Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, die sich unter anderem auf Reisen und im Alltag anbietet, da Ihr mit dieser Karte gebührenfrei Bargeld im Ausland abheben könnt**. In diesem Ratgeber zeigen wir Euch alle Vor- und Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard und werfen einen Blick darauf, ob sich eine Beantragung lohnt.
Die besten Alternativen zur Hanseatic Bank Genial Card:
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Die Hanseaticbank Genial Card gehört zu den attraktivsten Produkten auf dem Finanzmarkt aus dem Hause Hanseatic Bank. Sie gilt als die große Schwester der awa7 Visa und wirbt unter anderem mit gebührenfreien Zahlungen* sowie gebührenfreien Abhebungen im Ausland**. Doch sind die Konditionen wirklich so gut, wie sie scheinen? Wir haben uns die Hanseatic Bank Genial Card mit all ihren Facetten angesehen und verraten Euch in diesem Ratgeber, ob sie sich lohnt oder nicht!
Inhaltsverzeichnis
- Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?
- Welche Vorteile bietet die GenialCard?
- Welche Nachteile hat die GenialCard?
- Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit der GenialCard?
- Wie haben wir die GenialCard getestet?
- Welche Alternativen gibt es zur GenialCard?
- Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard
Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?
Wenn es sich nicht gerade um eine klassische Filialbank handelt, fragt man sich bei einigen Kreditkartenanbietern vielleicht, wer eigentlich genau dahintersteckt. So ist es auch mit der Hanseatic Bank, die unter anderem die GenialCard anbietet. Die Hanseatic Bank hat ihren Sitz in Hamburg und ist ein deutsches Kreditinstitut, welches bereits 1969 gegründet wurde und somit nun schon seit über 50 Jahren Finanzprodukte anbietet.
Damals war sie vor allem unter dem Namen „Otto-Bank“ bekannt. Das liegt daran, dass sie nicht nur eine Tochtergesellschaft der Société Générale, einer der wichtigsten Banken in Frankreich ist, sondern ebenfalls die Otto Group zu ihren Partnern zählen kann. Neben der kostenlosen Genial Card bietet die Hanseatic Bank mit der Gold Card auch noch eine Premium Kreditkarte an. Diese kostet für Neukunden ab dem ersten Monat 4,90 Euro und bietet im Gegenzug unter anderem hochwertige Reiseversicherungen.
Hanseatic Bank Gold Card
- geringe Monatsgebühr von 4,90 Euro
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit**
- Reise-Versicherungen inklusive
- Apple Pay und Google Pay fähig
Welche Vorteile bietet die GenialCard?
Die GenialCard der Hanseatic Bank hat allen voran einen entscheidenden Vorteil: Es handelt sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren. Anders als etwa bei der American Express®Green Card müsst Ihr nicht ab dem zweiten Jahr einen Blick auf Euren Umsatz werfen. Auch eine bestimmte Anzahl an Transaktionen ist nicht notwendig. Vielmehr ist die Kreditkarte tatsächlich und ohne Einschränkungen gebührenfrei.
Zudem handelt es sich bei der Genial Card um eine Visa Kreditkarte, sodass Ihr Euch keinerlei Gedanken um die Akzeptanz machen müsst.
Gerade wenn Ihr immer noch eine Kreditkarte einer Filialbank habt, kann sich die Genial Card für Euch lohnen. Im Vergleich erwarten Euch nämlich vergleichbare Leistungen, nur eben ohne Jahresgebühr. Natürlich wirbt die Hanseatic Bank darüber hinaus auch noch mit einigen weiteren Zusatzleistungen, die wir für Euch unter die Lupe genommen haben. Besonders herausgestellt werden die folgenden Leistungen:
- gebührenfreie Abhebungen im Ausland**
- gebührenfreie Zahlungen weltweit*
- kein Kontowechsel erforderlich
- zusätzliches Cashback für die Reisebuchung
- Zugang zum Gutscheinportal mit über 100 Partnern
- keine Zinsen in den ersten drei Monaten bei Rückzahlung in kleinen Raten
Kein Kontowechsel nötig
Auch dass kein Kontowechsel zu einem neuen Girokonto erforderlich ist, spricht für die GenialCard. Doch mittlerweile bieten immer mehr Banken eine Kreditkarte ohne Girokonto an. So kommen beispielsweise die TF Bank Mastercard Gold sowie die Barclays Visa ebenfalls ohne Girokonto aus.
Art der Abrechnung
Die Abrechnung funktioniert nach einem simplen Muster. Ihr gebt einfach die Kontoverbindung zu Eurem bestehenden Girokonto an, stellt nach Beantragung auf die Zahlung per Lastschrift um und könnt Euch zurücklehnen. Die monatliche Kreditsumme wird dann automatisch vom hinterlegten Girokonto abgebucht.
Gebührenfreie Bargeldabhebungen im Ausland
Auch beim Thema Bargeldabhebungen kann die Genial Card punkten: Für Bargeldabhebungen im Ausland fällt dafür nämlich keine Gebühr an – Im Inland hingegen kommt eine Gebühr von 3,95 Euro auf Euch zu.
Weiterhin sind auch alle Zahlungen im Ausland gebührenfrei*. Es handelt sich also um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr.
Interessant ist auch die sogenannte Vorteilswelt. Gemeint sind dabei die Cashback-Angebote der Bank. Ihr könnt Euch über Gutscheine für das Portal mit über 100 Online-Shops sowie fünf Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über das Reiseportal freuen, was teilweise auch ein guter Deal sein kann. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.
Wegfall der Zinsen bei Rückzahlung in kleinen Raten
Der letzte Vorteil der GenialCard ist der Wegfall von Zinsen innerhalb der ersten drei Monate, solltet Ihr den Kreditbetrag in kleinen Raten zurückzahlen. Damit bietet Euch die Karte eine erhöhte Liquidität und damit einhergehende finanzielle Flexibilität. Ihr solltet jedoch stets abwägen, ob sich diese Option für Euch lohnt, denn ab dem vierten Monat fallen standardmäßig recht hohe Zinsen auf den Rückzahlungsbetrag an.
Mobiles Bezahlen
Nicht zu vergessen ist auch, dass Ihr Eure Hanseatic Bank GenialCard ganz einfach mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen und somit mit dem Smartphone Eure Einkäufe bezahlen könnt. Die GenialCard ist standardmäßig bereits direkt nach erfolgreicher Beantragung digital nutzbar.
Insgesamt kann die Genial Card überzeugen, sodass wir diese Kreditkarte grundsätzlich empfehlen würden.
Welche Nachteile hat die GenialCard?
Wie auch viele andere Kreditkarten hat ebenso die Genial Card der Hanseatic Bank einige Schwächen, auf die wir im Folgenden näher eingehen werden.
Hoher effektiver Jahreszins
Ein Nachteil, den viele Kreditkarten ohne Jahresgebühr aufweisen, ist der hohe effektive Jahreszins. Entscheidet Ihr Euch dazu, Eure Kreditkartenrechnung in kleinen Raten zurückzuzahlen, fällt auch hier ein effektiver Jahreszins an. Dieser beträgt bei der Genial Card aktuell 20,3 Prozent und ist damit nicht außer Acht zu lassen.
Bargeldabhebungen in Deutschland
Ein weiterer kleiner Nachteil der Karte hat mit den Bargeldabhebungen zutun. Wenn Ihr in Deutschland mit der Hanseatic GenialCard Geld abheben möchtet, gibt es zunächst einen Mindestabhebebetrag von 50 Euro. Dazu kommt eine Abhebegebühr von 3,95 Euro pro Abhebung. Im Ausland zahlt ihr diese Gebühren seitens der Hanseatic Bank nicht, jedoch können Geldautomatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben.
Keine Versicherungsleistungen enthalten
Weiterhin kommt die Karte, wie die meisten Kreditkarten ohne Jahresgebühr, auch ohne weitere Versicherungen daher. Dafür ist sie eben ohne Jahresgebühr. Wer dennoch an einer Reise-, Kranken- oder Diebstahlschutz-Versicherung interessiert ist, kann diese für eine zusätzliche Monatsgebühr zu seiner Hanseatic GenialCard dazubuchen. Die möglichen Versicherungspakte beinhalten unter anderem eine Auslandsreisekrankenversicherung sowie eine Versicherung bei Verlust oder Diebstahl der Tasche oder des Portemonnaies.
Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?
Grundsätzlich kann man mit einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr nicht viel falsch machen – das gilt bei der Hanseatic Bank GenialCard ebenso. Dank des Wegfalls der Fremdwährungs- und Abhebegebühr im Ausland ist die Kreditkarte ebenso wie die TF Bank Kreditkarte und die Barclays Visa eine attraktive Kreditkarte.
Früher fehlten relevante Leistungen im Ausland, mittlerweile ist die Leistungsstruktur der GenialCard angepasst. Es handelt sich im Gegensatz zur Hanseatic Bank GoldCard zwar um keine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen, dennoch sind diese bei Bedarf dazu buchbar.
Lohnen kann sich die Beantragung der Kreditkarte unter anderem natürlich auch als Zweitkarte. Habt Ihr beispielsweise bereits eine Premium-Kreditkarte für Reisen, etwa die American Express Platinum Card, kann eine zweite Kreditkarte durchaus Sinn ergeben.
Das gilt natürlich besonders für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr wie die GenialCard, die Ihr ideal als Back-up für eine American Express Kreditkarte nutzen könnt. So umgeht Ihr die Problematik der teilweise nicht idealen Akzeptanz von American Express und habt gleichzeitig immer eine alternative Kreditkarte im Portemonnaie.
Wie sind unsere Erfahrungen mit der GenialCard?
Die Kreditkarte GenialCard der Hanseatic Bank bringt eine Menge Vor- und Nachteile mit sich und eignet sich für verschiedene Personen mit unterschiedlichen Bedürfnissen und Wünschen. Wir haben einige Mitarbeiter unseres Teams nach Ihren Erfahrungen mit dem Kreditkartenmodell der Hanseatic Bank gefragt, sodass wir Euch unsere Erfahrungen zu der GenialCard aus erster Hand mit Euch teilen können.
Der Online-Beantragungsprozess der GenialCard verlief einfach und unkompliziert. Die Identifikation über das PostIdent-Verfahren, war hingegen mit viel Aufwand und Umständlichkeit verbunden, da man dafür eine Poststelle aufsuchen muss.
Da bei der GenialCard sowohl keine Fremdwährungsgebühren als auch keine Gebühren für Abhebungen im Ausland anfallen, nutzen wir die Kreditkarte vorrangig als Reisekreditkarte. Dabei ist vor allem das Preis-Leistungsverhältnis können wir positiv hervorheben.
Zu der Kreditkarte bietet die Hanseatic Bank zudem auch eine Online-Banking App, welche jedoch etwas Verbesserungspotenzial hinsichtlich der Handhabung und Nutzerfreundlichkeit erfordert.
Außerdem besitzt die GenialCard viele weitere Vorteile, die wir gerne nutzen, darunter beispielsweise der Rabatt für Buchungen über Urlaubsplus.
Negativ in unserem Test ist aufgefallen, dass die Hanseatic Bank vergleichsweise hohe Zinsen für die Rückzahlung in kleinen Raten verlangt. Diese sind aber leicht zu umgehen, indem Rechnungen immer pünktlich am Stichtag beglichen werden.
Basierend auf unseren Erfahrungen mit der Hanseatic GenialCard können wir die Karte für Reiseliebhaber weiterempfehlen. Jedoch bietet die Hanseatic Bank GenialCard wenige weitere Vorteile auf Reisen. Andere Kreditkarten im Premium-Segment bieten beispielsweise unbegrenzten Lounge-Zugang am Flughafen sowie die Möglichkeit Meilen zu sammeln. Außerdem gibt es zusätzliche käuflich erwerbbare Versicherungsleistungen, weswegen wir die Karte für Einsteiger nicht empfehlen würden.
Wie haben wir die GenialCard getestet?
Unser reisetopia-Team besteht aus fast 40 Mitarbeitern, durch die wir schon oft die Möglichkeit hatten verschiedene Finanzprodukte zu testen. Wir haben nun die Hanseatic Bank Genial Card genauer unter die Lupe genommen, um unsere Erfahrungen mit Euch zu teilen.
Einen besonderen Wert legen wir bei den Tests auf die anfallenden Gebühren, den Beantragungsprozess und die Zusatzleistungen der Bank. Unsere Erkenntnisse teilen wir anschließend in unseren ausführlichen Ratgebern sowie in unserem Kreditkartenvergleich.
Bei Fragen oder Anmerkungen zu dem Produkt könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Welche Alternativen gibt es zur GenialCard?
Für die GenialCard gibt es wirklich gute Alternativen, die ähnliche Leistungen haben, kostenlos sind und teilweise noch mit weiteren Vorzügen auftreten. Primär handelt es sich um diese zwei interessanten Alternativen:
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,50 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen inklusive
Alle genannten Karten kommen ebenfalls ohne zusätzliches Girokonto daher, Ihr müsst also nicht die Bank wechseln und auch kein neues Konto eröffnen. Zusätzlich fällt bei allen Kreditkarten keine Jahresgebühr an und es gibt hierfür keinerlei Bedingungen. Dennoch können die Karten nicht in allen Bereichen mit der GenialCard mithalten.
Die awa7 Kreditkarte, die kleine Schwester der Hanseatic Bank Genial Card bildet sozusagen das grüne Pendant zur Karte. Sie hat nahezu identische Leistungen und eignet sich daher ebenfalls gut als Kreditkarte ohne Jahresgebühr und als Reisekreditkarte.
Die TF Bank Mastercard Gold überzeugt durch umfangreiche Reiseversicherungen wie die Gepäckversicherung und der Auslandskrankenversicherung. Eine wegfallende Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühr sind ebenfalls attraktive Vorteile.
Auch die kostenlose Barclays Visa überzeugt mit Flexibilität auf Reisen und Zuhause. Hohe Akzeptanz als Visa-Kreditkarte und weltweit gebührenfreie Zahlungen machen die Barclays Visa zu einer idealen Kreditkarte für Eure Reisen. Weiterhin profitiert Ihr von der Sofortgeldauszahlung und einer Rechnungsstellung von bis zu acht Wochen später.
Sofern Leistung Euch wichtiger ist als die Jahresgebühr, könnt Ihr zudem über eine der folgenden Premium Kreditkarten nachdenken:
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Eurowings Kreditkarte Premium
- 5.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
American Express Gold Card
- 50.000 Punkte Rekordbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Das Barclays Platinum Double ist dabei unsere generelle Empfehlung als Allrounder im Bereich der Reise-Kreditkarten. Das aus einer Visa und Mastercard bestehende Kartendoppel verzichtet auf Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen und besitzt darüber hinaus ein äußerst umfangreiches Versicherungspaket.
Die Jahresgebühr liegt bei 99 Euro, jedoch ist auch zu beachten, dass Ihr noch bis zu drei kostenlose Partnerdoppel mit identischen Leistungen erhaltet.
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist ähnlich attraktiv und bieten außerdem die Möglichkeit, mit Umsätzen Meilen zu sammeln. Zudem ist sie im ersten Jahr komplett kostenlos.
Auch andere Kreditkarten zum Meilen sammeln, wie die American Express Gold Card, die ebenfalls attraktive Versicherungen bietet, können wir Euch empfehlen. Diese Karten haben allerdings höhere Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen.
Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit genau die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, bei der man nichts falsch macht. Besonders auf Reisen ist die Kreditkarte ein guter Begleiter. Auch als Zweitkreditkarte oder eben für all diejenigen, die von gebührenfreien Abhebungen im Ausland** oder gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen profitieren wollen, kann sich die Kreditkarte lohnen!
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Legende zur Hanseatic Bank Genial Card:
**Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Preisverzeichnis entnehmen.
