Consors Finanz Mastercard – Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen 2025

Die Consors Finanz Mastercard ist eine kostenlose Kreditkarte und kann besonders auf Reisen eine echte Hilfe sein. In diesem Ratgeber zeigen wir Euch, welche Vorteile sie bietet – und wo ihre Schwächen liegen.

Wichtig zu wissen ist, dass es sich bei dieser Karte nicht um die Consorsbank Kreditkarte handelt. Letztere wird von der Consorsbank ausgegeben. Die Consors Finanz Mastercard dagegen gehört zu Consors Finanz (früher Commerz Finanz). Beide Banken gehören zur BNP Paribas aus Frankreich, operieren aber eigenständig.

Relevant ist dieser Unterschied auch deshalb, weil die Consorsbank Kreditkarte nur in Kombination mit einem Girokonto beantragt werden kann, es sich bei der Consors Finanz Mastercard aber um eine Kreditkarte ohne Konto handelt.

Wo liegen die Vorteile der Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard ist vor allem eines: eine kostenlose Kreditkarte – und das nicht nur im ersten Jahr. Die Jahresgebühr entfällt bei dieser Karte dauerhaft. Damit reiht sich die Kreditkarte in eine Riege von interessanten Optionen ein, die ebenfalls komplett kostenlos sind. Werfen wir also einen genaueren Blick darauf, was die Karte wirklich kann.

Die Vorteile im Überblick:

• 💰 keine Jahresgebühr
• ✅ Keine Girokontobindung
• 💸 Wegfall der Fremdwährungsgebühren
• 🔄 Flexibilität bei Rückzahlungen
• 📲 Einfache Beantragung und modernes Online-Banking

Keine Girokontobindung

Anders als etwa bei der ING Kreditkarte, ist es bei der Consors Finanz Mastercard nicht notwendig, zwingend auch ein Girokonto zu eröffnen – dies ist sogar nicht einmal möglich. Ihr könnt die Kreditkarte also ganz einfach so beantragen und als Referenzkonto das Girokonto bei Eurer Hausbank hinterlegen. Dadurch kommt die Consors Finanz Kreditkarte im Prinzip für jede Person infrage!

Kostenlose Kreditkarten ohne Girokontobindung gibt es in Deutschland allerdings häufiger, sodass es natürlich besonders im Blick darauf interessant ist, was die Consors Finanz Mastercard ansonsten noch auszeichnet.

Wegfall der Fremdwährungsgebühren

Wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte für Reisen seid, macht die Consors Mastercard direkt einen guten Eindruck, denn Ihr könnt von weltweit gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen profitieren – einem sehr wichtigen Kostenpunkt auf Reisen, welcher nicht sein muss. Bei längeren Reisen können sich diese Ersparnisse wirklich schnell bemerkbar machen. Ausgenommen sind nur Länder, die auf internationalen und/oder US-Sanktionslisten stehen (z.B. Iran oder Nordkorea). Die komplette Liste dieser Länder findet Ihr hier.

Wenn Ihr regelmäßig im Ausland unterwegs seid oder oft in Fremdwährungen einkauft, zum Beispiel beim Online-Shopping, ist die Consors Finanz Kreditkarte eine clevere Wahl. Da keine Fremdwährungsgebühren anfallen, könnt Ihr entspannt bezahlen, ohne Extrakosten. Und weil es sich um eine Mastercard handelt, wird sie weltweit akzeptiert – für maximale Flexibilität und Freiheit, wann und wo Ihr sie braucht.

Die Gebühr liegt bei anderen Karten bei 1,5 bis 2 Prozent der jeweiligen Summe und kann bei Urlauben oder Geschäftsreisen schnell ein großer Kostenfaktor werden, der häufig übersehen wird. Umso angenehmer ist es, dass diese Gebühr bei der Consors Finanz Kreditkarte nicht anfällt.

Insbesondere, wenn Ihr häufiger in Ländern seid, in denen der Euro nicht die Landeswährung ist (z.B. Großbritannien, USA, Schweiz oder Türkei) könnte die Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr für Euch entsprechend eine sehr gute Option sein.

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Flexibilität bei Rückzahlungen

Positiv zu erwähnen ist sicherlich auch noch die große Flexibilität bei der Rückzahlung der mit der Karte getätigten Zahlungen. Grundsätzlich gelten bislang die Barclays Kreditkarten mit einer Verzögerung der Rückzahlung von bis zu 60 Tagen als die beste Option für flexible Rückzahlungen in Deutschland. Eine ähnliche Rückzahlungslänge bieten auch die American Express® Business Platinum Card sowie die TF Bank Gold Mastercard.

Bei der Consors Finanz Mastercard kann der Ausgleich der Zahlung allerdings sogar bis zu 90 Tage nach der jeweiligen Zahlung erfolgen, wodurch Ihr ein gesamtes Quartal an zusätzlicher Liquidität gewinnt. Bei der Abbuchung per Lastschrift (wir empfehlen einen Blick auf den Abschnitt “Nachteile”, um mehr über die Abrechnung zu erfahren) muss der Betrag dabei jedoch bis zum Quartalsende vollständig zurückzahlt werden.

Dies kann ein großer Vorteil für Euch sein, besonders wenn es beispielsweise um einen größeren Urlaub oder relevante Ausgaben geht. Besonders spannend wird’s durch den Wegfall der Fremdwährungsgebühr – damit ergibt sich ein rundum attraktives Gesamtpaket.

Einzig für Abhebungen zählt das verlängerte, zinsfreie Zahlungsziel nicht. Diese solltet Ihr vielmehr sofort ausgleichen, damit keine Zinsen anfallen – hier entstehen sonst Mehrkosten.

Einfache Beantragung und modernes Online-Banking

Zuletzt sei bei den Vorteilen noch erwähnt, dass die Consors Finanz Mastercard eine ziemlich moderne Kreditkarte ist. Das bedeutet konkret, dass der Antrag für die Kreditkarte komplett online ausgefüllt werden kann und die Identifizierung über Video-Ident erfolgt.

Darüber hinaus können alle Zahlungen in der App überblickt werden, auch die Online Banking über das Smartphone ist problemlos möglich. Zusätzlich kann die Kreditkarte mit den Zahlungsdiensten Apple Pay und Google Pay genutzt werden und ermöglicht damit das bequeme Bezahlen per Smartphone. Einzig und allein die Kündigung der Consors Finanz Kreditkarte ist nicht über das Online Banking möglich.

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Wo liegen die Nachteile der Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard hat zwar viele Vorteile, aber auch ein paar Schwachstellen, die Ihr auf jeden Fall kennen solltet, bevor Ihr Euch entscheidet. Manche davon sind nicht sofort sichtbar. Deshalb haben wir uns die Mühe gemacht, genau diese Punkte für Euch in diesem Ratgeber zusammenzufassen.

Gebührenfreie Bargeldabhebungen erst ab 300 Euro

Einen weiteren wichtigen Kostenpunkt auf Reisen, aber auch im Alltag, bilden Bargeldabhebungen. In diesem Punkt kann die Consors Finanz Kreditkarte leider nicht vollends überzeugen, denn Bargeldabhebungen sind erst ab 300 Euro gebührenfrei. Für kleinere Summen, die man im Alltag oft benötigt, fällt eine Abhebegebühr von 3,95 Euro pro Abhebung an, was vor allem, wenn man häufig auf Bargeld angewiesen ist, schnell zu hohen Kosten führen kann.

Bei den kostenfreien Abhebungen ab 300 Euro gibt es jedoch bezüglich des Ortes der Abhebung keine Einschränkung, Ihr könnt jeden Geldautomaten auf der ganzen Welt nutzen, auch in Deutschland.

Eine solche Einschränkung gibt es in Deutschland auch bei anderen Kreditkarten, meistens Debitkarten, wie der ING Kreditkarte oder der DKB Visa Card. Allerdings beträgt die Mindestabhebesumme für gewöhnlich nur 50 Euro, was im Alltag keine große Hürde darstellen sollte.

Bei keiner anderen Kreditkarte ist dieser Betrag vergleichsweise hoch, sodass Ihr bei der Beantragung der Consors Finanz Mastercard darüber nachdenken solltet, ob es für Euch möglich ist, regelmäßig nur größere Beträge abzuheben und auf kleinere Abhebungen zu verzichten. Sollte dies nicht der Fall sein, dann kann eine Kreditkarte zum kostenlosen Geld abheben ohne solche Einschränkungen, wie etwa die Barclays Visa, die bessere Wahl sein.

Versteckte Kosten & hohe Zinsen

Problematischer sind zudem die weiteren versteckten Kosten, die bei bestimmten Leistungen wie den Bargeldabhebungen, anfallen können. Hier klingt die Regelung der Consors Finanz Kreditkarte auf den ersten Blick sehr transparent: Abhebungen sind ab 300 Euro gebührenfrei und für kleinere Abhebungen fällt eine Einmalgebühr von 3,95 Euro pro Vorgang an.

Dies wäre insofern auch nicht weiter schlimm, wenn sich hinter den Abhebungen nicht eine weitere Gefahr verstecken würde: Wenn Ihr die jeweilige Transaktion nicht wieder auf dem Kartenkonto ausgleicht (per Überweisung) entstehen ab dem ersten Tag Zinsen auf ebendiese Leistung, welche wiederum bei satten 18,90 Prozent effektiv liegen. Außer Ihr gleicht die jeweilige Abhebung sofort wieder aus, würden wir von Vorgängen dieser Art also abraten.

Auch die Abrechnung der Kreditkarte mit bis zu drei Monaten kostenfreiem Zahlungsziel kommt mit der einen oder anderen Falle daher. Zuerst einmal kommt die Kreditkarte generell immer mit voreingestellter Ratenzahlung daher, hier gelten wiederum die oben genannten Zinsen von 18,90 Prozent effektiv.

Dies ist insofern noch nichts Neues, ist dies doch auch bei anderen kostenlosen Kreditkarten wie der Deutschland Kreditkarte oder der GenialCard so. Interessant ist allerdings, dass bei der Consors Finanz auf die sogenannte Einmalzahlung umgestellt werden kann, die dann immer quartalsweise und zinsfrei vonstattengeht – was wiederum nur für normale Umsätze und nicht für Abhebungen gilt.

Dabei ist es notwendig, dass man die getätigten Umsätze des Quartals per Überweisung ausgleicht. Dann sind sie zinsfrei. Grundsätzlich ist die Regelung also fairer als bei einigen anderen Kreditkarten, wobei Ihr unbedingt an die Umstellung denken und nicht wieder zurück auf die Ratenzahlung wechseln solltet. Zudem sind die Einschränkungen bei Abhebungen zwingend zu beachten.

💡 Expertentipp: Wie bei allen Kreditkarten mit Ratenzahlungen fallen bei Rückzahlungen in Teilbeträgen hohe Sollzinsen an. Wenn also nicht unbedingt notwendig, raten wir von der Nutzung der Teilzahlungsoptionen grundsätzlich ab.

Keine Reiseleistungen

In Anbetracht dessen, dass es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, ist sicherlich zu verkraften, dass die Consors Finanz Mastercard keine Reisebenefits bietet.

Natürlich wäre es schön, wenn es sich um eine Kreditkarte zum Meilen sammeln, eine Kreditkarte mit Lounge-Zugang oder eine Kreditkarte mit inkludierten Reiseversicherungen handeln würde. Doch in Hinblick auf die sonstigen Vorteile der Kreditkarte und den Wegfall der Jahresgebühr ist es kein allzu großer Nachteil, dass die Kreditkarte keine entsprechenden weiteren Leistungen bietet.

Allerdings sollte nicht außer Acht gelassen werden, dass es durchaus kostenlose Kreditkarten mit ähnlichen oder gar besseren Leistungen gibt, die wertvolle Zusatzleistungen anbieten. Zu unseren Favoriten zählt dahingehend die TF Bank Mastercard Gold – eine kostenlose Kreditkarte mit umfangreichen Reiseversicherungen.

Negativer Einfluss auf die Bonität

Zuletzt sei noch auf einen Nachteil verwiesen, der alles andere als offensichtlich, aber bedeutungsvoll ist. Die Consors Finanz Mastercard ist nach offiziellen Standards keine Kreditkarte. Dabei geht es nicht darum, dass es sich analog zur N26 Kreditkarte um eine Debitkarte handelt, sondern dass die Kreditkarte offiziell als ein Ratenkredit deklariert ist.

Im Prinzip vergibt die Consors Finanz mit der Karte eine unbegrenzt gültigen Ratenkredit, weswegen das Produkt offiziell auch Consors Finanz Mastercard und nicht Consors Finanz Kreditkarte heißt. In der Praxis ergibt sich daraus zwar kein Unterschied, sehr wohl aber für Eure Bonität.

❗ Ein laufender Rahmenkredit mit einer Höhe von 5.000 Euro (maximaler Kreditrahmen der Karte) ist für die Bonität und damit Eure SCHUFA signifikant schlechter als eine reguläre Kreditkarte – dies solltet Ihr vor der Beantragung unbedingt bedenken.

Wie sind die Erfahrungen mit der Consors Finanz Mastercard?

Die Konditionen auf der Website der Consors Finanz können schon etwas undurchsichtig wirken. Daher ist es immer eine gute Idee, sich auch die Erfahrungen anderer Nutzer anzuschauen. So bekommt Ihr einen besseren Eindruck davon, wie die Kreditkarte in der Praxis funktioniert. Wer auf Trustpilot nachliest, findet größtenteils positives Feedback zur Consors Finanz Mastercard – ein klarer Hinweis darauf, dass die Karte gut ankommt.

Die Consors Finanz Erfahrungsberichte und Rezensionen einiger Kunden loben vor allem den hilfsbereiten und gut erreichbaren Kundenservice, während andere Kunden schlechtere Erfahrungen gemacht haben und sehr unzufrieden damit sind. Einige Kunden kritisieren auch die erwähnten Zinsfallen und undurchsichtigen Konditionen. Basierend auf über 13.000 Bewertungen erhält die Marke der französischen BNP Paribas Bank von Trustpilot die Gesamtnote “Gut”.

Die Bewertungen auf Trustpilot sind überwiegend positiv, was grundsätzlich nicht gegen das Angebot von Consors Finanz spricht – allerdings solltet Ihr Euch unbedingt der versteckten Kosten und möglichen Nachteile bewusst sein, bevor Ihr Euch entscheidet.

Für wen lohnt sich die Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Kreditkarte kann unter Umständen eine attraktive Option sein, wobei man die Vor- und Nachteile unbedingt abwägen sollte. Im Bereich der kostenlosen Kreditkarte gibt es keine andere Karte, die eine so lange maximale Rückzahlungsfrist von bis zu 90 Tagen bietet.

Darüber hinaus sind Abhebungen ab 300 Euro theoretisch weltweit kostenlos, wobei dies nur gilt, wenn Ihr die Abhebung sofort wieder per Überweisung ausgleicht. Sehr attraktiv ist dagegen der generelle Wegfall der Fremdwährungsgebühr.

Entsprechend lässt sich sagen, dass die Consors Finanz Mastercard durchaus für den einen oder anderen lohnenswert sein kann. Beispielsweise für alle, die einen Urlaub in einem Land mit einer anderen Währung unternehmen möchten und nur größere Abhebungen planen, die allerdings auch sofort wieder ausgeglichen werden können.

Besonders empfehlenswert ist die Karte dann, wenn der Urlaub das eigene Budget möglicherweise ein wenig übersteigt und die verzögerte Rückzahlung somit zu einem wertvollen Faktor wird, besonders da anders als bei einem Dispositionskredit eben keine Zinsen anfallen. Allerdings ist von der Nutzung der Teilzahlungsoption dringend abzuraten, da die Zinsen dafür die meisten Dispozinsen sogar übersteigen.

Grundsätzlich lässt sich also zusammenfassen, dass die Consors Finanz Mastercard für alle in Frage kommt, die sich tolle Reisen gönnen möchten, für die ansonsten die Nutzung des Dispositionskredits oder eines Kredites notwendig wäre und bei denen man dank der Leistungen der Karte auch noch bei den Gebühren sparen kann.

Für den Alltag und reguläre Reisen sind andere kostenlose Kreditkarten die bessere Wahl. Entsprechend passende Alternativen für Reisen stellen wir Euch im folgenden Abschnitt vor.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Haben Euch unsere reisetopia Finanztipps geholfen? Dann bewertet uns gerne auf Trustpilot. Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

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Welche Alternativen gibt es zur Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard kann in manchen Fällen eine gute Wahl sein, aber gerade für den Alltag gibt es auf dem Markt doch einige Kreditkarten, die insgesamt die bessere Option darstellen.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

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Unser Fazit zur Consors Finanz Mastercard Kreditkarte

Die Consors Finanz Mastercard gehört zu den komplexeren Kreditkarten in Deutschland. Deshalb empfehlen wir als reisetopia Finanzexperten, vor der Beantragung unbedingt diesen Ratgeber sowie die Geschäftsbedingungen genau durchzulesen. Wer mit den verschiedenen Nachteilen der Karte zurechtkommt und aufpasst, kann mit der Kreditkarte aber durchaus von einem interessanten Geheimtipp profitieren – besonders, wenn Ihr das verlängerte Zahlungsziel nutzen könnt und von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen auf Reisen profitieren möchtet.