Die ICS Visa World Card Gold ist die Premium-Version der ICS Visa World Card und bietet als Reise-Kreditkarte ein verbessertes Leistungspaket, das sich sehr bezahlt machen kann. Warum die Kreditkarte in gewissen Situationen die genau richtige Wahl im Geldbeutel sein kann, zeigen wir hier anhand aller Vor- und Nachteile.
Hinweis: Aktuell können die Produkte der ICS Bank nicht mehr beantragt werden. Aus diesem Grund haben wir eine Übersicht an alternativen Produkte mit ähnlichen Leistungen zusammengestellt.
Die besten Alternativen zur ICS Visa World Card Gold im Überblick
Hanseatic Bank GenialCard
- Aktion: 20 x 1.500 Euro Sommerbonus gewinnen
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 25 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Besonders lohnenswert ist die ICS Visa World Card Gold für Reisende innerhalb Europas, denn hier erwarten Euch wichtige Vorteile wie kostenfreie Bargeldabhebungen in Euroländern und ein umfangreicher Versicherungsschutz.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter ICS?
- Was sind die Vorteile der ICS Visa World Card Gold?
- Was sind die Nachteile der ICS Visa World Card Gold?
- Wie funktioniert die Beantragung der ICS Visa World Card Gold?
- Für wen lohnt sich die ICS Visa World Card Gold?
- Welche Alternativen gibt es zur ICS Visa World Card Gold?
- Fazit zur ICS Visa World Card Gold
Was steckt hinter ICS?
Der Herausgeber der Karten heißt International Card Services. Doch wer steckt dahinter? Es handelt sich hierbei um eine auf Kreditkarten spezialisierte Tochtergesellschaft der niederländischen ABN AMRO Bank Bank, welche wiederum die Tochter der französischen Großbank BNP Paribas ist. Das erklärt nun auch die Herausgabe in den Niederlanden – was dem Kunden aber keinerlei Nachteile gibt. In Deutschland gehört der Herausgeber mittlerweile sogar zu den zehn größten Kreditkartenherausgebern.
Als Tochter der französischen Großbank, welche im Jahr 1822 gegründet wurde, wird auch die Frage um die Seriösität und Sicherheit der Karte geklärt. Die Tochtergesellschaft ist zudem selber seit über 35 Jahren im Kreditkartengeschäft etabliert. ICS hat zudem eine Niederlassung in Düsseldorf, Filialen für Kunden gibt es allerdings nicht, es handelt sich dabei um eine reine Neobank.
Was sind die Vorteile der ICS Visa World Card Gold?
Die ICS Visa World Card Gold wird von einer niederländischen Tochter der BNP Baribas ausgegeben. Somit könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass es sich bei der Bank um ein seriöses Kreditinstitut handelt. Die Vorteile der Kreditkarte sind vielfältig und besonders auf Reisen relevant.
Kostenfrei im ersten Jahr & geringe Jahresgebühr
Zuerst einmal erhaltet Ihr die goldene ICS Card im ersten Jahr komplett kostenfrei. Ihr könnt die Kreditkarte also ohne jegliches Risiko beantragen und so die Vorteile der Karte testen und sehen, ob diese sich für Euch lohnt. Auch über das erste Jahr hinaus kostet die Karte nur 35 Euro, was vergleichsweise eine sehr geringe Jahresgebühr ist. Vor allem, wenn man die Karte mit den vielfach beliebten Kreditkarten vergleicht, die von Hausbanken wie Sparkassen oder Volksbanken ausgegeben werden, sind 35 Euro pro Jahr ein sehr gutes Angebot. Das liegt unter anderem auch an den weiteren sehr nützlichen Leistungen, welche die Karte bietet.
Kostenfreie Bargeldabhebungen
Zu erwähnen sind hier die kostenfreien Bargeldabhebungen, die Ihr weltweit nutzen könnt. Das bedeutet, dass die ICS World Card Gold Euch weltweit kostenfrei mit Bargeld versorgt. Allerdings ist hier Vorsicht geboten, denn es gibt bei den Bargeldabhebungen mit der ICS Gold Kreditkarte einige Einschränkungen, die Ihr beachten solltet. So werden zwar im Ausland generell keine Gebühren für das Abheben erhoben, allerdings gibt es einige andere Gebühren, die das Abheben nicht komplett kostenfrei machen. Folgende Einschränkungen solltet Ihr beachten:
- Kostenfreie Abhebungen im EU-Ausland in Euro
- 1,85 Prozent Gebühren bei Abhebungen in Fremdwährungen innerhalb der EU
- 2 Prozent Gebühren bei Abhebungen in Fremdwährungen außerhalb der EU
- 4 Prozent und mindestens 5 Euro Gebühren bei Abhebungen innerhalb Deutschlands (bei Auszahlung aus Eurem Verfügungsrahmen)
- 1 Prozent und maximal 1,50 Euro Gebühren bei Abhebungen innerhalb Deutschlands (bei Auszahlung aus Eurem Guthaben)
Ihr seht also, dass sich die ICS Visa World Card Gold nur für einige Zwecke auf Reisen gut eignet, nämlich wenn Euch Bargeldabhebungen wichtig sind und Ihr vorwiegend im EU-Ausland unterwegs seid, am besten nur innerhalb der Eurozone. Abzuraten ist generell von Abhebungen innerhalb Deutschlands, sowie in Fremdwährungen, denn für beide Zwecke gibt es wesentlich bessere Alternativen, die wir Euch weiter unten noch einmal detaillierter aufzeigen.
Doch auch über die Bargeldabhebungen hinaus bietet die ICS Kreditkarte Gold einige Vorteile.
Kostenlose Partnerkarte
So ist in der Jahresgebühr von 35 Euro etwa bereits eine kostenfreie Partnerkarte enthalten, die Ihr an eine beliebige Person vergeben könnt. Die Karten bieten Euch übrigens auch eine frei wählbare Pin. Somit erhaltet Ihr für zwei Personen eine Kreditkarte mit kostenfreien Bargeldabhebungen und Reise-Versicherungen – kein schlechter Deal.
Kein neues Girokonto erforderlich
Ebenfalls erwähnenswert ist, dass Ihr für die Beantragung der Kreditkarte kein Girokonto eröffnen müsst, was bei vielen anderen Reise-Kreditkarten wie etwa der DKB Kreditkarte der Fall ist. Ihr beantragt die ICS Card Gold einfach und lasst diese mit einem normalen Girokonto verrechnen, von dem dann monatlich der ausstehende Betrag abgebucht wird. Dabei habt Ihr zusätzlich den Vorteil, dass es sich um eine echte Kreditkarte handelt, die einen Monat lang Eure Belastungen sammelt und diese dann zum Stichtag abbucht. So erhaltet Ihr also zusätzlich noch einen kostenfreien Kredit von 30 Tagen.
Versicherungsleistungen der ICS Visa World Card Gold
Besondere Erwähnung verdienen bei den Vorteilen der ICS Visa World Card Gold die Versicherungsleistungen, die die Kreditkarte bietet. Diese sind es nämlich, die die Karte von der “normalen” ICS Visa World Card unterscheiden. Wer sich also Gedanken macht, ob die ICS Visa Card oder die goldene Variante der Kreditkarte die bessere Option ist, sollte einen ausführlichen Blick auf die Versicherungsleistungen werfen. Im Versicherungspaket findet Ihr die folgenden Leistungen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Einkaufsschutz bei Beschädigung, Raub oder Diebstahl für bis zu 60 Tage nach Kauf
- Internet-Liefergarantie für Einkäufe
Der wichtigste Unterschied, den die goldene Version der ICS World Card hier macht, ist die Auslandsreisekrankenversicherung. Die anderen Leistungen erwarten Euch auch bei der normalen ICS Visa World Card. In unserem Guide zu Reiseversicherungen haben wir Euch aufgezeigt, warum die Auslandsreisekrankenversicherung für uns eine der drei wichtigsten Versicherungen auf Reisen ist.
Obwohl die anderen beiden wichtigen Reise – Versicherungen bei der ICS Gold Card nicht mit dabei sind, kann alleine die Auslandsreisekrankenversicherung Gold wert sein. Denn durch diese sind etwaige Kosten für Krankheitsfall sowie den Todesfall oder andere gesundheitliche Schäden im Ausland gedeckt.
Ein Auslandsaufenthalt wird von der deutschen Krankenversicherung in der Regel nicht vollständig gedeckt, sodass Ihr mit der Versicherung der ICS World Card Gold auf der sicheren Seite seid. Besonders hervorzuheben ist an der Versicherung, dass diese ohne Karteneinsatz gilt, was nicht bei allen Kreditkarten mit Reise-Versicherungen der Fall ist. Ihr könnt also die ICS Visa Card Gold lediglich für die Auslandsreisekrankenversicherung nutzen, ohne diese einsetzen zu müssen, was sehr praktisch ist.
Unser Tipp: Durch die kostenfreie Nutzung im ersten Jahr, könnt Ihr die Karte risikofrei testen und danach entscheiden, ob Euch das Produkt überzeugen konnte.
Was sind die Nachteile der ICS Visa World Card Gold?
Wie jede andere Kreditkarte auch, hat die ICS Visa Gold Card Ihre Nachteile.
Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr
Der erste große Nachteil ist natürlich die Jahresgebühr in Höhe von 35 Euro, die Ihr nach dem ersten Jahr entrichten müsst. Diese lässt sich auch nicht wie bei anderen Premium Kreditkarten durch einen gewissen Umsatz reduzieren oder gar komplett ausmerzen. Ihr müsst also für Euch selbst entscheiden, ob Euch die Leistungen der Kreditkarte die 35 Euro pro Jahr wert sind oder ob es auch eine kostenfreie Kreditkarte wie die TF Bank Mastercard Gold es auch tut.
Auslandseinsatzgebühr
Der wohl größte Nachteil der ICS Visa World Card Gold, der auch bei zahlreichen anderen Kreditkarten negativ auffällt, ist die Auslandseinsatzgebühr, die bei allen Zahlungen anfällt, die nicht in Euro getätigt werden. Obwohl der Begriff suggeriert, dass es sich um eine Gebühr handelt, die immer bei Zahlungen im Ausland anfällt, ist dies nicht der Fall. Zahlungen im Ausland sind also generell immer dann kostenlos, wenn Ihr in Euro bezahlt und nicht in einer anderen Währung. Ist dies nicht der Fall, wird allerdings eine Gebühr entsprechend dem Umsatz erhoben, die sich anhand des Landes unterscheidet, in dem Ihr bezahlt:
- 1,85 Prozent des Umsatzes bei Zahlungen in Fremdwährungen innerhalb der EU (z.B. GBP / Pfund)
- 2 Prozent des Umsatzes bei Zahlungen in allen anderen Fremdwährungen
Dabei gilt diese Gebühr sowohl für Bargeldabhebungen als auch für normale Zahlungen, die Ihr in Geschäften oder im Internet tätigt.
Mögliche Abhebegebühren
Darüber hinaus können noch weitere Gebühren anfallen, wenn Ihr etwa Bargeld abhebt oder der Geldautomat unabhängig von ICS Gebühren erhebt. Ihr solltet also beim Abheben immer darauf achten, ob Euch bei der Abhebung Gebühren angezeigt werden. Diese müsst Ihr in jedem Fall bezahlen, unabhängig davon, ob die Kreditkarte selbst kostenlos Abhebungen verspricht.
Keine Möglichkeit zum Meilen sammeln
Ein weiterer Nachteil ist natürlich auch, dass Ihr im Vergleich zu anderen Kreditkarten keine Rückerstattung beziehungsweise keinen Bonus für den Einsatz der Karte erhaltet. Viele Karten bieten hier etwa eine Rückerstattung in Form von Meilen oder Punkten, die Ihr pro ausgegebenem Euro erhaltet. Andere Karten erstatten Euch ab einem bestimmten Umsatz die Jahresgebühr, bei der ICS Visa World Card Gold müsst Ihr leider auf beide Vorteile verzichten. Dazu kommt, dass die Versicherungen nicht so umfangreich sind wie bei anderen Premium-Kreditkarten.
Unser Tipp: Informiert Euch vorher über die anfallenden Gebühren, und vergleicht diese mit ähnlichen Produkten um die passende Karte für Eure Anforderungen und Wünsche zu finden.
Wie funktioniert die Beantragung der ICS Visa World Card Gold?
Die Beantragung der ICS Visa World Card Gold erfolgt über die Website des Herausgebers ICS. Der Prozess erfordert dabei nur einige wenige Schritte:
- Übermittlung des ausgefüllten Antragformulares an ICS
- Prüfung des Antrags durch den Herausgeber
- Genehmigung des Antrags
- Übermittlung der Karte
Hinweis: Aktuell können die Produkte der ICS Bank nicht mehr beantragt werden.
Für wen lohnt sich die ICS Visa World Card Gold?
Die ICS Visa World Card Gold wird ganz klar als Reisekreditkarte beworben und verkauft. Als ganz normale Kreditkarte im Alltag, kann sie zwar ebenfalls genutzt werden, hierfür sind aber kostenfreie Modelle, wie beispielsweise die Barclays Visa, je nach Euren Ansprüchen besser geeignet.
Kostenfreie Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone, die Versicherungsleistungen der Karte und die kostenfreie Partnerkarte mit den gleichen Vorteilen machen die Karte zu einem geeigneten Produkt, wenn Ihr vor allem Reisen in der Eurozone unternehmen wollt. Zieht es Euch aber weiter in die Ferne, ist eine Reisekreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr für Euch besser geeignet als die ICS Visa World Card Gold.
Welche Alternativen gibt es zur ICS Visa World Card Gold?
Die Alternativen zu der ICS Visa World Card Gold lassen sich am besten in zwei Bereiche einteilen. Wir möchten Euch dabei nicht nur zeigen, welche Kreditkarte sich im Vergleich zur goldenen ICS Card mehr lohnt, sondern auch noch, mit welcher Kreditkarte Ihr das Modell eventuell kombinieren solltet, um ein möglichst gutes Leistungspaket auf Reisen und im Alltag zu erhalten.
Kostenlose Kreditkarten als Alternative
Zuerst schauen wir uns an, welche kostenlosen Kreditkarten sich als gute Alternativen zu der goldenen ICS World Card präsentieren und werfen anschließend einen Blick auf andere Premium Kreditkarten. Unter den kostenlosen Kreditkarten sind allen voran die folgenden Alternativen zu erwähnen:
Hanseatic Bank GenialCard
- Aktion: 20 x 1.500 Euro Sommerbonus gewinnen
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 25 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Natürlich ist die erste Alternative unter den kostenlosen Modellen die kostenlose ICS Kreditkarte. Hier erwarten Euch zwar weniger Vorteile, allerdings ist die Karte auch dauerhaft kostenlos.
Die TF Bank Mastercard Gold kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind. Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Die Barclays Visa kann übrigens durch weltweit kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen punkten.
Premium Kreditkarten als Alternative
Werfen wir einen Blick auf die Premium-Alternativen zur ICS World Visa Card, wird schnell klar, dass es sich hier um echte Power-Pakete handelt, die extrem gute Leistungen versprechen. Allerdings sind die Jahresgebühren hier auch deutlich höher, als sie es bei der goldenen ICS World Card sind. Die besten Alternativen sind dabei die folgenden:
Barclays Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Startguthaben
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
American Express Platinum Card
- Aktion: 75.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Beim Barclays Platinum Double bekommt Ihr alles, was das Herz begehrt. Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit, keine Auslandseinsatzgebühr egal in welcher Währung und enorm starke Versicherungen. Diese Kreditkarte ist unserer Meinung nach das beste Modell, wenn Ihr auf der Suche nach der perfekten Reise-Kreditkarte seid, aber nicht unbedingt am Meilen sammeln mit Kreditkarte interessiert seid. Allerdings bezahlt Ihr für die Karte auch 99 Euro pro Jahr, wenngleich das erste Jahr kostenfrei ist.
Die Eurowings Kreditkarte Premium bietet etwas weniger Leistungen in Sachen Versicherungen, kostet dafür aber auch nur 99 Euro pro Jahr und bringt Euch eine Miles&More Meile je zwei Euro ein.
Unser absoluter Favorit unter den Power-Paketen ist allerdings die Amex Platinum, die Euch ein fast schon unglaubliches Leistungspaket bietet. Sofern Ihr die Vorteile der teuren Kreditkarte also nutzen könnt, lohnt sich die American Express Platinum in jedem Fall.
Insgesamt ist die Auswahl an Kreditkarten, die als Alternativen für die ICS Visa World Card Gold infrage kommen, durchaus groß. Ihr solltet also genau evaluieren, welche Dinge Euch bei einer Kreditkarte wichtig sind, bevor Ihr eine Entscheidung trefft.
Wer noch auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte ist, sollte außerdem in unserem Kreditkarten-Vergleich vorbeischauen. Hier könnt Ihr nach Belieben Filter hinzufügen und so genau die richtige Kreditkarte für Eure Anforderungen finden.
Fazit zur ICS Visa World Card Gold
Insgesamt ist die ICS Visa World Card Gold zwar generell ein Kreditkartenprodukt mit gutem Leistungsumfang, im Vergleich zur Konkurrenz aber eher schwach. Das liegt zum einen an der Jahresgebühr, die ohne Wenn und Aber anfällt und den gemessen an den Kosten der Karte nicht gerade umwerfenden Leistungen.
Unserer Meinung ist die Karte nur dann die richtige Wahl, wenn die Qualität und Seriosität des Herausgebers eine übergeordnete Rolle spielt und Ihr vorläufig auf Reisen in Europa unterwegs seid. Zusätzlich solltet Ihr großen Wert auf eine Auslandsreisekrankenversicherung legen, denn ansonsten ist die kostenfreie ICS Visa World Card die bessere Wahl.
Hinweis: Aktuell können die Produkte der ICS Bank nicht mehr beantragt werden. Aus diesem Grund haben wir eine Übersicht an alternativen Produkte mit ähnlichen Leistungen zusammengestellt.
Hanseatic Bank GenialCard
- Aktion: 20 x 1.500 Euro Sommerbonus gewinnen
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 25 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
