Was passiert, wenn Ihr im Internet einkauft und die Ware nicht geliefert wird, beschädigt ist oder ein Betrag doppelt abgebucht wird? Keine Sorge, denn wenn Ihr Eure Bestellung mit Eurer Mastercard-, Visa– oder American Express® Kreditkarte bezahlt habt, profitiert Ihr von der Kreditkarte mit Käuferschutz.
Die besten Kreditkarten mit Käuferschutz
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
Der Käuferschutz bei Kreditkarten ist sozusagen eine zusätzliche Sicherheitsebene, damit Ihr sorglos einkaufen könnt: Egal, ob Ihr im Ausland unterwegs seid oder bequem von zu Hause aus einkauft – der Käuferschutz sorgt dafür, dass Ihr Euer Geld zurückbekommt, wenn etwas schiefgeht. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles, was Ihr über Kreditkarten mit Käuferschutz wissen müsst.
Inhaltsverzeichnis
Was ist der Käuferschutz bei Kreditkarten?
Stellt Euch vor, Ihr habt gerade einen teuren neuen Laptop online bestellt. Die Vorfreude ist groß, aber was passiert, wenn das Gerät defekt ankommt oder gar nicht erst geliefert wird? Keine Sorge, genau hier kommt der Käuferschutz ins Spiel.
Allerdings gibt es viele verschiedene Arten von Käuferschutz: Während Euch Anbieter wie Ebay oder PayPal Käuferschutz als Service bieten, habt Ihr auch gesetzlichen Anspruch, wenn Eure Bestellung nicht zufriedenstellend ausgeführt wurde.
Ein Konto, auf welches Ihr einen Blick geworfen haben solltet, ist das Paypal Geschäftskonto. Hierbei handelt es sich um ein digitales Geschäftskonto, welches außerdem kostenlos ist.
PayPal Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Die deutsche Gesetzgebung besagt Folgendes: Wenn Ihr zum Beispiel ein Produkt kauft, habt Ihr das Recht, mangelfreie Ware zu erhalten. Sollte der Artikel defekt ankommen oder nicht wie beschrieben sein, habt Ihr das Recht auf eine Reparatur, einen Ersatz oder in manchen Fällen sogar auf eine Rückerstattung des Kaufpreises. Die Gewährleistungsfrist beträgt in der Regel zwei Jahre ab Kaufdatum.
Beim Online Shopping könnt Ihr Eure Bestellung innerhalb von vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen – auch das ist gesetzlich verankert. Dieses Widerrufsrecht gilt ab dem Zeitpunkt, an dem Ihr die Ware erhalten habt. Dann habt Ihr das Recht auf eine Rückerstattung. Doch was passiert, wenn der Händler seinen Pflichten nicht nachkommt? Dann führt der erste Weg zum Online Shop selbst.
Während die meisten Händler in diesen beiden Punkten sehr kulant sind, ist es relativ langwierig und kompliziert, diese Ansprüche in einem Prozess geltend zu machen, falls der Händler sich weigert, nachzubessern.
Doch in vielen Fällen ist der Rechtsweg nicht nötig. Denn was viele Menschen nicht wissen, ist, dass Ihr bei Bestellungen und Einkäufen mit Eurer Visa-, American Express- oder Mastercard Kreditkarte vom Käuferschutz profitiert.
Dass bei Online Bestellungen nicht immer alles einwandfrei klappt, habt Ihr möglicherweise schon mal selbst miterlebt. Denn das passiert nicht gerade selten – zu den häufigsten Gründen für Reklamationen gehören folgende:
- Betrugsverdacht bei einer Kreditkartenabbuchung
- Die bestellten Waren sind nicht angekommen oder die Dienstleistung wurde nicht erbracht
- Doppelte Abbuchungen
- Abbuchung des Kaufbetrags, obwohl die Bestellung storniert wurde
- Der abgebuchte Betrag stimmt nicht mit der Rechnung überein
In all diesen Fällen kommt der Käuferschutz Eurer Kreditkarte ins Spiel.
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Käuferschutz?
Eine Kreditkarte mit Käuferschutz bietet Euch viele Vorteile – allen voran Sicherheit. Mit diesem cleveren Zusatzschutz wird Euer Shopping Erlebnis jedoch nicht nur sicherer, sondern auch entspannter.
Geld zurück erstatten
Denn solltet Ihr auf einen Betrüger reinfallen oder die Ware nicht ankommen, sorgt Eure Kreditkarte mit Käuferschutz dafür, dass Ihr Euer Geld zurückbekommt oder Ersatz erhaltet.
Und wenn es mal Probleme mit einem Kauf gibt, müsst Ihr Euch nicht durch endlose Telefonate und E-Mails kämpfen, falls der Händler sich weigert, Euch zu helfen.
Denn dann übernimmt Eure Bank die lästige Korrespondenz und erspart Euch damit die Mühe. Streitigkeiten bei Rückgaben oder Reklamationen gehören damit der Vergangenheit an – der Käuferschutz hilft Euch, solche Angelegenheiten stressfrei zu klären.
Versicherungen auf Einkäufe
Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass einige Kreditkarten sogar eine zusätzliche Versicherung für Eure Einkäufe bieten. Dieser Service sichert Euch zum Beispiel gegen Diebstahl oder Beschädigung ab, oft für eine bestimmte Zeit nach dem Kauf.
Flexibles Bezahlen weltweit
Doch Kreditkarten bieten weit mehr als nur Käuferschutz. Denn mit Eurer Kreditkarte genießt Ihr Flexibilität beim Bezahlen weltweit, sammelt Bonuspunkte oder Cashback für Prämien und Rabatte und profitiert in vielen Fällen sogar von Reiseversicherungen für mehr Sicherheit auf Euren Reisen.
Welche Kreditkarten mit Käuferschutz gibt es?
Nun fragt Ihr Euch sicher, ob Ihr mit Eurer Kreditkarte auch vom Käuferschutz profitiert und im Ernstfall ein Chargeback Verfahren einleiten könnt? Hier eine Übersicht der Kreditkarten, die ihren Kunden Käuferschutz anbieten:
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
American Express Kreditkarten mit Käuferschutz
Die Kreditkarten, die uns am meisten mit ihrem umfassenden Käuferschutz überzeugt haben, sind die Kreditkarten von American Express. Bei Amex habt Ihr die Auswahl zwischen vielen verschiedenen Kreditkarten, unter denen Ihr sicher eine findet, die perfekt zu Eurem Lebensstil passt.
Doch um Käuferschutz mit American Express zu genießen, braucht Ihr nicht zwingend die Amex Platinum Kreditkarte im Luxus-Segment. Denn auch die günstigeren Amex Kreditkarten enthalten verschiedene Versicherungen für Eure Einkäufe. Ob vor Ort oder im Internet – mit American Express seid Ihr bestens geschützt, egal wo Ihr einkauft.
Zusätzlich genießt Ihr ein erweitertes Rückgaberecht. Solltet Ihr ein Produkt innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf beim Händler nicht mehr zurückgeben können, könnt Ihr dennoch das Amex Rückgaberecht in Anspruch nehmen.
Auch hier muss der Einkauf natürlich mit Eurer Amex Kreditkarte bezahlt worden sein. Im Gegensatz zum Käuferschutz mit Mastercard- und Visa Kreditkarten wendet Ihr Euch im Versicherungsfall direkt an American Express.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Welche Höchstgrenzen pro Versicherungsfall und Jahr für Euch gelten und wie hoch der Selbstbehalt ist, kommt dabei ganz auf Eure Amex Kreditkarte an.
Einzige Ausnahme ist übrigens die Amex Blue Card: Mit dieser Kreditkarte habt Ihr leider keinen Käuferschutz – weder ShopGarant noch ein erweitertes Rückgaberecht über Amex.
Mastercard Kreditkarten mit Käuferschutz
Wenn bei Eurem Einkauf etwas schiefgelaufen ist, könnt Ihr die betreffende Abbuchung auf Eurer Mastercard reklamieren. Diese Möglichkeit habt Ihr zum Beispiel dann, wenn Ihr Eure bestellte Ware nicht erhalten habt oder das Produkt beschädigt ist.
Falls der Händler Euch in der Angelegenheit nicht helfen will, meldet Ihr Euch einfach bei der Bank, die Eure Mastercard ausgestellt hat. Diese leitet dann für Euch das sogenannte Chargeback Verfahren ein und sorgt dafür, dass Ihr Euer Geld zurückbekommt.
Eine gut geeignete Kreditkarte ist dabei die TF Bank Mastercard Gold. Sie ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte und hat viele Reiseversicherungen inklusive. Außerdem ist die Karte sehr gut für das Ausland geeignet, da Ihr im Ausland ohne Fremdwährung bezahlen könnt.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Doch das ist noch nicht alles. Mit der Zero-Liability-Garantie von Mastercard könnt Ihr überall auf der Welt entspannt einkaufen, denn sie schützt Euch vor den Konsequenzen von unautorisierten Transaktionen. Wenn Eure Karte mal in die falschen Hände gerät oder Ihr Opfer von Betrug werdet, müsst Ihr Euch keine Sorgen machen.
Dieser Schutz sorgt dafür, dass Ihr nicht für die Kosten aufkommen müsst – vorausgesetzt, Ihr habt Eure Karte und PIN angemessen geschützt und keine groben Fahrlässigkeiten begangen. Was genau das bedeutet, solltet Ihr in den Versicherungsbedingungen von Mastercard nachlesen.
Die Zero-Liability-Garantie betrifft übrigens alle Einkäufe, die Ihr mit Eurer Mastercard tätigt – ob in Geschäften, per Telefon oder online. Auch bei Transaktionen mit mobilen Geräten und an Geldautomaten profitiert Ihr übrigens von diesem Mastercard Service.
Visa Kreditkarten mit Käuferschutz
Auch bei unrechtmäßigen Abbuchungen auf Eurer Visa Kreditkarte solltet Ihr Euch an Eure Bank wenden, um durch das Chargeback Verfahren Euer Geld zurückzubekommen. Dasselbe gilt, wenn der Händler nach einer Rücksendung kein Geld rückerstattet hat, Ihr einen Mangel bei der Ware entdeckt habt oder Eure Bestellung erst gar nicht erhalten habt.
Auch hier gilt: Nehmt zuerst Kontakt zum Händler auf, denn in den meisten Fällen wird Euer Anliegen kulant abgewickelt. Sollte das wider Erwarten nicht passieren, ist Eure Bank die richtige Anlaufstelle.
Zusätzlichen Käuferschutz oder Shopping-Versicherungen wie bei American Express oder Mastercard gibt es bei Visa Kreditkarten allerdings nicht.
Hierbei solltet Ihr einen Blick auf die Barclays Visa werfen, welche ebenfalls kostenlos ist und womit Ihr weltweit kostenlose Zahlungen tätigen könnt. Sie eignet sich ebenfalls gut für eine Auslandsreise, da Ihr weltweit kostenfrei Bargeld abheben könnt.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Wie funktioniert der Käuferschutz mit einer Kreditkarte?
Der Käuferschutz bei einer Kreditkarte funktioniert so: Wenn Ihr einen Kauf tätigt und es ein Problem gibt – sei es, dass der Artikel defekt ist, nicht geliefert wird oder nicht der Beschreibung entspricht – könnt Ihr vom Käuferschutz Gebrauch machen. Das funktioniert natürlich nur, wenn Ihr Eure Bestellung auch mit Eurer Visa-, Mastercard- oder American Express Kreditkarte bezahlt habt.
Wie bereits erwähnt, solltet Ihr als ersten Schritt den Verkäufer oder Dienstleister kontaktieren und das Problem schildern. Viele Händler sind bereit, eine Lösung zu finden, um ihre Kunden zufriedenzustellen – das spart Euch außerdem Zeit und Aufwand. Sollte das jedoch nicht funktionieren, solltet Ihr einen Antrag auf Käuferschutz Fall durch Eure Kreditkarte stellen.
Wichtig ist dabei, dass Ihr Euch dafür nicht direkt an Mastercard oder Visa wendet, sondern an die Bank, die Eure Kreditkarte herausgibt – diese hilft Euch, den Käuferschutz durchzusetzen und das sogenannte Chargeback Verfahren einzuleiten. Eine Ausnahme ist hier American Express, die Ihr direkt kontaktieren könnt.
Wenn es zu einem Chargeback Verfahren kommt, wird der Betrag, den Ihr bezahlt habt, von Eurem Kreditkartenanbieter zurückgefordert. Ihr müsst dazu den Kauf reklamieren, Eurer Bank die Situation erklären und möglicherweise eine Dokumentation des Falls bereitstellen. Eure Bank prüft dann den Fall und erstattet die Summe, falls Eure Beschwerde berechtigt ist.
Übrigens besteht der Käuferschutz über Eure Kreditkarte weltweit. Egal, ob Ihr in Deutschland, im Ausland oder im Internet einkauft, Ihr könnt Euch auf den Schutz Eurer Kreditkarte verlassen. Allerdings profitiert Ihr nur dann vom Käuferschutz, wenn Ihr Eure Reklamation innerhalb einer bestimmten Frist einreicht, die je nach Kreditkartenanbieter unterschiedlich sein kann, meist aber zwischen 60 und 120 Tagen nach dem Kauf liegt.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Käuferschutz?
Kreditkarten mit Käuferschutz sind ein wahrer Segen für alle, die gerne und oft online einkaufen. Wenn Ihr zu denjenigen gehört, die regelmäßig im Internet shoppen, dann solltet Ihr definitiv von diesem Vorteil Gebrauch machen. Mit dem Käuferschutz seid Ihr auf der sicheren Seite, denn Ihr könnt Euer Geld zurückfordern oder einen Ersatz verlangen.
Auch Vielreisende profitieren enorm von Kreditkarten mit Käuferschutz. Denn beim Einkaufen im Ausland ist es oft schwieriger, Reklamationen direkt vor Ort abzuwickeln. Der Käuferschutz hilft Euch dabei, auch im Ausland abgesichert zu sein – egal ob Ihr mit Eurer Visa-, Mastercard- oder American Express Kreditkarte bezahlt habt.
Zudem lohnt sich der Käuferschutz für diejenigen, die gerne auf Schnäppchenjagd gehen und dabei manchmal auch bei unbekannten oder neuen Online Shops bestellen. Wenn Ihr Euch Sorgen um Eure Sicherheit macht, könnt Ihr Eure Einkäufe dennoch bedenkenlos tätigen, da Ihr wisst, dass Eure Kreditkarte im Fall der Fälle einspringt und Euch absichert.
Kurz gesagt, Kreditkarten mit Käuferschutz sind ideal für alle, die ihre Einkäufe – sei es online, hierzulande oder auf Reisen – sorgenfrei genießen möchten.
Unser Fazit zu Kreditkarten mit Käuferschutz
Kreditkarten mit Käuferschutz bieten Euch eine wertvolle Absicherung für Eure Einkäufe. Egal, ob Ihr in einem Laden oder online shoppt, Ihr könnt sicher sein, dass Ihr im Falle eines Problems nicht auf Euren Kosten sitzen bleibt, solange Ihr mit Eurer Kreditkarte bezahlt habt. Bei Mastercard und American Express profitiert Ihr sogar von zusätzlichen Versicherungen, die Euch im Ernstfall dabei helfen, Euer Geld zurückzubekommen.
Wichtig ist, dass Ihr die Fristen und die genauen Bedingungen kennt und wisst, welche Arten von Käufen abgedeckt sind. So könnt Ihr überall sorglos mit Eurer Kreditkarte einkaufen. Schließlich soll Shoppen Spaß machen und nicht zum Stressfaktor werden.
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
