Kreditkarte mit Startguthaben: Alle Modelle im Vergleich Dezember 2025

Kreditkarte beantragen und Guthaben geschenkt bekommen? Klingt zu schön, um wahr zu sein, ist aber durchaus real! Denn bei einer Kreditkarte mit Prämie erhaltet Ihr nämlich ein Startguthaben oder Vergünstigungen, sodass Ihr erst einmal bares Geld sparen könnt. Wir haben für Euch die aktuell besten Kreditkarten mit Startguthaben zusammengefasst!

Die besten Kreditkarten mit Prämie im Vergleich:

Zwar werben aktuell viele Anbieter mit Kreditkarten samt Startguthaben, doch machen strenge Bedingungen oder zusätzliche Kosten die Prämien oft weniger attraktiv. Deshalb haben unsere reisetopia Finanzexperten für Euch den deutschen Kreditkartenmarkt genauer analysiert und die Angebote herausgesucht, bei denen sich das Startguthaben wirklich lohnt.

Was ist eine Kreditkarte mit Prämie?

Kreditkarten mit Prämien sind allem voran erstmal ganz gewöhnliche Kreditkarten. Sie kommen demnach als Karte zum Bezahlen zum Einsatz, zum Geld abheben und für das kontaktlose Bezahlen. Manche Premium-Kreditkarten umfassen zusätzliche Angebote, wie beispielsweise Versicherungen und Vorteile auf Reisen. Aber auch kostenlose Kreditkarten bieten zum Teil attraktive Reisevorteile.

Daher lohnt es sich, auf der Suche nach der idealen Kreditkarte mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Denn die verschiedenen Modelle müssen nicht für jegliche Verwendungszwecke geeignet sein. Denn Prepaid Kreditkarten, Charge Kreditkarten sowie Debitkarten und Kreditkarten mit Kreditrahmen unterscheiden sich teilweise gravierend in den Leistungen. Daher sollten auch die Konditionen wie Gebühren, Vorteile und Akzeptanz eine ausschlaggebende Rolle spielen. Dennoch sind Startguthaben und Prämien eine gute Möglichkeit, die Vorteile einer Kreditkarte zu erweitern.

Unter einer Prämie versteht sich eine Art Dankeschön oder ein Willkommensbonus, den die Kunden erhalten, wenn sie die gewünschte Kreditkarte beantragen. Dabei ist wenig Eigenleistung gefragt, sodass die Prämie so gut wie geschenkt ist. Allerdings ist Vorsicht geboten, denn das Startguthaben ist meist an Bedingungen geknüpft, wie beispielsweise die Umsatzerbringung mit der Kreditkarte in einem bestimmten Zeitraum. Bei manchen Karten ist die Prämie eventuell an die Eröffnung eines Girokontos gebunden.

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Welche Arten von Prämien gibt es für die Beantragung einer Kreditkarte?

Prämien bei Kreditkarten können in verschiedenen Formen ausfallen. Hier findet Ihr die häufigsten Prämienarten im kurzen Überblick:

💵 Willkommensbonus/Startguthaben
📦 Prämien beim Einkaufen (Cashback, Punkte sammeln)
🛍️ Rabatte und Preisvorteile
✈️ Flugmeilen und Bonuspunkte

Bei den meisten Prämien handelt es sich tatsächlich um ein Geschenk in Form eines Eurobetrages, zum Beispiel einen 30 Euro Bonus.

Allerdings gibt es auch Ausnahmen. Denn Prämien können auch Angebote in Form von Cashback sein. Aber auch Rabatte für den ersten Einkauf mit der Kreditkarte sind möglich. Bei einigen Karten gibt es sogar Flugmeilen oder Bonuspunkte als Startprämie. Je nach Kreditkartenmodell kann der Bonus hier größer oder kleiner ausfallen.

Vorteile von Kreditkarten mit Startguthaben

Die Vorteile dieser Art von Kreditkarten liegen nah: Ihr erhaltet eine Kreditkarte, um am Zahlungsverkehr teilzunehmen und bekommt gleichzeitig eine Prämie dazu. Sei es in Form von Bonuspunkten, Gutscheinen, Meilen oder Startguthaben, in jedem Fall spart Ihr dabei bares Geld!

Vorteile:

• Cashback und Payback
• Rabatte
• Meilen und Punkte
• Miles & More Meilen
• Membership Rewards Punkte

Cashback und Payback

Die wohl bekannteste Art von Prämie ist das Cashback, welches Ihr auf Online-Einkäufe erhalten könnt. Im Gegensatz zu Payback Punkten müsst Ihr bei diesem Bonusprogramm nicht erst eine bestimmte Anzahl von Punkten sammeln, um eine Vergütung zu erhalten. Mit einer Cashback Kreditkarte bekommt man die Rückvergütung für Umsätze in der Regel direkt gutgeschrieben.

Payback dürfte wohl zu den beliebtesten Bonusprogrammen Deutschlands gehören. Die vielen Partner, welche von Lebensmittelmarkt bis zur Drogerie oder dem Modehändler reichen, lassen schnell viele Payback Punkte sammeln. Besonders interessant ist unserer Meinung nach der Umtausch in Meilen für Prämienflüge und Upgrades. Die kostenlose Payback American Express Kreditkarte ermöglicht es sogar, auch bei Einkäufen bei Nicht-Payback-Partnern Punkte zu sammeln und bei Partnern doppelt zu punkten. Zudem erhält man bei erfolgreicher Ausstellung der Karte einen Willkommensbonus in Form von Extrapunkten.

Rabatte 

Des Weiteren kommt es auch vor, dass diverse Kreditkartenanbieter auch Rabatte bei der Nutzung der Kreditkarte anbieten. So geben Autohersteller zum Beispiel in Kooperation mit verschiedenen Banken Kreditkarten mit Tankrabatt aus, die sich als nützlich erweisen können. Die Santander Kreditkarte sowie die BMW Kreditkarte sind beispielsweise besonders von Vorteil für Autofahrer. Allerdings kommen Rabatte auch in anderen Bereichen zugute. Besonders auf Reisen können diese gut eingesetzt werden, wenn zum Beispiel Gutscheine für Mietwagenanbieter vergeben werden. 

Meilen und Punkte

Es gibt eine weitere Kategorie von Kreditkarten, die sich besonders auf Reisen lohnen. Hier handelt es sich auch oft um Kreditkarten mit Startguthaben, da viele Anbieter einen (teilweise sehr hohen) Willkommensbonus bereitstellen. Drei relevante Anbieter in Deutschland stellen Kreditkarten aus, mit denen sich Flugmeilen bzw. Punkte sammeln lassen, die für Prämien bei Airlines eingesetzt werden können.

Miles & More Meilen

Darunter befinden sich die Miles & More Kreditkarten sowie die Eurowings Kreditkarten, mit denen sich mit jedem Euro Umsatz Prämienmeilen beim Vielfliegerprogramm der Lufthansa, Miles & More sammeln lassen. Da Meilen im Lufthansa Miles & More Programm extrem wertvoll sind, lohnt es sich die Beantragung einer der Kreditkarten umso mehr, wenn diese mit Bonus angeboten wird.

Membership Rewards Punkte

Außerdem relevant für diese Art von Prämie sind die Kreditkarten von American Express. Ihr sammelt mit den meisten dieser Kreditkarten nicht direkt Flugmeilen, sondern Punkte, die sogenannten Membership Rewards Punkte. Diese könnt Ihr nicht nur zur Bezahlung von Kartentransaktionen nutzen, sondern auch in wertvolle Flugmeilen umwandeln.

Gibt es Nachteile bei Kreditkarten mit Startguthaben?

Obwohl das Angebot auf den ersten Blick vielleicht unfassbar gut erscheint, ist Vorsicht geboten. Denn es können Euch eventuell auch Nachteile entstehen, die je nach Angebot unterschiedlich sein können. Die Wahl der Kreditkarte sollte keinesfalls nur von der Höhe des Bonus abhängig gemacht werden. Auch Faktoren wie die Jahresgebühr oder Transaktionskosten sind ausschlaggebend dafür, ob sich eine Kreditkarte wirklich lohnt. Die eigenen Bedürfnisse sollten immer im Vordergrund stehen, unabhängig vom Bonus.

Des Weiteren gilt: Immer das Kleingedruckte lesen! Denn manche Prämien sind an weitere Voraussetzungen gebunden, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind. Darunter zählt beispielsweise ein Mindestumsatz, ein regelmäßiger Gehaltseingang oder der Einkauf bei bestimmten Unternehmen. Zudem werden die Prämien oftmals nicht sofort mit Beantragung der Kreditkarte ausgezahlt, sondern sind an Fristen gebunden.

Schlussendlich sollte die Wahl der richtigen Kreditkarte erst nach ausreichender Auseinandersetzung getroffen werden. Oftmals treten bei Kreditkarten mit hohem Bonus an anderen Stellen dafür höhere Kosten auf. Eine hohe Teilzahlungsoption, Jahresgebühr, Transaktionskosten, Dispokredit, Kosten beim Geld abheben und so weiter können dazu führen, dass sich der Bonus im Endeffekt im Vergleich zu den langfristigen Kosten nicht lohnt.

💡Achtung: Bei Kreditkarten mit Startguthaben können an anderen Stellen hohe Kosten anfallen, da die Banken selbst in der Regel auch an den Kreditkarten verdienen wollen. Die Teilzahloption, bei der Ihr nur einen Teil der Ausgaben zurückzahlt, verzinst den ausstehenden Betrag. Daher ist diese Option nicht zu empfehlen, weil sonst schnell hohe Kosten entstehen können. Grundsätzlich empfiehlt es sich immer, die Konditionen einer Kreditkarte genau zu beachten. 

Die hier vorgestellten Kreditkarten mit Startguthaben haben unsere reisetopia Finanzexperten ausführlich getestet, sodass wir alle wärmstens empfehlen können. Dennoch solltet Ihr die Kreditkarten vor der Beantragung vergleichen, um die für Euch beste Kreditkarte mit Startguthaben zu finden:

Wie teuer ist eine Kreditkarte mit Startguthaben?

Ein Preis für eine Kreditkarte mit Startguthaben lässt sich pauschal nicht nennen, denn die Karten gibt es in ganz unterschiedlichen Preisklassen. Manche Karten kommen kostenlos und ohne Kontoeröffnungsgebühr daher. Manche Karten sind nur im ersten Jahr kostenfrei. Andere wiederum verlangen von vornherein eine teure Jahresgebühr.

Zu den teuersten Kreditkarten mit Prämie zählt die American Express Platinum Card, die 720 Euro jährlich kostet. Regulär liegt die Jahresgebühr einer gebührenpflichtigen Karte mit Bonus im Rahmen von Aktionen aber eher zwischen 20 und 150 Euro. Deshalb lohnt sich auch auf jeden Fall ein Vergleich, um die passende Karte zu finden!

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonus?

Eine Kreditkarte mit Prämie kann sich auf jeden Fall lohnen! Einige Produkte sind für Weltenbummler lohnenswert, um Meilen zu sammeln. Andere wiederum für Einkaufslustige, die sich über Rabatte freuen. Welche Kreditkarte sich für Euch lohnt, hängt von Euren individuellen Wünschen und Nutzerverhalten ab. Wichtig ist es zu wissen, wofür die Karte benötigt wird. Braucht Ihr ein Komplett-Paket oder nur eine Möglichkeit zum Online-Shopping?

Welche Voraussetzungen für eine Kreditkarte mit Startguthaben müssen erfüllt werden? 

Für die Beantragung einer Kreditkarte mit Startguthaben müssen die üblichen Voraussetzungen erfüllt sein:

• Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit
• positive Bonität / Schufa-Auskunft (in den meisten Fällen)

In einigen Fällen ist es möglich, dass noch mehr Voraussetzungen erfüllt sein müssen. Besonders für den Erhalt der Prämie kommen meist noch Voraussetzungen hinzu, wie beispielsweise ein Mindestgeldeingang oder die Nutzung bestimmter Zahlweisen. Diese Bedingungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich und sollten vorher genaustens unter die Lupe genommen werden.

Welche Kreditkarten mit Prämie gibt es?

Nachdem wir uns die wichtigsten Aspekte der Kreditkarten mit Prämie angeschaut haben, wollen wir einen genaueren Blick auf die einzelnen Modelle werfen. Unabhängig von der Höhe der Prämie sollte im Vordergrund immer der Zweck und die Verwendung der Kreditkarte stehen. Wir haben die wichtigsten Anbieter miteinander verglichen:

Kostenlose Kreditkarte mit Startguthaben

Tatsächlich existieren einige Kreditkarten mit Prämie, die ansonsten kostenlos sind. Diese sind sowohl mit als auch ohne Girokonto erhältlich.

Neben der kostenlosen Payback American Express Kreditkarte, die wir Euch schon weiter oben im Artikel vorgestellt haben, bietet American Express auch eine zweite kostenlose Kreditkarte mit Startguthaben. Die American Express Blue Card kommt mit einem dauerhaften Startguthaben von 25 Euro daher und bietet von Zeit zu Zeit zusätzliche attraktive Willkommensboni.

Als dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Startguthaben empfehlen wir außerdem die TF Bank Mastercard Gold. Sie punktet mit zahlreichen Vorteilen, darunter einem zinsfreien Zahlungsziel von 51 Tagen sowie dem Wegfall der Fremdwährungsgebühren. Dazu kommen noch die inkludierten Reiseversicherungen, die das Modell zur idealen Reisekreditkarte machen!

Kreditkarten mit Prämie zum Meilen sammeln

Für Vielreisende kann sich eine Kreditkarte mit Bonus allein schon wegen der Meilen lohnen, die als Bonus gutgeschrieben werden. Zu den besten Kreditkarten zum Meilen sammeln gehören in jedem Fall die American Express Kreditkarten, welche in der Regel immer einen attraktiven Willkommensbonus bieten. Im Rahmen von speziellen Aktionen lohnt sich die Beantragung einer Amex sogar umso mehr, denn dann ist der Bonus meist besonders hoch, teilweise gibt es sogar diverse Gutscheine obendrauf.

Die teuersten Kreditkarte sind die American Express Platinum Card und die American Express Business Platinum Card. Diese Karten bietet aber auch den höchsten regulären Bonus im Rahmen von Aktionen an und sind für Reisende damit sehr attraktiv.

Besonders beliebt bei Miles & More Meilen Sammler sind die Kreditkarten von Eurowings. Sie begrüßen neue Kunden mit einem attraktiven Flugmeilen-Bonus. So bietet die goldene Eurowings Kreditkarte Premium bereits eine lohnende Möglichkeit, das Meilenkonto aufzustocken.

Virtuelle Kreditkarte mit Startguthaben

Auch einige Anbieter von virtuellen Kreditkarten werben mit Startguthaben. Virtuelle Karten sind physisch nicht vorhanden und der Kunde bekommt statt einer Karte nur die vier wichtigen Kreditkarteninformation wie Kreditkartennummer, Gültigkeitsdatum, Prüfnummer und Name des Karteninhabers zugesendet. Dadurch kann der Kunde Online-Einkäufe tätigen, ohne eine Karte in den Händen zu handeln. Meist handelt sich dabei um Prepaid Karten, die vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden müssen. Bei der Beantragung einer virtuellen Kreditkarte erhält der Kunde oftmals ebenfalls ein Startguthaben.

Fazit zur Kreditkarte mit Startguthaben

Die Kreditkarten mit Bonus wirken auf den ersten Blick sehr attraktiv, jedoch sollte die Höhe des Bonus niemals über die Wahl der passenden Kreditkarte entscheiden. Denn die Prämie wird einmalig ausgezahlt, während die Kreditkarte meist mehrere Jahre bleibt. Vor allem die Gebühren und zusätzlichen Kosten sollten immer im Blick behalten werden. Schlussendlich ist eine geeignete Kreditkarte mehr wert als ein einmaliger Bonus.

👉 Für alle, die nach dem Gesamtpaket suchen, empfehlen wir die Amex Platinum Card, die mit einem attraktiven Willkommensbonus sowie zahlreichen Zusatzleistungen überzeugt. Wenn Ihr jedoch eine kostenlose Kreditkarte für Reisen und den Alltag bevorzugt, trefft Ihr mit der TF Bank Mastercard Gold die richtige Wahl. Das Startguthaben von 30 Euro rundet das Angebot ideal ab.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditkarte mit Startguthaben

Was ist eine Kreditkarte mit Prämie?

Unter einer Prämie versteht sich eine Art Dankeschön oder ein Willkommensbonus, den der Kunde erhält, wenn er die gewünschte Kreditkarte beantragt. Dabei ist wenig Eigenleistung gefragt, sodass die Prämie so gut wie geschenkt ist.

Welche Arten von Prämien gibt es?

Bei den meisten Prämien handelt es sich um ein Guthaben in Form eines Eurobetrages, z.B. ein 50 Euro Bonus. Allerdings gibt es auch Ausnahmen. Denn Prämien können auch Angebote in Form von Cashback sein. Aber auch Rabatte für den ersten Einkauf mit der Kreditkarte sind möglich. Bei einigen Karten gibt es sogar Flugmeilen und Bonuspunkte als Startprämie.

Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben?

Ja, es gibt einige Kreditkarten mit Startguthaben oder Willkommensbonus, für die keine Jahresgebühr zu zahlen ist. Kostenlose Kreditkarten, die häufig attraktive Boni anbieten sind die American Express Blue Card und die Barclays Visa.

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonus?

Eine Karte mit Prämie kann sich auf jeden Fall lohnen!

Einige Produkte sind lohnenswert, um Meilen zu sammeln, andere wiederum eignen sich für diejenigen, die sich über Rabatte beim Einkaufen freuen. Jedoch sollte immer auf die zusätzlichen Konditionen der Karte geachtet werden. Denn manche Prämien sind an weitere Voraussetzungen gebunden, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind. Zudem treten bei Kreditkarten mit hohem Bonus oftmals an anderen Stellen dafür höhere Kosten auf.