Die eigenen Finanzen zu verbessern, geht nie von jetzt auf gleich, sondern ist immer ein Prozess. Damit Ihr wisst, wo Ihr anfangen solltet und wie Ihr Schritt für Schritt vorankommt, haben wir Euch in unserer simplen Erklärung mit verschiedenen Schritten zur optimierten Finanzplanung zusammengefasst!
Luxusreisen für jeden? So geht’s!
Durch diesen Ratgeber wisst Ihr, wie man am besten seine Finanzen plant, die Übersicht behält, wie Ihr Eure Finanzen im Alltag und auf Reisen optimieren könnt und wie man in Zukunft am besten spart!
Nicht umsonst ist das Thema finanzielle Bildung aktuell immer mehr im Fokus. Wir wollen dabei helfen, dass auch Ihr diesem Ziel immer näher kommt und Euch somit – ganz nach unserem Motto Luxus smart finanziert – zukünftig mehr gönnen könnt!
1. Ziele setzen
Der erste Schritt führt einen zu der einfachen Frage, was eigentlich die eigenen Ziele sind? Davon ausgehend kann man die nächsten Schritte angehen. Ein paar Beispielfragen dazu:
Wenn Ihr Euer Ziel bzw. Eure Ziele herausgefunden habt, könnt ihr die nächsten Schritte gehen. Dabei ist es wichtig, dass Ihr Euch nicht direkt zu viel vornehmt, denn der Einstieg in die Reise- und Finanz-Optimierung kann komplex und zeitintensiv sein. Doch je tiefer man einsteigt, desto mehr wird sich Schritt für Schritt von allein tun. Versprochen!
Bedenken solltet Ihr auch, dass Ihr bei mehreren Zielen Prioritäten setzen solltet. Eine Rolle spielt zudem, ob Eure Ziele kurz- oder langfristig oder ein Mix aus beidem sein sollen. Je nachdem kann es sich auch lohnen, sich selbst Budgets zu setzen, um das jeweilige Ziel einfacher zu erreichen!
2. Übersicht aller Finanzprodukte
Aufbauend auf Eurem Ziel ist es wichtig, erst einmal den Status quo zu überprüfen. Beginnt am besten mit Euren Finanzprodukten, weil es hier meist das größte Potenzial gibt – als Finanzexperten haben wir hier natürlich auch die perfekten Tipps parat! Beginnen solltet Ihr mit einer zentralen Frage:
Welche Finanzprodukte besitzt Ihr?
Erstellt dabei am besten eine Liste mit allen Konten, Karten und anderen Produkten, die Ihr potenziell habt und vergesst nicht die Leistungen und Kosten ebenfalls mit aufzuschreiben.
Einige weitere Fragen könnt Ihr Euch beim Verschaffen einer guten Übersicht ebenfalls direkt stellen:
- Nutzt Ihr ein kostenfreies Konto und eine kostenlose Kreditkarte?
- Gibt es möglicherweise eine bessere Alternative für aktuelle Produkte?
- Werden alle Leistungen von bestehenden Produkten sinnvoll genutzt?
- Fallen Euch bei einem Detailblick unnötige Gebühren auf?
- Passt das finanzielle Produkt zu Euren gesetzten Zielen?
Setzt man sich mit diesen Fragen intensiver auseinander, fällt eigentlich jedem auf, dass es noch einiges Potenzial zur Verbesserung gibt. Das gilt insbesondere dann, wenn man das Produkt der jeweiligen Kategorie den aktuell jeweils besten Optionen gegenüberstellt.
Für uns ist ein wichtiger Bestandteil der Finanz-Optimierung, dass Ihr idealerweise einmal im Jahr eine Bestandsaufnahme und jeweils einen Vergleich mit dem momentan besten Produkt in unseren Finanzvergleichen macht.
Ob im Kreditkarten-Vergleich, unserem Girokonto-Vergleich, dem Tagesgeld-Vergleich oder auch dem Festgeld-Vergleich wird Euch fast immer auffallen: Mit einem Wechsel der Bank lässt sich fast immer Geld sparen, etwa beim Girokonto, oder sogar mehr Geld verdienen, etwa dank höherer Tagesgeld- oder Festgeldzinsen.
Nur weil ein Produkt minimal günstiger ist oder geringfügig höhere Zinsen bringt, lohnt ein Wechsel nicht unbedingt. Habt deshalb immer auch den Aufwand und die möglichen Opportunitätskosten im Blick!
Unsere Finanzratgeber für das Jahr 2025
3. Reisebuchung optimieren
Sobald Ihr einen Blick auf das “trockene” Thema der Finanzen geworfen habt, lohnt es sich danach, die bisherige Art und Weise der eigenen Reisebuchung in den Blick zu nehmen, denn auch hier lässt sich meist sehr viel herausholen!
Um die Reiseoptimierung auf das nächste Level zu heben, lohnt sich ein Blick in die Vergangenheit, denn zumindest für die letzten Jahre einen Überblick über die Kosten sowie positive und negative Erfahrungen mit der Reisebuchung zu erstellen, kann sehr interessant sein. Anhand dieser Daten könnt Ihr dann einen Blick in die Zukunft werfen und diese Fragen in den Blick nehmen:
- Nutzt Ihr besondere Angebote zur Buchung von Reisen?
- Habt Ihr mögliche Ersparnisse durch Finanzprodukte im Blick?
- Sind Loyalitätsprogramme oder Cashback bereits ein Thema?
- Erhaltet Ihr auf Euren Reisen zusätzlichen Vorteile?
Natürlich gibt es auch in diesem Punkt fast immer noch Potenzial, was teilweise auch daran liegt, dass viele Möglichkeiten zur Optimierung noch gar nicht bekannt sind und es kaum möglich ist, einen Überblick über alle Deals zu behalten. Genau hier versuchen wir Euch mit unserer täglich sorgfältig ausgewählten Übersicht an attraktiven Deals zu helfen!
Doch damit nicht genug, denn auf Reisen lässt sich nicht nur durch eine Buchung günstiger Angebote sparen, sondern auch Finanzprodukte spielen hier wieder eine wichtige Rolle. Fernreisen lassen sich beispielsweise mit der richtigen Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr optimieren.
Auf reisetopia beschäftigen wir uns aber nicht umsonst auch mit Loyalitätsprogrammen, denn auch durch das Meilen sammeln lässt sich enorm viel Geld sparen. Spannend kann auch ein Blick auf Cashback sein, denn durch diesen kleinen Umweg kann man ganz nebenbei Geld verdienen!
Selbstverständlich geht aber noch mehr, denn wer gerne exklusive Hotels bucht, kann beispielsweise bei der Hotelbuchung von zusätzlichen Vorteilen im Wert von mehreren hundert Euro profitieren!
4. Optimierung auch im Alltag
Eine geschickte Optimierung von Finanzen und Reisen endet allerdings nicht mit einer jährlichen Analyse oder einer geschickteren Buchung. Stattdessen solltet Ihr das Thema auch im Alltag stärker in den Fokus rücken, denn auch wenn es fern wirkt: Wer Finanz- und Reiseoptimierung im Alltag im Blick hat, kann noch schneller profitieren, weswegen wir Euch im nächsten Schritt die folgende Frage stellen solltet:
Wie optimiert Ihr Eure Alltagsausgaben?
Es wirkt im ersten Moment dröge darüber nachzudenken, wie man die Zahlung im Supermarkt oder für die Miete optimieren kann, doch gerade hier lässt sich viel herausholen. Spannend ist hier ein Blick auf die folgenden Fragen:
- Nutzt Ihr Loyalitätsprogramme wie Payback oder Miles & More für Ausgaben im Alltag und das Online-Shopping?
- Habt Ihr einen Überblick über Verträge und laufende Kosten, die sich potenziell optimieren lassen?
- Denkt Ihr bei jeder Zahlung an das richtige Zahlungsmittel, um zusätzlich zu sparen?
Als vierter Schritt der Finanz-Optimierung ist der Alltag sicherlich auch der komplexeste, denn in jeder Situation an das richtige Zahlungsmittel zu denken oder sich nun auch noch mit Versicherungen, Verträgen und laufenden Ausgaben auseinanderzusetzen ist fraglos anstrengend.
Lasst Euch beim Thema Finanz-Optimierung nicht verrückt machen. Es geht zwar immer mehr, aber jeder kleiner Schritt hilft!
Deshalb solltet Ihr diesen Teil langsam angehen und einfache Wege gehen, beispielsweise indem Ihr auf eine Kreditkarte zum Meilen sammeln setzt, die Ihr einfach bei jeglicher Zahlung im Alltag nutzt. Zudem gibt es mittlerweile Apps wie Finanzguru, die Euch ganz automatisch bei Finanz-Optimierung im Alltag helfen!
Die besten Finanzdeals in der Übersicht
5. Profitieren & genießen in der Zukunft
Der Weg zu optimierten Finanzen ist ein weiter und man profitiert meist erst nach einigen Monaten oder gar Jahren so richtig, egal ob es um die Geldanlage oder besondere Reisen zum attraktiven Preis geht. Deshalb gilt es, die “schwierigen” ersten Monate durchzuhalten.
Ab dem ersten Kassensturz wird es dann spannend, denn wenn Ihr einen Blick auf Eure bisherigen Finanzprodukte und die bestehende Reiseplanung gegenüber der neu optimierten macht, werdet Ihr schnell sehen: Schon im ersten Jahr lassen sich hunderte Euro sparen oder alternativ lässt sich mehr Luxus für dasselbe Geld realisieren!
Richtig spannend wird es dann aber nach einigen Jahren, denn dank Effekten wie dem Zinseszins oder auch konstanten Ersparnissen durch günstigere Buchungswege, Finanzprodukte oder Cashback profitiert Ihr fast automatisch nebenbei.
Wenn Ihr an dem Punkt angekommen seid, dürfte Ihr Euch darauf freuen, nicht nur einmalig, sondern generell in Zukunft genießen zu können. Wie das aussieht, zeigen wir Euch bei reisetopia nicht zuletzt in unseren spannenden Storys, im Rahmen derer wir Euch außergewöhnliche Business & First Class Flüge sowie Luxushotels zeigen, die wir uns dank geschickter Finanz- und Reiseoptimierung gönnen können!
