Die spanische Direktbank BBVA hat ihr deutsches Angebot Mitte Juni 2026 um eine eigene Kreditkarte erweitert. Anders als die meisten Konkurrenzprodukte ist die neue Mastercard jedoch nicht frei beantragbar: Voraussetzung ist ein bestehendes BBVA Girokonto, das Ihr bereits seit mindestens sechs Monaten führt. Das kostenlose Konto ist somit der eigentliche Einstieg – und genau dorthin führt Euch auch unser Angebot direkt darunter.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
Im Kern handelt es sich um eine Mastercard, die das kostenlose BBVA Girokonto um eine vollwertige Kreditkarte ergänzt – inklusive Start-Cashback, gebührenfreier Auslandsnutzung und Ratenzahlungsoption.
Das Wichtigste in Kürze
- Die BBVA Kreditkarte ist kein eigenständiges Produkt und nur nach mindestens sechs Monaten mit einem BBVA Girokonto beantragbar
- Als echte Mastercard rechnet sie monatlich ab und ermöglicht auf Wunsch eine Ratenzahlung
- Weltweit fallen keine Fremdwährungsgebühren an, Bargeldabhebungen kosten allerdings vier Prozent
- In den ersten sechs Monaten gibt es fünf Prozent Cashback auf Reise- und Online-Zahlungen; danach fällt eine Monatsgebühr von zwei Euro an, die jedoch entfällt, sobald Ihr im Monat mindestens 500 Euro mit der Karte umsetzt oder eine Ratenzahlung läuft
Doch lohnt sich die neue Kreditkarte aus Madrid wirklich – und für wen kommt sie überhaupt infrage? Aus Sicht der reisetopia Finanzexperten ist die Antwort zum Stand Juni 2026 ein klares „Jein”, wie wir Euch in diesem Ratgeber im Detail zeigen.
Inhaltsverzeichnis
- Für wen lohnt sich die BBVA Kreditkarte?
- Wie unterscheiden sich die BBVA Kreditkarte und Debitkarte?
- Welche Vorteile bietet die BBVA Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die BBVA Kreditkarte?
- Wie beantragt man die BBVA Kreditkarte?
- Lässt sich mit der BBVA Kreditkarte wirklich Geld sparen?
- Welche Bank steht hinter der BBVA Kreditkarte?
- Welche Erfahrungen haben Kunden mit der BBVA Kreditkarte gemacht?
- Welche Alternativen gibt es zur BBVA Kreditkarte?
- Fazit zur BBVA Kreditkarte
Für wen lohnt sich die BBVA Kreditkarte?
Da die BBVA Kreditkarte zwingend ein BBVA Girokonto voraussetzt, richtet sie sich in erster Linie an Bestandskunden der Bank. Die folgende Übersicht zeigt, für wen sich die Karte besonders eignet – und für wen eher nicht.
| Geeignet für | Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Bestandskunden mit einem mindestens sechs Monate alten BBVA Girokonto | ✘ Neukunden, die sofort eine Kreditkarte ohne Konto möchten |
| ✔️ Reisende, die im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr zahlen wollen | ✘ Wer häufig Bargeld abhebt (vier Prozent Gebühr) |
| ✔️ Nutzer, die eine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung und Ratenzahlung suchen | ✘ Gelegenheitsnutzer, welche die mögliche Monatsgebühr scheuen |
| ✔️ Alle, die anfangs Cashback auf Reise- und Online-Ausgaben mitnehmen möchten | ✘ Vielflieger, die Meilen oder Punkte sammeln wollen |
Wer bereits ein BBVA Konto nutzt, erhält mit der Kreditkarte eine sinnvolle Ergänzung zur kostenlosen Debitkarte – insbesondere für größere Anschaffungen und Reisen. Wer hingegen primär eine eigenständige Kreditkarte sucht, ist mit einer der Alternativen weiter unten meist besser bedient.
Entscheidend ist also vor allem die zeitliche Reihenfolge: Ohne das passende Konto im Hintergrund führt an der BBVA Kreditkarte schlicht kein Weg vorbei.
reisetopia Tipp: Wer mit der BBVA Kreditkarte liebäugelt, sollte rechtzeitig das kostenlose BBVA Girokonto eröffnen – denn erst nach sechs Monaten Kontoführung ist überhaupt ein Kartenantrag möglich.
Wie sich die neue Kreditkarte konkret von der bekannten BBVA Debitkarte unterscheidet, schauen wir uns im nächsten Abschnitt genauer an.
Wie unterscheiden sich die BBVA Kreditkarte und Debitkarte?
Zu jedem BBVA Girokonto gehört bereits eine kostenlose Mastercard Debitkarte. Die neue Kreditkarte ersetzt diese nicht, sondern kommt als zusätzliche Karte hinzu. Die wichtigsten Unterschiede haben wir Euch in der folgenden Tabelle gegenübergestellt.
| Merkmal | BBVA Debitkarte | BBVA Kreditkarte |
|---|---|---|
| Kartentyp | Mastercard Debit | Mastercard Kreditkarte |
| Abrechnung | sofort vom Girokonto | monatlich gesammelt |
| Voraussetzung | im BBVA Girokonto enthalten | mindestens sechs Monate BBVA Girokonto |
| Kosten | dauerhaft kostenlos | erste sechs Monate kostenlos, danach 0 bis 2 Euro pro Monat |
| Fremdwährungsgebühr | 0 Prozent | 0 Prozent |
| Bargeld abheben | im Euro-Raum ab 150 Euro kostenlos, sonst 2 Euro | 4 Prozent (mindestens 3 Euro) |
| Ratenzahlung | nein | ja (13,99 Prozent effektiver Jahreszins) |
Die Debitkarte bleibt damit die ideale Karte für den Alltag, während die Kreditkarte vor allem durch den Zahlungsaufschub, die Ratenzahlung und das anfängliche Cashback punktet. Für Reisen sind beide Karten dank fehlender Fremdwährungsgebühr gut geeignet.
Ein klarer Nachteil der Kreditkarte bleibt jedoch die teure Bargeldabhebung – hier ist die Debitkarte spürbar günstiger.
Welche Vorteile bietet die BBVA Kreditkarte?
Die BBVA Kreditkarte bringt einige Stärken mit, die sie gerade für reisefreudige Bestandskunden interessant machen. Die wichtigsten Punkte fassen wir zunächst im Überblick zusammen.
Die wichtigsten BBVA Kreditkarte Vorteile im Überblick:
- Keine Fremdwährungsgebühren weltweit
- Fünf Prozent Cashback auf Reise- und Online-Zahlungen in den ersten sechs Monaten
- Echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung und optionaler Ratenzahlung
- Hohe Sicherheit dank Numberless-Design mit dynamischem Sicherheitscode
Keine Fremdwährungsgebühren weltweit
Wie schon bei der Debitkarte verzichtet BBVA auch bei der Kreditkarte vollständig auf Fremdwährungsgebühren. Damit zahlt Ihr im Urlaub außerhalb der Eurozone exakt den Betrag, der zum Mastercard-Kurs anfällt – ein klarer Pluspunkt für Reisende.
Fünf Prozent Cashback zum Start
In den ersten sechs Monaten erstattet BBVA fünf Prozent auf Online-Zahlungen sowie auf Ausgaben rund ums Reisen, etwa bei Airlines, Hotels, Mietwagen und Reisebüros. Der Bonus ist auf 25 Euro pro Monat und insgesamt 150 Euro gedeckelt und gilt für Vertragsabschlüsse bis zum 30. September 2026.
Wer in den ersten Monaten ohnehin größere Reisen oder Online-Einkäufe plant, kann den Bonus so vergleichsweise schnell ausschöpfen.
Echte Kreditkarte mit Ratenzahlung
Anders als die Debitkarte bietet die Kreditkarte einen echten Kreditrahmen: Umsätze werden gesammelt und monatlich abgerechnet. Auf Wunsch lässt sich der Betrag auch in Raten begleichen – dann fällt ein effektiver Jahreszins von 13,99 Prozent an. Wer den offenen Betrag jeden Monat vollständig ausgleicht, zahlt keine Zinsen.
Maximale Sicherheit durch Numberless-Design
Auf der Karte selbst sind weder Kartennummer noch Prüfziffer aufgedruckt – alle Daten liegen ausschließlich in der App. Der Sicherheitscode für Online-Zahlungen ändert sich zudem alle sieben Minuten, was das Risiko bei Datendiebstahl deutlich reduziert.
Welche Nachteile hat die BBVA Kreditkarte?
So solide das Gesamtpaket ist – einige Einschränkungen sollten Interessenten kennen, bevor sie sich für die Karte entscheiden.
Die wichtigsten BBVA Kreditkarte Nachteile im Überblick:
- Nur mit BBVA Girokonto und erst nach sechs Monaten Wartezeit erhältlich
- Bargeldabhebungen kosten vier Prozent (mindestens drei Euro)
- Ab dem siebten Monat mögliche Gebühr von zwei Euro pro Monat
- Keine Meilengutschrift, kein Bonusprogramm und keine Versicherungen
Nur mit BBVA Girokonto und Wartezeit
Der größte Haken ist die enge Kopplung an das Konto: Ohne ein mindestens sechs Monate bestehendes BBVA Girokonto gibt es die Karte nicht. Für alle, die kurzfristig eine Kreditkarte benötigen, ist das ein echtes Ausschlusskriterium.
Teure Bargeldabhebungen
Während die Debitkarte günstige bis kostenlose Abhebungen erlaubt, verlangt die Kreditkarte vier Prozent des Betrags, mindestens jedoch drei Euro – und zwar im In- wie im Ausland. Für Bargeld ist die Karte damit denkbar ungeeignet.
Mögliche Monatsgebühr bei geringer Nutzung
Nach den ersten sechs kostenlosen Monaten fallen zwei Euro pro Monat an, sofern Ihr die Karte nicht aktiv nutzt. Die Gebühr entfällt, wenn Ihr monatlich mindestens 500 Euro umsetzt oder eine Ratenzahlung aktiv ist. Wer die Karte nur selten einsetzt, zahlt also drauf.
Keine Meilen, Boni oder Versicherungen
Über das Start-Cashback hinaus bietet die Karte kein dauerhaftes Bonusprogramm: Meilen, Punkte oder ein Reiseversicherungspaket sucht man vergeblich. Wer darauf Wert legt, ist mit einer klassischen Reisekreditkarte wie der American Express Gold Card besser bedient, die Membership Rewards Punkte sammelt und ein umfangreiches Versicherungspaket mitbringt. Einen Überblick über passende Karten gibt unser Reisekreditkarten-Vergleich.
Wie beantragt man die BBVA Kreditkarte?
Der Antrag der BBVA Kreditkarte läuft ausschließlich über das BBVA Girokonto – einen separaten Weg gibt es nicht. Wichtigste Bedingung ist, dass Ihr das kostenlose Konto bereits seit mindestens sechs Monaten führt und über die nötige Bonität verfügt. Aktuell steht die Karte ausschließlich ausgewählten Bestandskunden offen.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
Habt Ihr noch kein Konto, ist die Kontoeröffnung der erste Schritt. Anschließend heißt es zunächst abwarten, bis die Sechs-Monats-Frist erreicht ist.
Gut zu wissen: Die sechsmonatige Wartezeit beginnt mit der Eröffnung des BBVA Girokontos. Wer die Karte also möglichst früh nutzen möchte, sollte das Konto so bald wie möglich eröffnen.
Ist die Voraussetzung erfüllt, ist der Antrag in wenigen Schritten erledigt:
- Kostenloses BBVA Girokonto eröffnen (falls noch nicht vorhanden) und mindestens sechs Monate führen
- In der BBVA App im Bereich Karten die Kreditkarte auswählen und beantragen
- Bonitätsprüfung durch BBVA abwarten und den Kreditrahmen erhalten
- Karte aktivieren und – für das Cashback – innerhalb von 90 Tagen die erste Zahlung tätigen
Da die Karte vollständig digital verwaltet wird, sind weder Papierunterlagen noch ein gesondertes Postident-Verfahren für die Karte selbst nötig.
Lässt sich mit der BBVA Kreditkarte wirklich Geld sparen?
Das größte Sparpotenzial bietet die BBVA Kreditkarte direkt zu Beginn über das Cashback. Fünf Prozent auf Reise- und Online-Zahlungen klingen attraktiv – allerdings ist der Bonus gedeckelt.
Konkret sind pro Kalendermonat maximal fünf Prozent auf 500 Euro Umsatz möglich, also höchstens 25 Euro. Über die ersten sechs Monate ergibt sich so ein maximaler Bonus von 150 Euro.
Rechenbeispiel: Wer in den ersten sechs Monaten monatlich mindestens 500 Euro über die Karte für Reisen und Online-Einkäufe ausgibt, sichert sich die vollen 150 Euro Cashback – ein attraktiver Startvorteil, den viele andere Karten so nicht bieten.
Nach den ersten sechs Monaten lebt der Spar-Vorteil vor allem von den fehlenden Fremdwährungsgebühren. Wer dagegen viel Bargeld abhebt, zahlt durch die vier Prozent schnell drauf – hier sollte die Karte also nicht zum Einsatz kommen.
Welche Bank steht hinter der BBVA Kreditkarte?
Hinter der Karte steht die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, kurz BBVA – eine der größten Banken Spaniens mit Sitz in Madrid und Millionen Kunden weltweit. In Deutschland ist BBVA als reine Direktbank aktiv und hat ihr Angebot zuletzt rasch ausgebaut.
Als Tochter einer international etablierten Bankengruppe unterliegt BBVA der europäischen Einlagensicherung. Guthaben auf dem Girokonto sind damit bis zur gesetzlichen Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.
Bei Trustpilot wird BBVA von einer vierstelligen Zahl an Kundinnen und Kunden überwiegend positiv mit der Wertung „Großartig” bewertet. Im Mittelpunkt stehen das kostenlose Konto und die unkomplizierte App, während sich Kritik vereinzelt am Kundenservice entzündet.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der BBVA Kreditkarte gemacht?
Da die BBVA Kreditkarte erst seit Juni 2026 erhältlich ist, gibt es bislang kaum Erfahrungsberichte ausschließlich zur Kreditkarte. Erste Rückmeldungen beziehen sich vor allem auf den Antragsprozess innerhalb der App, der von Nutzern als unkompliziert beschrieben wird.
Aussagekräftiger sind derzeit die Erfahrungen zum dahinterliegenden Konto und zur Debitkarte: Hier loben Kundinnen und Kunden insbesondere die gebührenfreien Auslandszahlungen und die übersichtliche App. Wir aktualisieren diesen Abschnitt, sobald belastbare Langzeit-Erfahrungen speziell zur Kreditkarte vorliegen.
Für unsere Einschätzung prüfen wir Konditionen, Gebühren und Leistungen stets anhand der offiziellen Angaben der Bank und vergleichen sie mit konkurrierenden Karten am Markt.
Welche Alternativen gibt es zur BBVA Kreditkarte?
Wer keine sechs Monate warten möchte oder ohnehin kein BBVA Girokonto plant, findet am Markt zahlreiche eigenständige Kreditkarten. Die folgenden drei kostenlosen Karten gehören aus Sicht der reisetopia Finanzexperten zu den besten Alternativen.
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu den aktuellen Favoriten der reisetopia Finanzexperten im Juni 2026 zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa ehemals Barclays Visa
Die easybank Kreditkarte überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten und gehört deshalb auch zu den reisetopia Empfehlungen im Juni 2026. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die easybank Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
easybank Visa
ehemals Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
Diese Karten lassen sich unabhängig von einem bestimmten Girokonto beantragen und sind daher besonders flexibel. Wer dagegen bereits BBVA Kunde ist, fährt mit der hauseigenen Kreditkarte als Ergänzung in der Regel gut.
Fazit zur BBVA Kreditkarte
Die BBVA Kreditkarte ist eine solide Ergänzung für bestehende Kontokunden: keine Fremdwährungsgebühren, ein attraktives Start-Cashback und ein modernes Numberless-Design sprechen für die neue Mastercard. Der Haken ist die enge Bindung an das BBVA Girokonto und die sechsmonatige Wartezeit.
Für reisefreudige BBVA Kunden ist die Karte damit eine Empfehlung. Wer hingegen eine sofort verfügbare, eigenständige Kreditkarte sucht oder häufig Bargeld abhebt, sollte zu einer der genannten Alternativen greifen. Unterm Strich gilt: Die BBVA Kreditkarte ist nur so gut wie das Konto, auf dem sie aufbaut – weshalb der erste Schritt immer die Kontoeröffnung ist.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
