Vor gut einem Jahr habe ich an dieser Stelle ein Plädoyer für eine Senkung des Mindestumsatzes bei American Express® geschrieben. Inzwischen hat Amex genau diesen Schritt gewagt – und gleich doppelt clever gelöst.
Über die Jahre haben sich die American Express Kreditkarten zur wohl beliebtesten Option zum Meilensammeln entwickelt, auch dank hoher Neukundenboni in Form von Membership Rewards® Punkten. Lange war der Weg zu diesem Bonus für viele jedoch schlicht zu sportlich. Mit der Einführung eines gestaffelten Mindestumsatzes zum Anfang des Jahres hat American Express genau hier nachjustiert. Höchste Zeit für eine Einordnung: Reicht der Schritt – oder ist noch Luft nach oben?
Vom 13.000-Euro-Brocken zum gestaffelten Bonus
Beginnen wir mit einem Blick auf die Fakten – und darauf, was sich konkret verändert hat. Die alte Regel: Lange gab es den Neukundenbonus nur nach dem Alles-oder-nichts-Prinzip. Für den vollen Bonus der American Express Platinum Card brauchte es satte 13.000 Euro Umsatz in sechs Monaten, bei der Gold Card 6.000 Euro – wer diese Marke knapp verpasste, ging komplett leer aus.
Der neue Status quo: Der Bonus ist jetzt gestaffelt. Bei der Platinum Card gibt es schon ab 6.000 Euro Umsatz einen ersten Teilbonus von 40.000 Punkten, den vollen Bonus von bis zu 85.000 Punkten dann ab insgesamt 10.000 Euro – jeweils in den ersten sechs Monaten.
Auch bei der Gold Card gilt das neue Prinzip: Einen ersten Teil des Bonus sichert man sich bereits ab 3.000 Euro Umsatz, den vollen Willkommensbonus von bis zu 50.000 Punkten ab insgesamt 5.000 Euro in sechs Monaten. Wer also nur die Einstiegshürde nehmen möchte, kommt heute mit deutlich weniger Umsatz ans Ziel als noch vor einem Jahr.
Der eigentliche Clou steckt dabei weniger in den niedrigeren Zahlen als im Prinzip dahinter: Früher war der Bonus ein Alles-oder-nichts-Geschäft – wer die Zielmarke knapp verfehlte, bekam gar nichts. Heute wird jeder Schritt belohnt, der erste Teilbonus ist also schon gesichert, selbst wenn der volle Umsatz am Ende nicht zusammenkommt. Das nimmt dem Sammeln genau den Druck, der viele bisher abgeschreckt hat.
Schon an diesen Zahlen zeigt sich, wie sinnvoll der Schritt ist. Denn Ausgaben von mehr als 2.000 Euro im Monat über ein halbes Jahr sind für einen durchschnittlichen Haushalt kaum zu stemmen – vor allem, weil sich die größten Posten wie Miete, Hypothek, Nebenkosten oder die Kfz-Finanzierung in der Regel nicht mit Kreditkarte zahlen lassen – auch wenn es für Miete und Nebenkosten inzwischen Umwege gibt.
Warum die Senkung genau zur richtigen Zeit kommt
Dass gerade die American Express Platinum Card in den vergangenen Jahren in immer mehr Gesellschaftsschichten zum Trend geworden ist, passte nie zu einer Einstiegshürde, die nur eine kleine Zielgruppe nehmen kann. Schon statistisch gesehen gibt es nicht viele Haushalte mit einem frei verfügbaren Einkommen von mehr als 2.000 Euro im Monat – realistisch bräuchte es dafür mindestens 5.000 Euro netto.
Hinzu kommt das Timing: Die wirtschaftliche Lage in Deutschland ist bestenfalls herausfordernd, die Sparquote der Haushalte entsprechend hoch. In solchen Phasen geben selbst diejenigen, die es sich leisten könnten, ihr Geld zurückhaltender aus. Ein niedrigerer Einstieg in den Bonus ist daher genau das richtige Signal zur richtigen Zeit.
Die Amex Akzeptanz in Deutschland bleibt ein Thema
Ein weiteres Argument, das für die Senkung spricht: Trotz massiver Fortschritte ist die Kreditkartenakzeptanz in Deutschland noch nicht auf dem Niveau anderer Länder – und American Express wird im Speziellen noch immer etwas seltener akzeptiert als Visa oder Mastercard. Gesetzliche Vorgaben könnten das in den kommenden Jahren zwar verbessern, perfekt ist es aber längst nicht.
Aus eigener Erfahrung beim Erreichen des Mindestumsatzes für die Gold Card Rosé aus Metall: Von meinen Alltagsausgaben eines Monats, die ich mit Amex bezahlen wollte – vom Bäcker über das Restaurant bis zum Online-Shopping – musste ich für rund ein Drittel auf eine andere Kreditkarte ausweichen. Genau deshalb ist ein niedrigerer Mindestumsatz so wertvoll: Er federt ab, dass man eben nicht überall mit Amex zahlen kann – wie man den Mindestumsatz trotzdem erreicht, zeigen wir in einem eigenen Ratgeber.
Ein guter Schritt – aber noch nicht das Ende
Mit der Staffelung hat American Express im Kern das getan, wofür ich vor einem Jahr plädiert habe: Die Einstiegshürde ist faktisch nahezu halbiert. Wer für einen ersten, attraktiven Teilbonus nur noch 6.000 statt 13.000 Euro umsetzen muss, für den ist die Platinum Card auf einmal eine realistische Option – und genau diese Gruppe ist eine spannende Zielgruppe selbst für die Premium-Kreditkarte.
Noch deutlicher zeigt sich dieser Kurs an einer weiteren Neuerung: Mit der American Express Green Card gibt es inzwischen eine Einsteigerkarte mit einem Willkommensbonus von 10.000 Punkten – und das bei einem vergleichsweise moderaten Mindestumsatz. Wer das Sammeln von Membership Rewards Punkten erst einmal ausprobieren möchte, ohne sich gleich an die Hürden der Gold Card oder Platinum Card zu binden, findet damit einen besonders niedrigschwelligen Einstieg in die Amex-Welt.
Jeden glücklich machen kann man damit aber sicherlich nicht, denn für den vollen Bonus der Platinum Card sind weiterhin 10.000 Euro fällig – in sechs Monaten noch immer viel Geld.
Ein Blick über die Grenze zeigt, dass es auch anders geht: In der Schweiz etwa verlangt American Express für den Willkommensbonus bis heute gar keinen Mindestumsatz. In anderen Märkten wie den USA, Großbritannien oder Frankreich gibt es zwar ebenfalls Umsatzhürden, doch die fallen je nach aktueller Aktion sehr unterschiedlich aus und ändern sich regelmäßig – mal niedriger, mal höher als hierzulande. Eine feste Logik gibt es also nicht, und genau das zeigt: Beim Mindestumsatz wäre durchaus noch Bewegung möglich.
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Letztlich bleibt: American Express hat mit der gestaffelten Lösung einen klugen Mittelweg gefunden, der die neue Amex Gold Card aus Metall und die Platinum Card für deutlich mehr Menschen interessant macht – ganz so, wie wir es bei den besten Aktionen der vergangenen Jahre gesehen haben. Noch mehr Kundengruppen könnte man gleichwohl erschließen, wenn das erst der Anfang wäre und auch der volle Bonus künftig leichter erreichbar wird.
2 wirklich gute Kommentare, die zeigen wie schlecht Amex geworden ist bzw. wie gleichgültig langjährige Kunden geworden sind. Ich habe dieses Jahr meine Karte nach fast 25 Jahren freiwillig gekündigt, weil es einfach keinen Sinn mehr machte für mich; und wie ich mit Freuden lese, geht es auch Kunden wie Urs-M.W. oder Ralf genau so.
Und Moritz, es ist richtig das Du die Thematik mit dem Umsatz/Bonuspunkte schon mehrmals erwähnst hast, dass hat aber nichts, rein gar nichts damit zu tun, das Amex jetzt diesen Schritt gegangen ist, auch wenn Du vielleicht denkst das es so wäre 🙂
Amex rennen die guten Kunden davon, und wie Ralf geschrieben hat mit dem V8, so sieht es einfach aus.
Und zum Thema Chase, ich habe direkt mal eine Portion mit 4% angelegt und hoffe darauf das wir in spätestens 2027 ein Top KK Produkt auf dem deutschen Markt haben. Wobei auf Grund der deutschen Regulierungen wir vermutlich keine so Top Brand KK bekommen werden, leider.
Auf welche Kundengruppe zielt AMEX eigentlich mit ihren ehemaligen Premium-Kreditkarten?
Wer einen vernünftigen Mindestumsatz nicht oder kaum schafft, hat auch sonst keine hohen monatlichen Ausgaben und wird die Karte bald wieder kündigen. Oder er wird über Freundschaftswerbungen weitere Neukunden ins Boot holen, die bald darauf die Karte kündigen werden. Zurück kommt diese Klientel dann nur wegen der Neukundenboni, und das Spiel beginnt von vorne.
AMEX ist gierig geworden.
Der Gewinn hat sich in den letzten 10 Jahren mehr als verdoppelt, letztes Jahr war das Rekordjahr schlechthin.
Gewinne und Wachstum sind nicht verwerflich, sondern notwendig.
Was verwerflich ist, dass Kunden in diesen 10 Jahren immer schlechter und schlechter gestellt worden sind.
Gebühren: Gestiegen.
Leistungen: Gesunken.
Umtauschverhältnis der Membership Rewards: Mehrfach verschlechtert.
Lounges: Viel zu voll und meist sehr mäßig, das gilt auch für die Centurion Lounges, die ich kenne.
Die Platinum habe ich 2021 gekündigt, die Centurion letztes Jahr.
Für die Centurion, also die schwarze AMEX, gilt genau das gleich: Verschlechterungen am laufenden Band. Diese Karte zehrt noch ein wenig vom Prestige der Vergangenheit und ist jetzt in der Regel in den Händen von Posern, denen es nicht um vernünftige Leistungen, sondern ausschließlich ums Angeben geht.
AMEX hat den Bogen überspannt.
Jetzt ist die Konkurrenz auch in Europa in den Markt eingetreten, und das ist sehr gut so.
Statt den Mindestumsatz zu senken, sollten sie ein vernünftiges Gesamtpaket anbieten.
Dem ist absolut nichts hinzuzufügen! Für wen 13000€ im Jahr zu viel sind, für den ist auch die Karte nicht die richtige. Es gibt schließlich noch andere Amex Karten. Wenn ich mir den Sprit für einen V8 nicht leisten kann, dann fahr ich sowas nicht. Und ja, Amex macht für die treuen Bestandskunden nichts! Es ist denen egal, ob man 100€ oder 100000€ im Monat umsetzt. Vielleicht sollten sie diese Kundschaft noch bei Laune halten. Bin seit 16 Jahren Amex Platinum Kunde, hatte auch vor 6 Jahren die Centurion angeboten bekommen und abgelehnt. Die Leistungen sind konstant schlechter geworden und die Gebühr immer gestiegen – jedes mal immer nur ein bisschen. Jetzt auch der Wegfall der LH Lounges. Diese sind sicherlich absolut zu verschmerzen, wenn man an den wichtigsten deutschen Drehkreuzen eine Alternative hätte. Die Luxx Lounge in FRA zähle ich dabei sicher nicht als Alternative im Terminal 1. Ähnliches gilt auch für MUC.
Ich hoffe Chase wird jetzt auch in DE zu einem Amex Konkurrenten, denn ich werde einer der ersten sein, die wechseln.