Cashback ist in Deutschland immer noch kein allzu großes Thema. Warum eigentlich? In den USA gehören Kreditkarten mit Cashback zum Geschäftsalltag – und gerade im Geschäftsbereich kann man dadurch von Ausgaben profitieren, die man ohnehin tätigen muss.
American Express Business Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- Bis zu 440 Euro Sixt Mobilitätsguthaben (Ride & Plus) pro Jahr
- Bis zu 600 Euro Co-Working- und Telefonserviceguthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatzkarten inklusive
- Zusatzkarte für private Ausgaben inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Besonders in Branchen wie der Gastronomie oder anderen Bereichen der Selbstständigkeit, in denen auch einige Mitarbeiter aus dem reisetopia Team Vorerfahrungen gesammelt haben, birgt Cashback großes Potenzial. In der Gastronomie etwa fallen regelmäßig hohe betriebliche Ausgaben an – für Einrichtung, Geräte oder laufende Kosten wie Lebensmittel. Dass mit solcher Art von Ausgaben Punkte und Meilen für Freiflüge gesammelt werden können, erfahren manche leider erst spät. Besonders in der Selbstständigkeit lohnt es sich, geschäftliche Ausgaben strategisch zu optimieren und von Cashback zu profitieren. Mit der American Express Business Platinum Card lassen sich so wertvolle Vorteile generieren – wir zeigen Euch, wie.
Inhaltsverzeichnis
Cashback in Form von Punkten – ein “No-Brainer”
In den USA ist das Thema Cashback bereits seit geraumer Zeit geläufig und wird unter anderem in TV-Spots beworben – auch schon für kleine Selbstständige. Dabei wird oft gezeigt, dass durch jährliches Cashback mit einer passenden Kreditkarte bereits größere Summen entstehen können, die für andere Zwecke genutzt werden können. Doch neben einer monetären Gutschrift lässt sich Cashback auch auf andere Weise erzielen. Mittlerweile hat dieses Prinzip auch in Deutschland größeren Einzug gehalten.
Klassisches Cashback: Gutschrift auf dem Konto
Anbieter wie Pliant oder N26 bieten “klassisches” Cashback an und schreiben einen Teil der Umsätze als Bargeld gut. Bei N26 erhält man jedoch nur 0,1 bis 0,5 Prozent der Ausgaben zurück, was vergleichsweise wenig ist. Pliant ist da mit bis zu einem Prozent Cashback auf alle Umsätze schon großzügiger, richtet sich aber eher an große Unternehmen mit vielen Mitarbeitern.
Cashback in Form von Meilen und Punkten
Kreditkarten, die uneingeschränktes Cashback für Unternehmen als tatsächliche Bargeldgutschrift bieten, sind eher selten. Dafür gibt es jedoch einige Kreditkarten, die Cashback in Form von Punkten und Meilen gutschreiben. Die Punkte und Meilen wiederum lassen sich in Gratis-Flüge und -Hotelübernachtungen umtauschen, was besonders attraktiv sein kann. Die besten Erfahrungen haben wir mit der American Express Business Platinum Karte gemacht, weshalb diese Möglichkeit im Weiteren vorgestellt werden soll.
Das Prinzip ist in dem Sinne recht einfach: Pro Euro Umsatz, den man mit einer American Express® Business Card macht, bekommt man einen Membership Rewards® Punkt gutgeschrieben. Mit optionalem Amex Punkteturbo für die ersten 40.000 Euro Umsatz sogar 1,5 Membership Rewards Punkte. Das bedeutet, pro 10.000 Euro Ausgaben erhält man 15.000 Membership Rewards Punkte.
Jeder, der ein eigenes Unternehmen leitet, weiß, dass solche Beträge schnell zusammenkommen. Nun muss man allerdings sagen, dass nicht jede Ausgabe sich eignet, um mit einer American Express Karte bezahlt zu werden. Aber dennoch summieren sich hier die Erträge schnell, selbst wenn man nur einen Teil der Ausgaben über American Express laufen lässt. In jedem Fall hat man als Selbstständiger zumindest den Vorteil, dass man mit hohen Ausgaben Punkte generieren kann. Das ist im privaten Bereich meist nur eingeschränkt möglich.
Es ist also eine Möglichkeit, zusätzliches Geld zu sparen oder sogar gratis zu reisen, wenn man ohnehin viel mit seiner Kreditkarte bezahlt. In unseren Augen bietet das nur Vorteile – warum also verzichten? Ein absoluter “No-Brainer”. So kann man es sogar zum Meilenmillionär schaffen, wie unser Gründer Moritz zu berichten weiß.
Kosten optimieren
Wenn man bisher noch keine Ausgaben mit Kreditkarte bezahlt hat, sollte man anfangen, diese Ausgaben zu optimieren. Etwa diverse Abos für Dienstleister (Kassenprogramm, Personaltool, Google-/Instagram Ads, Schichtplanung, Cloud und weitere) können auf die Bezahlung per Kreditkarte umgestellt werden, in dem Fall auf die American Express Business Platinum. Auch Einkäufe bei (B2B)-Onlinehändlern können so optimiert werden.
Im Großhandel bedarf es da schon manchmal einer gewissen Planung und auch Absprache mit den Lieferanten. Etwa die Lieferungen, die bisher über SEPA-Mandat bezahlt wurden, können eventuell nach Absprache auch alle zwei bis drei Wochen vor Ort mit einer großen Sammelrechnung bezahlt werden.
Auf diese Weise könnt Ihr einen Großteil Eurer Geschäftsausgaben optimieren und so jeden Monat Tausende von Membership Rewards Punkten sammeln.
Mitarbeiter sammeln ebenfalls Cashback
Ein weiterer Vorteil einer Amex Business Card ist die Möglichkeit, über die Ausgaben von Mitarbeitern ebenfalls Membership Rewards Punkte zu sammeln. Sowohl die Amex Business Gold als auch die Amex Business Platinum Card beinhalten bis zu 99 Zusatzkarten. Vor allem im Außendienst oder Einkauf, wo viele geschäftsrelevante Transaktionen anfallen, wie Spesen jeglicher Art (Fahrtkosten, Übernachtungskosten, Verpflegung und mehr), entfallen lästige Abrechnungen von Auslagen der Mitarbeiter. Zusätzlich generiert jede dieser Ausgaben Amex Cashback in Form von Punkten. Diese können alle auf dem Punktekonto des Hauptkarteninhabers gutgeschrieben werden.
Zudem ist vorwiegend die volle Kostenkontrolle in Echtzeit über die App praktisch: Zur Übersicht der Umsätze und Punkteerlöse stellt American Express bereits im Konto verschiedene Tools zur Verfügung. Dies erleichtert die Buchhaltung und Abrechnung der Reisekosten von Mitarbeitern. Sollten mehrere Kreditkarten vorhanden sein, können diese auch alle über dieses Konto verknüpft werden.
Pauschalversteuerung von Membership Rewards Punkten
Ein wichtiger Punkt, der beim Sammeln von Cashback im Unternehmensbereich auftaucht, ist sicherlich die Frage, ob man die Membership Rewards Punkte versteuern muss. Da einem Membership Rewards Punkt kein fester Wert zugeordnet werden kann, übernimmt American Express diesen Part mit der Pauschalversteuerung. Dies bedeutet, dass die Punkte ohne Weiteres für private Zwecke genutzt werden können.
Die private Einlösung der aufgrund Ihrer beruflichen Tätigkeit mit einer American Express Card erworbenen Membership Rewards Punkte in Prämien unterliegt als geldwerter Vorteil nach § 3 Nummer 38 EStG der Versteuerung. Diese übernimmt American Express für Sie als pauschale Versteuerung gemäß § 37 a Abs. 3 EStG. Bei einer geschäftlichen Nutzung der Prämien müssten Sie die Versteuerung (ggf. mit Ihrem Steuerberater) separat klären.
Auszug aus der Website von Amex
Ihr könnt also fortlaufend alle Umsätze Eurer Firma oder Eurer selbstständigen Tätigkeit über eine der genannten Kreditkarten laufen lassen, Punkte für jeden Euro erhalten und dies dann für einen First Class Flug in den Urlaub nutzen. Eine Angabe in der Steuererklärung oder sonstige Klassifizierung als geldwerter Vorteil sind nicht notwendig.
Weitere Vorteile einer Amex Business Card
Natürlich bieten die American Express Business Cards noch weitere relevante Vorteile als nur Cashback für Selbstständige. Vor allem die American Express Business Platinum Card bietet ein umfangreiches Portfolio an Extras.
Durch den großzügigen Punktebonus bei der Amex Business Platinum Card (der im Wert bereits die Jahresgebühr der Karte von 850 Euro übersteigt) erhält man hier also, neben der Möglichkeit, Meilen zu sammeln, eine Karte mit einem extrem hohen Gegenwert:
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Zusatz- und Partnerkarten
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in über 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
- Inanspruchnahme des sagenumwobenen Platinum-Service zur Erfüllung aller Wünsche
- Zugang zu weiteren Flughafen-Lounges (Plaza Premium, American Express Centurion, Delta SkyClub und einige weitere)
💡 Hinweis: American Express limitiert seit dem 1. Januar 2025 den Lounge Zugang pro Kartenkonto auf 50 Besuche für alle Hauptkarten- und Zusatzkarteninhaber zusammen. Mitgezählt werden hierbei übrigens auch die Besuche von Gästen. Diese Freigrenze gilt allerdings nur für Priority Pass Lounges. Alle weiteren Lounges wie die von Lufthansa oder Delta sind von dieser Regelung nicht betroffen.
Attraktive Versicherungsleistungen
Besonders hervorzuheben ist jedoch der umfassende Versicherungsschutz für alle Karteninhaber, vorrangig bei der Business Platinum Card. Dieser gilt bei geschäftlicher wie privater Nutzung und sichert Euch und Eure Mitarbeiter in etlichen Bereichen ab.
Folgende Versicherungen beinhaltet die Amex Business Platinum Card:
- Reise-Unfallversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung (Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung und Gepäckverlust)
- Kfz-Schutzbrief (europaweit)
- Reisegepäck-Versicherung
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Mietwagen-Haftpflichtversicherung
- Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte
❗ Zu berücksichtigen sind die verpflichtende Kartennutzung für die Reiseversicherungen sowie die Selbstbeteiligung bei den Versicherungsleistungen.
Die Deckungssummen sind dabei attraktiv hoch, sodass Ihr bestens abgesichert sein solltet. Besonders relevant sind hier sicherlich die Auslandsreise-Krankenversicherung sowie die Reise-Unfallversicherung, die Euch in vielen Ländern vor signifikanten Kosten schützen.
Äußerst relevant ist darüber hinaus auch die Reiserücktrittskosten-Versicherung. Ansonsten profitiert Ihr mit der American Express Business Platinum Card auch von den Mietwagenversicherungen sowie der Reisekomfort-Versicherung, die Euch den “Schmerz” bei Verspätungen und Beschädigungen auf Reisen durch hohe Pauschalzahlungen “lindern”.
Auch die American Express Business Gold Card bietet attraktive Versicherungen, vor allem wenn man bedenkt, dass die Karte durch den Entfall der Jahresgebühr im ersten Jahr gratis ist und man dennoch einen hohen Bonus bekommt.
Folgende Versicherungen beinhaltet die Amex Business Gold Card:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Reisekomfortversicherung
- Verkehrsmittelunfall-Versicherung
Fazit zum Amex Cashback für Selbstständige
Cashback für Unternehmen ist eines der am meisten unterschätzten Potenziale für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer. Viele Unternehmer wissen gar nichts darüber und lassen die Möglichkeit, mit ihren Geschäftsausgaben Meilen zu generieren, verstreichen. Wer noch keine Kreditkarte zum Meilensammeln hat, der kann diesen Bereich zukünftig optimieren!
American Express Business Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- Bis zu 440 Euro Sixt Mobilitätsguthaben (Ride & Plus) pro Jahr
- Bis zu 600 Euro Co-Working- und Telefonserviceguthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatzkarten inklusive
- Zusatzkarte für private Ausgaben inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Dell Guthaben pro Jahr
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Dieser Artikel wurde erstmals im November 2023 veröffentlicht. An diesem Artikel hat neben dem angezeigten Autor auch Vincent Töpsch mitgewirkt.
