Habt Ihr Euch jemals gefragt, welchen Schutz Ihr auf Euren Reisen wirklich benötigt? Die Entscheidung zwischen einer Reiseversicherung und einer Auslandskrankenversicherung kann verwirrend sein – denn nicht selten werden die Begriffe synonym genutzt.
Inhaltsverzeichnis
- Hauptunterschiede zwischen Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung
- Was ist eine Reiseversicherung?
- Welche Reiseversicherungen gibt es?
- Was ist eine Auslandskrankenversicherung?
- Wann benötige ich eine Reiseversicherung und wann eine Auslandskrankenversicherung?
- Welche ist die beste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?
- Fazit zum Unterschied zwischen Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung
Doch keine Sorge, wir sind hier, um Licht ins Dunkel zu bringen. In diesem informativen Artikel werden wir Euch den Unterschied zwischen einer Reiseversicherung und einer Auslandskrankenversicherung erklären, damit Ihr Eure nächste Reise mit einem klaren Verständnis darüber antreten könnt, welche Versicherung für Euch am besten geeignet ist.
Hauptunterschiede zwischen Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung
Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung sind beide wichtige Mittel, um Euch während Eurer Reise abzusichern, jedoch haben sie unterschiedliche Schwerpunkte und Zielsetzungen.
Reiseversicherung
Die Reiseversicherung ist eine umfassende Versicherung, die verschiedene Aspekte Eurer Reise abdeckt, darunter medizinische Notfälle, Reiserücktritt, Reiseabbruch oder Gepäckverlust. Ihr Hauptzweck ist es, Euch vor finanziellen Verlusten zu schützen, die durch unvorhergesehene Ereignisse während Eurer Reisen entstehen können. Die Reiseversicherung ist ideal für Urlauber, die zusätzliche Sicherheit und finanziellen Schutz wünschen, wenn sie auf kurzfristige Reisen gehen. Der Versicherungsschutz ist dabei nicht nur hinsichtlich der Leistungen, sondern auch bezüglich der Dauer begrenzt.
Auslandskrankenversicherung
Die Auslandskrankenversicherung hingegen konzentriert sich speziell auf die Absicherung von medizinischen Kosten, die über die Notfallversorgung hinausgehen und anderen damit verbundenen Aufwendungen im Falle von Krankheit oder Unfall während Eurer Auslandsaufenthalte.
Eine Auslandskrankenversicherung soll sicherstellen, dass Ihr während Eurer Reisen jederzeit angemessen medizinisch versorgt werdet, ohne dass hohe Kosten entstehen – egal, wo Ihr Euch befindet. Die Auslandskrankenversicherung ist daher besonders wichtig, für Reisende, die längere Zeit im Ausland verbringen, wo die Gesundheitskosten möglicherweise hoch sind oder die medizinische Versorgung nicht dem gewohnten Standard entspricht.
Auch hier solltet Ihr die regionalen Beschränkungen überprüfen, um sicherzustellen, dass auch Reisen in die USA oder Kanada im Versicherungspaket enthalten sind.
Prinzipiell entspricht die Auslandskrankenversicherung eher der deutschen Krankenversicherung, nur eben für das Ausland. Die Krankenversicherung, die Ihr im Rahmen einer Reiseversicherung bekommt, ist deutlich abgespeckter und deckt keine regulären Arztbesuche oder Vorsorgeleistungen ab. Als solches eignet sie sich also nicht für einen dauerhaften oder längerfristigen Auslandsaufenthalt, da sie nur absolute Notfälle umfasst.
In Bezug auf den Deckungsumfang inkludiert die Reiseversicherung eine breite Palette von weiteren Risiken, einschließlich Reiseabbruch, Gepäckverlust oder Unfällen. Im Gegensatz dazu konzentriert sich die Auslandskrankenversicherung hauptsächlich auf die Abdeckung von allen möglichen medizinischen Kosten, einschließlich Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten und Medikamenten.
Hier eine Übersicht der Unterschiede zwischen der Reiseversicherung und der Auslandskrankenversicherung:
| Merkmal | Reisever-sicherung | Auslands-kranken-versicherung |
|---|---|---|
| Deckungs- umfang | Je nach Versicherungs-paket: Reiserücktritt, Gepäckverlust, Reiseabbruch, Flugver-spätungen und medizinische Notfälle. | Medizinische Kosten aller Art, Vorsorge-leistungen, Therapie-leistungen, Medikamente, Arztbesuche, Krankenhaus-aufenthalte. |
| Zielsetzung | Finanzieller Schutz vor unvorher-gesehenen Ereignissen während der Reise. | Sicherstellung einer angemessenen medizinischen Versorgung im Falle von Krankheit oder Unfall im Ausland. |
| Zielgruppe | Urlauber, die zusätzliche Sicherheit und finanziellen Schutz für ihre Reise wünschen, insbesondere bei teuren Reisen oder Reisen mit einem hohen Risiko für Stornierungen oder Abbrüche. | Expats, Digital Nomads oder Studenten, die längere Zeit im Ausland verbringen. Urlauber, die in Länder mit hohen Gesundheits-kosten oder mangelnder medizinischer Versorgung reisen. |
| Dauer der Deckung | Mehrere Reisen innerhalb eines Jahres begrenzt auf eine bestimmte Anzahl von Tagen pro Reise. | Je nach Versicherung, dauerhafter Auslands-aufenthalt von maximal 365 Tagen oder bis zu fünf Jahren. |
| Kündigung | Für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen, vorzeitige Kündigung meist nicht möglich. | In der Regel monatlich kündbar. |
| Nicht geeignet für | Langfristige Auslands-aufenthalte, Arbeiten oder Studieren im Ausland, regelmäßige Arztbesuche und Vorsorge-leistungen. | Zusätzliche Versicherungs-leistungen wie Schutz von Gepäck, Reiseabbruch oder Stornierungen. |
Was ist eine Reiseversicherung?
Eine umfassende Reiseversicherung ist ein unverzichtbarer Bestandteil jeder Reisevorbereitung, der Euch vor den unvorhergesehenen Risiken und Kosten im Urlaub schützt. Allerdings handelt es sich bei einer Reiseversicherung nicht um ein einzelnes Versicherungsprodukt, denn es gibt verschiedene Arten von Reiseversicherungen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Aktivitäten zugeschnitten sind.
Prinzipiell gibt es viele Versicherungen, die Ihr unter Umständen in Deutschland habt, auch als Pendant für Eure Reisen – zum Beispiel eine Haftpflicht- oder Unfallversicherung. Dazu kommen Versicherungsprodukte, die speziell auf Reisende zugeschnitten sind. Oftmals habt Ihr aber auch die Möglichkeit, mehrere Reiseversicherungen eines Anbieters zu einem umfangreichen Versicherungspaket zusammenzuschnüren.
Welche Reiseversicherungen gibt es?
Folgende Versicherungen werden als Reiseversicherungen bezeichnet.
Reiserücktrittsversicherung
Diese Versicherung deckt die Kosten für Stornierung oder Umbuchung Eurer Reise im Falle unvorhergesehener Ereignisse wie Krankheit, Unfall oder Todesfall. Falls Ihr Eure Reise aus unvorhergesehenen Gründen absagen oder verschieben müsst, könnt Ihr Euch mit einer Reiserücktrittsversicherung vor finanziellen Verlusten schützen. Obwohl diese Versicherung Euch Stornogebühren erstattet, solltet Ihr vorsichtig sein: Ist eine gebuchte Reise nicht stornierbar, greift auch die Reiserücktrittsversicherung nicht.
Reisekrankenversicherung:
Eine Reisekrankenversicherung bietet Euch einen umfassenden Schutzschild für Eure Reisen, indem sie eine Vielzahl von medizinischen Notfällen und unvorhergesehenen Ereignissen abdeckt. Während die Notfallversorgung ein zentraler Bestandteil dieser Versicherung ist, werden anderweitige oder regelmäßige Arzt- oder Medikamentenkosten nicht erstattet.
Im Gegensatz zur Auslandskrankenversicherung umfasst die Reisekrankenversicherung nur medizinische Hilfe bei akuter Krankheit, medizinischen Notfällen, notwendiger stationärer Behandlung, Verbrennungen, Vergiftungen und zahnärztlicher Notfallversorgung.
Diese Art der Versicherung stellt sicher, dass Ihr während Eurer Reisen angemessen medizinisch versorgt werdet, ohne Euch um hohe Kosten sorgen zu müssen. Eine weitere wichtige Deckung der Reisekrankenversicherung ist die medizinische Evakuierung. Im Falle eines schweren Unfalls oder einer schweren Erkrankung während Eures Urlaubs übernimmt die Reisekrankenversicherung oftmals die Kosten für den Rücktransport in Euer Heimatland oder in ein anderes Krankenhaus, das besser auf die Folgen eines Notfalls vorbereitet ist.
Reiseabbruchversicherung:
Wenn Ihr krank werdet oder einen Unfall während Eures Urlaubs habt, könnt Ihr Eure Reise möglicherweise nicht fortsetzen. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern führt in vielen Fällen auch zu finanziellen Problemen. Für den Fall eines Reiseabbruchs bietet die Versicherung eine Entschädigung für einen Teil der Kosten, die Ihr nicht in Anspruch nehmen konntet, wie für Flüge und Hotelreservierungen. Diese Art der Versicherung hilft Euch, finanzielle Verluste zu minimieren, die durch den vorzeitigen Abbruch Eurer Reise entstehen könnten.
Reisegepäckversicherung:
Diese Versicherung bietet Euch Schutz vor Verlust, Beschädigung oder Diebstahl Eures Gepäcks während der Reise. Sie erstattet Euch außerdem die Kosten für durch die Fluggesellschaft beschädigte Koffer oder verlorenes Gepäck. Allerdings solltet Ihr beachten, dass Euer Gepäck im Falle von Flugreisen ohnehin versichert ist – bis zu 1.500 Euro werden erstattet, falls es zu Gepäckproblemen kommt. Wenn die Gegenstände in Eurem Gepäck allerdings mehr wert sind als das, kann sich eine Reisegepäckversicherung lohnen.
Wertgegenstände wie Laptops, Bargeld oder teurer Schmuck sind jedoch nicht abgedeckt, weshalb Ihr sie im Handgepäck transportieren solltet. Einige Reisegepäckversicherungen decken auch einen Teil der Verluste ab, wenn Euer Gepäck, Euer Reisepass oder andere wichtige Gegenstände während Eures Urlaubs verloren gehen, beschädigt oder gestohlen werden. Darunter die Reisekomplettschutzversicherung von Amex und Axxa.
American Express Reisekomplettschutz von AXA Partners
- Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung mit umfangreichem Schutz
- Keine American Express Kreditkarte notwendig
- Viele weitere Versicherungen: Schlüssel, Tickets, Gepäck, Bargeld, Haftpflicht
Reiseunfallversicherung:
Eine Reiseunfallversicherung bietet Euch Schutz vor den finanziellen Folgen von Unfällen, die während Eurer Reise auftreten können. Im Falle eines Unfalls, sei es ein Autounfall, ein Sturz oder eine andere unerwartete Verletzung, deckt die Reiseunfallversicherung die Kosten für medizinische Behandlungen, Krankenhausaufenthalte und andere mit dem Unfall verbundene Ausgaben ab. Zusätzlich kann die Versicherung eine Invaliditätsleistung oder eine Todesfallleistung vorsehen, die Eure Familie im Falle eines schweren Unfalls finanziell absichert. Die Reiseunfallversicherung könnt Ihr für die gesamte Dauer Eurer Reise und abschließen, um einen zusätzlichen Schutz während Eurer Abenteuer in der Ferne zu gewährleisten.
Reisehaftpflichtversicherung:
Eine Reisehaftpflichtversicherung sichert Euch gegen Schadensersatzansprüche im Ausland ab. Wenn Ihr versehentlich das Eigentum anderer beschädigt oder jemanden verletzt, deckt die Reisehaftpflichtversicherung die Kosten für Schadensersatzforderungen und Rechtsverteidigungskosten ab. Diese Art der Reiseversicherung lohnt sich beispielsweise bei Schäden an einem gemieteten Ferienhaus oder Verletzungen anderer Reisender.
Die meisten Reiseversicherungen sind für eine bestimmte Dauer gültig, die vor Antritt der Reise von Euch festgelegt wird – üblicherweise also nur für die Dauer Eures Urlaubs. Allerdings gibt es auch Jahresreiseversicherungen, die für das gesamte Jahr gelten und automatisch um ein weiteres Jahr verlängert werden. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie auch für durchgehende Auslandsaufenthalte von bis zu einem Jahr gelten. In der Regel sind die abgedeckten Reisen auf eine maximale Dauer von circa fünfzig Tagen begrenzt.
Reiseversicherungen sind für die verschiedensten Aktivitäten geeignet, von Strandurlauben und Städtereisen hin zu Abenteuerreisen und Extremsportarten – im letzteren Fall solltet Ihr Euch allerdings vorher erkundigen, ob die geplanten Sportarten auch von Eurer Versicherung abgedeckt sind.
Unser Tipp: Auch wenn Reiseversicherungen für die verschiedensten Aktivitäten gelten, informiert Euch bei Extremsportarten innerhalb Eurer gewählten Versicherung lieber einmal mehr.
Ein wichtiges Kriterium, das es zu beachten gibt, sind regionale Unterschiede bei Reiseversicherungen. Zwar gelten die Versicherungen in der Regel weltweit, für Reisen in Länder mit hohen medizinischen Kosten wie den USA oder Kanada gelten jedoch spezielle Regelungen. Oftmals sind diese Regionen nicht automatisch abgedeckt, dann könnt Ihr jedoch ein kostspieligeres Versicherungspaket wählen, das Amerika einschließt. In anderen Fällen ist die Abdeckung in den USA und in Kanada auf eine bestimmte Zeit begrenzt.
Egal, ob Einzelpersonen, Familien, Geschäftsreisende oder Abenteuerlustige – die Reiseversicherung lohnt sich für viele Arten von Reisenden. Wenn Ihr allerdings vorhabt, länger als zwei Monate durchgehend im Ausland zu verbringen, solltet Ihr zur Auslandskrankenversicherung greifen. Dasselbe gilt für Work and Travel Aufenthalte oder Expats, die im Ausland leben oder arbeiten.
Was ist eine Auslandskrankenversicherung?
Zwar deckt auch eine Reisekrankenversicherung medizinische Leistungen ab, diese sind allerdings auf die Notfallversorgung im Ausland begrenzt. Eine Auslandskrankenversicherung ist daher ein unverzichtbarer Begleiter für Reisen, die länger als ein paar Wochen dauern.
Im Gegensatz zu einer umfassenden Reiseversicherung, die eine breite Palette von Risiken abdeckt, konzentriert sich die Auslandskrankenversicherung hauptsächlich auf die Deckung von medizinischen Kosten und anderen damit verbundenen Aufwendungen im Zusammenhang mit Krankheit oder Unfall.
Typischerweise umfasst diese Versicherungspolice stationäre Behandlungen wie:
- Krankenhausaufenthalte
- Operationen
- Intensivstationenaufenthalte
- Anästhesie
- Labortests
- Röntgenaufnahmen
Ebenso deckt sie ambulante Behandlungen wie:
- Arzt- oder Facharztbesuche
- psychiatrische Konsultationen
- verschreibungspflichtige Medikamente
- zahnärztliche Behandlungen
- Mutterschaftsleistungen
- Physiotherapie
- Rehabilitation
Behandlung chronischer Krankheiten werden in der Regel von einer Auslandskrankenversicherung abgedeckt.
Zusätzlich umfasst sie Leistungen wie Evakuierung im medizinischen Notfall und Repatriierung. Wie Ihr seht, gehen die Leistungen der Auslandskrankenversicherung deutlich über die der Reiseversicherung hinaus.
Expertentipp: Jedoch ist es wichtig zu beachten, dass eine Auslandskrankenversicherung keine Deckung für Reiseunterbrechungen, Flugverspätungen oder den Verlust persönlicher Gegenstände bietet.
Die Auslandskrankenversicherung gilt außerdem für einen längeren Zeitraum, der je nach Versicherungsanbieter variiert. Üblicherweise reicht er jedoch von mindestens einem Monat bis zu einem Jahr – abgedeckt ist dabei ein dauerhafter Auslandsaufenthalt während der gesamten Versicherungsdauer. Einige Versicherungsanbieter haben sich jedoch auch auf Digital Nomads und Expats spezialisiert und bieten Euch daher sogar eine Versicherungsdauer von bis zu fünf Jahren an.
Für wen ist eine Auslandskrankenversicherung geeignet? Kurz gesagt: für jeden, der ins Ausland reist und während dieser Zeit eine umfassende medizinische Versorgung gewährleisten möchte. Egal, ob Ihr geschäftlich oder privat unterwegs seid, eine Auslandskrankenversicherung ist ein Muss. Sie ist besonders wichtig für Abenteuerreisende, Langzeitreisende, digitale Nomaden und Studierende, die längere Zeit im Ausland verbringen und somit einem erhöhten Risiko für medizinische Behandlungen im Ausland ausgesetzt sind.
American Express Auslandskrankenversicherung von AXA Partners
- Medizinische Hilfe im Ausland
- Bis zu 20 Mio. Euro Krankenhaus- und Medikamentenkosten abgedeckt
- Keine American Express Kreditkarte notwendig
- Krankenrücktransport sowie Such- und Bergungskosten inklusive
Wann benötige ich eine Reiseversicherung und wann eine Auslandskrankenversicherung?
Die Entscheidung, ob Ihr eine Reiseversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung benötigt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Eurer individuellen Bedürfnisse, der Art der Reise und den Risiken, denen Ihr ausgesetzt sein könntet.
Eine Reiseversicherung ist ideal, wenn Ihr zusätzliche Sicherheit und finanziellen Schutz für Eure Reise wünscht. Sie ist besonders empfehlenswert, wenn Ihr teure Reisen plant, bei denen hohe Stornokosten anfallen können oder wenn Ihr Eure Reise aufgrund unvorhergesehener Ereignisse wie Krankheit, Naturkatastrophen oder anderen Notfällen möglicherweise stornieren oder abbrechen müsst.
Falls Ihr nur in Europa unterwegs seid, solltet Ihr wissen, dass Eure deutsche Krankenversicherung auch Notfallbehandlungen in der EU inkludiert – in diesem Fall ist eine Reiseversicherung zumindest für die medizinische Notfallversorgung nicht zwingend notwendig.
Eine Auslandskrankenversicherung ist hingegen unverzichtbar, wenn Ihr längere Reisen plant, im Ausland lebt oder in Länder reist, in denen die Gesundheitskosten hoch sind oder die medizinische Versorgung nicht dem deutschen Standard entspricht.
Sie bietet nicht nur Schutz vor den finanziellen Folgen von medizinischen Notfällen oder Unfällen, sondern deckt während Eurer Reise auch Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente und andere medizinische Leistungen ab. Eine Auslandskrankenversicherung ist also besonders wichtig, für Abenteuerreisende, Langzeitreisende, digitale Nomaden und Studierende, die längere Zeit im Ausland verbringen.
Welche ist die beste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?
Gerade auf Reisen kann eine Kreditkarte, bei der die Auslandskrankenversicherung schon mit dabei ist, eine Menge Geld sparen und dabei für den nötigen Schutz sorgen. Mit der nachfolgenden Auswahl einiger Modelle von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung seid Ihr gut vorbereitet für einen Auslandsaufenthalt.
American Express Platinum Card
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- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
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- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
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Hanseatic Bank GoldCard
- Aktion: 0 Euro Monatsgebühr im ersten Jahr
- 4,90 Euro Gebühr pro Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
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- Apple Pay und Google Pay fähig
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
American Express Business Platinum Card
- Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus
- Bis zu 1.440 Euro Guthaben bei verschiedenen Partnern
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
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TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
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Mit der American Express Platinum, einer Premium Kreditkarte, seid Ihr gleich mit vielen verschiedenen Leistungen ausgestattet. Das Versicherungspaket ist dabei vermutlich, das umfangreichste, welches es gibt und deckt unter anderem die Reise-Rücktritt-Kostenversicherung oder aber auch die Reisegepäckversicherung.
American Express Platinum Card
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- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
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- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
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Mit der Barclays Platinum Double erhaltet Ihr ein Kartendoppel aus Mastercard und Visa, das neben einer Auslandsreisekrankenversicherung auch noch eine Reiserücktrittskostenversicherung und eine Mietwagenvollkaskoversicherung bietet.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
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Eine kostenlose Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung ist die TF Bank Mastercard Gold, mit der Ihr weltweit gebührenfrei bezahlen könnt. Als weitere Versicherung ist die Reiserücktrittskostenversicherung inklusive.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
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- Inkludierte Versicherungen für Reisen
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Wer noch auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen einfügen, die Euch wichtig sind und findet somit schnell und einfach das passende Modell für Eure individuellen Präferenzen.
Fazit zum Unterschied zwischen Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung
Die Reiseversicherung und die Auslandskrankenversicherung sind beide wichtige Versicherungsprodukte, die Euch vor den Risiken und Kosten im Ausland schützen. Während die Reiseversicherung einen umfassenden Schutz für alle möglichen touristischen Zwecke bietet, konzentriert sich die Auslandskrankenversicherung speziell auf die vollständige medizinische Versorgung im Ausland. Indem Ihr die jeweiligen Deckungsumfänge und Eure individuellen Bedürfnisse berücksichtigt, könnt Ihr sicherstellen, dass Ihr optimal abgesichert seid und Eure Reise ohne Sorgen genießen könnt.
