Eine gute Finanzstrategie lohnt sich das ganze Jahr über. Egal, ob Kreditkarte, Girokonto, Tagesgeld, Festgeld oder Depot – die reisetopia Finanzexperten zeigen Euch, mit welchen Finanztipps und Produkten Ihr Eure Finanzen optimal aufstellen könnt.
Die besten Produkte zu unseren Finanztipps
ING Girokonto
- Aktion: 200 Euro Willkommensbonus
- Kostenloses Girokonto bei 1.000 Euro Geldeingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen
- Hoch verzinstes Tagesgeldkonto inklusive
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Consorsbank Tagesgeld
- Aktion: Bis zu 100 Euro Prämie
- Zinssatz: 3,1 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 3.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: quartalsweise
Inhaltsverzeichnis
5 Finanztipps für die besten finanziellen Voraussetzungen
Banken und Finanzdienstleister überbieten sich regelmäßig mit attraktiven Angeboten – vom kostenlosen Girokonto bis zum Tagesgeld mit Top-Zinsen. Doch welche Produkte lohnen sich wirklich, und wo findet Ihr die besten Konditionen? Wir geben Euch einen Überblick über empfehlenswerte Konten, Karten und Anlagen, mit denen Ihr das Beste aus Eurem Geld herausholen könnt.
✅ Die 5 wichtigsten Finanztipps der reisetopia Finanzexperten im Überblick
💸 Tipp 1: Auf ein kostenloses Girokonto umsteigen
💳 Tipp 2: Eine kostenlose Kreditkarte (zum Meilen sammeln) nutzen
📈 Tipp 3: Von Zinsen profitieren mit einem Tagesgeldkonto
🏦 Tipp 4: Unkompliziert anlegen mit einem Festgeldkonto
📊 Tipp 5: Das Beste aus dem Geld herausholen mit einem Depot
Tipp 1: Auf ein kostenloses Girokonto umsteigen
Der erste Finanztipp bezieht sich auf Euer aktuelles Girokonto. Die Konten von Filialbanken wie der Sparkasse und Volksbank beziehen oft hohe Kontoführungsgebühren, welche durch bessere Angebote von Konkurrenten ideal umgangen werden können. Wir empfehlen unter anderem das ING Girokonto, das bei einer aktiven Nutzung kostenlos ist. Aktuell bietet die ING zudem ein Startguthaben von 200 Euro, was ein zusätzlicher Anreiz für den Wechsel sein könnte.
ING Girokonto
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Hoch verzinstes Tagesgeldkonto inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Aktive Nutzung bedeutet hier, dass Kunden mindestens 1.000 Euro monatlichem Geldeingang verzeichnen oder unter 28 Jahre alt sein müssen.
Tipp 2: Eine kostenlose Kreditkarte (zum Meilen sammeln) nutzen
Wer noch eine teure Kreditkarte mit wenigen Leistungen nutzt, sollte sich nach einer Alternative umsehen. So lassen sich unnötige Gebühren vermeiden und zugleich mehr Vorteile sichern.
Denn es gibt mittlerweile eine große Auswahl an kostenlosen Kreditkarten in Deutschland, darunter auch die Hanseatic Bank GenialCard. Mit dieser Karte könnt Ihr beispielsweise kostenlos weltweit Geld abheben und somit auch auf Reisen Kosten sparen.
Hanseatic Bank GenialCard
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
Hinweis: Denkt daran, nach der Beantragung der Kreditkarte die Abrechnungsweise auf 100 Prozent zu stellen, um die Teilzahlungszinsen zu umgehen.
Wer mit dem Meilen sammeln starten möchte, sollte einen Blick auf die Payback American Express® Kreditkarte werfen. Diese ist nicht nur dauerhaft kostenlos, sondern Ihr sammelt außerdem für je drei Euro Umsatz einen Payback Punkt.
Payback American Express Kreditkarte
Aktion: 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Tipp 3: Von Zinsen profitieren mit einem Tagesgeld Konto
Um Euer Geld nicht einfach nur auf dem Girokonto zu parken, lohnt es sich, ein Tagesgeldkonto in Erwägung zu ziehen. Denn Ihr habt dabei noch volle Flexibilität, um jederzeit auf Euer Guthaben zuzugreifen.
Wer noch kein Tagesgeldkonto besitzt oder von besseren Zinsen profitieren möchte, sollte sich das Consorsbank Tagesgeld ansehen. Dieses bietet aktuell einen hohen Zinssatz von 3,1 Prozent bei einer Garantie von drei Monaten.
Consorsbank Tagesgeld
- 3,1 Prozent Zinsen für drei Monate
- 0,8 Prozent Zinsen für Bestandskunden
- Hoher Anlagebetrag bis 1.000.000 Euro
- Quartalsweise Zinsausschüttung
- Hervorragende Einlagensicherung
Eine weitere interessante Option ist das Trade Republic Tagesgeldkonto. Auch wenn die Verzinsung mit aktuell rund 2 Prozent etwas niedriger ausfällt, punktet das Angebot durch seine besonders einfache Handhabung, monatliche Zinsgutschrift und völlige Gebührenfreiheit.
Trade Republic Tagesgeld
- 2 Prozent Zinsen (gebunden an EZB-Zinssatz)
- Beliebig hoher Anlagebetrag
- Monatliche Zinsausschüttung
- Solide Einlagensicherung
Für alle, die es lieber unkompliziert möchten, gibt es auch Girokonten, die bei Bedarf ein Tagesgeldkonto inkludieren. Dies ist beim bereits genannten ING Girokonto der Fall, aber auch beim C24 Girokonto.
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- Zinsen auf das Girokonto Guthaben
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion
Tipp 4: Unkompliziert Anlegen mit einem Festgeld Konto
Solltet Ihr eher nach einer sicheren und einfachen Anlageoption suchen, eignet sich vielleicht die Eröffnung eines Festgeldkontos für Euch. Denn im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto legt Ihr einen festen Betrag über mehrere Jahre an und profitiert am Ende von einer kalkulierbaren Rendite.
Beim Festgeld der Aareal Bank könnt Ihr derzeit bis zu 3,0 Prozent Zinsen p.a. erreichen. Für Einlagen ab 1.000 Euro ist die Kontoführung kostenfrei, und durch die gesetzliche Einlagensicherung (Deutschland) sowie gegebenenfalls die erweiterte Sicherung genießt Ihr hohen Schutz für Eure Mittel.
Aareal Bank Festgeld
- Bis zu 3,0 % Zinsen p.a. (Laufzeit 7 Jahre)
- ab 12 Monaten Laufzeit
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Doppelte Einlagensicherung bis 5 Mio. Euro
- Niedrige Mindesteinlage von 1.000 Euro
Wer sein Geld nicht nur sicher anlegen, sondern auch langfristig vermehren möchte, kann mit einem Depot den nächsten Schritt gehen – denn hier steht statt fester Zinsen die Renditechance im Vordergrund.
Tipp 5: Das meiste aus dem Geld herausholen mit einem Depot
Aktienanlagen und ETF-Sparpläne sind längst nicht mehr nur etwas für Finanzprofis. Mittlerweile gibt es eine breite Palette an relevanten Anbietern, die attraktive Online-Broker oder Depots zur Verfügung stellen und die den Einstieg ins Investieren besonders einfach machen. Welche Plattform für Euch am besten geeignet ist, hängt von Euren persönlichen Zielen und Anlagesummen ab.
Für Einsteiger, die Wert auf eine intuitive App und niedrige Kosten legen, ist das Trade Republic Depot eine besonders unkomplizierte Option. Mit Ordergebühren von nur einem Euro, übersichtlicher Bedienung und der Möglichkeit, auch kleine Beträge regelmäßig anzulegen, eignet sich Trade Republic ideal für den einfachen Vermögensaufbau über ETF-Sparpläne.
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
- Empfohlen von Stiftung Warentest (12/2025)
Für Kleinanleger sind insbesondere die ETF-Sparpläne relevant. Hier entscheidet man sich für einen Indexfonds (ETFs) und das gewählte Wertpapierdepot verwahrt die gekauften Anteile. Ein ETF-Sparplan lohnt sich für diejenigen, die monatlich kleine Beträge anlegen wollen.
Wer hingegen etwas mehr Auswahl und Funktionsumfang sucht, sollte sich das Scalable Capital Depot ansehen. Hier profitieren Nutzer von unterschiedlichen Abo-Modellen, der Option auf einen integrierten Robo-Advisor sowie Zinsen auf dem Verrechnungskonto. Zudem lassen sich Bruchstücke flexibel handeln, Einzahlungen erfolgen sofort und die steuereinfache Abwicklung sorgt für eine besonders komfortable Nutzung.
Scalable Capital Depot
- Kostenloses Depot
- Günstige Ordergebühren ab 1 Euro
- Vielfältige Assets und Sparpläne handeln
- Übersichtliche Mobile App inklusive
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben erhalten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (12/2025)
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
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Fazit zu unseren Finanztipps
Mit den richtigen Finanzentscheidungen könnt Ihr langfristig mehr aus Eurem Geld herausholen – ganz gleich, ob es um alltägliche Ausgaben, sicheres Sparen oder gezieltes Investieren geht. Wenn Ihr unsere fünf Finanztipps befolgt, schafft Ihr eine solide Grundlage für eine gesunde finanzielle Zukunft. Natürlich passen nicht alle Empfehlungen zu jeder Situation, aber sie helfen, die eigene Finanzstrategie regelmäßig zu hinterfragen und von neuen Angeboten zu profitieren. Da sich Konditionen und Zinsen häufig ändern, halten Euch unsere reisetopia Finanzexperten mit den besten Optionen am Markt auf dem Laufenden, damit Ihr das Maximum aus Eurem Geld herausholt.
ING Girokonto
- Aktion: 200 Euro Willkommensbonus
- Kostenloses Girokonto bei 1.000 Euro Geldeingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen
- Hoch verzinstes Tagesgeldkonto inklusive
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,0 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: keine (variabel)
- Anlagebetrag: unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: monatlich
Consorsbank Tagesgeld
- Aktion: Bis zu 100 Euro Prämie
- Zinssatz: 3,1 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 3.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: quartalsweise
