Wenn es um Kreditkarten geht, denkt Ihr wahrscheinlich zuerst an Punkte oder Meilen sammeln, Geld im Ausland abheben oder vielleicht die bequeme Abwicklung von Online-Zahlungen. Aber wusstet Ihr, dass viele Kreditkarten mittlerweile auch praktische Versicherungsleistungen bieten, die oft übersehen werden? Dazu zählen beispielsweise auch Kreditkarten mit Einkaufsschutz, welche im Alltag richtig nützlich sein können.
Die besten Kreditkarten mit Einkaufsversicherung im Überblick
American Express Platinum Card
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- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
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Barclays Platinum Double
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N26 Metal
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Revolut Ultra
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American Express Gold Card
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In diesem Ratgeber erklären wir Euch, warum die Einkaufsversicherung so praktisch ist, welche Kreditkarten einen solchen Schutz bieten und welche Einschränkungen Ihr dabei beachten müsst.
Inhaltsverzeichnis
- Was bietet eine Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
- Was sind die Vorteile einer Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
- Was sind die Nachteile einer Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
- Wie meldet man einen Schaden beim Einkaufsschutz?
- Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Einkaufsversicherung?
- Welche sind die besten Kreditkarten mit Einkaufsschutz?
- Unser Fazit zu Kreditkarten mit Einkaufsschutz
Was bietet eine Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
Der Einkaufsschutz ist definitiv eins der unterschätzten Extras Eurer Kreditkarte, das Euch beim Shopping einen echten Mehrwert bringt. Wenn Ihr mit Eurer Kreditkarte bezahlt, seid Ihr nämlich in vielen Fällen für die gekauften Produkte versichert – zum Beispiel, falls sie gestohlen oder beschädigt werden.
Statt den Schaden aus eigener Tasche zu zahlen, könnt Ihr dank dieses Einkaufsschutzes eine Erstattung beantragen – je nach Karte und Versicherungsbedingungen sind das sogar mehrere tausend Euro.
Ihr denkt vielleicht, dass solche Leistungen nur bei teuren Premium-Kreditkarten zu finden sind. Doch immer mehr herkömmliche Kreditkarten bieten Euch Versicherungsleistungen wie Reiserücktrittsversicherungen, Mietwagenversicherungen, Gepäckversicherungen oder eben Einkaufsversicherungen.
Es lohnt sich also, beim nächsten Kreditkartenvergleich nicht nur auf Zinsen und Gebühren zu schauen, sondern auch darauf, welche Zusatzleistungen inbegriffen sind.
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
Mit einer Kreditkarte mit Einkaufsversicherung seid Ihr bei vielen Eurer Einkäufe automatisch abgesichert. Ihr müsst Euch also keine Sorgen machen, dass Euer hart verdientes Geld verloren ist, wenn mal etwas schiefgeht – dennoch solltet Ihr die Versicherungsbedingungen genau durchlesen, denn nicht alle Artikel und Schadensfälle sind versichert. Dennoch könnt Ihr Euch auf folgende Vorteile verlassen:
Schutz vor Diebstahl und Beschädigung
Eine der größten Sorgen beim Kauf teurer Produkte ist, dass sie gestohlen oder beschädigt werden könnten. Aber mit einer Kreditkarte, die einen Einkaufsschutz bietet, seid Ihr bestens gewappnet.
Die Versicherung springt ein, wenn Eure wertvolle Neuanschaffung gestohlen wird oder durch einen Unfall zu Schaden kommt. Ihr könnt die Ware ersetzen lassen oder sogar eine Reparatur organisieren – und das ohne großen Aufwand.
Finanzielle Absicherung für Online-Käufe
Gerade beim Online-Shopping gibt es immer ein gewisses Risiko. Was, wenn die Ware beim Versand beschädigt wird? Oder noch schlimmer, sie kommt gar nicht erst an? Mit einer Kreditkarte mit Einkaufsversicherung seid Ihr auch hier auf der sicheren Seite.
Solltet Ihr den Artikel nicht erhalten oder er defekt ist, kümmert sich die Versicherung darum, dass Ihr nicht auf den Kosten sitzen bleibt – die Dokumentation ist hier der Schlüssel zum Erfolg.
Längerer Schutz als beim Händler
Händler bieten Euch nur für eine begrenzte Zeit die Möglichkeit, Euren Artikel zurückzugeben oder umzutauschen. Aber was passiert nach Ablauf dieser Frist?
Auch hier hilft eine Kreditkarte in vielen Fällen, denn mit einigen Einkaufsversicherungen wird auch Euer Recht auf Umtausch oder Rückgabe für mehrere Monate nach dem Kauf verlängert – also ein zusätzliches Polster an Sicherheit, wenn mal etwas passiert.
Der Zeitraum, in dem der Einkaufsschutz bei Diebstahl oder Beschädigungen greift, variiert je nach Kreditkarte: Üblich sind 30 bis 90 Tage nach dem Kauf. Einige Premium-Kreditkarten bieten sogar längeren Schutz von bis zu einem Jahr.
Ein Plus an Komfort
Der größte Vorteil an der Einkaufsversicherung? Ihr müsst Euch um nichts kümmern. Ihr müsst keine zusätzliche Versicherung abschließen oder Euch beim Kauf registrieren. Sobald Ihr mit der versicherten Kreditkarte bezahlt, seid Ihr automatisch abgesichert – einfacher geht’s nicht.
Weltweiter Schutz – egal, wo Ihr einkauft
Ob online oder im Laden um die Ecke, der Einkaufsschutz deckt alle Waren ab, die Ihr mit Eurer Kreditkarte bezahlt habt. Es gibt keinen Unterschied zwischen Online- und Vor-Ort-Käufen. Besonders praktisch ist, dass der Schutz weltweit gilt.
Außerdem greift der Schutz in der Regel selbst dann, wenn Ihr die Teilzahlungsfunktion Eurer Kreditkarte nutzt, also Eure Einkäufe über mehrere Monate abbezahlt.
Keine Selbstbeteiligung, klare Versicherungssumme
Ein weiterer Vorteil: Bei den meisten Kreditkarten mit Einkaufsschutz gibt es keine Selbstbeteiligung. Ihr müsst also keine zusätzlichen Kosten fürchten, wenn es zu einem Schadensfall kommt.
Allerdings gibt es klare Höchstgrenzen für die Versicherungssumme. Diese variiert je nach Anbieter, wird aber pro Artikel, pro Schadensfall und pro Jahr begrenzt. Selbst wenn mehrere neue Artikel beschädigt oder gestohlen werden, seid Ihr bis zu einem festgelegten Betrag abgesichert.
Extra Schutz für Technik und Elektronik
Besonders lohnenswert ist der Einkaufsschutz für hochpreisige und empfindliche Produkte wie Technologie und Elektronik. Smartphones, Laptops oder Kameras sind schnell mal beschädigt, sei es durch einen Unfall oder Diebstahl.
Mit dem Einkaufsschutz seid Ihr hier optimal abgesichert – welche Waren ausgenommen sind, findet Ihr in den Versicherungsbedingungen der jeweiligen Kreditkarte.
Weitere Leistungen und Versicherungen
Kreditkarten mit Einkaufsschutz überzeugen jedoch mit noch viel mehr. Die meisten Premium-Kreditkarten beinhalten zusätzliche Versicherungen wie Mietwagen– oder Reiseversicherungen.
Damit holt Ihr das Maximum aus Eurer Karte heraus und profitiert nicht nur von einem umfassenden Schutz für Eure Einkäufe, sondern auch von vielen weiteren Leistungen, die im Alltag und auf Reisen nützlich sind und Euren Geldbeutel schonen.
Was sind die Nachteile einer Kreditkarte mit Einkaufsschutz?
Eine Kreditkarte mit Einkaufsschutz wirkt auf den ersten Blick wie eine Rundum-sorglos-Lösung – das ist jedoch leider ein Trugschluss. Denn es gibt auch einige Haken und Einschränkungen, die Ihr unbedingt beachten solltet, bevor Ihr Euch auf die Warenversicherung verlasst:
Hohe Jahresgebühren
Ein nicht zu unterschätzender Nachteil bei Kreditkarten mit Einkaufsversicherung und anderen Zusatzleistungen ist die hohe Jahresgebühr.
Während herkömmliche Kreditkarten teilweise kostenlos sind, verlangen Kreditkarten mit umfangreichen Versicherungspaketen nicht selten Gebühren von 100 Euro oder mehr pro Jahr. Diese Kosten sind besonders dann ärgerlich, wenn Ihr die Versicherungsleistungen kaum oder gar nicht in Anspruch nehmt.
Nicht alle Waren sind versichert
Nicht alles, was Ihr mit Eurer Kreditkarte kauft, ist automatisch versichert. Denn in der Regel schließen Einkaufsversicherungen bestimmte Warenkategorien wie Lebensmittel, gebrauchte Artikel, Schmuck oder auch Software und digitale Produkte aus. Auch Waren, deren Wert volatil ist, sind oft ausgenommen.
Bei Postbank Kreditkarten gilt die Einkaufsversicherung zum Beispiel nicht beim Kauf von lebenden Tieren, Pflanzen, Fahrscheinen, Wertpapieren jeder Art, Derivaten, Edelmetallen, Lebensmitteln, Juwelen, Edelsteinen.
Wer also hofft, sein neues Auto oder ein neues Smartphone mit der Kreditkarte abzusichern, wird enttäuscht. In jedem Fall solltet Ihr einen Blick in die Versicherungsbedingungen werfen, um zu erfahren, welche Artikel abgesichert sind und welche nicht.
Strikte Fristen und Bedingungen
Die Einkaufsversicherung greift in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum – meistens zwischen 30 und 90 Tagen nach dem Kauf. Passiert der Schaden nach diesem Zeitraum, bleibt Ihr auf den Kosten sitzen. Auch bei der Schadensmeldung gibt es genaue Vorgaben, die streng ausgelegt werden.
Dokumente wie Kaufbelege, polizeiliche Meldungen oder Kostenvoranschläge müssen rechtzeitig eingereicht werden, denn wenn Ihr diese Fristen verpasst oder nicht alle Unterlagen einreicht, verfällt Euer Versicherungsschutz.
Einschränkungen bei der Versicherungssumme
Die Einkaufsschutzversicherung hat klare Grenzen bei der Deckungssumme. Die Versicherungssumme ist auf eine bestimmte Höhe pro Artikel, pro Schadensfall und pro Jahr begrenzt.
Bei einem hohen Schaden, mehreren Schadensfällen oder teuren Waren deckt die Versicherung also womöglich nicht den ganzen Ersatz ab, weil die Versicherungssumme überschritten wird.
Komplizierte Abwicklung im Schadensfall
Ein Schadensfall ist oft mit viel Bürokratie verbunden. Ihr müsst nicht nur eine ausführliche Schadenanzeige erstellen, sondern auch Kaufbelege, polizeiliche Berichte und andere Nachweise einreichen, damit Euer Fall genehmigt wird.
Das ist zeitaufwendig und mühsam, besonders wenn es sich nur um kleinere Schäden handelt. Im schlimmsten Fall kann es sogar zu Streitigkeiten mit der Versicherung kommen, wenn Eure Schadensmeldung nicht alle Kriterien erfüllt.
Einschränkungen beim Schadensfall
Bei der Warenversicherung Eurer Kreditkarte kommt es aber auch darauf an, wie der Schaden entstanden ist – denn wenn jeder Schaden abgedeckt wäre, wäre das ja zu schön, um wahr zu sein. So sind beispielsweise vorsätzlich herbeigeführte Schäden durch Euch oder Eure Familienmitglieder (Eltern, Kinder, Lebenspartner) nicht abgedeckt.
Auch wenn Ihr Eure Einkäufe unbeaufsichtigt an öffentlichen Orten stehen lasst und sie verschwinden, springt die Versicherung leider nicht ein. Genauso wenig werden kleinere Kratzer, Farbverluste oder Schönheitsfehler übernommen – es geht eher um größere Schäden oder Verluste.
Schäden durch Abnutzung, Rost, Feuchtigkeit oder extreme Temperaturen fallen ebenfalls nicht unter den Schutz. Falls ein Produkt einen Mangel aufweist, der durch die normale Gewährleistung gedeckt wäre, müsst Ihr Euch an den Händler oder Hersteller wenden.
Außerdem solltet Ihr unbedingt die Benutzungs- und Installationshinweise des Herstellers beachten, denn Schäden durch falsche Handhabung oder Installation sind leider auch nicht versichert.
Wie meldet man einen Schaden beim Einkaufsschutz?
Es ist nicht immer einfach, einen Schaden bei einer Versicherung so zu melden, dass Ihr die höchstmöglichen Chancen auf eine Erstattung habt. Doch keine Sorge, so seid Ihr bestens vorbereitet, um den Schaden bei der Warenversicherung Eurer Kreditkarte korrekt zu melden und die Erstattung zügig abzuwickeln:
1. Prüft die Versicherungsbedingungen
Zuerst solltet Ihr die Versicherungsbedingungen Eurer Kreditkarte genau durchlesen. Diese findet Ihr in den Unterlagen, die Ihr bei Vertragsabschluss erhalten habt oder online im Kundenbereich.
Achtet besonders auf die genauen Schadensfälle, die abgedeckt sind, sowie eventuelle Ausschlüsse. Hier findet Ihr auch die Adresse, an die Ihr Euch im Schadensfall wendet.
2. Dokumentiert den Schaden
Falls ein Schaden auftritt, ist es wichtig, dass Ihr den Vorfall gründlich dokumentiert. Macht Fotos des beschädigten Artikels und notiert das genaue Datum sowie den Ort des Schadens.
Falls der Artikel gestohlen wurde, meldet den Diebstahl umgehend der Polizei und bewahrt das Aktenzeichen auf.
3. Sammelt alle erforderlichen Unterlagen
Um den Schaden beim Versicherer zu melden, benötigt Ihr eine Reihe von Unterlagen:
- Original-Kaufbeleg oder eine Kopie der Kreditkartenbelastung: Falls Ihr den Originalbeleg nicht mehr habt, könnt Ihr auch eine Fotokopie des Kontoauszugs mit der Belastung verwenden.
- Polizei- oder Feuerwehrberichte: Wenn Ihr in einen Vorfall verwickelt wart, bei dem die Polizei oder Feuerwehr involviert war, reicht deren Berichte mit dem jeweiligen Aktenzeichen ein.
- Polizeiliche Anzeige bei Raub: Falls der Artikel gestohlen wurde, müsst Ihr den Diebstahl innerhalb von drei Tagen nach der Entdeckung bei der Polizei anzeigen. Auch hier benötigt Ihr das Aktenzeichen für die Schadensmeldung.
- Kostenvoranschlag für die Reparatur: Wenn der Artikel repariert werden kann, holt einen Kostenvoranschlag ein und fügt ihn den Unterlagen bei.
4. Meldet den Schaden unverzüglich
Es ist wichtig, dass Ihr den Schaden so schnell wie möglich bei der Versicherung meldet.
Viele Versicherungen setzen hierfür eine Frist, meist innerhalb von 30 Tagen nach dem Vorfall. Je schneller Ihr handelt, desto besser stehen die Chancen auf eine unkomplizierte Abwicklung.
5. Reicht die Unterlagen beim Versicherer ein
Nachdem Ihr alle notwendigen Dokumente gesammelt habt, könnt Ihr den Schaden bei der Kreditkartenversicherung einreichen. Am einfachsten ist das über das Online-Formular, aber auch per E-Mail oder auf dem Postweg könnt Ihr den Schaden melden.
Die genauen Kontaktmöglichkeiten und den Ablauf findet Ihr in den Unterlagen zur Versicherung. Beschreibt den Vorfall genau: Gebt an, wann und wo der Schaden eingetreten ist und wie der Schadenhergang war.
6. Wartet auf die Bearbeitung
Nach Einreichung der Unterlagen beginnt der Versicherer mit der Prüfung des Schadens. In der Regel werdet Ihr innerhalb weniger Wochen informiert, ob der Fall übernommen und wie die Erstattung oder Reparatur abgewickelt wird. Nun benötigt Ihr also ein wenig Geduld.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Einkaufsversicherung?
Eine Kreditkarte mit Einkaufsversicherung könnte genau das Richtige für Euch sein, wenn Ihr regelmäßig hochwertige Anschaffungen wie Elektronik oder Technik macht und dabei auf zusätzlichen Schutz setzen wollt.
Insbesondere bei teureren Geräten, die leicht beschädigt oder gestohlen werden können, ist es beruhigend zu wissen, dass Ihr im Notfall abgesichert seid.
Wenn Ihr oft unterwegs seid, lohnt sich eine solche Kreditkarte besonders: Neben dem Einkaufsschutz profitieren Vielreisende nämlich auch von weiteren Versicherungsleistungen wie Reise-, Gepäck- und Mietwagenversicherungen – eine Warenschutzversicherung ist da die perfekte Ergänzung.
Klar, die Jahresgebühren sind höher als bei herkömmlichen Kreditkarten, aber wenn Ihr den Rundumschutz für Eure Einkäufe schätzt, ist es das wert. So seid Ihr sowohl beim Shoppen vor Ort als auch online bestens abgesichert – und das weltweit.
Welche sind die besten Kreditkarten mit Einkaufsschutz?
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
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- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
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- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
N26 Metal
- 16,90 Euro pro Monat
- Exklusive Mastercard Debitkarte aus Metall
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Smartphone Versicherung bis 2000 Euro
Revolut Ultra
- Exklusive Platin-Kreditkarte inklusive
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American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
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- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Platinum: ShopGarant für 90 Tage
Die American Express Platinum ist eine Premium-Kreditkarte, die Euch wahrscheinlich für den exklusiven Zugang zu Lounges, Reiseversicherungen und vielen Bonusprogrammen bekannt ist.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
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- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
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Aber zusätzlich punkten American Express Kreditkarten mit einem starken Einkaufsschutz: Mit dem ShopGarant seid Ihr für 90 Tage gegen Diebstahl und Beschädigungen von neu gekauften Waren abgesichert.
Dieser Schutz greift weltweit und deckt eine Vielzahl von Artikeln ab – ideal für alle, die gerne hochpreisige Produkte kaufen und dabei auf Sicherheit setzen.
Barclays Platinum Double: Warenschutz für 90 Tage
Die Barclays Platinum Double Kreditkarte kombiniert die üblichen Funktionen einer Kreditkarte mit einem umfangreichen Reiseversicherungspaket und einem Warenschutz von 90 Tagen.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Sollten gekaufte Artikel gestohlen oder beschädigt werden, seid Ihr innerhalb dieser Frist abgesichert. Als Kartendoppel ist die Barclays Platinum Double Kreditkarte eine solide Wahl für diejenigen, die beim Reisen und beim Einkaufen überdurchschnittlichen Schutz zu einem niedrigen Preis genießen möchten – und zwar nicht nur für Euch, sondern für die ganze Familie.
N26 Metal: Einkaufsversicherung für zwölf Monate
Während N26 bekannt ist für seine günstigen Abos und günstigen Leistungen im Ausland, sollten auch die Premium-Abos von N26 nicht vernachlässigt werden.
Denn mit N26 Metal könnt Ihr international kostenlos bezahlen und abheben und genießt dazu durch die Einkaufsversicherung Versicherungsschutz bis zu 10.000 Euro für ganze zwölf Monate für gestohlene oder beschädigte qualifizierte Käufe – das ist deutlich länger als bei den meisten anderen Karten.
Zudem ist die N26 Metal besonders interessant für Digital-Nomaden und Vielreisende, da sie weltweit einsetzbar ist und zahlreiche Extras wie Reisehaftpflicht- und Handyversicherungen umfasst. Mit dieser Karte seid Ihr also beim Einkaufen und auf Reisen gleichermaßen abgesichert.
N26 Metal
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Exklusive Mastercard Debitkarte aus Metall
- 10 Kostenfreie Spaces (Unterkonten)
- Smartphone Versicherung bis 2000 Euro
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Reiseversicherungen inklusive
Doch es gibt eine Vielzahl weiterer Kreditkarten, die Euch eine Einkaufsversicherung bieten, darunter das Premium-Abo Revolut Ultra mit einem Käuferschutz für ganze zwölf Monate und die Targobank Premium Kreditkarte mit einem Einkaufsschutz für 30 Tage.
Unser Fazit zu Kreditkarten mit Einkaufsschutz
Kreditkarten mit Einkaufsversicherung sind der ideale Begleiter für alle, die sicher und ohne Sorgen shoppen wollen. Egal, ob für den alltäglichen Einkauf oder für teure Elektronikgeräte – mit dieser Absicherung könnt Ihr Eure Einkäufe entspannt genießen und im Schadensfall auf den vollen Schutz Eurer Kreditkarte zählen.
Dennoch solltet Ihr – wie bei jeder Versicherung – die vielen Einschränkungen nicht vergessen. Ob der Einkaufsschutz, gepaart mit den anderen zusätzlichen Versicherungsleistungen und Vorteilen, die Jahresgebühr für Eure Kreditkarte rechtfertigt, kommt ganz auf Euren Lebensstil an. Wenn Ihr die Versicherungen ausgiebig nutzt, lohnt es sich allemal.
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
N26 Metal
- 16,90 Euro pro Monat
- Exklusive Mastercard Debitkarte aus Metall
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Smartphone Versicherung bis 2000 Euro
Revolut Ultra
- Exklusive Platin-Kreditkarte inklusive
- Unbegrenzter Lounge-Zugang inklusive
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Kartenumsatz
- Kostenlose Bargeldabhebungen
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
