Wer heute nach einer kostenlosen Kreditkarte sucht, stößt fast automatisch auf die easybank Visa oder die TF Bank Mastercard Gold – zwei Dauerbrenner unter den gebührenfreien Karten in Deutschland. Auf dem Papier unterscheiden sich beide kaum, im Alltag dagegen umso mehr.
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Der Knackpunkt im Vergleich easybank Visa vs. TF Bank Mastercard Gold: Wie eine Bank mit Bargeldabhebungen umgeht, entscheidet am Ende oft mehr über die tatsächlichen Kosten als die Jahresgebühr selbst – und genau hier gehen beide Karten komplett unterschiedliche Wege. Wir ordnen ein, was das für Euch bedeutet.
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
- Inhaltsverzeichnis
- Wer steckt hinter easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
- Wie sehen beide Karten im direkten Überblick aus?
- Wie unterscheiden sich Kosten und Gebühren?
- Wo liegt bei Bargeldabhebungen und Rückzahlung der Unterschied?
- Welche Versicherungen sind inklusive?
- Welches Cashback und welche Zusatzleistungen gibt es?
- Wie läuft die Beantragung ab – und was hat das mit der SCHUFA zu tun?
- Wie bewerten Kunden beide Karten?
- Für wen lohnt sich welche Karte?
- Welche Alternativen gibt es zu easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
- Welche Fragen stellen sich häufig zu easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
- Welche Karte ist am Ende die richtige für Euch?
Wer steckt hinter easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
Die easybank Visa ist der direkte Nachfolger der früheren Barclays Visa Card: Das deutsche Privatkundengeschäft von Barclays wurde 2025 von der österreichischen BAWAG Group übernommen, seit Anfang 2026 läuft die Karte unter der Marke easybank weiter – an den Konditionen hat sich dabei nichts geändert.
Die TF Bank Mastercard Gold stammt von der TF Bank AB (rechtlich auch als Avarda Bank AB firmierend), einer 1987 in Schweden gegründeten Direktbank mit Sitz in Stockholm. Seit 2017 ist die TF Bank auch in Deutschland aktiv.
💡 Einlagensicherung: Sowohl easybank/BAWAG als auch die TF Bank sind Mitglieder der gesetzlichen EU-Einlagensicherung. Bei easybank/BAWAG kommt zusätzlich der private Sicherungsfonds der deutschen Banken hinzu – die maximale Deckungssumme liegt bei bis zu drei Millionen Euro pro Kunde.
Damit unsere Empfehlungen nicht nur gut klingen, testen unsere reisetopia Finanzexperten Produkte nach festen, transparenten Kriterien: Wir prüfen Gebühren, Reise- und Versicherungsleistungen, Bonusprogramme, Kundenservice und mögliche Einschränkungen. So basieren unsere reisetopia Finanzvergleiche auf echten Erfahrungen, detaillierten Analysen und einem klaren Qualitätsanspruch.
Wie sehen beide Karten im direkten Überblick aus?
Bevor wir ins Detail gehen, hier die wichtigsten Fakten auf einen Blick:
| Kriterium | easybank Visa | TF Bank Mastercard Gold |
|---|---|---|
| Kartensystem | Visa | Mastercard |
| Jahresgebühr | 0 Euro dauerhaft, ohne Bedingungen | 0 Euro dauerhaft |
| Fremdwährungsgebühr | 0 Prozent | 0 Prozent |
| Bargeldabhebung | 0 Euro ab 50 Euro Mindestbetrag, Limit 500 Euro/Tag | 0 Euro Gebühr, aber Sollzins ab Tag 1 |
| Zinsfreies Zahlungsziel | bis zu 59 Tage (auch für Abhebungen) | 51 Tage (nur für Kartenzahlungen) |
| Effektiver Jahreszins (Teilzahlung) | 21,51 Prozent | 25,09 Prozent |
| Automatische Vollzahlung | möglich für 2 Euro im Monat | nicht verfügbar |
| Versicherungen | keine | Reisekranken-, Rücktritts-, Abbruch-, Gepäck-, Haftpflicht-, Unfallversicherung |
| Partnerkarten | bis zu 3 kostenlos | nicht beworben |
| Girokonto nötig | Nein | Nein |
Wie unterscheiden sich Kosten und Gebühren?
Auf den ersten Blick sind sich beide Karten bei den Grundkosten fast identisch: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühr. Der Teufel steckt aber im Detail, insbesondere bei den Bargeldabhebungen und der Rückzahlung.
Den Kreditrahmen legt bei beiden Banken die individuelle Bonität fest: Bei der easybank Visa lässt er sich alle sechs Monate im Online-Banking erhöhen, bei der TF Bank Mastercard Gold richtet er sich nach SCHUFA-Score, Einkommen und bisherigem Zahlungsverhalten.
Wo liegt bei Bargeldabhebungen und Rückzahlung der Unterschied?
Beim Vergleich easybank Visa vs. TF Bank Mastercard Gold zeigt sich: Beide Karten sind komplett kostenlos – trotzdem lohnt sich ein genauer Blick auf die Details, denn hier ticken beide Anbieter unterschiedlich.
Bei der easybank Visa gelten Bargeldabhebungen genauso wie normale Kartenzahlungen: Ihr habt bis zu 59 Tage Zeit, den Betrag zinsfrei auszugleichen. Bei Kontoeröffnung ist jedoch automatisch die Teilzahlung aktiv – standardmäßig werden nur 3 Prozent des Saldos (mindestens 30 Euro) per Lastschrift abgebucht, der Rest verzinst sich mit 21,51 Prozent effektivem Jahreszins.
Wer eine automatische Vollzahlung per Lastschrift möchte, zahlt dafür 2 Euro im Monat – kostenlos bleibt nur, wer den Betrag selbst pünktlich überweist.
Bei der TF Bank Mastercard Gold gibt es dagegen gar keine automatische Lastschrift – auch nicht gegen Gebühr. Für Kartenzahlungen habt Ihr 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel, bei Bargeldabhebungen greift dagegen sofort ab dem Abhebetag ein Sollzins von 22,60 Prozent, unabhängig von der Zahlungsfrist.
Wer also regelmäßig Bargeld abhebt, fährt mit der easybank Visa günstiger, weil die 59-Tage-Frist auch dafür gilt. Wer dagegen eine bequeme automatische Vollzahlung ohne eigenes Zutun sucht, findet sie bei keiner der beiden Karten kostenlos – nur die easybank Visa bietet sie zumindest gegen 2 Euro im Monat an.
| Situation | easybank Visa | TF Bank Mastercard Gold |
|---|---|---|
| Abhebung (In-/Ausland) | 0 Euro Gebühr, 59 Tage zinsfrei wie Kartenzahlung | 0 Euro Gebühr, aber Sollzins ab Tag 1 (22,60 Prozent) |
| Automatische Vollzahlung | möglich für 2 Euro/Monat | nicht verfügbar |
| Rechnung pünktlich/vollständig zahlen | kostenlos | kostenlos (innerhalb 51 Tagen) |
| Rechnung verspätet/teilweise zahlen | 21,51 Prozent effektiver Jahreszins | 25,09 Prozent effektiver Jahreszins |
Welche Versicherungen sind inklusive?
Bei den Versicherungen gibt es einen klaren Unterschied. Die easybank Visa bietet keine Versicherungen – weder Reise- noch sonstige Zusatzversicherungen sind inkludiert oder optional zubuchbar. Dafür bleibt sie eben komplett kostenlos.
Die TF Bank Mastercard Gold hat dagegen ein umfangreiches Versicherungspaket direkt inklusive – allerdings nur, wenn Ihr mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Karte bezahlt habt, subsidiär (also erst, wenn keine andere Versicherung zahlt) und teils mit Selbstbehalt.
| Versicherung | easybank Visa | TF Bank Mastercard Gold |
|---|---|---|
| Auslandsreise-Kranken | – | ✅ (ab 50 Prozent Kartenzahlung) |
| Reiserücktritt | – | ✅ |
| Reiseabbruch | – | ✅ |
| Flugverspätung & Gepäck | – | ✅ |
| Privathaftpflicht | – | ✅ (100 Euro Selbstbehalt/Schadenfall) |
| Unfallversicherung | – | ✅ |
Welches Cashback und welche Zusatzleistungen gibt es?
Bei den Zusatzleistungen unterscheiden sich beide Karten deutlich: Die easybank Visa bietet zwar kein klassisches Bonusprogramm, dafür aber bis zu drei kostenlose Partnerkarten für Familie oder Freunde sowie die Sofortgeld-Funktion, mit der Ihr Euren Kreditrahmen schon vor Erhalt der physischen Karte nutzen könnt.
Die TF Bank Mastercard Gold kontert mit dem “TF Vorteils Club” und 5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen sowie “TF Sofortgeld” – hier fallen ab dem Transaktionstag allerdings 25,09 Prozent Zinsen an.
Wie läuft die Beantragung ab – und was hat das mit der SCHUFA zu tun?
Beide Banken fragen bei der Beantragung die SCHUFA ab. Bei der easybank Visa reicht dafür eine einzige Anfrage, weil kein zusätzliches Girokonto eröffnet wird – Ihr nutzt Euer bestehendes Konto als Referenzkonto.
Die Identifikation läuft per VideoIdent oder digitaler Unterschrift, die Karte kommt nach wenigen Tagen. Bei der TF Bank Mastercard Gold läuft die Identifikation digital über IDnow, der Online-Antrag dauert oft weniger als zwei Minuten, die Karte trifft nach 5 bis 7 Tagen ein.
reisetopia-Tipp: Plant Ihr ohnehin, beide Karten zu beantragen, stellt beide Anträge innerhalb von 28 Tagen – dann wertet die SCHUFA das als einen einzigen Vorgang.
Wie bewerten Kunden beide Karten?
Auf Trustpilot steht die TF Bank aktuell bei 4,5 von 5 Sternen, basierend auf rund 9.955 Kundenbewertungen. Gelobt werden vor allem der freundliche Service sowie die schnelle und unkomplizierte Abwicklung des Antrags.
Bei der easybank Visa fällt das Bild deutlich schlechter aus: Auf Trustpilot steht die easybank Deutschland aktuell bei 2,2 von 5 Sternen (Gesamtnote “Mangelhaft”) bei über 2.600 Bewertungen.
Auffällig ist dabei, dass sich ein Großteil der Kritik auf die Zeit seit der Übernahme von Barclays durch die BAWAG Group bezieht – vor allem schwer erreichbarer Kundenservice und verzögerte Zahlungsbuchungen werden oft genannt. Zur eigentlichen Kartenfunktion wie Gebührenfreiheit und Akzeptanz äußern sich die Bewertungen deutlich seltener kritisch.
Positiv aufgefallen sind uns die schnelle Beantragung und die hohe Akzeptanz im Ausland, negativ die teils langen Ladezeiten der App. Bei der TF Bank Mastercard Gold verlief die Beantragung ebenfalls unkompliziert, die Freigabe dauerte in unserem Test allerdings etwas länger als bei anderen Banken.
Für wen lohnt sich welche Karte?
Eine pauschale Kaufempfehlung gibt es hier bewusst nicht – zu unterschiedlich sind die Prioritäten, die für die eine oder andere Karte sprechen.
Die easybank Visa eignet sich besonders für preisbewusste Alltagsnutzer und Reisende, die auch unterwegs häufig Bargeld abheben: Abhebungen zählen wie normale Zahlungen mit 59 Tagen Zahlungsziel, zusätzlich gibt es bis zu drei kostenlose Partnerkarten für die ganze Familie.
Die TF Bank Mastercard Gold eignet sich besonders für Reisende, die inkludierten Versicherungsschutz wollen und ihre Zahlungstermine zuverlässig im Blick behalten: Ihr bekommt ein umfangreiches Versicherungspaket ohne Aufpreis, müsst dafür aber selbst überweisen.
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Welche Alternativen gibt es zu easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
Auch wenn beide Karten zu den besten kostenlosen Kreditkarten am Markt zählen, kann sich ein Blick auf Alternativen lohnen:
Die Hanseatic Bank GenialCard bietet ebenfalls 0 Euro Jahresgebühr und gebührenfreies Bezahlen weltweit – zusätzlich wird sie von der Stiftung Warentest empfohlen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
Wer ohnehin ein Depot bei Trade Republic nutzt oder plant, eines zu eröffnen, findet mit der Trade Republic Card eine dauerhaft kostenlose Karte mit Saveback-Cashback.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Die N26 Mastercard verbindet ein modernes, App-basiertes Konto mit einer ebenfalls gebührenfreien Debitkarte.
N26 MasterCard
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Premium-Leistungen optional zubuchbar
Welche Fragen stellen sich häufig zu easybank Visa und TF Bank Mastercard Gold?
Kann ich die easybank Visa und die TF Bank Mastercard Gold gleichzeitig haben?
Ja, prinzipiell spricht nichts dagegen. Plant Ihr beide Anträge, stellt sie innerhalb von 28 Tagen, damit die SCHUFA sie als einen Vorgang wertet.
Was kostet die automatische Vollzahlung bei der easybank Visa?
2 Euro im Monat. Ohne diese Option müsst Ihr den Rechnungsbetrag selbst rechtzeitig überweisen, um die Teilzahlungszinsen von 21,51 Prozent effektivem Jahreszins zu vermeiden.
Gilt die Reiseversicherung der TF Bank Mastercard Gold auch, wenn ich nur einen Teil der Reise mit der Karte zahle?
Nur, wenn Ihr mindestens 50 Prozent der Reise- beziehungsweise Transportkosten mit der Karte bezahlt habt.
Braucht die easybank Visa ein easybank Girokonto?
Nein. Ihr könnt Euer bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank als Referenzkonto hinterlegen.
Fragen beide Banken die SCHUFA ab?
Ja. Sowohl easybank als auch die TF Bank stellen bei jedem Kartenantrag eine SCHUFA-Anfrage.
Welche Karte ist am Ende die richtige für Euch?
easybank Visa vs. TF Bank Mastercard Gold: Beide Karten sind bei korrekter Nutzung dauerhaft kostenlos – der Unterschied liegt darin, wie sie mit Bargeldabhebungen und Versicherungsschutz umgehen. Bei der easybank Visa gelten Abhebungen wie normale Zahlungen mit langem Zahlungsziel, bei der TF Bank Mastercard Gold bekommt Ihr dafür ein Versicherungspaket, das easybank komplett fehlt.
Unser Tipp: Wer viel Bargeld braucht, ist mit der easybank Visa besser bedient; wer Wert auf Reiseversicherungen legt, sollte zur TF Bank Mastercard Gold greifen. Eine parallele Nutzung beider Karten ist ebenfalls möglich und kombiniert die jeweiligen Stärken.
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
