Kostenloses Girokonto: Die besten Konten ohne Mindesteingang im Vergleich 12/2024

Ein kostenloses Girokonto spart viel Geld – insbesondere durch die attraktiven Konten der Direktbanken wie der C24, N26 und Revolut gibt es mittlerweile ausgezeichnete Alternativen zum Girokonto von einer klassischen Filialbank. Anhand versierter Bewertungskriterien zeigen die reisetopia Finanzexperten die besten kostenlosen Girokonten für den Dezember 2024!

Die besten kostenlosen Girokonten im Vergleich

Kostenlose Girokonten sind in der heutigen Bankenlandschaft weit verbreitet und bieten eine attraktive Option, um finanzielle Angelegenheiten zu verwalten, ohne monatliche Gebühren zu zahlen. Grundsätzlich ist ein Girokonto ein unverzichtbares Instrument für den täglichen Zahlungsverkehr, sei es für Gehaltseingänge, Rechnungszahlungen oder Online-Shopping. Angesichts der Vielzahl von Banken und Finanzinstituten, die kostenlose Girokonten anbieten, lohnt es sich definitiv, Zeit in die Suche nach dem passenden Konto zu investieren.

Wann ist ein Girokonto wirklich kostenlos?

Im alltäglichen Leben begegnet man dem kostenlosen Girokonto eigentlich überall. Werbeplakate, digitale Werbung und die Ansprache beim Bankgespräch – regelmäßig wird man von zahlreichen Banken darauf hingewiesen, ein Girokonto kostenlos zu eröffnen und Kosten zu sparen.

Allerdings ist dieses Versprechen oftmals nicht unbedingt nah an der Wahrheit, denn nur in den seltensten Fällen ist das Konto wirklich ohne Wenn und Aber kostenfrei. Natürlich liegt das daran, dass die Banken Euch an sich binden möchten, schließlich ist der Wechsel des Girokontos oftmals eine große Hürde für viele Kunden.

Was das kostenlose Girokonto in vielen Fällen gar nicht so kostenlos macht, sind mehrere Gebühren, die auf den ersten Blick nicht so ganz einfach durchzublicken sind. Während die meisten Konten, die als dauerhaft kostenfrei beworben sind – sogar mit Prämien werben, zwar wirklich über keine Grundgebühr beziehungsweise Kontoführungsgebühren verfügen, ist dieser Fakt oftmals an verschiedene Voraussetzungen gebunden.

Gibt es komplett kostenlose Girokonten?

Die beliebteste Hürde, um ein kostenloses Girokonto zu führen, ist sicherlich der Mindestgeldeingang. So kann sich die Bank absichern und dafür sorgen, dass Ihr das Konto auch wirklich aktiv führt, wenn Euch die Gebühr erlassen wird.

Lediglich einige wenige Konten, die wir Euch im Folgenden vorstellen, kommen wirklich ohne Einschränkungen und ohne Kontoführungsgebühren daher. Diese werden zumeist von Direktbanken angeboten, da deren Kostenstruktur sich deutlich von denen einer Filialbank unterscheidet.

Aufgepasst: Ein komplett kostenloses Girokonto ohne jegliche Konditionen gibt es tatsächlich nicht.

Jedes Angebot verfügt über Gebühren, was absolut verständlich ist. Schließlich muss auch eine Bank irgendwie Geld verdienen. Worauf es im Girokonto Vergleich dann ankommt, ist das beste kostenlose Konto für Eure Ansprüche zu finden.

Das kann bedeuten, dass das Konto zwar keine Grundgebühr hat, dafür aber an vielen anderen Stellen Gebühren aufweist. Allerdings kann es auch bedeuten, dass es sich um ein kostenloses Konto mit Mindestgeldeingang handelt, welchen Ihr im Zweifel ohnehin erreichen würdet.

Obwohl alle Konten eine Form von Gebühren anbieten, kann man trotzdem bei einigen Banken von einem Girokonto ohne Gebühren sprechen, nämlich wenn es die folgenden Voraussetzungen erfüllt:

• Keine Kontoführungsgebühr
• Kein Mindestgeldeingang
• Keine Kosten für die Girocard beziehungsweise Kontokarte
• Keine Kosten für Überweisungen und Lastschriften

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, werden die wichtigsten Grundfunktionen eines Kontos abgedeckt, ohne dass dafür ein Mindestgeldeingang vorhanden sein muss. Im Folgenden möchten wir Euch zeigen, welches kostenlose Girokonto für welchen Zweck geeignet ist.

Welche Banken bieten kostenlose Girokonten an?

Zuerst einmal lohnt sich der Blick darauf, welche Konten überhaupt kostenlos sind. Schließlich muss man einen Überblick über den Markt haben, bevor man eine Entscheidung trifft. Grundsätzlich ist bei Banken der wichtigste Unterschied, den Ihr beachten müsst, ob diese Filialen hat oder nicht.

Wenn Euch ein engmaschiges Filialnetz und der Gang in die Bankfiliale wichtig ist, solltet Ihr wahrscheinlich nicht Kunde einer Direktbank oder Neobank werden, da dort so gut wie alle Funktionen online abgedeckt werden können. Welche Banken also gibt es in beiden Bereichen, die kostenlose Girokonten anbieten?

Filialbanken mit kostenlosen Girokonten

Die Landschaft von Filialbanken in Deutschland ist extrem komplex und schwer zu durchschauen. Jede Region hat verschiedene Sparkassen, Volksbanken, Sparda-Banken und weitere Anbieter, die nicht überregional agieren. Dazu kommen national aktive Banken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank. Alle bieten Girokonten an, die wenigsten davon sind allerdings kostenfrei.

Bei den Sparkassen und Volks- beziehungsweise Raiffeisenbanken findet man selten kostenlose Angebote, lediglich für junge Leute gibt es in der Regel Ausnahmen, bei denen kostenfreie Girokonten angeboten werden.

Neben den Kontoführungsgebühren, liegt der wesentliche Unterschied bei Filialbanken zu Direktbanken bei der Karte, die zum Girokonto ausgegeben wird. Während Filialbanken weiterhin auf die in Deutschland sehr beliebte Girocard setzen, geht der Trend bei Direktbanken zu Debitkarten, die deutlich mehr Funktionen bieten. Bei Neobanken, die für ihre innovativen Finanzlösungen bekannt sind, werden größtenteils sogar nur noch virtuelle Kreditkarten ausgegeben.

Hinweis: Bei den Girokonten von Filialbanken sind in der Regel keine richtigen Kreditkarten inbegriffen. Diese können meist nur gegen eine monatliche Gebühr dazugebucht werden.

Seid Ihr also auf der Suche nach einer Kreditkarte für Reisen oder das Ausland, solltet Ihr also lieber keine Filialbank wählen. Falls Ihr generell einen Überblick über Kreditkarten Anbieter in Deutschland bekommen möchtet, lohnt sich ebenfalls ein Blick in unseren Kreditkarten Vergleich.

Was die anderen Banken angeht, gibt es immer wieder Ausnahmen in den verschiedenen Regionen. Etwa bieten einige Sparda Banken sowie die traditionellen Banken der Postbank, Sparkasse und Deutsche Bank mitunter kostenfreie Girokonten an. Allerdings sind die Leistungen hier auch nicht vollends überzeugend.

Neben diesen sind sicherlich die beiden großen überregionalen Filialbanken in Deutschland zu erwähnen. Vor allem das Commerzbank Girokonto wird stark beworben und auch der Begriff kostenlos fällt hier immer. Tatsächlich gab es bei der Filialbank bis vor einiger Zeit ein Angebot ohne Grundgebühr und ohne Mindestgeldeingang. Mittlerweile ist dem nicht mehr so und der Wegfall der Kontoführungsgebühren ist an einen Mindestgeldeingang gebunden.

Zuletzt erwähnt werden sollten noch ausländische Banken mit entsprechenden Angeboten in Deutschland, darunter etwa die Santander Bank oder die HypoVereinsbank. Hier habt Ihr allerdings das Problem, dass Ihr zwar auf ein ausgedehntes Filialnetz zurückgreifen könnt, wie bei den anderen Banken, dafür aber auch nicht von den attraktiven Konditionen der Online-Banken profitiert. Dennoch kann vor allem das Santander Konto interessant sein, denn hier gibt es ein unter den anderen Banken relativ besonderes Bonusprogramm.

Online-Banken mit kostenfreien Girokonten

Viel wichtiger im Bereich kostenlose Girokonten sind allerdings die Neo- oder auch Direktbanken, die zwar allesamt mit verschiedenen Angeboten aufwarten, die Unterschiede aber nicht allzu weltbewegend sind. Somit kommt es auf die Details der einzelnen Online-Konten an. Eine Auswahl der besten kostenlosen Girokonten bei einer Online-Bank haben wir im Folgenden für Euch zusammengestellt:

Grundsätzlich bieten folgende Direkt- und Neobanken ein kostenloses Girokonto mit attraktiven Konditionen an:

Der Vorteil eines kostenlosen Girokontos bei einer Direktbank ist nicht nur, dass es in der Regel komplett kostenlos ist, sondern auch die Gebührenstruktur sehr attraktiv ist. Ihr bekommt bei einem Großteil der Direktbanken ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang und Kosten für Kontokarten.

Dazu habt Ihr hier den Vorteil, dass in der Regel nicht nur eine Girocard Teil des Pakets ist, sondern auch eine Kreditkarte bei einem kostenlosen Girokonto inklusive sein kann. Wenngleich diese etwa bei der ING oder der Consorsbank als direkt abbuchende Debitkarte angelegt ist, ist dieser Vorteil nicht zu vernachlässigen. Diese Karten sind darüber hinaus auch meist mit attraktiven Vorteilen wie kostenlosen Bargeldabhebungen oder auch kostenlosen Zahlungen im Ausland ausgestattet.

Somit bekommt Ihr, ohne einen Aufpreis zu bezahlen, teilweise Vorteile als mit den Premium Kreditkarten der Filialbanken. Das liegt gemeinhin daran, dass die Online-Banken durch den Wegfall von Filialen eine schmalere Gebührenstruktur haben und somit mehr Leistungen anbieten können.

An dieser Stelle ist unser Rat bei der Wahl des richtigen Girokontos also ganz klar: Wenn Ihr nicht unbedingt eine Filiale benötigt, ist ein kostenloses Girokonto bei einer Direktbank auf jeden Fall zu empfehlen.

Welches ist nun das beste kostenlose Girokonto?

Wenn Ihr Euch entschieden habt, dass es ein kostenloses Girokonto sein soll, werdet Ihr, wie wir oben auch schon ausgeführt haben, wahrscheinlich von der Vielzahl an Angeboten überrannt. Wie also findet Ihr das beste kostenlose Girokonto für Euch? Am einfachsten ist das, indem Ihr festlegt, welche Aspekte Euch bei einem Konto wichtig sind. Dabei solltet Ihr die folgenden Fragen beantworten:

• Filialen wichtig?
• Regelmäßiger Geldeingang vorhanden?
• Kreditkarte wichtig?
• Kostenlose Bargeldabhebungen wichtig?
• Einzahlen von Bargeld wichtig?
• Vorteile auf Reisen wichtig?
• Mobile Apps & Online-Banking wichtig?

Beantwortet Ihr all diese Fragen, kommt Ihr relativ schnell zu einem qualitativen Ergebnis.

C24 Girokonto bei Fokus auf mobiles Banking

Die moderne C24 Bank bietet ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren an, welches komplett über Euer Smartphone gesteuert wird. Klar ist, dass Ihr bei C24 nicht auf ein Filialnetz zurückgreifen könnt. Dafür bekommt Ihr aber eine der wohl besten Banking-Apps und obendrauf eine kostenlose C24 Mastercard Kreditkarte, die viele Vorteile auf Reisen bietet.

Wer sein Geld anlegen möchte, um auf die nächste große Reise zu sparen, für den könnte zudem das Tagesgeldkonto spannend sein. Das C24 Tagesgeldkonto wird kostenfrei zum Girokonto angeboten und kommt mit attraktiven Zinsen daher.

N26 Girokonto für modernes Banking auf Reisen

Ein ähnliches Angebot bietet auch die Direktbank N26 mit ihrem dauerhaft kostenlosen N26 Girokonto. Mit der Debitkarte, die es ohne jegliche Gebühren zum Girokonto dazu gibt, sind außerhalb von Deutschland unbegrenzte Bargeldabhebungen ohne Gebühren möglich. Zudem zahlen N26 Kunden keinerlei Gebühren bei Zahlungen im Ausland, was vor allem auf (Fern-)Reisen ein enormer Vorteil ist.

Nachteil ist hier, dass Ihr im Bereich Service nicht unbedingt auf die beste Infrastruktur zurückgreifen könnt. Auch wenn Ihr häufiger innerhalb Deutschlands Geld abhebt, ist das N26 Konto nicht die beste Wahl für Euch. Möchtet Ihr allerdings ein modernes Online-Konto mit einfacher Eröffnung und gutem Online-Banking, seid Ihr bei N26 genau richtig.

Santander Girokonto als bestes Filialbankkonto

Wenn Euch der Besuch einer Filiale wichtig ist und damit meinen wir wirklich wichtig im Sinne von persönlicher Betreuung und Beratung bei anderen Produkten außer nur dem Girokonto, dann können wir Euch das Santander Girokonto empfehlen.

Mit Ausnahme von Angeboten für junge Leute, ist dies nämlich das einzige dauerhaft kostenlose Girokonto ohne Mindestgeldeingang einer großen Filialbank in Deutschland, sodass Euch hier nicht viel Wahl bleibt. Einzige Ausnahme ist, wenn Ihr bereits guter Kunde bei einer Bank seid und dort andere Produkte nutzt und somit Vorzugskonditionen bekommen könnt.

Revolut Girokonto für internationale Transaktionen

Mit dem Revolut Standard Konto, bietet auch das wohl bekannteste Banking-Startup überhaupt, ein kostenloses Girokonto an. Das Girokonto eignet sich für alle, die ihr Girokonto international nutzen wollen, denn mit Revolut könnt Ihr in verschiedenen Währungen Geld senden, empfangen und austauschen, ohne hohe Wechselkursgebühren befürchten zu müssen.

Zudem ist das Konto interessant für jeden, der sich für innovative Funktionen wie virtuelle Kreditkarten, Funktionen für den Kryptowährungshandel oder Cashback-Programme interessiert. Zusätzlich ermöglicht Revolut eine schnelle online Kontoeröffnung und ist für eine breitere Zielgruppe zugänglich, da das Konto ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden kann.

comdirect Girokonto für Vorteile einer Filialbank

Wer zwar nicht unbedingt den eigenen Bankberater um die Ecke haben möchte, aber dennoch eine gewisse Verbindung zur Filialbank behalten möchte, ist mit dem comdirect Girokonto bestens versorgt. Das Konto ist ab einem bestimmten Mindestgeldeingang pro Monat komplett kostenlos und bietet Vorteile wie kostenfreie Bargeldabhebungen.

Aufgrund der Tatsache, dass die comdirect zur Commerzbank gehört, gibt es auch einige Vorteile der Filialbank, die Ihr als comdirect Kunde nutzen könnt. Zum einen könnt in den Filialen der Commerzbank kostenfrei Bargeld einzahlen und darüber hinaus auch weitere Dienste der Filialen nutzen, sofern Ihr diese benötigt.

Fairerweise muss man sagen, dass für diese Dienste dann Gebühren anfallen, sofern Ihr allerdings nur sehr selten von diesem Gebrauch machen müsst, ist die comdirect als “Hybrid” zwischen Filial- und Online-Bank sicherlich die beste Wahl. Die comdirect Kreditkarte, die Ihr gegen eine monatliche Gebühr zum Konto erhaltet, bietet auch einige Vorteile, die auf Reisen und im Alltag hilfreich sein können.

Wann ist ein kostenloses Girokonto nicht die richtige Wahl?

Obwohl ein kostenloses Konto sicherlich für viele die beste Wahl ist, kann man das nicht in jedem Fall behaupten. Dieser Fall tritt eigentlich nur in einem Falle ein, nämlich zum einen, wenn Ihr bereits seit langem Kunde bei einer Filialbank seid und die dortigen Vorteile wie persönliche Beratung sehr wertschätzt oder aber eher Kunde für ein Premium Konto seid.

Ersteres ist wahrscheinlich eher eine Ausnahme, wenngleich es natürlich sein kann, dass Ihr bestimmte andere Produkte auch bei Eurer Hausbank nutzt und deshalb dort bleiben möchtet. Wir würden auch in einem solchen Fall zu einem kostenlosen Girokonto raten, denn bei der Vielzahl an Möglichkeiten ein Konto kostenlos zu nutzen, sollte eigentlich niemand mehr für ein Girokonto bezahlen müssen. Relevanter ist eher der zweite Fall, nämlich, dass sich für Euch eher ein Premium Girokonto lohnt.

Grundsätzlich kann man sagen, dass Ihr bei einem Premium Girokonto so ziemlich alles erhaltet, was bei anderen Konten mit Gebühren verbunden ist. Seien es Bargeldabhebungen mit allen Karten des Kontos, einzelne Buchungen auf dem Konto, egal ob online oder am Schalter oder auch die Beratung in der Filiale. Auch Vorteile auf Reisen oder Rabatte auf Premium Kreditkarten können Teil eines solchen Kontos sein. Wenn Ihr Euer Konto also überdurchschnittlich viel in den Bereichen nutzt, die eine Bank in der Regel Geld kosten:

• Ein- und Auszahlungen
• Papier-Buchungen
• Beratung in der Filiale

Dann solltet Ihr auf jeden Fall anstatt zu einem kostenlosen zu einem Premium Konto greifen. Diese gibt es sowohl von den herkömmlichen Filialbanken, wie etwa das Commerzbank PremiumKonto oder das Deutschen Bank BestKonto. Auch die moderne N26 Bank verfügt mit dem You und Metall Produkt über Premium-Angebote mit Zusatzleistungen.

Unser Fazit zur Wahl des richtigen kostenlosen Girokontos

Was vor einigen Jahren noch schwer vorstellbar war, ist nun mehr oder weniger zum Standard geworden. Ein Konto mit so gut wie allen grundlegenden Vorteilen ist komplett kostenlos nutzbar und bietet teilweise noch unschlagbare Vorteile. Kein Wunder, dass wir genau wie viele andere Ratgeber zu kostenlosen Girokonten von Direktbanken raten. Sicherlich sind diese nicht ohne Wenn und Aber für jeden richtig, allerdings für den Großteil der Kunden zweifellos das beste Angebot.