Die Welt der Geldanlage hat sich in den letzten Jahren fundamental verändert. Während früher der Gang zur Hausbank oder zum klassischen Broker die einzige Option war, erleben wir heute dank Neobrokern eine regelrechte Revolution im Aktienhandel.
Die besten Neobroker im Überblick
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
Scalable Capital
- Kostenfreie Depotführung möglich
- Trades zum Festpreis für 0,99 Euro
- Sparpläne ab 1 Euro
- Sparen mit Einlagen: 3,0 Prozent
- 12 Monate PRIME+ gratis für Neukunden
N26 Aktien & ETFs
- Kostenlose Depotführung
- Unbegrenzte Gratis-Trades mit jedem Modell
- Breite Auswahl an Vermögenswerten inklusive Aktien und ETFs
- Gratis-Trades mit N26 You und Metal
- Investieren ab 1 Euro möglich
comdirect Depot
- Kostenlose Depotführung mit comdirect Girokonto
- Umfangreiches Produktangebot aus über 14.000 Aktien und 2.500 ETFs
- Handel an allen deutschen Börsenplätzen sowie an 12 internationalen Börsen.
- Investieren ab 3,90 Euro pro Order
justTrade Depot
- Kostenlose Depotführung
- Kostenfreies Handeln mit 0 Euro Orderprovision
- Breite Auswahl an Aktien und ETFs verfügbar
- Handel an verschiedenen Börsenplätzen möglich
In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles, was Ihr über Neobroker wissen müsst – von deren Definition über Vorteile bis hin zu praktischen Tipps für die Auswahl des passenden Anbieters.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Neobroker?
- Welche Vorteile hat ein Neobroker?
- Welche Nachteile hat ein Neobroker?
- Welche Kosten fallen bei einem Neobroker an?
- Wie sicher sind Neobroker?
- Was ist der Unterschied zwischen einem Broker und einem Neobroker?
- Welche Neobroker gibt es in Deutschland?
- Wie finde ich den passenden Neobroker?
- Unser Fazit zur Wahl des besten Neobrokers
Was ist ein Neobroker?
Ein Neobroker ist ein digitaler Finanzdienstleister, der sich fundamental von traditionellen Brokern in der innovativen Ausrichtung unterscheidet. Im Gegensatz zu klassischen Banken und Brokerhäusern setzen Neobroker konsequent auf digitale Technologien und mobile Anwendungen, um den Wertpapierhandel so einfach und kostengünstig wie möglich zu gestalten.
Das Geschäftsmodell der Neobroker basiert auf einer reduzierten Struktur ohne teure Filialen und mit minimalem Personalaufwand. Diese Kosteneffizienz geben sie in Form von niedrigen oder gar keinen Handelsgebühren an Euch als Kunden weiter. Dabei richten sie sich besonders an eine jüngere, digital affine Zielgruppe, die Wert auf unkomplizierte Prozesse und mobile Nutzung legt – ideal also für Einsteiger in den Wertpapierhandel.
Welche Vorteile hat ein Neobroker?
Die Vorteile von Neobrokern sind vielfältig und haben das Potenzial, die Art und Weise, wie wir an den Finanzmärkten agieren, grundlegend zu verändern:
Attraktive Flatrates und kostenlose Handelsmöglichkeiten
Eine der größten Innovationen der Neobroker liegt in ihrer Preisstruktur. Denn im Gegensatz zu traditionellen Brokern bieten Neobroker häufig kostenlose oder sehr günstige Handelsmöglichkeiten an, zum Beispiel durch verschiedene Flatrate-Modelle. Diese Demokratisierung des Aktienhandels ermöglicht es auch Kleinanlegern, mit geringem Kapitaleinsatz zu investieren und ihr Portfolio schrittweise aufzubauen.
Benutzerfreundlichkeit als Kernkompetenz
Die intuitive Bedienbarkeit ist ein weiteres Kernelement der Neobroker-Philosophie. Die Plattformen sind bewusst intuitiv und übersichtlich gestaltet, ohne dabei auf wichtige Funktionen zu verzichten.
Die reduzierte Komplexität garantiert, dass Ihr Euch nicht durch komplizierte Benutzeroberflächen kämpfen müsst. Die Apps sind so konzipiert, dass Ihr Euch auch als Anfänger schnell zurechtfindet und erste Investment-Erfahrungen sammeln könnt.
Umfangreiches Handelsuniversum
Moderne Neobroker ermöglichen Euch Zugang zu einer beeindruckenden Auswahl an Finanzprodukten. Von klassischen Aktien über ETFs hin zu Kryptowährungen findet Ihr hier ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten. Dabei unterscheiden sich die einzelnen Anbieter durchaus in ihrer Produktpalette – während einige sich auf bestimmte Märkte spezialisieren, bieten andere ein möglichst breites Spektrum an. Ideal für eine diversifizierte Anlagestrategie nach Euren individuellen Präferenzen.
Kostenlose Sparpläne als Basis für langfristigen Vermögensaufbau
Ein besonders wertvolles Feature vieler Neobroker sind die meist kostenlosen Sparpläne. Sie ermöglichen es Euch, regelmäßig und automatisiert in ETFs, Aktien oder andere Wertpapiere zu investieren. Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan ohne weiteres Zutun weiter und nutzt den Cost-Average-Effekt optimal aus. Das macht die langfristige Vermögensbildung besonders einfach und effizient.
Sicherheit auf höchstem Niveau
Entgegen manchen Vorurteilen stehen Neobroker traditionellen Banken in puncto Sicherheit in nichts nach. Sie unterliegen entweder direkt der Aufsicht durch die BaFin oder arbeiten mit regulierten Partnerbanken zusammen. Zudem sind Eure Einlagen in der Regel durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Mobile First Ansatz durch Neobroker Apps
Die mobilen Anwendungen der Neobroker sind keine nachrangigen Ergänzungen, sondern das Herzstück ihrer Dienste. Die Apps bieten nicht nur grundlegende Handelsfunktionen, sondern auch umfangreiche Überwachungsmöglichkeiten. Ihr könnt Euer Portfolio jederzeit und überall im Blick behalten, Kurse in Echtzeit verfolgen und bei Bedarf schnell reagieren.
Detaillierte Statistiken für fundierte Entscheidungen
Ein weiterer wesentlicher Vorteil ist die Verfügbarkeit umfangreicher statistischer Daten und Analysetools. Die Plattformen bieten detaillierte Einblicke in Eure Anlageergebnisse, Performance-Tracking und verschiedene Kennzahlen zur Portfolioanalyse. Diese Transparenz hilft Euch, in Zukunft fundierte Entscheidungen zu treffen und Eure Anlagestrategie kontinuierlich zu optimieren.
Innovative Zusatzfunktionen
Immer mehr Neobroker bieten Euch zusätzliche Funktionen wie Guthabenzinsen, Debitkarten oder sogar ein Girokonto. Diese Zusatzleistungen machen sie zu interessanten Alternativen zu traditionellen Banken und ermöglichen Euch ein ganzheitliches Finanzmanagement aus einer Hand.
Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
Die Depoteröffnung bei Neobrokern ist dank moderner Technologien wie Video-Ident-Verfahren schnell, unkompliziert und komplett digital.
Steuereinfachheit als praktischer Mehrwert
Die steuerliche Behandlung von Kapitalerträgen ist in Deutschland komplex. Die meisten Neobroker nehmen Euch diese Last ab, indem sie die Versteuerung automatisch übernehmen. Sie berechnen und führen die Kapitalertragsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer direkt ans Finanzamt ab. So erspart Ihr Euch Zeit und Nerven und minimiert gleichzeitig das Risiko von Fehlern bei der Steuererklärung.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Attraktive Flatrates und kostenlose Handelsmöglichkeiten
- Benutzerfreundlichkeit als Kernkompetenz
- Umfangreiches Handelsuniversum
- Kostenlose Sparpläne als Basis für langfristigen Vermögensaufbau
- Sicherheit auf höchstem Niveau
- Mobile First Ansatz durch Neobroker Apps
- Detaillierte Statistiken für fundierte Entscheidungen
- Innovative Zusatzfunktionen
- Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
- Steuereinfachheit als praktischer Mehrwert
Welche Nachteile hat ein Neobroker?
Auch wenn Neobroker viele Vorteile bieten, solltet Ihr Euch der potenziellen Schwächen bewusst sein. Lasst uns einen detaillierten Blick auf die wichtigsten Einschränkungen bei Neobrokern werfen:
Keine persönliche Anlageberatung
Ein wesentlicher Unterschied zu traditionellen Banken und Brokern ist das Fehlen einer persönlichen Anlageberatung. Während klassische Finanzinstitute Euch einen Berater zur Seite stellen, der Eure individuelle Situation analysiert und maßgeschneiderte Empfehlungen ausspricht, müsst Ihr bei Neobrokern Eure Investitionsentscheidungen eigenständig treffen.
Umso wichtiger ist es, Euch über Risikomanagement, Portfoliodiversifikation und Marktanalyse zu informieren, damit Eure Strategie gelingt. Zwar bieten viele Neobroker Bildungsressourcen wie Artikel, Videos oder Webinare an, diese können jedoch eine persönliche Beratung nicht vollständig ersetzen.
Eingeschränkter Kundenservice
Während klassische Broker persönliche Ansprechpartner und fixe Servicezeiten bieten, müsst Ihr Euch bei Neobrokern häufig mit eingeschränkteren Supportoptionen zufriedengeben. Die Kommunikation läuft meist über Chat, E-Mail oder Kontaktformulare, während telefonischer Support nicht immer verfügbar ist oder mit längeren Wartezeiten einhergeht.
Das kann besonders in kritischen Situationen, etwa bei technischen Problemen während wichtiger Handelsphasen oder bei komplexeren Anfragen, zur Frustration führen.
Limitiertes Handelsuniversum
Trotz des breiten Angebots vieler Neobroker ist das verfügbare Handelsuniversum meist kleiner als bei traditionellen Brokern – sowohl in der Anzahl der Wertpapiere als auch hinsichtlich der verfügbaren Handelsplätze.
Besonders wenn Ihr in exotischere Märkte investieren oder mit spezielleren Finanzinstrumenten handeln möchtet, könntet Ihr bei Neobrokern an Grenzen stoßen.
Welche Kosten fallen bei einem Neobroker an?
Die Kosten und Gebühren von Neobrokern sind sicher ein wichtiger Faktor bei Eurer Wahl. Neobroker werben häufig mit provisionsfreiem Handel – doch wie bei allen Finanzdienstleistungen lohnt sich ein genauerer Blick auf die tatsächliche Kostenstruktur.
Depotgebühr
Die gute Nachricht vorweg: Die meisten Neobroker verzichten komplett auf Depotgebühren! Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die jährliche Gebühren erheben, könnt Ihr bei Neobrokern Eure Wertpapiere in der Regel kostenlos verwahren – ein bedeutender Kostenvorteil, besonders bei langfristiger Anlage und wachsendem Depotvermögen.
Ordergebühren
Die Ordergebühren bei Neobrokern sind der größte Werbeträger, denn kostenloser Handel klingt für viele Anleger verlockend. In der Realität gibt es jedoch verschiedene Modelle: Nur wenige Anbieter bieten tatsächlich komplett kostenlose Orders an, während die meisten auf Flatrates pro Order setzen. Manche arbeiten auch mit prozentualen Gebühren am Ordervolumen.
Sparpläne
Sparpläne sind ein Kernprodukt vieler Neobroker und werden meist komplett kostenlos angeboten. Dabei könnt Ihr aus einer breiten Palette an ETFs, Aktien und anderen Wertpapieren wählen und diese regelmäßig ohne zusätzliche Kosten besparen – zum Beispiel wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich.
Das Praktische ist, dass Ihr diese Sparpläne jederzeit löschen und wieder aufnehmen könnt. Durch eine clevere Strategie könnt Ihr Euch so oftmals die Ordergebühren sparen.
TER und Gesamtkostenquote
Die Total Expense Ratio (TER) oder Gesamtkostenquote ist besonders bei ETFs und Fonds relevant. Diese Kosten liegen je nach Produkt typischerweise zwischen 0,1 und 2,0 Prozent pro Jahr – und können so gerade bei großen Portfolios ganz schön ins Geld gehen.
Zusätzlich können weitere versteckte Kosten auftreten, etwa durch:
- Spreads (so bezeichnet man den Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufskurs)
- Währungsgebühren bei ausländischen Wertpapieren
- Quellensteuer bei ausländischen Dividenden
Wie sicher sind Neobroker?
Die Frage nach der Sicherheit bei Neobrokern ist bei der Wahl eines Brokers natürlich besonders wichtig – schließlich vertraut Ihr dem Anbieter Euer hart verdientes Geld an. Die gute Nachricht: Neobroker in Deutschland unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen und überzeugen mit einem hohen Maß an Sicherheit.
Zunächst einmal unterliegen alle in Deutschland tätigen Neobroker der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese überwacht die Einhaltung strenger Vorschriften und stellt sicher, dass die Anbieter verantwortungsvoll mit Euren Geldern umgehen.
Wie bereits erwähnt, greift hier auch die gesetzliche Einlagensicherung: Selbst, wenn der Neobroker in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte, bleiben Eure Wertpapiere davon unberührt – zumindest Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Kunde sind abgesichert.
Was ist der Unterschied zwischen einem Broker und einem Neobroker?
Der fundamentale Unterschied zwischen klassischen Brokern und Neobrokern liegt in ihrem Geschäftsmodell und ihrer Ausrichtung: Während traditionelle Broker meist über eine Vollbanklizenz verfügen und umfassende Finanzdienstleistungen anbieten, konzentrieren sich Neobroker gezielt auf den digitalen Wertpapierhandel.
Das spiegelt sich natürlich in der Kostenstruktur wider, denn klassische Broker haben deutlich höhere Order- und Grundkosten als Neobroker. Dafür müsst Ihr bei Neobrokern Abstriche beim Handelsuniversum machen – sie beschränken sich in der Regel auf ausgewählte Handelsplätze und ein kleineres Wertpapierangebot.
Welche Neobroker gibt es in Deutschland?
Das Angebot an Neobrokern hat sich in den vergangenen Jahren stark entwickelt, was die Wahl nicht unbedingt leichter macht. Hier die beliebtesten Neobroker im Vergleich:
Scalable Capital
Scalable Capital hat sich zu einem der führenden Neobroker und Robo-Advisor in Deutschland etabliert. Das Angebot gliedert sich in verschiedene Mitgliedschaftsmodelle: Mit der Free-Version könnt Ihr alle ETFs von Amundi, iShares und Xtrackers ab 250 Euro Ordervolumen gebührenfrei handeln, während kleinere Orders 0,99 Euro kosten. Mit Prime+ sind für 4,99 Euro im Monat alle Trades ab 250 Euro Ordervolumen kostenlos.
Sparpläne von über 2.000 ETFs sind beim Scalable Capital Depot kostenlos und Ihr profitiert sogar von Zinsen für Guthaben bis 50.000 Euro.
Scalable Capital Depot
- Kostenloses Depot
- Günstige Ordergebühren ab 1 Euro
- Vielfältige Assets und Sparpläne handeln
- Übersichtliche Mobile App inklusive
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben erhalten
Trade Republic
Trade Republic gilt als Vorreiter der Neobroker-Bewegung in Deutschland. Das Konzept ist einfach: Jede Order kostet pauschal 1 Euro, unabhängig vom Handelsvolumen. Beim Trade Republic Depot bekommt Ihr außerdem über 3.000 kostenlose Sparpläne für ETFs und Aktien, ein umfangreiches Angebot an Kryptowährungen, ein verzinstes Trade Republic Konto mit einer Debitkarte und eine sehr intuitive und benutzerfreundliche App.
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
Smartbroker+
Der Smartbroker+ nimmt eine interessante Zwischenposition ein: Er verbindet die günstigen Konditionen eines Neobrokers mit dem umfangreichen Handelsspektrum traditioneller Broker. Hier könnt Ihr also an zahlreichen nationalen und internationalen Börsen handeln.
Ab 500 Euro Ordervolumen sind Trades über Gettex gratis, darunter kosten sie eine Flatrate von einem Euro. An allen anderen Börsen müsst Ihr allerdings mit höheren Gebühren von 4 Euro rechnen. Sparpläne sind auch hier kostenlos.
Smartbroker Depot
- Kostenlose Depotführung
- 0 Euro pro Trade ab 500 Euro Handelsvolumen über gettex
- An allen deutschen Börsenplätzen handeln
- Große Auswahl an kostenlosen Sparplänen
- Einfache Online-Beantragung möglich
N26
N26 kennt Ihr sicher als Neobank, doch mittlerweile hat N26 sein Angebot mit dem Wertpapierhandel erweitert – hier bekommt Ihr also alles aus einer Hand. Die nahtlose Integration in die bestehende Banking-App macht den Handel besonders komfortabel. Die einfache und intuitive Bedienung der N26 Trading Plattform ist gerade für Einsteiger in den Wertpapierhandel ideal, allerdings ist die ETF Auswahl im Vergleich zu den anderen Anbietern eingeschränkt.
N26 Depot
- Kostenlose Depotführung
- Unbegrenzte Gratis-Trades mit jedem Modell
- Breite Auswahl an Vermögenswerten inklusive Aktien und ETFs
- Gratis-Trades mit N26 You und Metal
- Investieren ab 1 Euro möglich
Wie finde ich den passenden Neobroker?
Die Wahl des richtigen Neobrokers ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein will – doch wie trefft Ihr die richtige Entscheidung? Dabei könnten Euch folgende Schritte helfen:
Analyse der eigenen Bedürfnisse
Zunächst solltet Ihr Eure persönlichen Anlageziele und Präferenzen klar definieren:
- Wie erfahren seid Ihr im Wertpapierhandel?
- Wie häufig möchtet Ihr handeln?
- Benötigt Ihr zusätzliche Features wie ein verzinstes Verrechnungskonto?
Kostenvergleich und Gebührenstruktur
Auch in Sachen Kosten lohnt sich der Neobroker Vergleich. Berücksichtigt dabei:
- Ordergebühren und deren Staffelung
- Eventuell anfallende Grundgebühren und Kosten für Sparpläne
- Nebenkosten wie Handelsplatzgebühren oder Währungskonversionen
Handelsuniversum und Börsenplätze
Wie Ihr in unserem Neobroker Vergleich gesehen habt, unterscheiden sich die Handelsmöglichkeiten von Anbieter zu Anbieter. Umso wichtiger ist es, dass das Angebot zu Eurer Anlagestrategie passt. Für viele von Euch ist eine große Auswahl nicht so relevant, solange die Grundpfeiler Eures Portfolios vorhanden sind.
Fragt Euch also:
- Welche Wertpapierarten möchtet Ihr handeln?
- Sind bestimmte Börsenplätze oder ETFs für Euch wichtig?
- Wie wichtig ist Euch eine große Auswahl an ETFs und Sparplänen?
- Möchtet Ihr auch in Kryptowährungen investieren?
Unser Fazit zur Wahl des besten Neobrokers
Neobroker haben den Wertpapierhandel in den vergangenen Jahren für viele Anleger und Anfänger zugänglicher gemacht. Die Kombination aus niedrigen Kosten, benutzerfreundlichen Apps und modernen Features macht sie definitiv zu einer guten und meist günstigeren Alternative zu traditionellen Brokern.
Wichtig ist jedoch, den für Euch passenden Anbieter sorgfältig auszuwählen – basierend auf Euren individuellen Zielen, gewünschten Handelsmöglichkeiten und der Kostenstruktur. Um die Sicherheit bei Neobrokern braucht Ihr Euch bei keinem der vorgestellten Anbieter Sorgen zu machen. Ihr könnt Euch also voll auf den Aufbau Eures Portfolios konzentrieren.
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- Ordergebühren nur 1 Euro je Order
- Schnelle Depoteröffnung über die App
- Kostenfreie Sparpläne
- Attraktive Sparzinsen auf nicht investierte Einlagen
Scalable Capital
- Kostenfreie Depotführung möglich
- Trades zum Festpreis für 0,99 Euro
- Sparpläne ab 1 Euro
- Sparen mit Einlagen: 3,0 Prozent
- 12 Monate PRIME+ gratis für Neukunden
N26 Aktien & ETFs
- Kostenlose Depotführung
- Unbegrenzte Gratis-Trades mit jedem Modell
- Breite Auswahl an Vermögenswerten inklusive Aktien und ETFs
- Gratis-Trades mit N26 You und Metal
- Investieren ab 1 Euro möglich
comdirect Depot
- Kostenlose Depotführung mit comdirect Girokonto
- Umfangreiches Produktangebot aus über 14.000 Aktien und 2.500 ETFs
- Handel an allen deutschen Börsenplätzen sowie an 12 internationalen Börsen.
- Investieren ab 3,90 Euro pro Order
justTrade Depot
- Kostenlose Depotführung
- Kostenfreies Handeln mit 0 Euro Orderprovision
- Breite Auswahl an Aktien und ETFs verfügbar
- Handel an verschiedenen Börsenplätzen möglich
