Ihr braucht kurzfristig Geld auf dem Konto, wollt aber weder einen teuren Dispo überziehen noch extra einen Kredit beantragen? Dann kann eine Kreditkarte mit Sofortgeld die praktischere Lösung sein: Ihr überweist Euch dabei einen Teil Eures Kreditrahmens direkt aufs Girokonto und zahlt den Betrag bis zur nächsten Kartenabrechnung zinsfrei zurück.
Kreditkarten mit Sofortgeld im Überblick
Hanseatic Bank GenialCard
- 3 Monate zinsfreie Teilzahlung für Neukunden
- Sofortgeld: Bis zu 4.000 Euro
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Monatsgebühr: 0 Euro
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Bonus
- Sofortgeld: über 1.000 Euro
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit
- Monatsgebühr: 0 Euro
TF Bank Mastercard Gold
- In nur 2 Minuten beantragt!
- Sofortgeld: bis zu 100 Prozent des Verfügungsrahmens
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage
- Monatsgebühr: 0 Euro
awa7 Visa Kreditkarte
- Sofortgeld: bis zu 3.200 Euro
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Monatsgebühr: 0 Euro
easybank Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Bonus
- Sofortgeld: über 1.000 Euro
- Reiseversicherungspaket für bis zu 6 Mitreisende
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit
- Monatsgebühr: 8,25 Euro
Nicht jede Kreditkarte bietet diese Funktion – wir zeigen Euch, welche Anbieter auf dem deutschen Markt nachweislich Sofortgeld ermöglichen, wie viel Geld dabei jeweils möglich ist und worauf Ihr bei der Nutzung achten solltet.
Das Wichtigste in Kürze
- Bei einer Kreditkarte mit Sofortgeld überweist Ihr Euch einen Teil des Kreditrahmens direkt bei der Beantragung aufs Girokonto – zinsfrei bis zur nächsten Abrechnung.
- Je nach Anbieter sind zwischen rund 1.000 und 5.000 Euro Sofortgeld möglich, die TF Bank Mastercard Gold und die Hanseatic Bank GenialCard liegen dabei vorn.
- Anders als beim Dispo kostet die Überweisung bei den meisten Anbietern nichts oder nur eine kleine Pauschale.
- Wer den Betrag nicht bis zur nächsten Abrechnung zurückzahlt, zahlt anschließend Sollzinsen von teils über 20 Prozent im Jahr.
Damit ist Sofortgeld klar von einer Kreditkarte mit Sofortzusage zu unterscheiden, bei der es lediglich um eine schnelle Genehmigung des Kartenantrags geht – nicht um eine Bargeldauszahlung.
Inhaltsverzeichnis
- Kreditkarten mit Sofortgeld im Überblick
- Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
- Was ist Sofortgeld bei einer Kreditkarte?
- Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
- Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
- Wirkt sich Sofortgeld bei Kreditkarten auf die SCHUFA aus?
- Wie hoch sind die Gebühren beim Sofortgeld?
- Wie beantragt man eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
- Welche Alternativen zur Kreditkarte mit Sofortgeld gibt es?
- Kreditkarten mit Sofortgeld: Unser Fazit
Wie genau Sofortgeld funktioniert, welche Karten es aktuell anbieten und ob Gebühren anfallen, erfahrt Ihr im Folgenden.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
Sofortgeld ist kein Ersatz für einen klassischen Kredit, sondern eine kurzfristige Liquiditätsspritze. Die folgende Übersicht zeigt, für wen sich Kreditkarten mit Sofortgeld eignen– und für wen eher nicht.
| Geeignet für | Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Wer kurzfristig zusätzliches Geld auf dem Konto braucht, ohne Dispo oder Kredit zu nutzen | ✘ Wer dauerhaft mehr Geld braucht, als der Kreditrahmen hergibt |
| ✔️ Wer sicher ist, den Betrag bis zur nächsten Abrechnung zurückzahlen zu können | ✘ Wer den Betrag über mehrere Monate abbezahlen will (hohe Sollzinsen) |
| ✔️ Wer eine günstigere Alternative zum Dispo sucht | ✘ Wer bereits eine schwache Bonität hat (Rahmen fällt entsprechend niedrig aus) |
| ✔️ Wer die Kreditkarte ohnehin regulär nutzen will und Sofortgeld als Extra sieht |
Gerade wer ohnehin plant, eine der hier vorgestellten Karten zu beantragen, profitiert am meisten vom Sofortgeld – die Funktion lässt sich dann jederzeit zusätzlich nutzen, ohne dass ein neuer Antrag nötig wäre.
Bevor wir uns die hier vorgestellten Karten im Detail ansehen, lohnt sich zunächst ein Blick darauf, was Sofortgeld eigentlich genau bedeutet.
Was ist Sofortgeld bei einer Kreditkarte?
Sofortgeld bezeichnet eine Funktion, bei der Ihr Euch einen frei wählbaren Betrag aus Eurem Kreditrahmen direkt auf Euer Girokonto überweisen lasst – bei den meisten Anbietern schon während der Antragstellung, oft schon bevor die physische Karte überhaupt bei Euch ankommt. Die Rückzahlung erfolgt mit der nächsten Kartenabrechnung und bleibt in dieser Zeit in der Regel zinsfrei.
Technisch handelt es sich damit um eine Art Kartenverfügung, die statt an der Kasse direkt aufs eigene Konto fließt. Der maximal überweisbare Betrag hängt vom individuellen Kreditrahmen ab: Kartenherausgeber geben meist nur 80 bis 100 Prozent des Rahmens für Kreditkarten-Sofortgeld frei.
👉 Wichtig ist die Abgrenzung zu zwei ähnlich klingenden Begriffen: Eine Kreditkarte mit Sofortzusage verspricht lediglich eine schnelle Entscheidung über den Kartenantrag, aber kein Sofortgeld. Und ein Dispokredit ist an das Girokonto selbst gebunden statt an eine Kreditkarte und in der Regel deutlich teurer.
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
Die wichtigsten Vorteile von Kreditkarten mit Sofortgeld im Überblick:
- ⚡ Schnelle Liquidität ohne separaten Kreditantrag
- 🕐 Zinsfreie Nutzung bis zur nächsten Kartenabrechnung
- 💶 Bei den meisten Anbietern kostenlose oder günstige Überweisung
- 🏦 Unabhängig von der eigenen Hausbank nutzbar
Schnelle Liquidität ohne separaten Kreditantrag
Statt einen eigenständigen Ratenkredit zu beantragen, greift Ihr direkt auf einen Teil des ohnehin bewilligten Kreditrahmens zurück. Das spart Zeit und in der Regel auch eine erneute Bonitätsprüfung.
Zinsfrei bis zur nächsten Abrechnung
Solange Ihr den überwiesenen Betrag bis zum Ende des Abrechnungszeitraums zurückzahlt, fallen keine Zinsen an – ähnlich wie beim normalen Bezahlen mit der Kreditkarte.
Bis zu 4.000 Euro, je nach Anbieter
Wie viel Sofortgeld möglich ist, unterscheidet sich deutlich zwischen den Karten:
| Kreditkarte | Sofortgeld bis zu |
|---|---|
| Hanseatic Bank GenialCard | 4.000 Euro |
| awa7 Kreditkarte | 3.200 Euro |
| easybank Visa | über 1.000 Euro (bis 90 Prozent des Rahmens) |
| TF Bank Mastercard Gold | bis zu 100 Prozent des Rahmens, kein fester Höchstbetrag angegeben |
| easybank Platinum Double | über 1.000 Euro (bis 90 Prozent des Rahmens) |
Unabhängig von der eigenen Bank nutzbar
Da Sofortgeld an die Kreditkarte gekoppelt ist, könnt Ihr es unabhängig davon nutzen, bei welcher Bank Euer Girokonto liegt – eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig.
Hanseatic Bank GenialCard
- 3 Monate zinsfreie Teilzahlung für Neukunden
- Sofortgeld: Bis zu 4.000 Euro
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Monatsgebühr: 0 Euro
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Bonus
- Sofortgeld: über 1.000 Euro
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awa7 Visa Kreditkarte
- Sofortgeld: bis zu 3.200 Euro
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easybank Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Bonus
- Sofortgeld: über 1.000 Euro
- Reiseversicherungspaket für bis zu 6 Mitreisende
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit
- Monatsgebühr: 8,25 Euro
Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
Die wichtigsten Nachteile von Kreditkarten mit Sofortgeld im Überblick:
- 📈 Hohe Sollzinsen, wenn der Betrag nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird
- 📉 Geringerer Verfügungsrahmen für den restlichen Kartenalltag
- 💰 Nicht bei jedem Anbieter mehrfach kostenlos nutzbar
- 🔍 Höhe hängt von der individuellen Bonität ab
Hohe Zinsen bei später Rückzahlung
Wird der Betrag nicht bis zur nächsten Abrechnung ausgeglichen, greifen bei allen Kreditkarten Sollzinsen zwischen rund 18 und 22 Prozent pro Jahr – spürbar mehr als bei einem klassischen Ratenkredit.
Geringerer Verfügungsrahmen im Alltag
Jeder überwiesene Euro reduziert den Betrag, der für reguläre Kartenzahlungen zur Verfügung steht, bis die Rechnung beglichen ist.
Nicht immer mehrfach kostenlos
Während die erste Überweisung meist kostenlos ist, verlangen manche Anbieter für weitere Sofortgeld-Transfers eine feste Gebühr.
Wirkt sich Sofortgeld bei Kreditkarten auf die SCHUFA aus?
Solange Ihr das Sofortgeld der Kreditkarte pünktlich bis zur nächsten Abrechnung zurückzahlt und Euren Kreditrahmen nicht dauerhaft stark ausreizt, hat die Nutzung in der Regel keine negativen Auswirkungen auf Euren SCHUFA-Score.
Erst wenn Ihr Zahlungen verpasst oder den Rahmen über längere Zeit nahezu vollständig ausschöpft, wertet die SCHUFA das als erhöhtes Risiko – der Score kann sich dann verschlechtern. Verantwortungsvoll genutzt, kann die pünktliche Rückzahlung Euren Score sogar stabilisieren.
Wie hoch sind die Gebühren beim Sofortgeld?
Neben der Höhe des Sofortgelds spielt auch der Preis eine wichtige Rolle: Bei Kreditkarten mit Sofortgeld unterscheiden sich sowohl die Gebühr für die Überweisung selbst als auch der Effektivzins bei Teilzahlung teils deutlich zwischen den Anbietern.
| Karte | Sofortgeld-Gebühr | Effektivzins bei Teilzahlung |
|---|---|---|
| Hanseatic Bank GenialCard | 1. Überweisung kostenlos, danach 3,95 Euro | 19,92 Prozent |
| TF Bank Mastercard Gold | kostenlos, Gutschrift in 1–3 Werktagen | 24,79 Prozent |
| easybank Visa | kostenlos | 21,21 Prozent |
| awa7 Kreditkarte | gestaffelt nach Betrag (ab rund 1,50 Euro bei Überweisungen unter 100 Euro) | 21,96 Prozent |
| easybank Platinum Double | kostenlos | 21,21 Prozent |
Wie beantragt man eine Kreditkarte mit Sofortgeld?
Die Beantragung einer Kreditkarte mit Sofortgeld läuft bei den hier vorgestellten Anbietern nach einem ähnlichen Muster ab:
- Passende Karte auswählen und Online-Antrag ausfüllen
- Identifizierung per Video-Ident oder Post-Ident
- Gewünschten Sofortgeld-Betrag innerhalb des bewilligten Rahmens angeben bzw. in der App/im Kundenportal auslösen
- Geld wird auf das hinterlegte Referenzkonto überwiesen – meist noch vor Erhalt der physischen Karte
- Rückzahlung bis zur nächsten Abrechnung, um zinsfrei zu bleiben
Bedenkt dabei: Die eigentliche Beantragung dauert bei den meisten Kreditkarten nur wenige Minuten, bis das Geld tatsächlich auf Eurem Konto landet, können aber je nach Anbieter mehrere Werktage vergehen.
Welche Alternativen zur Kreditkarte mit Sofortgeld gibt es?
Wer keine Kreditkarte mit Sofortgeld nutzen möchte oder kann, hat mehrere Alternativen: Der klassische Dispokredit ist zwar meist teurer, dafür aber ohne separate Kreditkarte nutzbar. Ein Rahmenkredit bietet oft günstigere Zinsen, ist dafür aber unabhängig vom Girokonto und muss separat beantragt werden.
Wer regelmäßig größere Beträge flexibel abbezahlen will, sollte sich eher eine Revolving-Kreditkarte mit Ratenzahlung oder generell eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ansehen.
Kreditkarten mit Sofortgeld: Unser Fazit
Eine Kreditkarte mit Sofortgeld kann eine günstige Alternative zum Dispo sein, wenn Ihr kurzfristig Geld braucht und sicher seid, es bis zur nächsten Abrechnung zurückzuzahlen. Unter den Anbietern in Deutschland überzeugt die Hanseatic Bank GenialCard mit dem höchsten belegten Betrag und einer festen, kalkulierbaren Gebühr für weitere Überweisungen.
Wer zusätzlich von einem Willkommensbonus profitieren möchte, ist bei der easybank Visa gut aufgehoben, die aktuell 75 Euro Startguthaben bietet und keine zusätzlichen Kosten für weitere Sofortgeld-Überweisungen verlangt. Zahlt Ihr den Betrag nicht rechtzeitig zurück, wird es allerdings schnell teuer – dann lohnt sich ein Vergleich mit einem klassischen Ratenkredit.
Hanseatic Bank GenialCard
- 3 Monate zinsfreie Teilzahlung für Neukunden
- Sofortgeld: Bis zu 4.000 Euro
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easybank Visa
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- Monatsgebühr: 0 Euro
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easybank Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Bonus
- Sofortgeld: über 1.000 Euro
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- Monatsgebühr: 8,25 Euro
Hinweise von der Hanseatic Bank:
*Wenn Ihr Eure Kreditkarte in Casinos, bei Lotterien, Wettbüros oder auf Plattformen für Wertpapierhandel nutzt, fallen Gebühren an. Das gilt auch, wenn Ihr sie bei Finanzinstituten, für Geldtransfers oder zum Kauf von Kryptowährungen einsetzt. Die genauen Gebühren findet Ihr im Konditionsverzeichnis.
**Beim Abheben von Bargeld im Ausland berechnet die Hanseatic Bank keine Gebühren – weder an Geldautomaten noch in Bankfilialen. Beachtet bitte: Betreiber von Geldautomaten im Ausland können eigene Entgelte verlangen. In Deutschland könnt Ihr mit dem Visa Bargeldservice bei teilnehmenden Händlern direkt an der Kasse mit Eurer Hanseatic Bank GenialCard oder awa7® Visa Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben.
