N26 Flex Konto ohne Schufa- Prüfung | Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen

Ihr habt bei klassischen Banken wegen eurer Bonität schon mal Schwierigkeiten gehabt? Dann könnte das N26 Flex Konto genau das Richtige für euch sein. Die Neobank setzt auf einfache, digitale Lösungen – ohne unnötige Hürden.

N26 Flex

Jetzt Konto eröffnen

• Ohne Schufaprüfung
• Girokonto inklusive
• Insights zu Ausgaben in der App
• Erstellung von Spaces möglich
• Kostenlos Bargeld abheben und einzahlen mit Cash26

Trustpilot

Welche Details solltet ihr rund um das N26 Konto ohne Schufa kennen – und ist es wirklich eine sinnvolle Option für euch? In diesem Ratgeber schauen wir uns das N26 Flex Konto ganz genau an und zeigen euch, was das Konto kann, für wen es sich lohnt und wo mögliche Schwächen liegen.

Was unterscheidet N26 Flex und ein normales N26 Girokonto?

Während das reguläre N26 Girokonto als kostenloses Standardkonto für Kundinnen und Kunden mit positiver Bonität verfügbar ist, richtet sich das N26 Flex Konto gezielt an Personen mit eingeschränkter oder negativer Schufa-Auskunft.

Statt einer automatischen Kontoablehnung bietet N26 das Flex Konto an – offiziell kein Basiskonto, aber funktional fast identisch.

💡 Ein Basiskonto ist ein Girokonto, das allen Menschen zusteht, beispielsweise auch mit negativer Schufa.
Es ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte wie Bargeldabhebungen, Überweisungen und Lastschriften. So soll sichergestellt werden, dass jeder am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen kann.

Allerdings fallen hier leider Gebühren an für Leistungen, die beim Standardkonto kostenlos sind, wie beispielsweise die Fremdwährungs- oder Abhebegebühr. Zudem ist der Funktionsumfang eingeschränkt, was das N26 Flex Konto enttäuschenderweise deutlich weniger attraktiv macht.

Welche Vorteile bietet das N26 Flex Girokonto?

Das N26 Flex Konto ermöglicht euch auch dann den Zugang zu einem modernen Girokonto, wenn es bei anderen Banken schwierig wird.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• 💳 Konto trotz negativer Bonität
• 📱 Alles digital, alles in der App
• 🛒 Bezahlen mit Mastercard
• 💶 Einfach und unkompliziert Geld abheben
• 💰 Sparen mit N26 Spaces
• 🛡️ Pfändungsschutzkonto

Konto trotz negativer Bonität

Viele von Euch haben bestimmt schon die Erfahrung gemacht, dass es mit einer schlechten Schufa-Bewertung gar nicht so leicht ist, ein Konto zu eröffnen – besonders, wenn man es bei den großen Banken versucht. Doch beim N26 Flex Konto müsst Ihr Euch darüber keine Sorgen machen.

Bei der N26-Kontoeröffnung wird zwar die Bonität geprüft, wer diese nicht besteht, erhält jedoch automatisch das N26 Flex Abo und kann so trotz negativer Schufa am normalen Zahlungsverkehr teilnehmen.

Alles digital, alles in der App

Keine Lust mehr auf den Gang zur Bankfiliale, lange Wartezeiten oder Papierkram? Mit N26 gehört das der Vergangenheit an. Egal, ob SEPA-Überweisungen, Daueraufträge oder die Überwachung Eurer Finanzen – alles lässt sich super bequem über die App regeln.

Sowohl die Kontoführung als auch die Eröffnung sind komplett digital und in wenigen Minuten eingerichtet. Ihr könnt also jederzeit und von überall auf Euer Konto zugreifen, Transaktionen nachverfolgen und Eure Ausgaben im Blick behalten. Auch virtuelle Karten könnt Ihr ohne Probleme über die App erstellen. Support via Chat erhaltet zudem Ihr ganz einfach digital.

Bezahlen mit Mastercard

Wenn Ihr aufgrund Eures Schufa Ratings nur für ein N26 Flex Konto qualifiziert, erhaltet Ihr trotzdem eine Mastercard Debitkarte, die weltweit akzeptiert wird. Damit könnt Ihr kontaktlos bezahlen, sei es beim Einkaufen vor Ort oder online, und das in Sekundenschnelle.

Wenn Ihr häufig unterwegs seid, ist das natürlich ein riesiger Vorteil, denn auch das Bezahlen und Abheben im Ausland ist mit Eurer N26 Flex Mastercard ohne Weiteres möglich.

Einfach und unkompliziert Geld abheben

Mit CASH26 könnt Ihr beim N26 Flex Konto in über 10.000 Partnergeschäften in ganz Deutschland bequem Bargeld einzahlen oder abheben. Dafür erstellt Ihr in der App einen Barcode, zeigt ihn an der Kasse vor und erledigt das nebenbei beim Einkaufen. Dass es keine Filialen gibt, ist also kein Problem. Allerdings kostet jede Abhebung mit Eurer N26 Flex Mastercard zwei Euro – ob bei einem Partner oder am Automaten im In- und Ausland.

Sparen mit N26 Spaces

Ein weiteres praktisches Feature, das auch N26 Flex Kunden nutzen können, sind die Spaces: Dabei handelt es sich um Unterkonten, die Euch helfen, Eure Finanzen besser zu organisieren. Ihr könnt bis zu zehn Spaces anlegen und sie ganz nach Euren Bedürfnissen nutzen, zum Beispiel zum Sparen auf einen Urlaub, größere Anschaffungen oder einfach zur besseren Übersicht über Eure monatlichen Ausgaben.

Ihr könnt per Drag-and-Drop Geld zwischen Euren Spaces hin- und herschieben, je nachdem, wie sich Eure Prioritäten ändern. So behaltet Ihr immer den Überblick und spart ganz nebenbei für Eure Ziele.

Pfändungsschutzkonto (P-Konto)

Mit dem N26 Flex Konto habt Ihr die Möglichkeit, es im Falle einer Pfändung in ein Pfändungsschutzkonto, das sogenannte P-Konto, umzuwandeln. Dadurch wird ein Teil Eures Einkommens vor Pfändungen geschützt, sodass Ihr im Ernstfall weiterhin genügend Geld für Euren Lebensunterhalt habt.

Der Freibetrag für das P-Konto beträgt normalerweise 1.500 Euro pro Monat, kann aber je nach Eurem aktuellen Gehalt angepasst werden: Verdient Ihr in einem Monat mehr, erhöht sich auch der Pfändungsschutz entsprechend. Verdient Ihr weniger, bleibt der Freibetrag bei 1.500 Euro.

💡 Wichtig zu wissen: Die Umwandlung von Eurem Flex Konto auf ein P-Konto wird der Schufa gemeldet.

Welche Nachteile hat das N26 Flex Girokonto?

Das N26 Flex Konto hat aber natürlich nicht nur Sonnenseiten – da es sich bei diesem Girokonto um ein Konto für Personen mit negativer Bonität handelt, war das zu erwarten. Bevor Ihr das Flex Angebot von N26 in Anspruch nehmt, solltet Ihr über die folgenden Nachteile Bescheid wissen:

Alle Nachteile auf einen Blick:

• 💸 Hohe Monatsgebühr von 8,90 Euro
• 💶 Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent
• 🏧 2 Euro Gebühr für jede Abhebung
• 🚫 Keine Zusatzleistungen zubuchbar
• 💳 Keine virtuelle Mastercard

Höhere Kosten für weniger Leistung

Das Flex Konto von N26 kostet 8,90 Euro im Monat, was im Vergleich zu den anderen N26 Konten ziemlich teuer ist. Besonders wenn man bedenkt, dass das Standardkonto von N26 komplett kostenlos ist, wirkt diese Gebühr doch recht hoch. Wenngleich die Bezeichnung N26 Basiskonto rechtlich nicht korrekt ist, sei an dieser Stelle darauf verwiesen, dass die Gebühren auch bei anderen Banken, die entsprechende Kontotypen anbieten, ähnlich hoch sind.

Und was bekommt Ihr dafür? Leider nicht mal die volle Bandbreite an Features, die das N26 Standardkonto bietet. Ihr müsst also nicht nur auf viele Leistungen verzichten, sondern zahlt sogar mehr für die Funktionen, die in allen anderen N26 Girokonten enthalten sind.

Wenig überraschend gibt es auch keinen Dispositionskredit für diejenigen, die ein N26 Flex Konto nutzen.

Wechselkursaufschläge im Ausland

Seid Ihr oft im Ausland unterwegs? Dann ist dieser Punkt besonders wichtig: Beim Flex Konto fallen Wechselkursaufschläge von 1,5 Prozent an, wenn Ihr in Fremdwährungen bezahlt. Besonders, wenn Ihr öfter in Nicht-Euro-Ländern bezahlt, können diese zusätzlichen Kosten schnell ins Gewicht fallen, seid also vorsichtig!

Ärgerlich ist das insbesondere deshalb, weil dieser Nachteil nur beim N26 Konto ohne Schufa existiert, während bei anderen N26 Kontomodellen keine Fremdwährungsgebühren anfallen.

Gebühren für Abhebungen

Einer der größten Nachteile von N26 Flex sind die hohen Gebühren für das Abheben von Geld – sowohl in Deutschland als auch im Ausland.

Hier müsst Ihr bei jeder Abhebung mit einer Gebühr von zwei Euro rechnen, egal ob Ihr am Automaten Geld bezieht oder über einen der vielen CASH26 Partner. Was Bargeld angeht, seid Ihr im Vergleich zu anderen N26 Kunden auf jeden Fall im Nachteil.

Die Gebührenunterschiede zwischen N26 Standard und N26 Flex im Überblick:

Keine Auswahl

Das N26 Flex Konto könnt Ihr nicht einfach selbst wählen, sondern erhaltet es nur, wenn Ihr die Bonitätsprüfung für ein reguläres N26 Konto nicht besteht. Es ist damit eher eine Notlösung, wenn Euch die Schufa im Weg steht – was natürlich enttäuschend sein kann, wenn Ihr eigentlich ein kostenloses Konto wolltet und dann beim vergleichsweise teuren Flex Konto landet.

Kein Upgrade möglich

Ein wesentlicher Nachteil des N26 Flex Kontos ist, dass Ihr kein Upgrade auf ein anderes N26 Konto vornehmen könnt, auch wenn sich Eure Bonität verbessert. Möchtet Ihr auf ein Standardkonto wechseln, müsst Ihr zunächst Euer Flex Konto löschen und dann ein komplett neues Konto bei N26 eröffnen. Das bedeutet allerdings, dass sich auch Eure IBAN ändert, was viel Aufwand mit sich bringt – besonders, wenn Ihr regelmäßig Zahlungen erhaltet, Ihr viele Daueraufträge eingerichtet habt oder monatliche Abbuchungen von Eurem Konto stattfinden.

Keine Premium-Extras

Im Gegensatz zu den anderen N26 Abos, habt Ihr beim N26 Flex Konto keine Möglichkeit, ein Upgrade für Euer Konto durchzuführen. Verglichen mit den anderen Konten von N26 werden Euch beim Flex Konto also einige spannende Premium-Extras vorenthalten. Nicht einmal gegen eine Gebühr ist es möglich, von den Features wie Versicherungsleistungen zu profitieren.

N26 Flex ist eben ein Konto, das sich auf das Wesentliche konzentriert – nicht schlecht, aber definitiv nicht luxuriös.

Wie sind die Erfahrungen mit dem N26 Flex Girokonto?

Gerade, wenn Ihr auf der Suche nach einer neuen Bank seid, kann es hilfreich sein, sich mit den Erfahrungen bestehender Kunden auseinanderzusetzen. Denn Ihr wollt wissen, ob N26 wirklich das hält, was es verspricht. Sehen wir uns also die Bewertungen auf dem Portal Trustpilot zum N26 Flex Konto an:

Prinzipiell sind die Erfahrungen mit der Neobank gemischt: Viele Kunden loben die einfache Kontoeröffnung und die digitale Verwaltung des Kontos.

Was das N26 Flex Konto angeht, zeigen sich die Nutzer recht zufrieden: Die intuitive Bedienung und der einfache Zugang zur Debitkarte werden von vielen gelobt. Einzig die monatliche Kontoführungsgebühr von 8,90 Euro wird von N26 Flex Kunden zu Recht als Nachteil gegenüber den restlichen Konten empfunden. Auch dass das Übertragen von N26 Flex auf ein anderes N26 Abo bei Verbesserung der Bonität nicht möglich ist, bemängeln viele.

Bei über 30.000 Bewertungen bekommt N26 daher die Gesamtnote „Gut“ auf Trustpilot – da schneiden viele Filialbanken deutlich schlechter ab.

Auch die Erfahrungen der reisetopia Finanzexperten mit dem N26 Girokonto decken sich damit. Gerade die einfache Nutzung des Kontos hat bei uns einen positiven Eindruck hinterlassen. Die Gebührenstruktur ist allerdings gerade beim inoffiziellen Basiskonto der N26 problematisch und überzeugt uns im N26 Flex Konto Test nicht.

Wie kann man ein N26 Flex Girokonto eröffnen?

Der Prozess zur Eröffnung eines N26 Kontos ist simpel, aber es gibt eine wichtige Einschränkung: Ihr könnt dieses Konto nicht direkt auswählen. Wenn Ihr Euch bei N26 registriert und eine schlechte Schufa-Bewertung habt, wird Euch automatisch das Flex Konto als Option angeboten.

👉 Hier die Schritte zur Eröffnung:

1. Ladet die N26 App herunter und startet den Registrierungsprozess.
2. Gebt Eure persönlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum ein und wählt das gewünschte Konto aus.
3. Nach Eingabe Eurer Informationen führt N26 eine Schufa Prüfung durch. Nur wenn Eure Bewertung nicht für das gewählte Konto ausreicht, bekommt Ihr die Möglichkeit, das Flex Konto zu eröffnen.
4. Wenn Ihr Euch für das N26 Flex Konto entscheidet, müsst Ihr nun nur noch die Identitätsprüfung abschließen.
5. Sobald alles bestätigt ist, wird Euer N26 Flex Konto eröffnet. Um Euer Konto zu aktivieren, müsst Ihr nun nur noch eine Einzahlung per CASH26 oder Banküberweisung durchführen. Eure N26 Mastercard bekommt Ihr in wenigen Tagen per Post zugeschickt.

Wie kündige ich das N26 Konto ohne Schufa?

Die Kündigung des Flex Kontos bei N26 erfolgt unkompliziert direkt über die App oder per E-Mail ([email protected]), alternativ auch schriftlich (N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin). Voraussetzung dafür ist, dass sich kein Guthaben mehr auf dem Konto befindet und auch alle Unterkonten geleert wurden.

In allen Fällen erhält man zeitnah eine schriftliche Bestätigung der Kontoauflösung.

Eine Kündigungsfrist besteht nicht, sodass das Konto jederzeit beendet werden kann, sobald das Guthaben auf null gesetzt wurde. Anders als bei den Premium-Modellen N26 You oder N26 Metal gibt es auch keine Vertragslaufzeiten, sodass Ihr immer zum Monatsende kündigen und beispielsweise auf ein anderes Basiskonto Eurer Wahl wechseln könnt!

Was steckt hinter der Neobank N26?

Die meisten von Euch haben sicher schon mal von N26 gehört. Das FinTech wurde 2013 in Berlin gegründet und hat sich schnell als eine der führenden Neobanken in Europa etabliert.

Mit dem Ziel, Banking einfacher, kostengünstiger und benutzerfreundlicher zu gestalten, bietet N26 Euch heute verschiedene komplett App-basierte Girokonten, das N26 Depot und weitere Finanzprodukte, die von Millionen Nutzern in 23 Ländern Europas genutzt werden.

Wenn Ihr Euch für ein Konto bei der Neobank interessiert, Euch aber Sorgen um die Sicherheit macht, könnt Ihr beruhigt sein, denn N26 erfüllt alle Anforderungen der Europäischen Bankenaufsicht.

Von der BaFin hat N26 eine deutsche Vollbanklizenz bekommen und wird entsprechend streng reguliert – Euer Geld ist also sicher.

Wie bei jeder europäischen Bank sind Eure Einlagen bei N26 bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Falls N26 trotz des großen Erfolges Insolvenz anmelden sollte, könnt Ihr also sicher sein, dass Ihr Euer Geld bis zu dieser Summe wiederbekommt.

💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Die N26 App nutzt außerdem moderne Verschlüsselungstechnologien, um sicherzustellen, dass Eure Daten und Transaktionen jederzeit geschützt sind. Zudem sorgt die Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D Secure dafür, dass nur Ihr auf Euer Konto zugreifen könnt. Eure Finanzen sind bei N26 zweifelsohne in guten Händen – sowohl technisch als auch rechtlich.

Welche Alternativen gibt es zum N26 Flex Girokonto?

Wenn Ihr auf der Suche nach einer Alternative zum N26 Flex Konto seid, gibt es einige interessante Optionen, die ohne Schufa Prüfung auskommen und oftmals günstigere Konditionen bieten:

Die besten Girokonten ohne Schufa im Vergleich

Girokonten ohne Schufa

Trade Republic Girokonto

• Girokonto mit 2 % p.a. Zinsen
• Ohne SCHUFA-Prüfung
• Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Kostenlose Zahlungen weltweit
• Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
• Kostenlose Visa Karte mit Saveback inklusive

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Revolut Girokonto

• Aktion: 10 Euro Willkommensbonus
• Ohne SCHUFA-Prüfung
• Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
  
• Kostenlose Debit-Karte
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Kartenumsatz
• Verschiedene Premium-Modelle möglich

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Tomorrow Girokonto

• Kostenloses Konto
• Kostenlose VISA Debitkarte
• Bis zu 2,5 % Tagesgeldzinsen
• Weltweit ohne Gebühren bezahlen
• Nachhaltiges Banking mit echtem Klimaschutz

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bunq Girokonto

• Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Ohne SCHUFA-Prüfung
• Kostenlose Kreditkarte enthalten
• Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
• Apple und Goolge Pay fähig

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Unser Fazit zum N26 Flex Girokonto

Für diejenigen, die aufgrund einer schlechten Bonität Schwierigkeiten haben, bei anderen Banken ein Konto zu eröffnen, ist das N26 Flex Konto eine vielversprechende Möglichkeit, am modernen Finanzleben teilzunehmen.

Es bietet Euch die grundlegenden Funktionen eines digitalen Kontos, aber leider zu höheren Gebühren als die Standardkonten von N26. Für Personen mit schlechter Schufa ist es zwar eine solide Option, diejenigen mit einer besseren Bonität sollten jedoch besser auf die regulären N26 Konten oder die Alternativen zurückgreifen.

N26 Flex

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• Ohne Schufaprüfung
• Girokonto inklusive
• Insights zu Ausgaben in der App
• Erstellung von Spaces möglich
• Kostenlos Bargeld abheben und einzahlen mit Cash26

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