Lohnt sich die American Express Gold Card?

Die American Express Gold Card ist eine der attraktivsten Kreditkarten für Vielreisende. Das liegt allen voran daran, dass man mit der Karte am Membership Rewards Programm teilnehmen kann. Äußerst attraktiv sind auch der Willkommensbonus, den Ihr bei der Beantragung über reisetopia erhaltet.

Zu den relevantesten Kreditkarten für Meilen- und Punktesammler gehören neben der American Express Gold Card sicherlich auch die Payback Kreditkarte und die Miles and More Kreditkarte, die wir Euch bereits ausführlich vorgestellt haben. Diese Karten haben gegenüber der goldenen Amex allerdings einen entscheidenden Nachteil: Sie bringen (für Privatpersonen) nur 1 Meile für je 2 Euro Umsatz. Mit der American Express Gold Card sammelt Ihr dagegen sogar bis zu 1,5 Punkte für je 1 Euro Umsatz und damit im Idealfall mehr als doppelt so viele Meilen. Darüber hinaus bietet die goldene American Express Kreditkarte auch noch attraktive Versicherungen und weitere Vorteile. Neben der American Express Gold Card für private Ausgaben, die wir Euch hier vorstellen, wird die Karte auch noch in einer Business Version für Selbstständige und Unternehmen angeboten, die ebenfalls einen genauen Blick wert ist!

Was sind die wichtigsten Vorteile der American Express Gold Card?

Der größte Vorteil der Kreditkarte ist mit Sicherheit, dass Ihr die American Express Gold Card mit einem ordentlichen Willkommensbonus beantragen könnt, sofern Ihr den reisetopia Link nutzt.

Daneben liegt der wichtigste Vorteil der Amex Gold Card sicherlich darin, dass Ihr mit der Kreditkarte das Membership Rewards Programm in seinem kompletten Umfang nutzen könnt. Ihr sammelt generell mit jedem Euro Umsatz auch einen Punkt. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Umsätze in Euro oder einer anderen Währung, in einem Ladengeschäft oder im Internet, getätigt werden. Einzig Geldabhebungen sind von der Punktevergabe ausgeschlossen. Attraktiv ist auch, dass Ihr für einen zu vernachlässigenden Aufpreis das sogenannte Amex Turbo Programm aktivieren könnt. Durch dieses sammelt Ihr mit Eurer American Express Gold Card für die ersten 20.000 Euro Umsatz sogar 1,5 Punkte für je 1 Euro Umsatz.

Was bringen mir Punkte im Membership Rewards Programm?

Das American Express Membership Rewards Programm ist eines der flexibelsten Punkteprogramme auf dem gesamten Markt. Das Programm bietet Euch zahlreiche Möglichkeiten, um Eure gesammelten Punkte einzulösen. Die spannendste Variante ist dabei sicherlich der Punktetransfer zu verschiedenen Hotel- und Vielfliegerprogrammen. Die interessantesten Einlösungen haben wir Euch dabei bereits in einem Guide zu den Sweetspots bei Membership Rewards vorgestellt.

Unter anderem bringen Euch die Punkte bei Membership Rewards vergleichsweise günstig in die Singapore Airlines Suites Class. Sehr interessant sind ansonsten auch Einlösungen über das British Airways Executive Club Programm. Wir haben für Euch unter anderem schon zusammengefasst, wie Ihr über diese Wege günstig Kurzstreckenflüge in Europa, die British Airways First Class und die Singapore Airlines Suites bucht.

Beispielhaft wollen wir hier kurz auf die interessante Einlösung für die Lufthansa Business Class eingehen. Für einen Hin- und Rückflug in der Business Class berechnet Singapore Airlines KrisFlyer, ein Partner des Membership Rewards Programm, nur 50.000 Meilen. Für einen einfachen Flug fallen 29.000 Meilen an. Da sich die Membership Rewards Punkte zu diesem Programm im Verhältnis 3:2 transferieren lassen, sind entsprechend 75.000 Punkte für beide Flüge und 43.500 für einen einfachen Flug notwendig. Zumindest dem Hinflug kommt Ihr mit dem aktuellen Bonus schon sehr viel näher!

Für die Beantragung der Kreditkarte erhaltet Ihr einen ordentlichen Punktebonus. Sofern Ihr das Turbo Programm aktiviert, könnt Ihr die fehlenden Punkte ganz einfach sammeln und kommt so auf direktem Weg in die Lufthansa Business Class.

Was bietet die American Express Gold Card sonst noch für Vorteile?

Die goldene American Express Card bietet zwar nicht so viele Vorteile wie die Platinum Card, hat allerdings dennoch einige nennenswerte Zusatzleistungen. Neben einem günstigeren Priority Pass und einer Premium-Hotline sind das allen voran die umfangreichen Versicherungsleistungen.

Die Versicherungen der Amex Gold Card umfassen Reiserücktrittskostenversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Komfortversicherung bei Flug- und Gepäckverspätungen, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie einen europaweiten Kfz-Schutzbrief. Es fällt auf, dass mit der Mietwagenvollkaskoversicherung eine wichtige Versicherungsleistung fehlt. Die Miles and More Kreditkarte Gold bietet diese Versicherung beispielsweise an.

Dennoch sind die Versicherungen an sich sehr umfangreich. Gerade die Auslandsreisekrankenversicherung und die Reiserücktrittskostenversicherung sind zwei entscheidende Versicherungen für Vielreisende. Die Komfortversicherungen dagegen sind nur eine Zusatzleistung, die zwar nett, aber nicht zwingend erforderlich ist. Beachten solltet Ihr generell, dass die Versicherungen der American Express Gold Card teilweise (etwa bei der Reiserücktrittskostenversicherung) nur dann gelten, wenn Ihr die Reise auch mit der Karte bezahlt habt. American Express selbst hat auf der Webseite eine ausführliche Aufstellung der Versicherungen und aller Ausnahmen und Einschlüsse.

Welche Kosten kommen bei der American Express Gold Card auf mich zu?

Im Leben gibt es nichts umsonst und das gilt natürlich auch bei der American Express Gold Card. Die Premium-Kreditkarte kostet, wie bereits angemerkt, ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr von 144 Euro.

Bedenken solltet Ihr allerdings, dass American Express bezüglich weiterer Gebühren nicht gerade ein attraktiver Anbieter ist. Für Abhebungen am Geldautomaten fällt eine Gebühr von 4 Prozent des Umsatzes an. Das macht beispielsweise bei einer Abhebung von 200 Euro immerhin 8 Euro aus. Bei kleineren Abhebungen müsst Ihr sogar noch mehr drauf zahlen, denn bei der goldenen American Express Karte fällt ein Mindestgebühr von 5 Euro pro Abhebung an.

Ebenfalls teuer sind Transaktionen in Fremdwährungen, also jeder anderen Währung als dem Euro. Für diese Transaktionen fällt eine Gebühr von 2 Prozent an. Hebt Ihr Geld in einer anderen Währung ab, fallen insgesamt sogar 6 Prozent Gebühren an. Bei alternativen Kreditkarten wie dem Barclaycard Platinum Double oder der Santander 1plus Visa Kreditkarte bezahlt Ihr dagegen keinen Cent. Bei der Santander Kreditkarte werden sogar anfallende Entgelte von Geldautomaten auf Wunsch erstattet, was ansonsten bei keiner Karte der Fall ist.

Für wen lohnt sich die goldene American Express Kreditkarte?

Die American Express Gold Card ist für jeden, der sich mit dem Thema Meilen auseinandersetzt im Prinzip im Muss. Mittlerweile werden American Express Kreditkarten zudem weltweit bei sehr vielen Händlern akzeptiert, wodurch auch das Punkte sammeln nicht mehr besonders schwierig ist. Dass man mit 1,5 Punkten pro Euro Umsatz auch noch mehr als doppelte so viele Meilen sammeln kann wie mit der Payback Kreditkarte und die Miles and More Kreditkarte spricht dabei klar für die Amex Gold Card. Bei einem Verhältnis von 5:4 bei der Umwandlung in viele interessante Vielfliegerprogramme springt dabei ein tolles Verhältnis heraus, das keine andere Kreditkarte in Deutschland schlägt.

Gleichzeitig solltet Ihr darauf verzichten die American Express Gold Card für Abhebungen oder den Einsatz außerhalb des Euro-Raums zu verwenden. Wir würden Euch deshalb raten, die Amex Gold Card gemeinsam mit einer anderen Kreditkarte zu nutzen. Im folgenden Abschnitt über die Alternativen stellen wir Euch die Reise-Kreditkarten vor, die Ihr im Auge haben solltet.

Welche Alternativen zur Amex Gold Card gibt es?

Die American Express Gold Card ist keine gute Alternative, wenn Ihr häufig in anderen Währungen als dem Euro bezahlt oder Geld abhebt. Deshalb würden wir Euch in Ergänzung zur American Express Karte, die das Team von reisetopia für nahezu alle Umsätze in Euro nutzt, zu einer dieser kostenlosen Kreditkarten raten.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Trade Republic Kreditkarte

Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.

American Express Platinum Card

Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.

Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.

Alternativ bietet sich auch das Barclays Platinum Double an, das inklusive Versicherungsleistungen und kostenfreien Abhebungen sowie Zahlungen in Fremdwährungen der beste Allrounder für Vielreisende ist. Zudem ist auch diese Karte im ersten Jahr kostenfrei.

Wenn Ihr unbedingt mit Eurer Kreditkarte Meilen sammeln wollt (ein sehr lohnenswertes Geschäft), gibt es diese Alternativen:

• Miles and More Kreditkarte für Geschäftskunden (1 Meile pro Euro Umsatz)
• Miles and More Kreditkarte für Privatkunden (0,5 Meilen pro Euro Umsatz)
• Payback Kreditkarte (1 Punkt/Meile pro Euro Umsatz)

Einige der Kreditkarten bieten sich auch komplementär an. So habe ich beispielsweise selbst neben der American Express Gold Card, die ich hauptsächlich verwende, noch eine Miles and More Kreditkarte Gold sowie Karten von Barclaycard und der DKB im Portemonnaie.

Zudem gibt es noch die American Express Business Gold Card, die sich nur leicht von der privaten Variante unterscheidet. Für Selbstständige und Unternehmen kann sich die American Express Business Gold Card als Geschäftskreditkarte jedoch lohnen.

Fazit zur American Express Gold Card

Die Amex Gold Card ist so etwas wie unsere Lieblingskreditkarte. Die große Flexibilität durch das Membership Rewards Programm und die Möglichkeit, sehr viele Punkte zu sammeln, machen die Karte extrem interessant. Dazu kommt der hohe Bonus für Neukunden. Die weiteren Zusatzleistungen wiegen in etwa die Nachteile, die hohen Kosten für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen, ab. Nur auf die American Express Gold Card zu setzen, halten wir allerdings für falsch. Zusätzlich solltet Ihr unbedingt noch eine zweite Kreditkarte nutzen.