Mit der Sofortüberweisung könnt Ihr Online-Zahlungen besonders schnell abwickeln. Doch was genau verbirgt sich hinter dieser Technologie, wie schnell ist sie wirklich und was sind ihre Vor- und Nachteile? All das erfahrt Ihr in diesem ausführlichen Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Sofortüberweisung?
- Sind Sofortüberweisungen und Echtzeitüberweisungen dasselbe?
- Wie funktioniert die Sofortüberweisung mit Klarna?
- Wie schnell ist eine Klarna Sofortüberweisung?
- Wie viel kostet eine Klarna Sofortüberweisung?
- Wie funktioniert die Sofortüberweisung mit Paypal?
- Ist die Sofortüberweisung sicher?
- Was sind die Vorteile von Sofortüberweisungen?
- Was sind die Nachteile von Sofortüberweisungen?
- Welche Alternativen gibt es zur Sofortüberweisung?
- Unser Fazit zu Sofortüberweisungen
Im digitalen Zeitalter hat sich das Einkaufen im Internet zu einem Alltagsgeschäft entwickelt. Schnelle und sichere Zahlungsmethoden sind heutzutage wichtiger denn je.
Was ist eine Sofortüberweisung?
Der Begriff Sofortüberweisung wird oft missverständlich benutzt: Die Sofortüberweisung ist – anders, als der Name vermuten lässt – nicht einfach eine besonders schnelle Überweisung, sondern ein virtueller Zahlungsdienst des Anbieters Sofort GmbH, der mittlerweile durch Klarna übernommen wurde.
Mit der Echtzeitüberweisung könnt Ihr Eure Online-Bestellungen schnell und sicher bezahlen, wenn diese Zahlungsmethode im jeweiligen Shop angeboten wird. Die Zahlung per Sofortüberweisung wird ebenfalls über Eure Bank abgewickelt, bei Klarna handelt es sich sozusagen um einen Mittelsmann zwischen Eurer Bank und dem Händler. Zahlungen an eine Kontonummer oder eine Privatperson sind mit der Klarna Sofortüberweisung jedoch nicht möglich.
Sind Sofortüberweisungen und Echtzeitüberweisungen dasselbe?
Nun fragt Ihr Euch vielleicht, was eigentlich der Unterschied zwischen einer Sofortüberweisung und einer Echtzeitüberweisung ist? Der Hauptunterschied liegt im Anbieter: Während die Sofortüberweisung von Klarna angeboten wird, werden Echtzeitüberweisungen, auch Instant Payments genannt, direkt bei Eurer Bank in Auftrag gegeben und abgewickelt.
Auch in Sachen Dauer gibt es einen gravierenden Unterschied: Interessant ist, dass das Geld bei der Klarna Sofortüberweisung nicht wirklich sofort beim Empfänger ankommt – im Gegensatz zur Echtzeitüberweisung, die nur wenige Sekunden dauert.
Die Echtzeitüberweisung könnt Ihr Euch wie eine Express-Überweisung vorstellen, die direkt von Eurer Bank ausgeführt wird, also gewissermaßen eine normale Überweisung, nur besonders schnell.
Wie funktioniert eine Echtzeitüberweisung über Eure Bank?
Prinzipiell funktioniert die Echtzeitüberweisung ganz genau wie eine normale Überweisung: Ihr benötigt dafür die Bankdaten und den Namen des Empfängers. Im Online Banking oder Mobile Banking Eurer Bank könnt Ihr Euch dann ganz einfach für die Option Echtzeitüberweisung oder Instant Payment entscheiden.
Allerdings gibt es bei der Echtzeitüberweisung auch Unterschiede zur herkömmlichen Überweisung: Klar, der größte Unterschied ist, dass die Zahlung innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. So könnt Ihr auch Dienstleistungen vor Ort, wie zum Beispiel vom Handwerker oder Schlüsseldienst, schnell, sicher und transparent bezahlen.
Was kostet eine Echtzeitüberweisung?
Dieser Express-Service ist jedoch leider nicht gebührenfrei. Wie viel die Echtzeitüberweisung kostet, kommt ganz auf Eure Bank und Euer Konto an. Informiert Euch am besten im Preis- und Leistungsverzeichnis Eurer Bank, um einen Überblick über die genauen Gebühren zu bekommen. Prinzipiell liegen die Kosten für eine Sofortüberweisung im SEPA-Raum bei ein paar Cent bis hin zu circa zwei Euro.
Welche Banken bieten Echtzeitüberweisungen an?
Allerdings ist zu erwähnen, dass nicht alle deutschen Banken diese Zahlungsmethode anbieten – gerade bei Direktbanken und FinTechs wie N26 oder DKB könnt Ihr keine Echtzeitüberweisungen durchführen.
Leider ist es auch nicht möglich, Echtzeitüberweisungen außerhalb Europas zu versenden. Denn Instant Payments decken nur den SEPA-Raum ab. Überweisungen ins Ausland können bei deutschen Banken nicht mal als Eilüberweisung ausgeführt werden.
Falls Ihr dennoch besonders schnell Geld in einer Fremdwährung ins Ausland senden müsst, kommen nur Anbieter infrage, die sich auf internationale Transaktionen spezialisiert haben, wie zum Beispiel Wise.
Wie funktioniert die Sofortüberweisung mit Klarna?
Die Sofortüberweisungen von Klarna sind eine schnelle und bequeme Art, online zu bezahlen. Der Ablauf ist aber natürlich anders als bei einer Echtzeitüberweisung über Eure Bank – wie genau funktioniert die Klarna Sofortüberweisung also?
Stellt Euch vor, Ihr habt etwas Tolles in einem Online-Shop gefunden und möchtet es kaufen. Anstatt die langsame Überweisung zu wählen, könnt Ihr den Zahlungsvorgang mit der Sofortüberweisung blitzschnell abschließen.
Alles, was Ihr tun müsst, ist, die Zahlungsmethode beim Checkout im Online-Shop auszuwählen und die Bestellung abzuschicken. Anschließend werdet Ihr zu Klarna weitergeleitet, wo Ihr Eure Online Banking Daten eingeben könnt.
Nachdem Ihr Euch über Klarna im Online Banking angemeldet habt, prüft der Anbieter, ob Eure Überweisung gedeckt ist, indem sie Eure Kontostände und die Transaktionen des letzten Monats überprüft. Das passiert allerdings automatisch und ist im Nullkommanichts erledigt.
Sobald Eure Zahlung per Echtzeitüberweisung abgewickelt wurde, bekommt der Händler eine Zahlungsbestätigung – normalerweise geschieht das innerhalb weniger Minuten. Dann kann er Eure Bestellung sofort bearbeiten und die Waren verschicken oder zum Download freigeben.
Aber das Beste daran? Die Sofortüberweisung ist sicher und zuverlässig. Klarna ist ein regulierter Zahlungsdienstleister, der dafür sorgt, dass Eure Daten geschützt sind und alles reibungslos läuft.
Wie schnell ist eine Klarna Sofortüberweisung?
Wie schnell ist eine Klarna Sofortüberweisung denn nun? Im Gegensatz zur Echtzeitüberweisung kommt die Sofortüberweisung von Klarna nicht in Sekundenschnelle an – der Name täuscht hier etwas.
Das wirkt sich jedoch nicht negativ auf die schnelle Abwicklung Eurer Online-Bestellung aus: Denn der Händler bekommt direkt eine Zahlungsbestätigung, die die rasche Abwicklung Eurer Bestellung garantiert. Tatsächlich trifft das Geld aber erst am nächsten Werktag auf dem Konto des Händlers ein.
Wie viel kostet eine Klarna Sofortüberweisung?
Wenn Ihr in einem Online-Shop mit der Sofortüberweisung von Klarna bezahlt, kommen keine Kosten auf Euch zu. Denn alle Kosten für eine Klarna Sofortüberweisung werden vom Händler übernommen – das macht die den Zahlungsdienst von Klarna zu einem günstigen und sicheren Partner für Eure virtuellen Einkäufe.
Wie funktioniert die Sofortüberweisung mit Paypal?
Auch der beliebte Online-Zahlungsdienst PayPal bietet mittlerweile besonders schnelle Zahlungen an – tatsächliche Echtzeitüberweisungen sind das jedoch nicht. Zwar gab es eine Kooperation zwischen Klarna und PayPal, die Sofortüberweisungen mit PayPal ermöglichte, diese Zusammenarbeit wurde im April 2024 allerdings eingestellt.
Natürlich könnt Ihr aber weiterhin Eure Online-Bestellungen mit PayPal abwickeln und so von einer besonders schnellen Bearbeitung profitieren. Im Gegensatz zur Klarna Sofortüberweisung und zur Echtzeitüberweisung über Eure Bank sind bei PayPal auch Zahlungen in Fremdwährungen möglich, was das Shoppen im Ausland vereinfacht. Für eine schnelle Abwicklung könnte für einige von Euch auch das PayPal Geschäftskonto interessant sein.
PayPal Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Allerdings solltet Ihr Euch bewusst sein, dass beim Bezahlen mit PayPal hohe Gebühren anfallen, wenn bei Eurer Zahlung eine Währungsumrechnung erforderlich ist – hierfür gibt es also deutlich bessere Alternativen.
Ist die Sofortüberweisung sicher?
Doch wie sieht es beim Thema Sicherheit bei der Sofortüberweisung von Klarna aus? Gerade beim Online-Shopping haben viele Deutsche Sicherheitsbedenken. Allerdings können wir Euch beruhigen: Die Sofortüberweisung von Klarna bietet Euch höchste Sicherheit.
Als von der Bafin regulierter Zahlungsdienstleister sorgt Klarna dafür, dass Eure Daten geschützt sind und der Zahlungsvorgang sicher abläuft. Außerdem wird die Sofortüberweisung über Klarna durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert, sodass Ihr die Transaktion mit einem zusätzlichen Sicherheitsschritt bestätigen müsst. Ihr könnt Euch also darauf verlassen, dass Eure Zahlungen nicht nur schnell, sondern auch sicher und zuverlässig von Klarna abgewickelt werden.
Was sind die Vorteile von Sofortüberweisungen?
Wie Ihr seht, hat die Echtzeitüberweisung viele Vorzüge. Der wohl größte Vorteil der Klarna Sofortüberweisung ist, dass Ihr Online-Zahlungen in Sekundenschnelle abwickeln könnt. Praktisch ist, dass der Händler sofort eine Bestätigung über Eure Zahlung erhält und Eure Bestellung unverzüglich verarbeiten kann. Das Ganze erfolgt direkt über Euer Online-Banking, was den Prozess vereinfacht.
Im Gegensatz zu anderen Zahlungsmethoden wie PayPal ist bei der Sofortüberweisung über Klarna keine separate Registrierung erforderlich. Alles, was Ihr tun müsst, ist, Euch in Euer Online-Banking einzuloggen und die Transaktion zu bestätigen. Nicht nur die Zahlung ist schnell, sondern auch die Abwicklung!
Ein weiterer Pluspunkt: Die Nutzung von Klarna Sofortüberweisungen ist komplett kostenlos und bietet dennoch ein hohes Maß an Sicherheit. Klarna ist von der Bafin reguliert, somit könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass Eure Transaktionen geschützt sind.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Schnelligkeit
- einfacher Prozess
- Sicherheit
- ohne Gebühren
Was sind die Nachteile von Sofortüberweisungen?
Die Echtzeitüberweisung ist eine praktische Zahlungsmethode, aber es gibt auch einige Nachteile von Sofortüberweisungen, die Ihr beachten solltet. Zum einen ist die Nutzung der Klarna Sofortüberweisung nur für ausgewählte Banken in neun europäischen Ländern möglich, darunter Belgien, Deutschland, Italien, Niederlande, Österreich, Polen, Schweiz, Spanien und das Vereinigte Königreich.
Außerdem könnt Ihr nur mit Euro bezahlen – bei internationalen Händlern wird diese Zahlungsmethode daher nicht angeboten. Bei Bestellungen in Fremdwährungen müsst Ihr nach wie vor auf Dienstleister wie PayPal zurückgreifen.
Ein weiterer Punkt ist, dass Ihr mit der Echtzeitüberweisung keine Zahlungen an Privatpersonen tätigen könnt, sondern auf Online-Bestellungen beschränkt seid.
Auch in Bezug auf den Datenschutz könnten einige von Euch Bedenken haben, da Klarna nicht nur Zugriff auf den Kontostand, sondern auch auf eine Transaktionsübersicht und Daueraufträge für einen Monat erhält. Wenn Datenschutz für Euch wichtig ist, könnten andere Zahlungsmittel möglicherweise besser geeignet sein.
Zusätzlich bietet Klarna neben der Sofortüberweisung auch Ratenzahlungen an, jedoch sind diese für Euch mit hohen Sollzinsen verbunden und sollten daher nur im Notfall genutzt werden.
Alle Nachteile auf einen Blick:
- keine Zahlung an Privatpersonen
- Datenschutz
- hohe Sollzinsen bei Ratenzahlungen
Welche Alternativen gibt es zur Sofortüberweisung?
Wenn Euch diese Nachteile nicht gefallen und Ihr deshalb nach Alternativen zur Sofortüberweisung sucht, gibt es verschiedene Optionen, die Ihr in Betracht ziehen könnt.
Wenn Ihr gerne im Ausland einkauft, könnte PayPal die richtige Wahl sein. Die weitverbreitete Online-Zahlungsmethode wird von den meisten Online-Shops angeboten und ermöglicht Euch, Geld auch in anderen Währungen sicher und schnell an andere Personen oder Unternehmen zu senden.
Dabei könnt Ihr entweder Euer PayPal-Guthaben verwenden oder es direkt mit Eurem Bankkonto oder einer Kreditkarte verknüpfen. Allerdings kommen dabei Wechselkursaufschläge und Gebühren auf Euch zu, wenn Ihr nicht in Euro bezahlt.
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Die wahrscheinlich beste Alternative zur Sofortüberweisung ist die altbewährte Kreditkarte. Mit Eurer Kreditkarte könnt Ihr Einkäufe im In- und Ausland tätigen und problemlos online bezahlen – denn in der Regel akzeptieren alle Online-Händler Kreditkarten als Zahlungsmethode.
Ein zusätzlicher Vorteil der Kreditkarte ist, dass Ihr so auch höhere Beträge begleichen könnt, selbst wenn Ihr nicht genug Guthaben auf Eurem Konto habt. Achtet jedoch darauf, dass Ihr Eure Kreditkartenabrechnung jeden Monat rechtzeitig begleicht, um teuren Sollzinsen zu entgehen.
Unser Fazit zu Sofortüberweisungen
In Zeiten des Online-Shoppings und der digitalen Transaktionen bietet die Sofortüberweisung von Klarna eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen schnell und sicher abzuwickeln. Durch den automatisierten Prozess und die direkte Verbindung zu Eurem Online-Banking ist sie eine ideale Wahl, um Eure Online-Bestellungen zu bezahlen.
Allerdings ist die Klarna Sofortüberweisung nicht mit der Echtzeitüberweisung zu verwechseln. Denn während Ihr mit Klarna nur Zahlungen an Händler senden könnt, die diesen Zahlungsdienst anbieten, eignet sich die Echtzeitüberweisung auch für den Geldtransfer an Privatpersonen und Unternehmen vor Ort. Das Geld kommt dabei innerhalb von wenigen Sekunden an – eine echte Sofortüberweisung sozusagen!
