Die OLB – die Oldenburgische Landesbank – ist eine der größten Regionalbanken im Nordwesten Deutschlands und seit 2025 bundesweit für die Kontoeröffnung geöffnet. Mit mehreren Kontomodellen vom schlanken App-Konto bis zum Premium-Paket richtet sie sich an unterschiedliche Ansprüche. Doch lohnt sich das OLB Girokonto im Alltag? Eine bundesweit verfügbare Alternative unter den genossenschaftlichen Banken ist das BBBank BetterSmart Girokonto.
OLB Girokonto
- Flexible Modelle: vom App-Konto bis zum Premium-Paket
- Kostenlos möglich: smartDigital gratis ab 1.000 Euro Guthaben
- Mobil bezahlen: Apple Pay und Google Pay inklusive
- Cashback: bis zu 240 Euro im Jahr sammeln
- Reisestark: smartPremium mit weltweit gratis Bargeld
In diesem Test schauen wir uns an, für wen sich die einzelnen OLB-Kontomodelle eignen, welche Gebühren anfallen und wie das Konto im Vergleich zu klassischen Direktbanken abschneidet.
Inhaltsverzeichnis
- Für wen lohnt sich das OLB Girokonto?
- Wie hoch sind die Gebühren beim OLB Girokonto?
- Welche Vorteile bietet das OLB Girokonto?
- Welche Nachteile hat das OLB Girokonto?
- Wie eröffne ich das OLB Girokonto?
- Wie schneidet das OLB Girokonto im Kostenvergleich ab?
- Ist die OLB vertrauenswürdig?
- Wie fallen die OLB Erfahrungen aus?
- Welche Alternativen zum OLB Girokonto gibt es?
- Unser Fazit & Empfehlung zum OLB Girokonto
Die wichtigsten Eckdaten zum OLB Girokonto haben wir vorab kompakt zusammengefasst.
Das Wichtigste in Kürze
- Regionale Privatbank mit mehreren Kontomodellen vom App-Konto bis zum Premium-Paket
- Das App-Konto smartDigital ist bei dauerhaft 1.000 Euro Guthaben kostenlos, sonst fallen fünf Euro im Monat an
- Apple Pay und Google Pay sind inklusive, dazu gibt es Cashback von bis zu 240 Euro im Jahr
- Besonders geeignet für alle, die ein flexibles Konto mit optionalem Premium-Reisepaket suchen
Im Folgenden gehen wir Schritt für Schritt durch alle relevanten Konditionen des Kontos.
Für wen lohnt sich das OLB Girokonto?
Das OLB Girokonto ist dank seiner gestaffelten Modelle flexibel: Vom kostenlosen App-Konto bis zum Premium-Paket mit weltweit kostenlosem Bargeld ist für unterschiedliche Bedürfnisse etwas dabei. Ein Nachhaltigkeitsprofil bietet die Bank dagegen nicht.
Stand Juli 2026 eignet sich das Konto vor allem für die folgenden Nutzergruppen – und weniger für andere:
| Geeignet für | Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Nutzer, die ein flexibles Konto mit mehreren Modellen suchen | ✘ Wer ein bedingungslos kostenloses Konto ohne Mindestguthaben will |
| ✔️ smartDigital-Kunden, die dauerhaft 1.000 € Guthaben halten | ✘ Nachhaltigkeitsorientierte Kunden ohne grünes Bankprofil |
| ✔️ Kundinnen und Kunden im Nordwesten mit Wunsch nach Filialen | ✘ Wer ausschließlich auf den niedrigsten Preis achtet |
Wer regelmäßig ein gewisses Guthaben auf dem Konto hält oder das Premium-Paket nutzt, holt aus dem OLB Girokonto am meisten heraus. Wer dagegen ein dauerhaft kostenloses Konto ohne Bedingungen sucht, findet bei klassischen Direktbanken passendere Angebote.
Im nächsten Schritt schauen wir uns die Gebührenstruktur der einzelnen Modelle genauer an.
Wie hoch sind die Gebühren beim OLB Girokonto?
Die OLB bietet drei Kontomodelle mit unterschiedlichem Leistungsumfang. Stand Juli 2026 gelten die folgenden Konditionen:
| Leistung | Konditionen |
|---|---|
| smartDigital (App-Konto) | 0 € ab Ø 1.000 € Guthaben, sonst 5 € pro Monat |
| smartDialog | 7,50 € pro Monat |
| smartPremium | 14,90 € pro Monat |
| Karte | Debit Mastercard (smartPremium zusätzlich Mastercard Gold) |
| Bargeld im Inland | smartDigital 2×, smartDialog 5× pro Monat, smartPremium weltweit unbegrenzt gratis |
| Bargeld im Ausland (Fremdwährung) | 2 % (mind. 5 €); smartPremium weltweit kostenlos |
| Cashback | bis 120 € / Jahr (smartPremium bis 240 €) |
| Guthabenzins | 0 % |
| Dispozins | 12,41 % p.a. (für Neukunden 7,23 % in den ersten 12 Monaten) |
Am günstigsten ist das App-Konto smartDigital, das bei einem durchschnittlichen Guthaben von 1.000 Euro kostenlos bleibt. Wer mehr Service oder weltweit kostenloses Bargeld möchte, greift zu smartDialog oder smartPremium. Apple Pay und Google Pay sind in allen Modellen enthalten.
Welche Vorteile bietet das OLB Girokonto?
Die Stärken des OLB Girokontos liegen in seiner Flexibilität und in praktischen Alltagsfunktionen. Die wichtigsten Pluspunkte im Überblick:
Die wichtigsten OLB Girokonto Vorteile im Überblick:
- Flexible Kontomodelle vom App-Konto bis zum Premium-Paket
- smartDigital bei ausreichendem Guthaben kostenlos
- Apple Pay und Google Pay inklusive
- Cashback von bis zu 240 Euro im Jahr
- Reisestarke smartPremium-Variante mit Vorteilen fürs Ausland
Flexible Kontomodelle
Mit smartDigital, smartDialog und smartPremium deckt die OLB unterschiedliche Bedürfnisse ab – vom rein digitalen Konto bis zum Premium-Paket mit Mastercard Gold. So lässt sich das Konto passgenau auf die eigene Nutzung zuschneiden.
Kostenlos bei ausreichendem Guthaben
Das App-Konto smartDigital bleibt bei einem durchschnittlichen Guthaben von 1.000 Euro dauerhaft kostenlos. Damit ist es für viele Nutzer faktisch genauso günstig wie ein kostenloses Direktbank-Konto.
Mobiles Bezahlen inklusive
Apple Pay und Google Pay sind in allen Kontomodellen enthalten, sodass kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone problemlos funktioniert. Das ist längst nicht bei allen Regionalbanken selbstverständlich.
Cashback im Alltag
Über das Bonusprogramm der OLB lassen sich je nach Modell bis zu 120 oder sogar 240 Euro Cashback im Jahr sammeln. Damit kann sich ein kostenpflichtiges Modell unter Umständen sogar rechnen.
Reisestarke Premium-Variante
Wer viel reist, profitiert von smartPremium: Hier sind weltweit kostenlose Bargeldabhebungen sowie eine Mastercard Gold mit Reise- und Geräteversicherungen enthalten – ein attraktives Paket für Vielreisende.
Welche Nachteile hat das OLB Girokonto?
Bei aller Flexibilität gibt es auch Schwächen, die man kennen sollte. Die wichtigsten Nachteile im Überblick:
Die wichtigsten OLB Girokonto Nachteile im Überblick:
- Kein bedingungslos kostenloses Konto
- smartDigital nur bei 1.000 Euro Guthaben gebührenfrei
- Auslandseinsatz außerhalb von smartPremium mit 2 Prozent Gebühr
- Kein Nachhaltigkeits- oder Guthabenzins-Vorteil
Kein dauerhaft kostenloses Konto
Ein bedingungslos kostenloses Konto bietet die OLB nicht. Selbst das günstige smartDigital kostet fünf Euro im Monat, sobald das durchschnittliche Guthaben unter 1.000 Euro fällt.
Gebührenfreiheit an Guthaben gebunden
Wer das Mindestguthaben nicht dauerhaft halten kann, zahlt bei smartDigital schnell drauf. Für Nutzer mit schwankendem Kontostand ist das ein Nachteil gegenüber bedingungslos kostenlosen Konten.
Auslandsgebühren in den Basismodellen
In smartDigital und smartDialog fallen bei Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährung zwei Prozent an, mindestens jedoch fünf Euro. Nur die Premium-Variante ist hier kostenlos – für Vielreisende ohne Premium-Paket ein Minuspunkt.
Keine Guthabenzinsen
Auf dem Girokonto selbst gibt es keine Guthabenzinsen, und ein nachhaltiges Anlageprofil bietet die OLB ebenfalls nicht. Wer darauf Wert legt, ist bei anderen Anbietern besser aufgehoben.
Wie eröffne ich das OLB Girokonto?
Die Kontoeröffnung läuft vollständig online und ist in wenigen Schritten erledigt:
- Das passende Kontomodell auswählen (smartDigital, smartDialog oder smartPremium).
- Den Online-Antrag mit den persönlichen Daten ausfüllen.
- Per VideoIdent oder PostIdent die Identität bestätigen.
- Nach Freigabe die Karte und Zugangsdaten erhalten und das Konto per App oder Online-Banking nutzen.
Seit 2025 ist die Eröffnung bundesweit möglich, sodass das OLB Girokonto nicht mehr auf den Nordwesten beschränkt ist.
OLB Girokonto
- Flexible Modelle: vom App-Konto bis zum Premium-Paket
- Kostenlos möglich: smartDigital gratis ab 1.000 Euro Guthaben
- Mobil bezahlen: Apple Pay und Google Pay inklusive
- Cashback: bis zu 240 Euro im Jahr sammeln
- Reisestark: smartPremium mit weltweit gratis Bargeld
Wie schneidet das OLB Girokonto im Kostenvergleich ab?
Im Vergleich mit klassischen Direktbanken kann das OLB smartDigital bei ausreichendem Guthaben kostenlos sein und damit gut mithalten. Die folgende Übersicht zeigt die monatlichen Grundkosten:
| Konto | Monatliche Grundkosten | Schwerpunkt |
|---|---|---|
| OLB smartDigital | 0 € (ab Ø 1.000 € Guthaben) | Regionale Privatbank |
| norisbank Girokonto | 0 € (ab 500 € Geldeingang) | Direktbank |
| DKB Girokonto | 0 € (als Aktivkunde) | Direktbank |
So bleibt das OLB Girokonto kostenlos:
- Mit dauerhaft mindestens 1.000 Euro Guthaben kostet smartDigital 0 Euro im Monat
- Damit ist es so günstig wie viele kostenlose Direktbank-Konten – plus Apple Pay, Google Pay und Cashback
- Für Neukunden sind die ersten drei Monate im smartDigital-Modell gratis; über „Kunden werben Kunden” gibt es zusätzlich 25 Euro Prämie
Entscheidend ist also, ob man das Mindestguthaben dauerhaft halten kann. Ist das der Fall, ist das OLB Girokonto preislich konkurrenzfähig.
Ist die OLB vertrauenswürdig?
Die OLB ist eine traditionsreiche Regionalbank mit langer Geschichte. Die wichtigsten Eckdaten im Überblick:
| Merkmal | OLB |
|---|---|
| Gegründet | 1869 in Oldenburg |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft (Privatbank) |
| Eigentümer | seit 02.01.2026 Teil der Crédit Mutuel Alliance Fédérale (TARGOBANK-Gruppe) |
| Aufsicht | BaFin und Deutsche Bundesbank |
| Einlagensicherung | Gesetzlich + Einlagensicherungsfonds des BdB |
| Besonderheit | Eine der größten Regionalbanken im Nordwesten Deutschlands |
Als von der BaFin und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigte Privatbank mit zusätzlicher Absicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken erfüllt die OLB alle Anforderungen an ein sicheres Kreditinstitut.
Wie fallen die OLB Erfahrungen aus?
In unserer Bewertung punktet das OLB Girokonto vor allem durch seine Flexibilität, die inkludierten Bezahlfunktionen und das reisestarke Premium-Paket. Abstriche gibt es bei der an Bedingungen geknüpften Gebührenfreiheit.
Auf dem Bewertungsportal Trustpilot erreicht die OLB rund 4,1 von 5 Sternen bei mehreren Tausend Bewertungen. Gelobt werden vor allem der schnelle, lösungsorientierte Kundenservice, kritisiert werden gelegentlich die Erreichbarkeit und Themen rund um zurückliegende Bank-Fusionen. Für die passende Zielgruppe bleibt die OLB ein solides Angebot.
Welche Alternativen zum OLB Girokonto gibt es?
Wer ein bedingungslos kostenloses Konto sucht oder andere Schwerpunkte setzt, findet bei klassischen Direktbanken passende Alternativen mit ähnlichem Leistungsumfang.
Stand Juli 2026 gehören die folgenden Konten zu den beliebtesten Alternativen:
N26 Girokonto
Das N26 Girokonto ist ein modernes Konto, das ohne laufende Kosten auskommt und mit einer gebührenfreien Mastercard sowie zahlreichen Vorteilen überzeugt. Ihr könnt weltweit bezahlen, ohne Fremdwährungsgebühren zu zahlen, und in Deutschland gebührenfrei Bargeld abheben.
Dank verschiedener Kontomodelle – von der kostenfreien Standardversion bis zu Premiumvarianten mit Versicherungen und weiteren Extras – bietet N26 eine flexible Lösung für unterschiedliche Anforderungen und ist somit eine Top-Empfehlung der reisetopia Finanzexperten im Juli 2026!
N26 Girokonto
- Dauerhaft kostenloses Girokonto
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie Abhebungen im Euro-Raum
- Kostenlose Zahlung in Fremdwährungen
- Geldeinzahlung in einigen Einzelhandels-Filialen möglich
- Banking per Smartphone-App
Trade Republic Girokonto
Zu den besten Girokonten auf dem Markt zählt für uns aktuell das Trade Republic Girokonto. Es ist bedingungslos kostenlos, bietet eine attraktive Guthabenverzinsung von aktuell 2,25 Prozent aufs gesamte Guthaben sowie kostenlose Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsgebühr.
Hinzu kommen weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen ab 100 Euro und 1 Prozent Saveback auf Kartenzahlungen – damit ist Trade Republic für uns eine Top-Empfehlung der reisetopia Finanzexperten im Juli 2026!
Trade Republic Girokonto
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Girokonto mit 2,25 % p.a. Zinsen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive
- Ohne Schufa-Abfrage
BBVA Girokonto
Ebenfalls in den Top 3 der besten Girokonten ist für uns das BBVA Girokonto – denn es überzeugt mit dauerhaft kostenloser Kontoführung ohne Mindestgeldeingang, einem attraktiven Zinssatz auf das Kontoguthaben sowie Cashback auf alle Kartenzahlungen, weswegen es eine unserer Konto-Empfehlungen im Juli 2026 ist!
Zudem profitiert Ihr von einer intuitiven App, einer kostenfreien Visa-Debitkarte und einer vollständig digitalen Kontoeröffnung. Dieses Gesamtpaket macht das Konto besonders attraktiv für alle, die Zinsen, Flexibilität und moderne Banking-Technologie schätzen.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3,5 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3,5 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
Wer gezielt eine Startprämie sucht, wird in unserer Übersicht der Girokonten mit Prämie fündig. Für den Einsatz im Ausland lohnt sich zusätzlich eine Reisekreditkarte – etwa die kostenlose Hanseatic Bank GenialCard ohne Fremdwährungsgebühr.
Welches Konto am besten passt, hängt davon ab, ob man ein Mindestguthaben halten kann und wie wichtig Zusatzleistungen wie Cashback oder ein Premium-Reisepaket sind.
Unser Fazit & Empfehlung zum OLB Girokonto
Das OLB Girokonto überzeugt durch seine Flexibilität: Mit smartDigital, smartDialog und smartPremium gibt es für unterschiedliche Ansprüche das passende Modell, inklusive Apple Pay, Google Pay und Cashback. Das App-Konto kann bei ausreichendem Guthaben sogar kostenlos sein.
Der Haken: Die Gebührenfreiheit ist an ein Mindestguthaben gebunden, und ein bedingungslos kostenloses Konto gibt es nicht. Auch Guthabenzinsen oder ein nachhaltiges Profil sucht man vergebens.
Unsere Empfehlung: Für alle, die ein flexibles Konto mit optionalem Premium-Reisepaket suchen und ein gewisses Guthaben halten können, lohnt sich das OLB Girokonto. Wer dagegen ein bedingungslos kostenloses Konto will, ist mit einer kostenlosen Direktbank wie dem comdirect Girokonto besser beraten.
OLB Girokonto
- Flexible Modelle: vom App-Konto bis zum Premium-Paket
- Kostenlos möglich: smartDigital gratis ab 1.000 Euro Guthaben
- Mobil bezahlen: Apple Pay und Google Pay inklusive
- Cashback: bis zu 240 Euro im Jahr sammeln
- Reisestark: smartPremium mit weltweit gratis Bargeld
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