Seit der Gründung 2016 macht Qonto anderen Anbietern für Geschäftskonten auf dem Markt Konkurrenz. Doch was genau steckt eigentlich hinter der Direktbank? Und kann das Qonto Geschäftskonto mit seinen Konditionen auch Geschäftsreisende überzeugen? In diesem Ratgeber zeigen wir Euch alle Vor- und Nachteile des Geschäftskontos.
Qonto Basic
- Aktion: Qonto Basic für 90 Tage kostenlos für Neukunden
- Geringe Monatsgebühr von 9 Euro
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Deutsche IBAN inklusive
- Business Debit Mastercard inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- 30 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Qonto positioniert sich als Anbieter für ein Online-Geschäftskonto, das auf den ersten Blick attraktive Konditionen für Selbstständige und Unternehmer verspricht. Mit den Qonto Mastercards soll das Geschäftsreisen erleichtert werden. Doch lohnen sich die einzelnen Kontomodelle der Neobank überhaupt? Wir schauen genauer hin und berichten über alle Informationen, die Ihr kennen solltet.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Qonto Bank?
- Ist die Qonto Bank vertrauenswürdig?
- Wer kann ein Qonto Geschäftskonto eröffnen?
- Welche Vorteile hat das Qonto Geschäftskonto?
- Welche Nachteile hat das Qonto Geschäftskonto?
- Für wen lohnt sich ein Qonto Geschäftskonto?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit dem Qonto Geschäftskonto?
- Wie eröffnet man ein Geschäftskonto bei Qonto?
- Welche Alternativen zum Qonto Geschäftskonto gibt es?
- Fazit zum Qonto Geschäftskonto
Was steckt hinter der Qonto Bank?
Qonto ist eine französische Neobank, die sich auf Geschäftskonten für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs), Freiberufler und Start-ups spezialisiert hat.
Hinter Qonto stehen die Gründer Alexandre Prot und Steve Anavi, die das Unternehmen 2017 ins Leben riefen. Die Idee entstand aus ihrer eigenen Frustration über die komplizierten und zeitaufwendigen Prozesse traditioneller Banken, die nicht den Anforderungen moderner Unternehmen gerecht wurden.
Qonto ist ansässig in Paris und verfügt über eine französische Banklizenz, die sicherstellt, dass es den strengen Bankstandards der Europäischen Union entspricht. Das Unternehmen hat sich zum Ziel gesetzt, das Business-Banking zu revolutionieren, indem es eine vollständig digitale und benutzerfreundliche Plattform anbietet.
Zu den Kernfunktionen von Qonto gehören die einfache Kontoeröffnung, die Verwaltung von Überweisungen und Lastschriften sowie die Integration von Buchhaltungssoftware.
Ist die Qonto Bank vertrauenswürdig?
Wie bei den meisten Direktbanken, die relativ neu auf dem Finanzmarkt sind, stellt sich die Frage nach der Seriosität. Während klassische Filialbanken wie die Deutsche Bank und Sparkasse oft ein gewisses Vertrauen genießen, müssen sich Fintechs zunächst einen Namen machen.
Bei Qonto seid Ihr jedoch auf der sicheren Seite, denn die Neobank wird von der Banque de France überwacht. Dies garantiert regelmäßige Sicherheitsüberprüfungen und die Einhaltung europäischer Bankstandards.
Zusätzlich bietet die Zusammenarbeit mit der Crédit Mutuel Arkéa, einer der renommiertesten Bankengruppen Frankreichs, eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro. Diese umfassenden Maßnahmen sorgen dafür, dass Eure Einlagen bestens geschützt sind.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Wer kann ein Qonto Geschäftskonto eröffnen?
Ein Qonto Geschäftskonto ist aktuell nur für einige europäische Länder verfügbar. Nur Unternehmen oder Einzelunternehmer mit Firmensitz in Deutschland, Frankreich, Italien oder Spanien können die Finanzdienstleistungen von Qonto nutzen.
Die Bank selbst beschreibt Ihr Produkt als ideales Geschäftskonto für Einzelunternehmer, kleinere und mittlere Unternehmen sowie Unternehmen in Gründung. Folgende Rechtsformen sind demnach für eine Kontoeröffnung zugelassen:
Selbstständige:
- Eingetragene Einzelunternehmer (e.K./e.Kfm/e.Kfr)
Freiberufler und Selbstständige:
- Freiberufler und Selbstständige
Kleine und mittelständische Unternehmen:
- GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung)
- gGmbH (gemeinnützige GmbH)
- GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts)
- UG (Unternehmergesellschaft, haftungsbeschränkt)
- gUG (gemeinnützige Unternehmergesellschaft, haftungsbeschränkt)
- AG (Aktiengesellschaft)
- AG & Co. KG (Aktiengesellschaft & Co. Kommanditgesellschaft)
- GmbH & Co. KG (Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Co. Kommanditgesellschaft)
- AG & Co. oHG (Aktiengesellschaft & Co. offene Handelsgesellschaft)
- UG & Co. KG (Unternehmergesellschaft & Co. Kommanditgesellschaft)
- oHG (offene Handelsgesellschaft)
- GmbH & Co. oHG (Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Co. offene Handelsgesellschaft)
- KG (Kommanditgesellschaft)
- KGaA (Kommanditgesellschaft auf Aktien)
Ob sich das Qonto Geschäftskonto für jegliche dieser Unternehmensformen lohnt, stellen wir im Laufe dieses Ratgebers fest. Die Kontoeröffnung verläuft zumal komplett digital, sodass man schnell und papierlos durch den Prozess geleitet wird.
Welche Vorteile hat das Qonto Geschäftskonto?
Die Qonto Geschäftskonten bringen eine Vielzahl an Funktionen, die je nach Kontomodell und Unternehmensgröße variieren. Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Vorteile der Geschäftskonten ein und zeigen Euch bei welchem Kontomodell Ihr, was erwarten könnt:
SEPA-Echtzeitüberweisungen und Lastschriften
Eine der Hauptfunktionen des Qonto Geschäftskonto sind die SEPA Echtzeitüberweisungen sowie Lastschriften. Je nach Kontomodell werden zwischen 30 und 1000 kostenfreie Überweisungen angeboten. So könnt Ihr je nach Unternehmensgröße entscheiden, welches Kontomodell passend für Euch ist.
Integration von Buchhaltungssoftware
Qonto möchte eine All-in-one-Lösung für Selbstständige und Unternehmer anbieten. Daher bietet das Fintech mit allen Kontomodellen die Möglichkeit, mehr als 25 Integrationen hinzuzufügen. Das bedeutet, dass Ihr zwischen dem Qonto Geschäftskonto und einer Buchhaltungssoftware eine Schnittstelle abbilden könnt. Angeboten werden dabei alle gängigen Programme wie Datev, Sevdesk, lexoffice und weitere.
Weiterhin verfügt Ihr in der App über ein Tool für Euer Rechnungsmanagement, in welchem Kunden und Lieferantenrechnungen erfasst und direkt aus dem Geschäftskonto bezahlt werden können.
Online-Banking
Als Online-Geschäftskonto werden die Finanzen des Unternehmens komplett digital verwaltet. Das mobile Konto ist selbstverständlich für sowohl iOS als auch Android erhältlich und bietet eine Vielfalt an Funktionen, die den finanziellen Alltag erleichtern.
Über das Online-Banking kann man bei Bedarf die Rechte aller zusätzlichen Nutzer festlegen, da um Beispiel auch die Buchhaltung einen Zugang erhalten kann.
Alle Ausgaben über das Konto können auch per Push-Benachrichtigung verfolgt werden, die Transaktionshistorie steht ebenfalls unbegrenzt zur Verfügung.
Das Geschäftskonto von Qonto macht es sich außerdem zur Aufgabe, die Buchhaltung des Unternehmens erheblich zu erleichtern. Somit sind einige finanzielle Hilfestellungen im Online-Banking integriert, die zum Beispiel eine übersichtliche Darstellung der Finanzsituation des Unternehmens zur Verfügung stellt.
Auch externe Buchhaltungssoftware können mit dem Konto verbunden werden, da alle Umsatzdaten im CSV oder PDF-Format exportiert werden können.
In den fortgeschrittenen Kontomodellen gibt es die Option, die Umsätze des Unternehmens noch einfacher zu kategorisieren. Belege können mit der App eingescannt und beglaubigt werden, während Ausgaben mithilfe von diversen Labels zugeteilt werden können. Außerdem kann die Erstellung von Unterkonten bei den fortgeschrittenen Kontomodellen des Firmenkontos erstellt werden, die Trennung geschäftlicher Finanzen zu vereinfachen.
Qonto Business Mastercard
Das Qonto Geschäftskonto geht ebenfalls mit einer Business Kreditkarte einher. Bei der Qonto Mastercard müsst Ihr Euch schon einmal wenig Sorgen um die Akzeptanz der Karte machen, da das Unternehmen an weltweit 36 Millionen Stellen akzeptiert wird. Die One Card ist im Geschäftskonto inkludiert, eine virtuelle Version ist bei Bedarf ebenfalls verfügbar.
Die Anzahl der Kreditkarten steht in Relation zum Kontomodell, sodass bei der teuersten Version des Geschäftskontos bis zu fünf physische Karten erhältlich sind. Bei der One Card handelt es sich um eine Debitkarte, welche ein Kartenzahlungslimit von 20.000 Euro für einen Monat festlegt. Die Monatsgebühr dieser Karte, welche nicht in der Kontogebühr enthalten ist, beträgt 5 Euro.
Mit der Karte könnt Ihr bis zu 1.000 Euro im Monat abheben und auf diverse Versicherungspakete zugreifen. Des Weiteren ist die Karte mit Apple Pay und Google Pay kompatibel.
Qonto stellt jedoch auch weitere Kartenmodelle mit größerem Zahlungslimit zur Verfügung. Die Plus Card, welche ab acht Euro im Monat erhältlich ist, bietet ein monatliches Limit von 40.000 Euro sowie ein Abhebungslimit von bis zu 2.000 Euro. Außerdem sind 5 kostenlose Bargeldabhebungen inklusive.
Ab 20 Euro im Monat gibt es auch die X Card aus Metall, welche die Zahlungsgrenze auf 60.000 Euro monatlich erhöht. Bei unbegrenzten gratis Bargeldabhebungen mit einem monatlichen Limit von 15.000 Euro im In- und Ausland hat man mit dieser Karte deutlich mehr finanziellen Spielraum und kann auf exklusive Leistungen wie einen Concierge-Service und Zutritt zu diversen Flughafen-Lounges genießen.
Dashboard
Das Qonto-Dashboard bietet Euch eine zentrale Plattform zur Verwaltung der Finanzen Eures Unternehmens. Es ermöglicht Euch eine schnelle und umfassende Übersicht über alle Einnahmen und Ausgaben, die in Echtzeit aktualisiert werden. Mit dem Dashboard könnt Ihr den Cashflow Eures Unternehmens überwachen, Budgets verfolgen und spezifische Finanzdaten durch individuell einstellbare Filter und Kriterien visualisieren.
Die Daten werden in Form von Diagrammen und Grafiken dargestellt, was Euch die Analyse und Interpretation erleichtert. Darüber hinaus bietet das Dashboard eine unbegrenzte Transaktionshistorie und ermöglicht die Automatisierung von Buchhaltungsprozessen, was die Effizienz und Genauigkeit bei der Finanzverwaltung deutlich verbessert.
Sicherheit
Qonto hat sich als seriöser Anbieter etabliert, da die Neobank unter der Aufsicht einer renommierten Bank steht. Die Einlagen der Kunden sind bis zu 100.000 Euro abgesichert, was zusätzliche Sicherheit bietet. Digitale Überweisungen werden durch moderne Sicherheitsmaßnahmen wie das 3D-Secure-Verfahren und SMS-TAN geschützt.
Ein weiterer Vorteil ist die jederzeitige Kündbarkeit des Geschäftskontos, was Flexibilität gewährleistet. Bei Fragen oder Problemen steht der Kundenservice per E-Mail und Telefon bereit, um schnell und zuverlässig Unterstützung zu bieten.
Welche Nachteile hat das Qonto Geschäftskonto?
Das Qonto Geschäftskonto bietet viele nennenswerte Vorteile, allerdings gibt es auch einige Aspekte, die wir als Nachteile empfinden.
Keine Kreditkarten
Ein wichtiger Punkt ist, dass Qonto nur Debitkarten anbietet, aber keine Kreditkarten zur Verfügung stellt, was für Unternehmen problematisch sein kann, die auf einen Kreditrahmen angewiesen sind. Dieser Nachteil lässt sich jedoch leicht mit einer separaten Business Kreditkarte wie der Amex Business Platinum® umgehen. Hier erhaltet Ihr sogar ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen.
Keine Bargeldeinzahlungen möglich
Qonto unterstützt keine direkten Bareinzahlungen, was besonders für Unternehmen, die regelmäßig Bargeldzahlungen erhalten, eine erhebliche Einschränkung sein kann.
Insbesondere für Selbstständige und Kleinunternehmer, die häufig in bar bezahlt werden – wie Gastronomen – kann dies problematisch sein. In solchen Fällen wäre es ideal, das eingenommene Geld direkt auf das Geschäftskonto einzuzahlen, um die Liquidität zu sichern.
Da Qonto diese Möglichkeit jedoch nicht bietet, müsst Ihr das Bargeld zunächst auf ein separates Girokonto einzahlen und es anschließend auf Euer Geschäftskonto überweisen. Dieser zusätzliche Schritt kann umständlich sein und den Geldfluss in Eurem Unternehmen verlangsamen.
Kein persönlicher Kundenservice
Ein weiterer Punkt, den Unternehmen beachten sollten, ist der örtlich eingeschränkte Kundenservice. Zwar ist dieser an sieben Tagen in der Woche erreichbar, jedoch gibt es keine Möglichkeit, persönliche Beratungsgespräche vor Ort zu führen, wie es bei traditionellen Banken der Fall ist. Oft ist die Lösung eines Problems über den Online-Kundenservice ein zusätzlicher Aufwand, den Ihr neben Eurem Tagesgeschäft bewältigen müsst.
Kein kostenloses Kontomodell
Ein weiterer Nachteil von Qonto ist, dass es kein kostenloses Kontomodell anbietet. Im Vergleich zu einigen Wettbewerbern, müssen Qonto-Kunden mindestens 9 Euro pro Monat für das günstigste Basic-Modell zahlen.
Dies könnte insbesondere für Freiberufler, kleine Unternehmen oder Start-ups abschreckend sein, die Ihre Betriebskosten niedrig halten möchten.
Hohe Auslandsentgelte
Ein Nachteil von Qonto sind die vergleichsweise hohen Gebühren für internationale Transaktionen und Zahlungen in Fremdwährungen. Wenn Ihr beispielsweise eine Zahlung in einer Fremdwährung mit der Standard Mastercard von Qonto tätigt, fällt eine Gebühr von 2 Prozent an. Diese setzt sich aus einer 1 Prozent Kommission für den Währungstausch durch Mastercard und einer weiteren 1 Prozent Gebühr für die Nutzung der Karte zusammen.
Zudem können bei Auslandsüberweisungen über das SWIFT-Netzwerk zusätzliche Gebühren anfallen, die je nach Zielwährung und Empfängerbank variieren. Diese Kosten können sich insbesondere für Unternehmen, die häufig internationale Transaktionen durchführen, schnell summieren und die Betriebskosten erhöhen.
Gebühren im Überblick
Das Qonto Geschäftskonto kommt neben der monatlichen Kontoführungsgebühr, welche vom jeweiligen Kontomodell abhängig ist, mit weiteren Kosten daher. Vor der Beantragung sollte man daher alle Kosten und Konditionen in Betracht ziehen.
| Leistung | Gebühr |
| Kontoführungsgebühr | ab 9 bis 249 Euro monatlich (Je nach Geschäftskontomodell) |
| SEPA-Überweisungen | 0,25 bis 0,40 Euro (je Kontomodell pro Zahlung über das festgelegt Kontingent hinaus) |
| Ausgehende Auslandsüberweisungen via SWIFT | 1,8 -1,56 Prozent (je nach Kontomodell) |
| Eingehende Auslandsüberweisungen via SWIFT | 5 Euro/ Überweisung |
| Bargeldabhebungen | 2 Euro (über Tarif-abhängiges Kontingent hinaus) |
| Wechselkursgebühren für Kartenzahlungen außerhalb der Euro-Zone | 2 Prozent (One Card) / 1 Prozent (Plus Card) / kostenlos (X -Card) |
Ein weiterer Nachteil von Qonto ist außerdem, dass bisher noch keine Lastschriften von Kunden eingezogen werden können. Der Anbieter empfiehlt hier die Verwendung von GoCardless oder Stripe via Gläubiger-ID der Kunden, um Lastschriften einzurichten. Übrigens: die Gläubiger-ID können Kunden direkt bei der Bundesbank beantragen.
Für wen lohnt sich ein Qonto Geschäftskonto?
Wie man anhand der verschiedenen Geschäftskontomodelle erkennen kann, richtet die Qonto Bank Ihr Angebot an unterschiedliche Zielgruppen. Anhand der Leistungen der jeweiligen Kontomodelle könnt Ihr erkennen, welches sich für Eure Unternehmensform am besten eignet. Im Folgenden empfehlen wir Euch einige Geschäftskonten, abhängig von Eurer Unternehmensgröße.
Einzelunternehmer
Einzelunternehmer sowie Unternehmen in Gründung treffen zum Beispiel mit dem Qonto Basic die beste Wahl, da die monatlichen Gebühren niedriger ausfallen und das Modell auf wenige Kontobewegungen ausgelegt ist. Außerdem ist die Nutzeranzahl auf eine Person beschränkt und auf 30 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat limitiert.
Qonto Basic
- Aktion: Qonto Basic für 90 Tage kostenlos für Neukunden
- Geringe Monatsgebühr von 9 Euro
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Deutsche IBAN inklusive
- Business Debit Mastercard inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- 30 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Darüber hinaus gibt es noch zwei weitere Kontomodelle, zwischen denen man wählen kann:
- Qonto Smart (ab 19 Euro pro Monat)
- Qonto Premium (ab 39 Euro pro Monat)
Beim Smart-Modell der Direktbank wird das Kontingent an Überweisungen auf 60 pro Monat ausgelastet, außerdem ist eine automatische Buchhaltung sowie ein separater Lesezugriff für Buchhalter inbegriffen. Für eine höhere Kontoführungsgebühr sind bei Qonto Premium schon 200 Überweisungen sowie ein VIP-Kundenservice enthalten.
Junge Unternehmen in Gründung
Unternehmen in Gründung, die jedoch etwas mehr finanziellen Spielraum benötigen, sowie kleinere Unternehmen richten sich am besten an den Qonto “In Gründung” Plan, da man hier alle Leistungen der Basic und Smart Kontomodelle in Anspruch nehmen kann, darüber hinaus gibt es jedoch auch das Modell Qonto Essential, welches ab 29 Euro pro Monat zwei physische Mastercards sowie 100 Überweisungen verspricht.
Qonto Essential
- Geringe Monatsgebühr von 29 Euro
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Physische und virtuelle Business Debitkarten inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- 100 kostenlose SEPA-Transaktionen pro Monat
- Bis zu 5 Unterkonten inklusive
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Hier sind bis zu fünf Nutzer eine Kontoberechtigung erhalten. Des Weiteren wird das Kontingent für Überweisungen und Lastschriften ausgedehnt und es stehen mehr Debitkarten für Mitarbeiter zur Verfügung. Weitere Extras sind die Erstellung von Unterkonten, Zugriffe und Berechtigungen für Nutzer und Buchhalter sowie eine effizientere Finanzverwaltung durch die Kategorisierung und Archivierung von Belegen.
Kleinere bis mittlere Unternehmen
Mittlere und kleinere Unternehmen, dessen finanzielle Ansprüche über die vorherigen Kontomodelle hinausragen, sollten einen Blick auf Qonto Team werfen. Dies setzt sich aus folgenden Kontomodellen zusammen:
- Essential (ab 29 Euro pro Monat)
- Business (ab 99 Euro pro Monat)
- Enterpise (ab 249 Euro pro Monat)
Zwar ist Qonto Business ab 99 Euro im Monat die teuerste Version der Online-Bank, allerdings werden die Leistungen erheblich ausgeweitet. So können bis zu 500 SEPA-Lastschriften und Überweisungen im Monat getätigt werden, während die Anzahl an berechtigten Nutzern unbegrenzt ist.
Ebenso stehen auch unbegrenzte virtuelle sowie zehn physische Mastercards zur Verfügung. Neben zusätzlichen Leistungen, die die Buchhaltung vereinfachen, werden Anfragen an den Kundensupport priorisiert. Außerdem kann man auf eine persönliche Konto-Betreuung zurückgreifen, die bei Fragen und Problemen zur Verfügung steht.
Qonto Business
- 99 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase möglich)
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Mehrere physische Business Debitkarten inklusive
- Bis zu 10 Konten mit separater IBAN inklusive
- 500 kostenlose SEPA-Transaktionen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Allerdings lohnt sich ein Qonto Geschäftskonto unabhängig vom Modell eher weniger, wenn das Unternehmen beispielsweise viele Transaktionen ins Ausland tätigt. Durch die zusätzlichen Gebühren für derartige Zahlungen können rege Kontobewegungen schnell teuer werden.
Auch die begrenzte Anzahl an Überweisungen selbst beim teuersten Kontomodell kann sich bei hohen finanziellen Ansprüchen schnell negativ auswirken, weswegen wir empfehlen, die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens mit den Konditionen abzuwägen.
Welches Geschäftskontomodell jedoch am geeignetsten ist, hängt einzig und allein von den individuellen Ansprüchen an die Finanzleistungen ab. Wenn die einzelnen Geschäftskonten von Qonto nicht vollkommen damit übereinstimmen, lohnt es sich die Alternativen in Betracht zu ziehen.
Wie sind unsere Erfahrungen mit dem Qonto Geschäftskonto?
Wir aus dem reisetopia Team haben bisher noch keine eigenen Erfahrungen mit dem Qonto Geschäftskonto gemacht. Allerdings wird das Geschäftskonto mit einer Gesamtbewertung von knapp unter fünf Sternen auf Trustpilot äußerst positiv bewertet.
Besonders hervorgehoben wird die einfache Handhabung und die intuitive Benutzeroberfläche, sowohl auf der Website als auch in der App. Nutzer schätzen ausserdem die schnellen Überweisungen sowie den sehr guten Kundenservice. Viel Erwähnung findet auch die Möglichkeit der effizienten Integration von Buchhaltungstools, die den Verwaltungsaufwand für viele Unternehmer erheblich zu reduzieren scheint.
Wie eröffnet man ein Geschäftskonto bei Qonto?
Der digitale Eröffnungsprozess spart nicht nur Zeit, sondern auch viel Papierkram. Der Anbieter selbst schätzt die Dauer des Eröffnungsprozesses auf nicht länger als 15 Minuten.
- Kontoeröffnung online starten: Dabei müsst Ihr online Eure Daten zu Eurem Unternehmen eintragen.
- Verifizierung: Um ein Geschäftskonto bei Qonto zu eröffnen, müssen Geschäftsführer und Aktionäre eine beidseitige Farbkopie eines Ausweisdokuments (Reisepass, gültige Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland oder Personalausweis) vorlegen.
- Zugriff auf Firmenkonto: Sobald das Unternehmen legitimiert wurde, kann regulär innerhalb von einem bis zwei Werktagen auf das neue Firmenkonto zugegriffen werden.
Qonto Business
- 99 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase möglich)
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Mehrere physische Business Debitkarten inklusive
- Bis zu 10 Konten mit separater IBAN inklusive
- 500 kostenlose SEPA-Transaktionen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Welche Alternativen zum Qonto Geschäftskonto gibt es?
Wenn die drei Geschäftskontomodelle von Qonto nicht vollkommen überzeugt haben, gibt es glücklicherweise dennoch eine Menge Alternativen. Auf der Suche nach dem richtigen Firmenkonto spielen mehrere Faktoren eine Rolle, allen Voraus aber die Unternehmensform sowie die individuellen finanziellen Anforderungen an ein Firmenkonto. Daher sollte man vor der Beantragung vorab immer einen Geschäftskontovergleich durchführen.
Das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Die erste Gruppe, die ein Geschäftskonto benötigt, sind Freiberufler und Selbstständige. Diese sind wahrscheinlich noch am ehesten diejenigen, die auch ohne ein Geschäftskonto überleben können, dennoch ist es vielerlei Gründen ratsam ein solches Konto zu haben.
Unsere Empfehlung ist dabei das Qonto Basic Geschäftskonto. Das Online-Geschäftskonto stellt eine intelligente Banking-App zur Verfügung, mit der Finanzen vollständig digital verwaltet werden können. Zusätzlich präsentiert die Neobank eine All-in-One-Lösung für Selbstständige und Unternehmer und ermöglicht die Integration von Buchhaltungssoftware über entsprechende Schnittstellen. Die optionale Qonto Business Mastercard eignet sich zudem hervorragend für den alltäglichen Zahlungsverkehr.
Qonto Basic
- Aktion: Qonto Basic für 90 Tage kostenlos für Neukunden
- Geringe Monatsgebühr von 9 Euro
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Deutsche IBAN inklusive
- Business Debit Mastercard inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- 30 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Das beste Geschäftskonto für GmbH & UG
Wenn Ihr eine Kapitalgesellschaft habt und für diese ein Geschäftskonto sucht, fallen leider einige attraktive Konten raus. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Unternehmergesellschaften empfehlen wir das Geschäftskonto von Fyrst, welches ebenfalls dauerhaft kostenfrei ist und zudem Transaktionen pro Monat inklusive hat. Dazu gibt es bei Fyrst kostenfrei an 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld mit der kostenfreien Fyrst Card, die ebenfalls inklusive ist. Insbesondere für kleinere Gesellschaften ist ein Online-Konto wie das von Fyrst eine gute Wahl.
Fyrst Base Geschäftskonto
- kostenloses online Geschäftskonto
- kostenlose Fyrst Debit Card & Visa Business Card inkludiert
- Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
- Bargeldein- und Auszahlungen
- integrierbare Buchhaltungssoftware
- Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen
Als mittelgroßes Unternehmen empfehlen wir Euch einen Blick auf klassische Filialbanken zu werfen. Diese bieten einen etwas besseren Service als die Online-Banken und ermöglichen eine Beratung vor Ort. Das Commerzbank Geschäftskonto kommt mit einer Auswahl an verschiedenen Kontomodellen daher, sodass individuelle Bedürfnisse gedeckt werden.
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Günstiges Konto für nur 12,90 Euro pro Monat
- Kostenlos Kontoführung für die ersten 6 Monate möglich
- 10 beleglose Transaktionen inkl.
- Girokarte kostenfrei inkl.
- Günstige Transaktionskosten je Buchung
Lohnenswerte Vorteile mit einer zusätzlichen Firmenkreditkarte
Als ideale Ergänzung zu Eurem Geschäftskonto, solltet Ihr ebenfalls einen Blick auf die einzelnen Firmenkreditkarten werfen. Besonders erwähnenswert sind hier die American Express® Business Kreditkarten, welche neben einer zusätzlichen Liquidität von bis zu 58 Tagen und umfangreichen Versicherungen auch die Möglichkeit zum Sammeln von Meilen bietet, was gerade bei höheren Geschäftsausgaben schnell sehr attraktiv sein kann!
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Zu einem Geschäftskonto gehört selbstverständlich auch die richtige Business Kreditkarte. In unserem Vergleich könnt Ihr nicht nur zwischen vielen verschiedenen Anbietern untersuchen, sondern ebenfalls individuelle Filter auswählen und somit schnell Euer passendes Modell finden.
Fazit zum Qonto Geschäftskonto
Insgesamt stellt Qonto attraktive Leistungen und modernes Online-Banking für junge Unternehmen und Einzelunternehmer bereit. Auch die integrierte Buchhaltung ist durchaus vorteilhaft, um Zeit bei der Finanzverwaltung zu sparen. Allerdings werden Zahlungen über ein gewissen Kontingent je nach Geschäftskontomodell kostenpflichtig, was sich bei reger Nutzung problematisch auswirken könnte. In diesem Fall sollte man sich nach einer Alternative umsehen, die passendere Leistungen für die finanziellen Bedürfnisse des Unternehmens bereitstellt.
Qonto Essential
- Geringe Monatsgebühr von 29 Euro
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Physische und virtuelle Business Debitkarten inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- 100 kostenlose SEPA-Transaktionen pro Monat
- Bis zu 5 Unterkonten inklusive
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Vielleicht ebenfalls wichtig zu wissen: Man kann bei Qonto keine SEPA Lastschriften von Kunden anlegen und einziehen. Das bietet Qonto gar nicht an. Dazu muss über ein weiteres Portal ein Konto angelegt und verbunden werden.
Hallo Julz, vielen Dank für den wichtigen Hinweis, Qonto nennt als Alternativen GoCardless & Stripe, um Lastschriften für Kunden einzurichten. Dies ergänzen wir noch in unserem Ratgeber. Liebe Grüße 🙂
Hallo 🙂 Vielen Dank für den Artikel! Ich wollte nur schnell anmerken, dass man scheinbar nun auch als GbR zu Qonto gehen kann. Sicherlich wegen dem Zusammeschluss mit Penta.
Liebe Grüße
Hi Debbie! Vielen Dank für den Hinweis, dies haben wir nun entsprechend im Beitrag angepasst :). Liebe Grüße