wie eine klassische Bank, sondern als E-Geld-Institut.
- 1 Monat kostenlose Testphase
- Kontomodelle Basic, Smart und Premium
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
Da PayPal eine der weltweit führenden Online-Zahlungsdienste ist und fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen bietet, ist die Seriosität nicht infrage zu stellen.
Welche Vorteile hat das PayPal Geschäftskonto?
Kommen wir zunächst einmal zu den Vorteilen, die das PayPal Geschäftskonto mit sich bringt.
Kostenloses Geschäftskonto und einfache Einrichtung
An erster Stelle ist es wichtig zu erwähnen, dass das Geschäftskonto PayPal komplett kostenlos ist und innerhalb weniger Minuten eingerichtet werden kann. Der gravierende Unterschied zum PayPal Privatkonto ist, dass PayPal für Personengesellschaften oder Unternehmergesellschaften Zusatzleistungen zur Verfügung stellt, die sich bei der Eröffnung des Geschäftskontos dazu buchen lassen.
Transaktionen und PayPal.me Link
Das Geschäftskonto bietet zunächst genau wie die Standardversion die Möglichkeit, Zahlungen zu empfangen und zu versenden. Dies ist praktisch für alle, die eine kompakte und transparente Übersicht über jegliche Transaktionen schätzen.
Über den PayPal.me Link kann man über das Geschäftskonto von Kunden Geld anfordern, ohne dass diese ein PayPal-Konto besitzen.
Hinweis: Der PayPal.Me-Link ist ein personalisierter Weblink, über den Nutzer einfach und direkt Zahlungen anfordern oder empfangen können, ohne ihre E-Mail-Adresse oder Handynummer preiszugeben.
Automatisches Erstellen von E-Mail-Rechnungen
Außerdem ermöglicht das PayPal Business Konto, E-Mail-Rechnungen zu verfassen, was besonders attraktiv für Freiberufler und Selbstständige erscheint. Geschäftskunden haben die Wahl zwischen verschiedenen professionellen Rechnungsvorlagen in bis zu 20 verschiedenen Sprachen und können 25 verschiedenen Währungen auswählen. Des Weiteren kann man über das PayPal Firmenkonto Mahnungen und Zahlungserinnerungen verschicken und bis zu 1.000 Rechnungen im CSV Format importieren.
Zettle-Kassensystem
Das Zettle-Kassensystem von PayPal bietet eine umfassende Lösung für Unternehmen. Das System bietet als zusätzliche Leistung vom PayPal Geschäftskonto, ein Kartenlesegerät sowie ein All-in-One-Bezahlsystem welche beantragt werden können. Diese Leistungen sind primär für Unternehmen im Einzelhandel von Interesse. Für das Kartenlesegerät zahlt ihr einmalig 79 Euro. Alle Umsätze über das Gerät werden direkt auf das PayPal Geschäftskonto gutgeschrieben und durch eine Verschlüsselungstechnologie und Sicherheitsfunktionen gegen Manipulation am Gerät gesichert.
- Kostenloser Lounge Zugang
- Reisevergünstigungen
- Wertvolle Meilen/Punkte sammeln
Die Zahlungen werden in weniger als zehn Sekunden akzeptiert und können über die kostenlose Zettle App eingesehen werden. Jedoch fallen bei Zahlungen mit Debitkarten je eine Transaktionsgebühr von 0,95 Prozent bzw. bei anderen Karten eine Gebühr von 2,75 Prozent an.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Kostenloses Geschäftskonto
- Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
- Transaktionen und PayPal.me Link
- Automatisches Erstellen von E-Mail-Rechnungen
- Zettle-Kassensystem mit Kartenlesegerät und All-in-One-Bezahlsystem
Was kann die PayPal Business Debit Mastercard?
In Kombination mit dem PayPal Geschäftskonto habt Ihr auch die Möglichkeit, eine PayPal Business Debit Mastercard zu beantragen. Diese ist wie das online Firmenkonto gebührenfrei. Die Zahlung mit der Business Debit Mastercard hat außerdem den Vorteil, dass Ihr Euch mit jedem Einkauf 0,5 Prozent Cashback auf Euer Geschäftskonto sichern könnt. Ihr könnt direkt mit Eurem PayPal Guthaben zahlen und es fallen auch keine zusätzlichen Gebühren für Transaktionen an, egal ob online, im Geschäft oder im Ausland.
Mit der PayPal Business Debit Mastercard könnt Ihr zusätzlich weltweit Bargeld an Geldautomaten abheben (für eine Pauschale von 2 Euro pro Abhebung). Das Geschäftskonto ist zudem noch zusätzlich geschützt, da PayPal Eure Transaktionen überwacht, um Eure Finanzdaten zu sichern.
Was kann der PayPal Business Kredit?
Der PayPal Business Kredit (in einigen Regionen auch als PayPal Working Capital bekannt) ist ein Finanzierungsprodukt, das kleinen und mittelständischen Unternehmen kurzfristige Darlehen bietet. Der Kreditbetrag basiert auf deinem PayPal-Verkaufshistorie und kann schnell genehmigt werden. Die Rückzahlung erfolgt automatisch als Prozentsatz deiner täglichen PayPal-Verkäufe, sodass du nur dann zahlst, wenn du Einnahmen hast. Es gibt keine festen monatlichen Raten oder versteckten Gebühren, was Flexibilität für Unternehmen bietet.
Welche Nachteile hat das PayPal Geschäftskonto?
In diesem Abschnitt möchten wir die Nachteile des PayPal Geschäftskontos genauer betrachten.
Transaktionsgebühren
Zwar ist das Firmenkonto von PayPal kostenlos, das heißt, es fallen keine versteckten Monatsgebühren für die Einrichtung oder Nutzung an. Allerdings sind die Transaktionen nicht gebührenfrei. PayPal erhebt nämlich Kosten nach dem monatlichen Umsatz der Nutzer. Insbesondere bei internationalen Zahlungen und Währungsumrechnungen können zusätzliche Kosten anfallen.
Die Gebühren für Inlandszahlungen beispielsweise innerhalb Deutschlands liegen häufig bei etwa 2,49% + 0,35 Euro pro Transaktion für einen monatlichen Umsatz unterhalb von 2.000 EUR.
Währungsumrechnungsgebühren
Bei Zahlungen in Fremdwährungen erhebt PayPal eine Währungsumrechnungsgebühr, die über dem Wechselkurs liegt, den Ihr bei Eurer Bank oder einem anderen Zahlungsdienstleister erhalten könntet.
Eingeschränkte Zahlungsmethoden
Ein weiterer Nachteil des PayPal Geschäftskonto ist, dass Kunden zwar weltweit im Online-Shop über PayPal einkaufen können, jedoch ist die Auswahl der Zahlungsmethoden von internationalen Kunden auf PayPal und Kreditkarte beschränkt.
Kontosperrungen
Bei Verdacht auf unregelmäßige Aktivitäten oder bei Verstößen gegen die Nutzungsbedingungen kann PayPal das Geschäftskonto einfrieren oder einschränken, was den Zugriff auf Gelder und die Abwicklung von Zahlungen blockiert. Ist insofern ein Nachteil, wenn es keinen bestätigten Verstoß gab und Ihr dann wieder auf die Aktivierung warten müsst.
Hinweis: Die Transaktionen mit dem PayPal Geschäftskonto sind nicht gebührenfrei.
Wer kann ein PayPal Geschäftskonto eröffnen?
Das digitale PayPal Firmenkonto kann grundsätzlich jeder eröffnen, der über eine Firmenadresse verfügt und selbstständig tätig ist. Ebenso wie das private PayPal Konto kann man mit der geschäftlichen Version digital Geld erhalten und versenden. Interessant wird es lediglich bei den Zusatz-Konditionen, die PayPal für gewerbliche Kunden zur Verfügung stellt. Das Firmenkonto ist also zugänglich für:
- Freiberufler
- Kapitalgesellschaften (GmbHs, UGs, u.v.m.)
- Selbstständige Privatpersonen, die ihr Privatkonto auf ein Geschäftskonto Hochstufen möchten
Das PayPal Business Konto bietet einige Vorteile, die Euch als Gesellschafter einer Personen- oder Kapitalgesellschaft, mit aber auch ohne Online-Shop interessieren könnten.
Wie funktioniert die PayPal Geschäftskonto Eröffnung?
Für die Geschäftskontoeröffnung online müsst Ihr Euch zunächst anmelden, bevor das Konto bestätigt wird:
- Schritt: Klickt auf den Button “Jetzt Konto eröffnen“ und gebt Eure Geschäftsdaten an. Darunter Name des Unternehmens, Adresse, Telefonnummer und Art des Geschäfts.
- Schritt: Im Anschluss bestätigt Ihr die angegebene E-Mail-Adresse und fügt Euer Bankkonto dem PayPal-Konto hinzu.
- Schritt: Loggt Euch in Eurem PayPal-Konto ein und klickt auf „Bankkonto bestätigen“.
- Schritt: Nun müsst Ihr auf „Zahlencode anfordern“ und erhaltet nach ca. zwei bis drei Tagen den Zahlencode als Überweisung.
- Schritt: Im letzten Schritt könnt Ihr unter „Bankkonto bestätigen“ den Code eingeben und das Konto ist fertig aktiviert.
Wegen des Geldwäschegesetzes habt Ihr anfangs noch ein Kontolimit, was bedeutet, dass Ihr nur Geldbeträge von höchstens 2.500 Euro empfangen könnt. Jedoch könnt Ihr dieses Limit aufheben, indem Ihr eine Identitätsprüfung Eures Unternehmens durchführt. Hierzu braucht Ihr folgende Unterlagen:
- Personalausweis
- Handelsregisterauszug
- Kontoauszug oder Rechnung
Der Prozess zur Verifizierung kann einige Tage dauern, jedoch könnt ihr Euer Geschäftskonto danach uneingeschränkt nutzen. Falls Ihr schon ein privates Konto besitzt, ermöglicht PayPal auch, Euer bestehendes Konto ganz einfach über die Einstellungen zu einem Geschäftskonto hochzustufen. Die Eröffnung eines PayPal Geschäftskontos ist dabei komplett kostenlos.
PayPal Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Für wen lohnt sich das PayPal Geschäftskonto?
Insbesondere für kleine bis mittelständische Unternehmen lohnt sich das PayPal-Geschäftskonto. Auch Selbstständige und Online-Händler, die eine flexible und globale Zahlungsabwicklung benötigen, um Zahlungen von Kunden weltweit zu akzeptieren, schnelle Transaktionen zu ermöglichen und den Käuferschutz für Ihre Kunden anzubieten.
Praktisch ist das PayPal Geschäftskonto zudem in Verbindung mit der PayPal Business Debit Card, die eine attraktive Option für Geschäftskunden sein kann.
Wie sind die PayPal Geschäftskonto Erfahrungen?
Leider hatten wir von reisetopia bisher nicht die Möglichkeit, das PayPal-Geschäftskonto zu testen, weshalb wir uns bei diesem Produkt auf die Erfahrungsberichte der Bewertungsplattform Trustpilot beziehen. Generell kann gesagt werden, dass die Erfahrungen gemischt ausfallen. Viele Nutzer loben die einfache Nutzung und den Kundenservice.
Dennoch gibt es auch einiges an Kritik. Darunter unter anderem einige Probleme mit dem Käuferschutz, der wohl nicht in allen Fällen wirksam wird oder der miserable Austausch zum Kundensupport, bei dem häufig keine Menschen erreicht werden können. Mit der Note „ungenügend“ überwiegen hier bedauerlicherweise die negativen Erfahrungen mit PayPal, wobei sich dies weniger auf das Geschäftskonto bezieht.
Wie haben wir das PayPal Geschäftskonto getestet?
Unser reisetopia-Team besteht aus fast 40 Mitarbeitern, durch die wir schon oft die Möglichkeit hatten verschiedene Finanzprodukte zu testen. Wie bereits erwähnt hatten wir bisher nicht die Möglichkeit das PayPal Geschäftskonto zu testen.
Kommt es allerdings zu Erfahrungen, legen wir bei den Tests besonderen Wert auf die anfallenden Gebühren, den Beantragungsprozess und die Zusatzleistungen der Bank. Unsere Erkenntnisse teilen wir anschließend in unseren ausführlichen Ratgebern sowie in unserem Geschäftskonto-Vergleich.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Was sind die Alternativen zum PayPal Geschäftskonto?
Das PayPal Geschäftskonto kann nur in Kombination mit einem weiteren Bankkonto eröffnet werden – wir haben Euch in unserem Geschäftskonto Vergleich die attraktivsten Angebote zusammengestellt!
Das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Die erste Gruppe, die ein Geschäftskonto benötigt, sind Freiberufler und Selbstständige. Diese sind wahrscheinlich noch am ehesten diejenigen, die auch ohne ein Geschäftskonto überleben können, dennoch ist es vielerlei Gründen ratsam ein solches Konto zu haben.
Unsere Empfehlung ist dabei das Qonto Basic Geschäftskonto. Das Online-Geschäftskonto stellt eine intelligente Banking-App zur Verfügung, mit der Finanzen vollständig digital verwaltet werden können. Zusätzlich präsentiert die Neobank eine All-in-One-Lösung für Selbstständige und Unternehmer und ermöglicht die Integration von Buchhaltungssoftware über entsprechende Schnittstellen. Die optionale Qonto Business Mastercard eignet sich zudem hervorragend für den alltäglichen Zahlungsverkehr.
Qonto Geschäftskonten
- Geringe Monatsgebühr ab 5 Euro (zeitlich begrenzt)
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Deutsche IBAN inklusive
- One Card Mastercard inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- Ab 30 kostenlose Echtzeit SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Das beste Geschäftskonto für GmbH & UG
Wenn Ihr eine Kapitalgesellschaft habt und für diese ein Geschäftskonto sucht, fallen leider einige attraktive Konten raus. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Unternehmergesellschaften empfehlen wir das Geschäftskonto von Fyrst, welches ebenfalls dauerhaft kostenfrei ist und zudem Transaktionen pro Monat inklusive hat. Dazu gibt es bei Fyrst kostenfrei an 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld mit der kostenfreien Fyrst Card, die ebenfalls inklusive ist. Insbesondere für kleinere Gesellschaften ist ein Online-Konto wie das von Fyrst eine gute Wahl.
Fyrst Base Geschäftskonto
- kostenloses online Geschäftskonto
- kostenlose Fyrst Debit Card & Visa Business Card inkludiert
- Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
- Bargeldein- und Auszahlungen
- integrierbare Buchhaltungssoftware
- Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen
Als mittelgroßes Unternehmen empfehlen wir Euch einen Blick auf klassische Filialbanken zu werfen. Diese bieten einen etwas besseren Service als die Online-Banken und ermöglichen eine Beratung vor Ort. Das Commerzbank Geschäftskonto kommt mit einer Auswahl an verschiedenen Kontomodellen daher, sodass individuelle Bedürfnisse gedeckt werden.
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Günstiges Konto für nur 15,90 Euro pro Monat
- Kostenlos Kontoführung für die ersten 6 Monate möglich
- 10 beleglose Transaktionen inkl.
- Girokarte kostenfrei inkl.
- Günstige Transaktionskosten je Buchung
Lohnenswerte Vorteile mit einer zusätzlichen Firmenkreditkarte
Als ideale Ergänzung zu Eurem Geschäftskonto, solltet Ihr ebenfalls einen Blick auf die einzelnen Firmenkreditkarten werfen. Besonders erwähnenswert sind hier die American Express® Business Kreditkarten, welche neben einer zusätzlichen Liquidität von bis zu 58 Tagen und umfangreichen Versicherungen auch die Möglichkeit zum Sammeln von Meilen bietet, was gerade bei höheren Geschäftsausgaben schnell sehr attraktiv sein kann!
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Zudem könnt Ihr in unserem Kreditkarten Vergleich eine Übersicht der vielen verschiedenen Anbieter erhalten. Die verschiedenen Filter könnt Ihr je nach Euren finanziellen Interessen einsetzen, um schnell und übersichtlich das passende Modell zu finden!
Unser Fazit zum PayPal Geschäftskonto
Zusammengefasst bietet das digitale PayPal Geschäftskonto viele Möglichkeiten für Unternehmen und Freiberufler, mit oder ohne Online-Shop. Wer geschäftliche Transaktionen empfängt oder versendet, sollte definitiv über die Eröffnung eines PayPal Geschäftskontos nachdenken, zumal für die Eröffnung keinerlei Kosten anfallen. Dennoch muss bedacht werden, dass bei jeder Transaktion zusätzliche Kosten anfallen, was das PayPal Geschäftskonto bei Nutzung für Zahlungen also kostenpflichtig macht.
