Lohnt sich die Amex Insurance Reiseversicherung von AXA Partners?

Der nächste Urlaub steht bevor, die Vorfreude ist groß – doch inmitten der Reisevorbereitungen gibt es eine entscheidende Überlegung, die oft übersehen wird: die Wahl der richtigen Reiseversicherung.

In unserem hektischen Alltag vergessen wir häufig, dass unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheit, Reiseabbruch oder Verlust des Gepäcks leider jederzeit eintreten können. Hier kommen Reiseversicherungen ins Spiel. Wir schauen daher genauer auf die American Express® Insurance von AXA Partners – das Versprechen lautet sicher, individuell und transparent, doch ist das so?

Die Bedeutung von Reiseversicherungen

Reisen bringen stets ein gewisses Maß an Unsicherheit mit sich. Obwohl wir unsere Reisen sorgfältig planen, können unvorhergesehene Ereignisse eintreten, die unsere Pläne durchkreuzen. Reiseversicherungen sind dabei unserer Meinung nach nicht nur ein optionaler Zusatz, sondern vielmehr die grundlegende Investition für einen sorgenfreien Urlaub.

Warum die Wahl der richtigen Reiseversicherungen entscheidend ist

Für die nötige Sorgenfreiheit auf Reisen empfehlen wir mindestens drei Versicherungen vor Antritt der Reise im Gepäck zu haben. Dazu zählen die Auslandskrankenversicherung, die Reiserückrittskostenversicherung sowie eine Gepäckversicherung.

Unvorhersehbare medizinische Notfälle, Reiseabbrüche oder der Verlust von Gepäck können unangenehme finanzielle Konsequenzen haben. Die richtige Reiseversicherung bietet hier finanzielle Sicherheit, indem sie die Kosten für medizinische Notfälle, ungenutzte Reiseleistungen und den Ersatz von verlorenem oder beschädigtem Gepäck abdeckt.

In den folgenden Abschnitten werfen wir einen Blick auf die Angebote von Amex Insurance und schauen, was die jeweiligen Angebote umfassen.

Das Angebot – Amex Insurance von AXA Partners

American Express präsentiert in Partnerschaft mit AXA Partners, eine breite Palette von Reiseversicherungen, die sich durch ihre Flexibilität und ihre Leistungen auszeichnen. Im Folgenden bieten wir einen Überblick über die verschiedenen Arten der Amex Reiseversicherungen von AXA Partners und vergleichen Sie mit dem Marktdurchschnitt.

Die verschiedenen Arten von Reiseversicherungen von Amex

American Express Insurance von AXA Partners bietet Euch die folgenden Versicherungen:

• Reiserücktrittsversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Ticketversicherung (für Veranstaltungen)
• Reisekomplettschutz (Alle oben genannten Versicherungen + Reisekomfort, Bargeld, Schlüssel, Unfall und Haftpflichtversicherung)

Alle Versicherungen können als Einzel oder Jahresversicherung geschlossen werden und versichern Euch sowie Eure Familie. Innerhalb von Familien sind bis zu neun Personen versicherbar, wobei maximal zwei Erwachsene inbegriffen sein dürfen.

Das praktische an den Amex Versicherungen von AXA ist, dass Ihr alles an einem Ort verwalten könnt. Zudem schätzen wir die Deckungssummen der Versicherungen jeweils als fair ein.

Amex Insurcance im Vergleich zu anderen Anbietern

Reisekomplettschutz:

Im Folgenden haben wir den Reisekomplettschutz unter folgenden Kriterien mit anderen Anbietern wie Cherrisk, mdt travel, Hanse Merkur, Berlin Direkt, Ergo, Travel Portect, Travel Secure, Barmenia Direkt, Allianz Travel und Coverwise verglichen. Folgende Bedürfnisse und Werte haben wir für unseren Vergleich genutzt:

• Jahrespolice
• Paar
• 35 Jahre alt
• Weltweit versichert
• Ohne Selbstbehalt
• Reisekosten 3.000 Euro

In diesem Vergleich kostet der Amex Reisekomplettschutz von AXA Partners 259,43 Euro jährlich (Stand: 12/23). Die Deckungssummen sind marktüblich. Die Marktpreise bewegen sich bei Kombiversicherungen von Rücktritt-, Abbruch-, Kranken- und Gepäckversicherung zwischen 151 Euro bei Cherrisk und 289 Euro bei Coverwise (Stand 12/23). Hier ist zu erwähnen, dass viele Versicherungen eine maximale Reisedauer zwischen 28 und 60 Tagen haben. Die maximale Reisedauer pro Reise bei Amex Insurance von AXA Partners liegt bei 90 Tagen pro Reise. Zudem bietet der Reisekomplettschutz deutlich mehr einzelne Versicherungsleistungen als die Kombiversicherungen. Den Preis für den Reisekomplettschutz schätzen wir daher als fair ein, sollten die weiteren Versicherungen und der längere Reiseschutz für Euch von Bedeutung sein.

American Express Reisekomplettschutz von AXA Partners

 

Zur BeantragungAlle Details

• Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung
  
• Auslandskrankenversicherung mit umfangreichem Schutz
  
• Keine American Express Kreditkarte notwendig
  
• Viele weitere Versicherungen: Schlüssel, Tickets, Gepäck, Bargeld, Haftpflicht
  

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Reiserücktrittsversicherung

Auch die Reiserücktrittversicherung wurde unter den unten aufgelisteten Kriterien anderen Anbietern wie Cherrisk, Coverwise, Travel Protect, LTA, Barmenia, Ergo, Allianz sowie Europ Assistance verglichen:

• Einzelpolice
• Paar
• 30 Jahre alt
• Weltweit versichert
• Ohne Selbstbehalt
• Reisekosten 3.000 Euro
• Reisezeitraum 15 Tage (1. bis 15. April 2024)

In diesem Vergleich kostet die Amex Reiserücktrittsversicherung von AXA Partners 174,98 Euro einmalig (Stand: 12/23). Die Deckungssummen sind marktüblich. Die Marktpreise bewegen sich bei Reiserücktrittsversicherungen zwischen 100 Euro wie etwa bei Cherrisk und 233 Euro bei Europ Assistance (Stand 12/23). Bekannte Versicherer wie Ergo und Allianz kosten in etwa das Gleiche. Die Amex Reiserücktrittsversicherung von AXA Partners spielt in diesem Fall preislich eher im oberen Mittelfeld.

American Express Reiserücktrittsversicherung von AXA Partners

 

Zur BeantragungAlle Details

• Individueller Reiseschutz vor, während und nach der Reise
  
• Weltweiter Schutz (inkl. USA und Kanada)
• Reisen bis 10.000 Euro abgesichert
• Versicherungsschutz in 3 Minuten
  

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Auslandskrankenversicherung

Zu guter Letzt wurde auch die Auslandskrankenversicherung unter unten stehenden Kriterien mit Anbietern wie Barmenia, LTA, Cherrisk, Signal Iduna und Ergo verglichen:

• Einzelpolice
• Einzelperson
• 25 Jahre Alt
• Weltweit versichert
• Gültigkeit ab 04.01.2023 (circa 1 Monat im Voraus abgeschlossen)
• Reisedauer bis zu 45 Tage

In diesem Vergleich kostet die Amex Auslandskrankenversicherung von AXA Partners 21,56 Euro einmalig (Stand: 12/23). Die Deckungssummen sind marktüblich hoch. Die Marktpreise bewegen sich bei Auslandskrankenversicherungen zwischen 25 Euro bei Barmenia und 163 Euro bei Ergo. Dabei kommt es stets darauf an, wann die Reise gebucht wurde und wann entsprechend die Versicherung. Der Selbstbehalt spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle für den Preis der Versicherung. Bekannte Versicherer kosten je nach Deckungssummen und Selbstbehalt auch deutlich mehr. Die Amex Auslandskrankenversicherung von AXA Partners spielt in diesem Fall preislich eher im unteren Mittelfeld und ist im Vergleich zur Konkurrenz recht günstig.

American Express Auslandskrankenversicherung von AXA Partners

 

Zur Beantragung

• Medizinische Hilfe im Ausland
• Bis zu 20 Mio. Euro Krankenhaus- und Medikamentenkosten abgedeckt
  
• Keine American Express Kreditkarte notwendig
  
• Krankenrücktransport sowie Such- und Bergungskosten inklusive

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Lohnen sich Amex Insurances von AXA Partners?

Nachdem wir einen Überblick über die verschiedenen Arten von Reiseversicherungen und eine Einordnung im Markt erhalten haben, stellt sich die Frage: Warum gerade Amex Insurance von AXA Partners? Im nächsten Abschnitt werfen wir einen Blick auf die Stärken und Vorteile der Reiseversicherungen von American Express in Zusammenarbeit mit AXA Partners. Später soll es dann noch um ihre Nachteile gehen.

Vorab: Nach unserem Vergleich konnten wir feststellen, dass gerade der Amex Reisekomplettschutz von AXA Partners heraussticht. Hier bietet das Unternehmen ein breiter gefächertes Versicherungspaket zu dennoch marktüblichen Preisen. Die Deckungssummen der einzelnen Versicherungen sind ebenfalls sehr fair.

Stärken und Vorteile der Reiseversicherungen von Amex

1. Umfassende Deckung und Flexibilität
Amex Insurance von AXA Partners bietet eine breite Palette von Versicherungen, die nicht nur die gängigen Szenarien abdecken, sondern auch darüber hinausgehen. Insgesamt sind etwa im Reisekomplettschutz viele kleine Einzelversicherungen enthalten, während die Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Ticketversicherung und die Reisekomfortversicherung für eine umfassende Absicherung sorgen.

2. Faire Konditionen
Die Bedingungen der Amex Versicherungen zeichnen sich durch ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis aus. Ihr profitiert zudem von voller Flexibilität und individuellen Wahlmöglichkeiten.

3. Vertrauenswürdige Partnerschaft mit AXA
Die Zusammenarbeit mit AXA Partners, einem renommierten Unternehmen im Versicherungsbereich, stärkt die Zuverlässigkeit Versicherungen. Ihr könnt Euch auf die Expertise und die globalen Erfahrungen von AXA verlassen.

4. Individuelle Anpassungsmöglichkeiten
Amex Insurance ermöglicht es Euch, Eure Versicherung nach Euren persönlichen Anforderungen anzupassen. Ob Einzel- oder Jahresversicherung, mit oder ohne Selbstbehalt, die flexible Gestaltung sorgt dafür, dass Ihr den passenden Schutz findet.

Schwächen und Nachteile der Reiseversicherungen von Amex

Die Reiseversicherungsoptionen von American Express bieten zwar einen guten Schutz, doch es gibt einige bedeutende Einschränkungen, die Ihr berücksichtigen solltet.

1.: Einige Versicherungen nicht einzeln buchbar
Zunächst fällt auf, dass American Express keine individualisierte Buchungsoption für spezifische Versicherungsleistungen, wie beispielsweise die Reisekomfortversicherung anbietet. Dies bedeutet, dass Ihr, falls ihr nur an bestimmten Versicherungsleistungen interessiert seid, gezwungen seid, ein umfassenderes Paket zu erwerben, das möglicherweise Versicherungen enthält, die Ihr nicht benötigt.

2.: Keine Möglichkeit USA und Kanada auszuschließen
Ein weiterer Nachteil ist die fehlende Möglichkeit, bestimmte Länder, insbesondere die USA und Kanada, aus der Versicherung auszuschließen. Für jeden, der diese Länder nicht besuchen möchte, bedeutet das, dass Ihr für einen weltweiten Schutz bezahlen müsst, obwohl Ihr diesen vielleicht gar nicht benötigt. Diese Einschränkung kann die Kosten der Versicherung unnötig erhöhen, ohne einen entsprechenden Nutzen zu bieten.

3.: Keine große Ergänzung zur American Express Platinum oder Gold Kreditkarte
Zusätzlich bietet die Reiseversicherung von American Express und AXA Partners keine besonders hervorzuhebende Ergänzung zu den Versicherungen, die bereits mit den Gold- oder Platinum-Karten des Unternehmens verbunden sind. Stellenweise können die Reiseversicherungen von Amex und AXA Partners zwar sicher eine gute Ergänzung sein, das hängt jedoch von Euren individuellen Bedürfnissen ab. Ist Euch Flexibilität und eine besonders hohe Deckungssumme für den Reiserücktritt wichtig, können die Versicherungen punkten. Andernfalls seid ihr mit den Versicherungen der Amex Gold und Amex Platinum mehr als gut aufgestellt.

4.: Hohe Selbstbeteiligung (Falls gewählt)
Schließlich ist die hohe Selbstbeteiligung, ein weiterer kritischer Punkt. Für Jeden, der sich für eine Selbstbeteiligung entscheidet, um die Beiträge zu senken, kann dies bedeuten, dass er im Schadensfall einen hohen Betrag aus eigener Tasche zahlen muss. Dies kann insbesondere für jeden, der ein begrenztes Budget hat oder eine häufige Nutzung der Versicherung erwartet, eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

Kosten der Amex Insurance von AXA Partners

Die Kostenstruktur der Amex Insurance vom AXA Partners zeichnet sich durch ihre Individualität und Anpassungsfähigkeit aus. Im Vergleich zu anderen Anbietern liegen die Amex Versicherungen von AXA preislich im Mittelfeld, bieten jedoch eine Vielzahl von zusätzlichen Leistungen (Reisekomplettschutz).

Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass die Kosten stets individuell berechnet werden und von Euren persönlichen Gegebenheiten sowie den spezifischen Reisekosten abhängen. Im Umkehrschluss bedeutet das, Ihr zahlt nur für die gewünschte Absicherung und nichts darüber hinaus – eine transparente und faire Regelung.

Die Kostenberechnung erfolgt anhand verschiedener Faktoren wie der Anzahl der versicherten Personen, deren Alter, den Reisekosten und der Entscheidung für einen Selbstbehalt oder den Verzicht darauf.

Das beste Preis-Leistungsverhältnis erhaltet Ihr beim Reisekomplettschutz. Diese umfassende Versicherungsoption kombiniert nicht nur alle relevanten Absicherungen, sondern bietet auch zusätzliche Vorteile wie Reisekomfort, Bargeld, Schlüssel, Unfall- und Haftpflichtversicherung.

Mögliche Kosten ohne Amex Insurance von AXA

Die Entscheidung für eine umfassende Reiseversicherung kann den entscheidenden Unterschied zwischen einem unbeschwerten Urlaub und finanziellen Unsicherheiten ausmachen. Ohne eine solche Absicherung setzt Ihr Euch leider bei jedem Urlaub dem Risiko aus, unerwartete Kosten und Unannehmlichkeiten selbst tragen zu müssen. Nachfolgend haben wir Euch beispielhaft Kosten gezeigt, die ohne eine entsprechende Versicherung entstehen können.

Flug kann nicht angetreten werden:
Flugkosten betragen in der Regel zwischen 500 und 2.000+ Euro, eine Reiserücktrittsversicherung erhaltet Ihr hingegen schon für 72,77 Euro

Medizinischer Rücktransport ins Heimatland
Auch ein medizinischer Rücktransport ist oft mit hohen Kosten von 10.000 bis 80.000+ Euro verbunden. Eine gute Auslandskrankenversicherung gibt es für 21,56 Euro

Gepäck verloren
Wem das Gepäck verloren geht, der muss meist mit Kosten zwischen 500 und 1.000+ Euro rechnen. Die Reisekomfortversicherung ist beispielsweise im Reisekomplettschutz inklusive.

Bergung notwendig
Bergungskosten liegen pro Flugminute bei circa 85+ Euro. Die Auslandskrankenversicherung gibt es deutlich günstiger für 21,56 Euro.

Wie Ihr seht, gibt Vielzahl an Risiken. Natürlich ist es unwahrscheinlich, dass jedes dieser Ereignisse eintritt, doch nur einmal auf Hilfe angewiesen zu sein kann schon erhebliche Kosten verursachen. Im Gegenzug dazu sind die Versicherungskosten doch sehr gering. Das gilt vor allem für eine Auslandsreisekrankenversicherung, die Ihr dringend für jede Auslandsreise abschließen solltet.

Tipps für die Auswahl der richtigen Reiseversicherung

Die Auswahl der richtigen Versicherung ist so individuell wie der Kleiderstil und der persönliche Geschmack. Anbei erhaltet Ihr jedoch ein paar hilfreiche Tipps, um die richtige Entscheidung treffen zu können.

1. Ihr solltet zunächst darauf achten, dass die Reiseversicherung alle relevanten Deckungsbereiche abdeckt, darunter Krankenversicherung, Reiseabbruch, Gepäckversicherung und andere wichtige Aspekte, die Eure individuellen Bedürfnisse berücksichtigen.

2. Berücksichtigt Eure persönlichen Umstände und Bedürfnisse. Wenn Ihr beispielsweise spezielle sportliche Aktivitäten plant, stellt sicher, dass diese in der Police abgedeckt sind.

3. Achtet zudem darauf, dass die Kosten der Versicherung in einem angemessenen Verhältnis zu den angebotenen Leistungen stehen. Ihr wollt weder unterversichert noch überzahlt sein.

4. Überlegt, ob Ihr einen Selbstbehalt in Kauf nehmen möchtet. Ein höherer Selbstbehalt kann zu niedrigeren Kosten führen, während ein Verzicht darauf zusätzliche Kosten abdecken kann.

5. Und zu guter Letzt empfehlen wir Euch: recherchiert Kundenbewertungen und Erfahrungen mit der jeweiligen Versicherung. Dies gibt Euch Einblicke in die Qualität des Kundenservice und die Abwicklung von Schadensfällen.

Amex Insurance von AXA Partners -Das Fazit

Die Auswahl von Amex Insurance in Zusammenarbeit mit AXA Partners erweist sich als spannende Option für Reisende, die auf der Suche nach einem umfassenden und flexiblen Versicherungsschutz sind. Die breite Palette von Reiseversicherungen, einschließlich der Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Ticketversicherung und des umfassenden Reisekomplettschutzes, bietet nicht nur eine Vielzahl von Optionen, sondern ist auch preislich fair gestaltet.

Die Stärken der Amex Insurances liegen unserer Meinung nach in den fairen Deckungsbeiträgen, der einfachen Verwaltung aller Policen an einem Ort und der Zusammenarbeit mit AXA, einem renommierten Unternehmen im Versicherungsbereich.

Wer bereits eine Amex Kreditkarte hat, der sollte sich unseren Vergleich der Leistungen der verschiedenen Amex Kreditkarten und den Leistungen der Amex Insurances ansehen, denn mitunter seid Ihr auch mit Eurer Karte schon gut abgesichert.