Ein Girokonto ist für viele Menschen der Dreh- und Angelpunkt in ihrer finanziellen Organisation. Ob Gehaltseingang, Mietzahlung oder der Einkauf im Supermarkt – nahezu jede alltägliche Zahlung läuft heutzutage über dieses Konto. Doch wie funktioniert ein Girokonto eigentlich wirklich?
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In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles Wichtige rund um die Funktionen eines Girokontos, den Einsatz eines Girokontos im Alltag und wie man mit einem Girokonto bezahlt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Girokonto?
Im Kern ist ein Girokonto ein Zahlungsverkehrskonto, das den schnellen und sicheren Transfer von Geld ermöglicht. Dabei können sowohl Einzahlungen als auch Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen durchgeführt werden.
Banken bieten Girokonten als zentrale Plattform an, um alle finanziellen Transaktionen an einem Ort zu bündeln. Ihr könnt damit jederzeit über Euer Guthaben verfügen oder mit einem Dispositionskredit, kurzfristig sogar mehr ausgeben, als tatsächlich auf Eurem Konto vorhanden ist.
Technische Abläufe eines Girokontos
Um zu verstehen, wie ein Girokonto funktioniert, lohnt sich ein Blick auf den Ablauf einer typischen Zahlung. Wird beispielsweise eine Überweisung getätigt, prüft Eure Bank zunächst, ob genügend Guthaben (oder Kreditrahmen) vorhanden ist. Danach wird der Betrag elektronisch an die Empfängerbank weitergeleitet.
Dieser Prozess ist durch das europäische SEPA-System standardisiert, sodass Überweisungen innerhalb der Eurozone meist innerhalb eines Bankarbeitstags ausgeführt werden. Echtzeitüberweisungen werden sogar schon innerhalb von wenigen Sekunden ausgeführt.
Kartenzahlungen mit dem Girokonto funktionieren im Prinzip wie Standardüberweisungen – nur in Echtzeit. Das Kassenterminal prüft sofort, ob die Zahlung freigegeben werden kann, und reserviert den entsprechenden Betrag auf Eurem Konto.
Die Girokonto Funktionen im Überblick
Ein Girokonto ist weit mehr als nur ein Ort, an dem Geld ein- und ausgeht. Als Steuerungselement für nahezu alle finanziellen Angelegenheiten des Alltags, hat das Girokonto mehrere Funktionen. Die Funktionen eines Girokontos decken viele Möglichkeiten ab, die den täglichen Zahlungsverkehr einfach, sicher und flexibel gestalten.
Die Girokonto Funktionen auf einen Blick:
💶 Geldeingang
🏦 Zahlungsabwicklung
💳 Kartenzahlungen
🏧 Bargeldverfügung
🔝 Überziehungsmöglichkeit
Hauptsächlich dient das Girokonto als Empfänger regelmäßiger Zahlungen. Gehalt, Rente oder staatliche Leistungen wie Kindergeld werden bequem und zuverlässig direkt auf das Konto überwiesen. Von dort aus lassen sich alle weiteren Ausgaben steuern.
Auch die Abwicklung von Zahlungen gehört du den Hauptfunktionen eines Girokontos. Daueraufträge sorgen dafür, dass wiederkehrende Kosten automatisch beglichen werden, während spontane Überweisungen an Freunde oder Geschäftspartner in wenigen Klicks erledigt sind.
Darüber hinaus ermöglicht das Girokonto bargeldloses Bezahlen. Mit der Girokarte kann sowohl im Geschäft, als auch online unkompliziert gezahlt werden. Für Bargeldliebhaber stehen jedoch auch zahlreiche Geldautomaten im In- und Ausland zur Verfügung – je nach Bank und Kontomodell sogar gebührenfrei.
Nicht zuletzt bietet die Girokonto Funktion des Dispokredits eine zusätzliche Flexibilität. Diese Funktion ermöglicht es Euch mehr Geld auszugeben, als Ihr auf Eurem Konto zur Verfügung habt. Allerdings sollte der Dispo immer mit Bedacht genutzt werden, da schnell hohe Zinsen anfallen können.
Wie bezahlt man mit einem Girokonto?
Mit einem Girokonto zu bezahlen ist heutzutage sehr vielseitig. Egal, ob Ihr eine Rechnung begleicht, im Restaurant zahlt oder Geld an Freunde schickt – die Girokonto Funktion als Zahlungsinstrument sorgt dafür, dass Euer Geld schnell und sicher ankommt. Grundsätzlich gibt es drei Hauptwege, um Zahlungen direkt vom Konto auszuführen.
So bezahlt Ihr mit einem Girokonto:
🛍️ Kartenzahlung im Geschäft oder online: Mit der Girokarte oder einer anderen verknüpften Karte kann man Einkäufe direkt im Geschäft oder im Internet bezahlen. Dabei wird der Betrag direkt vom Konto abgebucht. Die meisten Girokarten unterstützen mittlerweile das kontaktlose Bezahlen per NFC, womit Ihr einfach Eure Karte oder das Smartphone ans Terminal halten müsst und schon bezahlt habt.
💻 Überweisungen und Daueraufträge: Überweisungen lassen sich bequem über das Online-Banking eines Girokontos tätigen. Für regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Strom eignen sich Daueraufträge, die automatisch zum gewünschten Datum einfach vom Konto abgebucht werden.
💶 Lastschriftverfahren: Mit Lastschriften erteilt man einem Zahlungsempfänger eine Einzugsermächtigung. Dieser zieht den fälligen Betrag dann selbst vom Girokonto ein – ideal für wiederkehrende Kosten wie Versicherungen oder Abos.
Vorteile der Funktionen eines Girokontos
Die zentrale Girokonto Funktion besteht darin, sämtliche Zahlungen effizient abzuwickeln – unabhängig von Ort und Zeit. Daraus ergeben sich klare Vorteile:
🏃♀️ Flexibilität: Überweisungen und Zahlungen sind jederzeit online oder mobil möglich.
🔒 Sicherheit: Moderne Girokonten sind mit Zwei-Faktor-Authentifizierung und anderen Sicherheitsmechanismen geschützt.
📱 Übersichtlichkeit: Alle Transaktionen lassen sich im Online Banking nachvollziehen und teilweise kann man direkt online oder in der App das jeweilige Girokonto eröffnen. Bei Auffälligkeiten lässt sich auch direkt dort das Girokonto sperren.
Was sollte man bei den Funktionen eines Girokontos beachten?
Auch wenn die grundlegenden Funktionen eines Girokontos bei allen Banken ähnlich sind, können sich die Konditionen deutlich unterscheiden. Direktbanken werben häufig mit kostenlosen Kontomodellen, während Filialbanken oftmals Kontoführungsgebühren berechnen. Diese bewegen sich je nach Anbieter von wenigen Euro pro Monat bis hin zu zweistelligen Beträgen – ein Aspekt, der bei der Wahl des Kontos nicht außer Acht gelassen werden sollte.
Für viele Kontoinhaber spielt zudem die Bargeldversorgung eine große Rolle. Deshalb lohnt es sich, die Anzahl der kostenlosen Abhebungen sowie die Automatenverfügbarkeit im In- und Ausland genau zu prüfen.
Ein weiterer Kostenpunkt sind die Dispozinsen. Die Girokonto Funktion des Dispositionskredits bietet zwar finanziellen Spielraum, kann aber schnell teuer werden. Daher empfiehlt es sich, die Zinshöhe im Blick zu behalten und den Dispo nur kurzfristig zu nutzen.
Insgesamt sollte auch die Frage, wie viel Geld auf dem Girokonto liegen soll, eine Rolle spielen. Zu viel Geld auf dem Girokonto kann genauso riskant sein, wie zu wenig Geld und sollte bei der richtigen Nutzung aller Girokonto Funktionen berücksichtigt werden.
Unser Fazit zu den Girokonto Funktionen
Zusammenfassend lässt sich sagen: Wer sein Girokonto optimal einsetzen möchte, sollte die verschiedenen Funktionen eines Girokontos kennen und wissen, wie diese im Alltag ineinandergreifen. Ein reibungslos funktionierendes Girokonto bildet die Grundlage für alle täglichen Bankgeschäfte und ermöglicht schnellen Geldtransfer. Alle Buchungen werden elektronisch erfasst und transparent auf dem Kontoauszug dargestellt. Die einfache Handhabung des Girokontos macht es zu einem unverzichtbaren Instrument im Alltag und unterstützt Euch dabei, Eure Einnahmen und Ausgaben effizient zu steuern.
Die besten Girokonten im Vergleich:
C24 Girokonto
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenloses Girokonto
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BBVA Girokonto
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Berliner Volksbank Girokonto
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