Es kann schnell passieren: Ihr steht an der Kasse oder wollt online shoppen, doch plötzlich wird Eure Kreditkarte nicht mehr akzeptiert. Eine Sperrung der Karte ist für uns alle ärgerlich – und im ersten Moment auch verwirrend.
Die besten Kreditkarten im Vergleich
Aber keine Sorge, in den meisten Fällen gibt es klare Gründe, warum Eure Karte gesperrt wurde – und meist könnt Ihr Eure Kreditkarte schnell und unkompliziert wieder entsperren.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Gründe für eine Kreditkartensperrung gibt es?
- Wie kann man eine Kreditkarte entsperren?
- Wie lange dauert die Entsperrung einer Kreditkarte?
- Ist bei einer gesperrten Kreditkarte auch das Girokonto gesperrt?
- Wie sehe ich, ob meine Kreditkarte gesperrt ist?
- Wie kann man einer Kreditkartensperrung vorbeugen?
- Fazit zur Entsperrung von Kreditkarten
Wie das funktioniert und wie lange es dauert, bis Ihr Eure Kreditkarte nach der Entsperrung wieder nutzen könnt, erfahrt Ihr in diesem Artikel.
Welche Gründe für eine Kreditkartensperrung gibt es?
Es gibt viele Gründe, warum Eure Kreditkarte gesperrt wurde: Manchmal veranlasst Ihr es selbst (zum Beispiel, wenn Ihr Eure Karte verloren habt oder sie gestohlen wurde), aber auch die Sperrung durch Eure Bank ist keine Seltenheit.
Herauszufinden, warum Eure Karte gesperrt wurde, ist der erste Schritt zur Entsperrung. Folgende Gründe sind besonders häufig:
Sperrung durch Euch selbst
Wenn Ihr Eure Kreditkarte selbst gesperrt habt, ist der Grund natürlich klar. Vielleicht ist Euch die Karte abhandengekommen, wurde gestohlen oder Ihr habt einfach ein ungutes Gefühl bei einer bestimmten Transaktion gehabt, weil es sich beispielsweise um einen Kreditkartenbetrug handeln könnte.
In solchen Fällen ist eine Sperrung der sicherste Weg, um Missbrauch schnell und unkompliziert zu verhindern. Im Falle eines Verlusts oder Diebstahls könnt Ihr die Karte jedoch nicht selbst wieder entsperren – hier hilft nur der Ersatz.
Wenn Ihr Eure Karte sperren wollt, helfen folgende Hotlines:
- Sperr-Notruf in Deutschland: 116 116
- Sperr-Notruf im Ausland: +49 116 116 oder +49 30 4050 4050
- Mastercard: 0800 071 3542
- Visa Kreditkarten: 0800 811 8440
- American Express Kreditkarten: 069 9797 1000
- Diners Club: 069 900 150 135 oder 069 900 150 136
PIN oft falsch eingegeben
Habt Ihr Euch mehrmals bei der Eingabe der PIN vertippt? Jeder vergisst mal seine PIN Nummer, doch nach drei falschen Versuchen sperrt das System Eure Kreditkarte – zu Eurer eigenen Sicherheit.
Auch wenn es ärgerlich ist, schützt diese Funktion Euch davor, dass jemand unbefugt Eure Karte nutzt, wenn sie in die falschen Hände geraten ist. Mittlerweile könnt Ihr in vielen Banking Apps Eure PIN Nummer selbst abrufen – wenn Ihr unsicher seid, lohnt es sich also, einen Blick in die App zu werfen, sodass Eure Karte nicht unnötig gesperrt wird.
Auch das Entsperren Eurer Kreditkarte ist in diesem Fall über das Online Banking schnell erledigt. Habt Ihr Eure PIN am Automaten mehrmals falsch eingegeben, wird Eure Karte jedoch eingezogen – dann hilft der Weg zur Bank.
Verdacht auf unberechtigte Transaktionen
Eure Bank ist immer darauf bedacht, Euch vor Betrug zu schützen. Daher kann es passieren, dass ungewöhnliche Aktivitäten auf Eurem Konto zu einer automatischen Sperrung der Karte führen.
Zum Beispiel, wenn plötzlich größere Beträge ins Ausland überwiesen werden oder mehrere verdächtige Transaktionen in kurzer Zeit stattfinden.
Die Bank geht lieber auf Nummer sicher, als Euch ungeschützt zu lassen. Eine kurze Rücksprache mit der Bank genügt meist, um die Sperre wieder aufzuheben, wenn alles in Ordnung ist.
Kartenmissbrauch oder Sicherheitsprobleme
Falls Eure Bank feststellt, dass handfeste Sicherheitsprobleme oder bestätigter Kartenmissbrauch vorliegen, sperrt sie Eure Kreditkarte sofort, um Euch vor weiteren finanziellen Schäden zu bewahren.
Das kann zum Beispiel dann der Fall sein, wenn Datenlecks bei Händlern bekannt werden oder Eure Kartendaten online in falsche Hände geraten sind. Dann wird Eure Kreditkarte dauerhaft gesperrt und Ihr erhaltet eine neue.
Auslaufende Kreditkarte
Ein Grund, der Euch vielleicht erst einmal nicht auffällt, ist das Ablaufen der Kreditkarte.
Jede Karte hat ein Verfallsdatum und wenn dieses überschritten ist, wird die Karte automatisch gesperrt. In der Regel passiert das allerdings erst dann, wenn Euch eine neue Karte zugeschickt wurde.
Insbesondere wenn Ihr einen längeren Aufenthalt im Ausland plant oder häufig unterwegs seid, solltet Ihr regelmäßig auf das Ablaufdatum schauen – denn Ihr wollt natürlich nicht, dass Ihr eine neue Kreditkarte bekommt, wenn Ihr sie nicht entgegennehmen könnt.
Zahlungsrückstände
Ein weniger angenehmer Grund für eine Sperrung könnte ein zu lange andauernder Zahlungsrückstand sein. Wenn Ihr offene Beträge über einen längeren Zeitraum nicht begleichen konntet, sperrt die Bank Eure Kreditkarte vorübergehend, bis die Schulden auf Eurem Kreditkartenkonto ausgeglichen sind.
Auch das ist zu Eurem Vorteil, denn so verhindert die Bank, dass Eure Verschuldung weiter ansteigt und noch mehr teure Sollzinsen auf Euch zukommen. Sobald Ihr die ausstehenden Beträge beglichen habt, könnt Ihr die Karte in der Regel wieder problemlos nutzen – allerdings hat der Verzug möglicherweise Folgen für Euren Kreditrahmen. Begleicht Eure Kreditkartenabrechnung also immer rechtzeitig.
Fehler bei der Bank
Auch Banken sind nicht perfekt. Wenn Ihr Euch die Sperrung Eurer Kreditkarte nicht erklären könnt, liegt der Fehler vielleicht bei Eurer Bank – denn auch technische Störungen könnten dazu führen, dass Eure Kreditkarte fälschlicherweise gesperrt wird.
Falls Ihr keine ungewöhnlichen Aktivitäten auf Eurem Konto bemerkt und Eure Karte dennoch gesperrt ist, lohnt es sich, den Kundenservice zu kontaktieren. Im besten Fall kann das Problem in wenigen Minuten gelöst werden, ohne dass weitere Schritte notwendig sind.
Wie kann man eine Kreditkarte entsperren?
Eine gesperrte Kreditkarte kann schnell für Frust sorgen – vor allem, wenn Ihr unterwegs seid oder dringend einen Kauf abschließen möchtet. Zum Glück gibt es verschiedene Wege, wie Ihr Eure Kreditkarte wieder entsperren könnt.
Leider ist das allerdings nicht immer möglich, denn aus Sicherheitsgründen muss Eure Karte in einigen Fällen ersetzt werden.
Der erste Schritt sollte Euch daher zum Kundenservice Eurer Bank oder des Kreditkartenherausgebers führen. Hier bekommt Ihr Informationen, warum Eure Karte gesperrt wurde und könnt herausfinden, ob das Entsperren möglich ist.
Kreditkarte online entsperren
Heutzutage geht vieles bequem online – auch das Entsperren der Kreditkarte. Die meisten Banken bieten Euch die Möglichkeit, die Sperrung direkt über Euer Online Banking oder per App aufzuheben. So funktioniert’s:
- Loggt Euch in Euer Online-Banking oder in die App Eurer Bank ein.
- Sucht den Bereich für Kreditkarten und wählt die gesperrte Karte aus.
- Falls die Bank das Entsperren online ermöglicht, könnt Ihr Eure Kreditkarte direkt über die App oder das Online Banking wieder freischalten.
Kreditkarte telefonisch entsperren
Wenn es schnell gehen muss, vor allem auf Reisen, ist der telefonische Weg oft die beste Option. Die meisten Banken haben einen 24-Stunden-Kundendienst, der Euch helfen kann, die Karte wieder freizugeben. So geht Ihr vor:
- Ruft die Notfall-Hotline Eurer Bank oder des Kreditkartenherausgebers an.
- Haltet Eure Kartennummer, Eure persönlichen Daten und möglicherweise Euer Kundenpasswort bereit, um Euch zu legitimieren.
- Erklärt dem Mitarbeiter den Grund der Sperrung und erklärt Eure Situation.
- In vielen Fällen kann der Mitarbeiter die Sperre direkt aufheben und Ihr könnt die Karte sofort wieder nutzen.
Besonders praktisch ist dieser Weg, wenn Ihr im Ausland seid und die Karte aus Sicherheitsgründen oder wegen falscher PIN-Eingabe gesperrt wurde. Ein kurzer Anruf reicht oft aus, um alles wieder in Ordnung zu bringen.
Kreditkarte in der Filiale entsperren lassen
Manchmal fühlt es sich besser an, solche Angelegenheiten persönlich zu klären. In dem Fall könnt Ihr einfach in die nächste Bankfiliale gehen und Eure Kreditkarte in der Filiale entsperren lassen – das funktioniert aber natürlich nur dann, wenn Eure Kreditkarte nicht ersetzt werden muss.
Wenn Ihr bei einem Automaten Eurer Hausbank Eure PIN mehrmals falsch eingegeben habt und Eure Kreditkarte eingezogen wurde, könnt Ihr sie übrigens direkt vor Ort wieder zurückbekommen. Geht einfach sofort in die Filiale, bei der die Karte eingezogen wurde, und zeigt Euren Ausweis vor. Das ist zweifelsohne der schnellste Weg, Eure Kreditkarte zu entsperren.
Was tun, wenn die Kreditkarte auf Reisen gesperrt wird?
Insbesondere auf Reisen und im Ausland ist eine gesperrte Kreditkarte besonders ärgerlich. In vielen Fällen erkennt die Bank bei wiederholten Auslandszahlungen eine mögliche Sicherheitsgefahr und sperrt die Kreditkarte vorsorglich. Ein kurzer Anruf bei der Bank kann klären, ob es sich um einen Fehler handelt – dann kann Eure Kreditkarte schnell wieder entsperrt werden.
Notiert Euch daher die Notfall-Hotline Eurer Bank und Eures Kreditkartenanbieters, damit Ihr im Ernstfall schnell reagieren könnt – sowohl zum Sperren und zum Entsperren Eurer Kreditkarte.
Außerdem kann es sich lohnen, auf Reisen eine zweite Kreditkarte, Debitkarte oder eine Reisekreditkarte dabei zu haben.
Denn dann könnt Ihr ganz einfach auf Eure Zweitkarte ausweichen, falls die Hauptkarte gesperrt wird oder aus einem anderen Grund nicht mehr funktioniert.
Die besten Kreditkarten im Vergleich
Im Notfall bieten viele Banken übrigens auch einen Notfall-Kartenservice an, bei dem Ihr eine Ersatzkarte oder sogar Bargeld an Eure Adresse im Ausland zugeschickt bekommt, um kurzfristig weiterzahlen zu können.
Wie lange dauert die Entsperrung einer Kreditkarte?
Wenn Ihr die Sperrung im Online Banking oder in der App selbst rückgängig machen könnt, geht das in der Regel sofort. Muss Eure Karte jedoch ersetzt werden, dauert es ein paar Werktage, bis die neue Karte bei Euch ankommt.
Bei vielen Neobanken oder Direktbanken könnt Ihr diese Wartezeit mit einer virtuellen Karte überbrücken, die Ihr mit Google Pay oder Apple Pay verbinden könnt, um weiter flexibel bezahlen zu können – ganz ohne Bargeld.
Ist bei einer gesperrten Kreditkarte auch das Girokonto gesperrt?
Wenn Eure Kreditkarte gesperrt wird, hat das keine direkten Auswirkungen auf Euer Girokonto. Die Sperrung betrifft ausschließlich die Kreditkarte, sodass Ihr weiterhin wie gewohnt auf Euer Girokonto zugreifen könnt.
Auch Eure Debitkarte ist von der Sperrung nicht betroffen. Überweisungen, Zahlungen und Bargeldabhebungen über das Girokonto sind mit Eurer Debitkarte oder girocard also weiterhin möglich.
Aber Vorsicht: Verknüpfte Zahlungen wie Daueraufträge oder Abos, die über die gesperrte Kreditkarte laufen, werden nicht mehr ausgeführt, wenn Eure Karte gesperrt ist. Wenn Ihr eine Ersatzkarte bekommt, solltet Ihr die Zahlungsdaten für Eure Abos also unbedingt aktualisieren, damit alles weiterhin wie gewohnt funktioniert.
Wie sehe ich, ob meine Kreditkarte gesperrt ist?
Wenn Eure Kreditkarte gesperrt wurde, merkt Ihr das normalerweise schnell: Das offensichtlichste Zeichen ist, wenn Zahlungen abgelehnt werden, sei es im Geschäft, beim Geldautomaten oder online.
Viele Banken und Anbieter informieren Euch auch per SMS, E-Mail oder über ihre App, dass die Kreditkarte gesperrt wurde, zum Beispiel direkt nach einem Sicherheitsvorfall wie einem Betrugsversuch.
Dennoch solltet Ihr vorsichtig sein: Da es immer wieder Phishing E-Mails gibt, solltet Ihr keinesfalls auf einen Link in der Nachricht klicken, sondern immer direkt in Eurem Online Banking oder der Banking App nachschauen. Hier seht Ihr zuverlässig und sicher, ob Eure Karte als gesperrt markiert ist.
Wie kann man einer Kreditkartensperrung vorbeugen?
Wenn Eure Kreditkarte gesperrt wurde, ist es in manchen Fällen bereits zu spät, um sie zu entsperren. Dann müsst Ihr auf den Ersatz warten – ärgerlich! Doch wenn Ihr folgende Ratschläge beherzigt, könnt Ihr die Sperrung Eurer Kreditkarte von vornherein vermeiden:
- Behaltet Eure Kreditkartentransaktionen stets im Auge. Verdächtige Buchungen fallen Euch so frühzeitig auf und Ihr könnt schnell handeln.
- Achtet darauf, Euer Kreditlimit nicht für eine zu lange Zeit zu überschreiten. Zu hohe Belastungen können zu einer automatischen Sperrung führen, wenn Euer Referenzkonto nicht ausreichend gedeckt ist.
- In Eurer Banking App könnt Ihr bei einigen Kreditkarten Eure Wunsch PIN einrichten – diese vergesst Ihr wahrscheinlich weniger schnell als eine zufällig zugeteilte Nummer. Achtet dennoch darauf, eine sichere PIN zu wählen: Geburtsdatum und Co. sind tabu!
- Stellt sicher, dass Eure Bank immer Eure aktuelle Telefonnummer und E-Mail-Adresse hat, damit Ihr bei Auffälligkeiten sofort informiert werdet.
- Gebt Eure Kreditkartendaten nur auf vertrauenswürdigen Websites oder in seriösen Geschäften weiter. Achtet auf verschlüsselte Verbindungen und nutzt, wenn möglich, Mastercard Identity Check oder Visa Secure.
- Informiert Eure Bank vorab über längere Reisen ins Ausland. So könnt Ihr automatische Sperrungen vermeiden, weil Eure Bank vermehrte Transaktionen aus einem anderen Land womöglich als auffällig einstuft.
Fazit zur Entsperrung von Kreditkarten
Ob beim Reisen oder im Alltag – wenn Ihr wisst, in welchen Fällen Ihr Eure Kreditkarte wieder entsperren könnt und wie genau das funktioniert, könnt Ihr im Falle einer Sperrung schnell reagieren. Denn eine zeitnahe Entsperrung sorgt dafür, dass Ihr Euren gewohnten Zahlungsfluss aufrechterhalten könnt und flüssig bleibt.
Manchmal ist es jedoch nicht möglich, Eure Kreditkarte wieder zu entsperren, zum Beispiel bei Missbrauch, Verlust oder Diebstahl. Dann solltet Ihr so schnell wie möglich einen Ersatz bestellen.
Die besten Kreditkarten im Vergleich
