Die SumUp Mastercard ist eine kostenlose Debitkarte mit eigenem Konto, die beim Bezahlen bis zu 5 Prozent Cashback bringt und im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr auskommt. Wir haben Kosten, Cashback und unsere Erfahrungen geprüft.
SumUp Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Bis zu 5 % Cashback – bis 10 Euro im Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
SumUp ist vielen vor allem durch seine Kartenterminals für Händler bekannt. Seit Juli 2026 vermarktet das Unternehmen sein Angebot für Privatkunden als SumUp Konto, früher hieß es SumUp Pay. Wir zeigen, was Karte und Konto leisten, wo die Grenzen liegen und warum es trotz des Namens keine Kreditkarte ist.
Dieser Artikel enthält Affiliate-Links in Form von Buttons. Wenn Ihr Euch über diesen Link bei SumUp anmeldet, erhalten wir eine Vergütung ohne jegliche Extrakosten für Euch.
Das Wichtigste in Kürze
- Die SumUp Mastercard ist samt Konto dauerhaft kostenlos, Bedingungen wie ein Mindestgeldeingang gibt es nicht.
- Beim Bezahlen gibt es bis zu 5 Prozent Cashback, insgesamt höchstens 10 Euro im Monat.
- Im Ausland zahlt Ihr ohne Fremdwährungsgebühr, dazu kommen drei kostenlose Abhebungen im Inland und eine im Ausland pro Monat.
- Es handelt sich um eine Debitkarte ohne Kreditrahmen, und Euer Guthaben ist nicht durch eine Einlagensicherung geschützt.
💡 Gut zu wissen: Hinter dem Privatkonto steht die SumUp EU Payments UAB aus Litauen, ein E-Geld-Institut und keine Bank. Für Geschäftskunden gibt es mit dem SumUp Geschäftskonto ein separates Angebot.
Inhaltsverzeichnis
- Für wen lohnt sich die SumUp Mastercard?
- Welche Vorteile hat die SumUp Mastercard?
- Welche Nachteile hat die SumUp Mastercard?
- Was kostet die SumUp Mastercard wirklich?
- Welche Voraussetzungen gibt es?
- Wie beantragt man die SumUp Mastercard?
- Unsere Erfahrungen mit der SumUp Mastercard im Oktober 2026
- Wie haben wir die SumUp Mastercard getestet?
- Was steckt hinter SumUp?
- Welche Alternativen zur SumUp Mastercard gibt es?
- SumUp Mastercard: Unser Fazit
Für wen lohnt sich die SumUp Mastercard?
Aus unserer Sicht ist die SumUp Mastercard vor allem eine spannende Zweitkarte für alle, die beim alltäglichen Einkauf etwas Cashback mitnehmen und im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen möchten. Als Hauptkonto oder als Ersatz für eine echte Kreditkarte eignet sie sich dagegen nur bedingt.
| 👍 Geeignet für | 👎 Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Nutzer, die Cashback beim Einkaufen sammeln möchten | ✘ Reisende, die eine echte Kreditkarte für Kautionen brauchen |
| ✔️ Reisende, die ohne Fremdwährungsgebühr zahlen möchten | ✘ Nutzer, die einen Kreditrahmen oder Dispo benötigen |
| ✔️ Nutzer, die ihr Budget mit Unterkonten planen | ✘ Sparer, die eine Einlagensicherung erwarten |
| ✔️ Kunden mit negativer SCHUFA, die eine Karte suchen | ✘ Nutzer mit hohem Bargeldbedarf |
Welche Vorteile hat die SumUp Mastercard?
Die Stärken der SumUp Mastercard liegen beim Cashback, bei den Kosten im Ausland und in der App. Die wichtigsten Vorteile im Überblick:
Die wichtigsten SumUp Mastercard Vorteile im Überblick:
- 🆓 Karte und Konto dauerhaft kostenlos, ohne Bedingungen
- 💰 Bis zu 5 Prozent Cashback, maximal 10 Euro im Monat
- 🌍 Keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
- 🏧 Drei kostenlose Abhebungen im Inland und eine im Ausland pro Monat
- 📊 Bis zu 10 Unterkonten mit eigener IBAN
- 📱 Apple Pay und Google Pay
Im Folgenden schauen wir uns die einzelnen Vorteile genauer an.
Kostenlose Karte und kostenloses Konto
Für das SumUp Konto und die Mastercard fallen keine monatlichen Gebühren an, auch ein Mindestgeldeingang ist nicht nötig. Die virtuelle Karte könnt Ihr direkt nach der Registrierung nutzen und in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, die physische Karte schickt SumUp Euch kostenlos zu.
Auch SEPA-Überweisungen, Echtzeitüberweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind kostenlos. Geld an andere SumUp-Nutzer könnt Ihr zudem einfach über die Telefonnummer senden.
Bis zu 5 Prozent Cashback
Seit Juli 2026 erhaltet Ihr beim Bezahlen mit der Karte gestaffeltes Cashback: 5 Prozent bei Händlern, die selbst SumUp-Kartenterminals nutzen, 2 Prozent beim Lebensmitteleinkauf im Supermarkt und 0,5 Prozent auf alle übrigen Zahlungen. Das gilt im In- und Ausland.
Insgesamt gibt es höchstens 10 Euro Cashback pro Kalendermonat. Glücksspiel, Krypto und das Aufladen fremder Wallets sind ausgenommen. Das Guthaben sammelt sich in der App und lässt sich jederzeit auf das Konto übertragen. Mehr dazu lest Ihr in unserem Guide zum SumUp Cashback.
Keine Fremdwährungsgebühr
Zahlt Ihr im Ausland in einer anderen Währung, berechnet SumUp keine Fremdwährungsgebühr. Umgerechnet wird zum Wechselkurs von Mastercard. Damit eignet sich die Karte gut als Reisebegleiter für Zahlungen in US-Dollar, Pfund oder anderen Währungen.
Bargeld hebt Ihr dreimal im Monat im Inland und einmal im Monat im Ausland kostenlos ab. Danach berechnet SumUp 2 Prozent des Betrags, Automatenbetreiber können zusätzlich ein eigenes Entgelt verlangen.
Unterkonten und Budgetplanung
In der App könnt Ihr bis zu 10 sogenannte Spaces anlegen, also Unterkonten mit eigener IBAN, etwa für Miete, Urlaub oder Rücklagen. Gemeinsame Spaces lassen sich mit bis zu 10 weiteren SumUp-Nutzern teilen. Rechtlich handelt es sich dabei aber nicht um ein Gemeinschaftskonto, der Ersteller bleibt Inhaber.
Mit der Aufrunden-Funktion landen Centbeträge automatisch in einem Space, Rechnungen lassen sich mit Freunden teilen und Statistiken zeigen Eure Ausgaben nach Kategorien.
SumUp Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Bis zu 5 % Cashback – bis 10 Euro im Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
Welche Nachteile hat die SumUp Mastercard?
So attraktiv Cashback und Auslandskonditionen sind, so deutlich sind die Grenzen gegenüber einer klassischen Kreditkarte oder einem Bankkonto. Die wichtigsten Nachteile im Überblick:
Die wichtigsten SumUp Mastercard Nachteile im Überblick:
- 💳 Debitkarte ohne Kreditrahmen, keine echte Kreditkarte
- 🏦 Keine Bank und keine gesetzliche Einlagensicherung
- 💰 Cashback auf 10 Euro im Monat begrenzt
- 🏧 Nur vier kostenlose Abhebungen pro Monat, danach 2 Prozent
- 💶 Keine Bargeldeinzahlung und keine Zinsen
Welche Kosten bei der SumUp Mastercard anfallen können, zeigt unsere Kostentabelle:
| Kostenpunkt | SumUp Mastercard |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro, ohne Bedingungen |
| Girocard | nicht verfügbar |
| Kreditkarte | keine Kreditkarte, Debit Mastercard kostenlos (inkl. Versand) |
| Bargeld Inland | 3 Abhebungen im Monat kostenlos, danach 2 Prozent |
| Bargeld Ausland | 1 Abhebung im Monat kostenlos, danach 2 Prozent |
| Fremdwährungsentgelt Kartenzahlung | 0 Prozent |
| Dispo-/Überziehungszins | nicht verfügbar |
| Echtzeitüberweisung | 0 Euro |
| Papier-Kontoauszug/Filialbuchung | keine Filialen, Kontoauszüge kostenlos in der App |
Die Gebühren haben wir zuletzt im Oktober 2026 anhand der offiziellen Entgeltinformation von SumUp geprüft. Wer mit vier Abhebungen im Monat auskommt, zahlt für Karte und Konto also nichts.
Debitkarte statt echter Kreditkarte
Auch wenn sie oft so genannt wird, ist die SumUp Mastercard keine Kreditkarte: Jede Zahlung wird direkt vom Guthaben abgebucht, einen Kreditrahmen oder Dispo gibt es nicht. Im Alltag macht das kaum einen Unterschied, bei Mietwagenfirmen und manchen Hotels wird für die Kaution aber eine echte Kreditkarte verlangt.
Für längere Reisen empfehlen wir deshalb, zusätzlich eine echte Kreditkarte mitzunehmen.
Keine Einlagensicherung
SumUp ist für Privatkunden keine Bank, sondern ein E-Geld-Institut mit Lizenz der Bank von Litauen. Euer Guthaben ist deshalb nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt und wird auch nicht verzinst. Stattdessen muss SumUp die Kundengelder getrennt vom eigenen Vermögen verwahren.
Für den Alltag ist das unproblematisch, größere Summen solltet Ihr aber lieber bei einer Bank mit Einlagensicherung parken.
Cashback-Deckel und begrenzte Abhebungen
Das Cashback klingt mit bis zu 5 Prozent hoch, ist aber auf 10 Euro pro Monat begrenzt. Bei 0,5 Prozent auf normale Einkäufe erreicht Ihr die Grenze erst bei 2.000 Euro Umsatz. Auch bei Bargeld ist die Karte knapp bemessen: Nach drei Abhebungen im Inland und einer im Ausland fallen 2 Prozent an.
Zum Aufladen per Karte akzeptiert SumUp laut Hilfe-Center nur inländische private Debitkarten, Kreditkarten und Firmenkarten dagegen nicht. Per Überweisung lässt sich das Konto unbegrenzt aufladen.
Unser Tipp: Nutzt die SumUp Mastercard gezielt für Einkäufe im Supermarkt und bei kleineren Händlern mit SumUp-Terminal. So erreicht Ihr den Cashback-Deckel von 10 Euro im Monat schon mit überschaubaren Ausgaben.
Was kostet die SumUp Mastercard wirklich?
Für Karte und Konto zahlt Ihr bei SumUp nichts – und das ohne jede Bedingung:
Kostenlos ohne Bedingungen: Die SumUp Mastercard und das SumUp Konto kosten weder Jahres- noch Monatsgebühr, unabhängig von Geldeingang, Alter oder Nutzung. Kosten entstehen nur, wenn Ihr mehr als dreimal im Monat im Inland oder mehr als einmal im Ausland Bargeld abhebt.
Unterm Strich kann die Karte über das Cashback sogar Geld einbringen.
Beispielrechnung: Was bringt die SumUp Mastercard im Jahr?
Ob sich die Karte rechnet, hängt vor allem davon ab, wo Ihr einkauft. Unser Beispiel geht von 300 Euro Supermarkt-Einkäufen, 100 Euro bei Händlern mit SumUp-Terminal und 200 Euro sonstigen Kartenzahlungen pro Monat aus, dazu vier Abhebungen à 100 Euro im Inland:
Beispielrechnung SumUp Mastercard: Rechnerisch kämen 6 Euro Cashback aus dem Supermarkt, 5 Euro von SumUp-Händlern und 1 Euro aus sonstigen Zahlungen zusammen – wegen des Deckels erhaltet Ihr 10 Euro im Monat, also 120 Euro im Jahr. Für die vierte Abhebung fallen jeden Monat 2 Euro an, insgesamt 24 Euro im Jahr. Unterm Strich bleiben damit rund 96 Euro im Plus.
Wer seine Abhebungen auf drei pro Monat begrenzt, behält sogar das volle Cashback von 120 Euro im Jahr.
Welche Voraussetzungen gibt es?
Die Hürden für die SumUp Mastercard sind niedrig. Für die Eröffnung solltet Ihr folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Ihr seid mindestens 18 Jahre alt
- Ihr habt Euren Wohnsitz in Deutschland
- Ihr nutzt das Konto ausschließlich privat
- Ihr besitzt ein Smartphone mit Mobilfunknummer und einen gültigen Ausweis
Wer die Karte geschäftlich nutzen möchte, muss stattdessen das SumUp Geschäftskonto wählen – bei geschäftlicher Nutzung des Privatkontos darf SumUp dieses sperren.
Fragt SumUp die SCHUFA ab?
Nein, laut SumUp erfolgt die Kontoeröffnung ohne Bonitätsprüfung. Das liegt daran, dass die Karte rein auf Guthabenbasis funktioniert und keinen Kreditrahmen hat. Für Menschen mit negativem SCHUFA-Eintrag ist die Karte deshalb grundsätzlich eine Option.
Eine Garantie für die Eröffnung gibt es trotzdem nicht, denn SumUp prüft die Identität nach eigenen Standards und kann Anträge ablehnen.
Wie beantragt man die SumUp Mastercard?
Die Kontoeröffnung läuft komplett über die SumUp App und dauert laut Anbieter weniger als fünf Minuten. So geht Ihr vor:
In sechs Schritten zur SumUp Mastercard:
- 1️⃣ Ladet die SumUp App herunter oder startet über unseren Link
- 2️⃣ Registriert Euch mit E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer
- 3️⃣ Gebt Name, Geburtsdatum und Adresse ein
- 4️⃣ Fotografiert Euren Ausweis von beiden Seiten und macht ein Selfie
- 5️⃣ Ladet Euer Konto per Überweisung oder Debitkarte auf
- 6️⃣ Nutzt sofort die virtuelle Karte und wartet auf die physische Karte per Post
Ein Video-Ident-Verfahren ist nicht nötig, die Prüfung Eurer Identität läuft über Fotos und Selfie direkt in der App. Das Cashback-Programm ist nach der erfolgreichen Verifizierung automatisch aktiv.
SumUp Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Bis zu 5 % Cashback – bis 10 Euro im Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
Unsere Erfahrungen mit der SumUp Mastercard im Oktober 2026
Wir nutzen die SumUp Mastercard seit einiger Zeit als Zweitkarte für den Alltag. Positiv aufgefallen ist uns die übersichtliche App mit Spaces und Statistiken sowie das Cashback, das ohne Umwege in einem eigenen Bereich gutgeschrieben wird. Auch im Ausland hat die Karte ohne Fremdwährungsgebühr gut funktioniert.
Weniger gefällt uns, dass das Cashback trotz der hohen Prozentsätze bei 10 Euro im Monat endet und Bargeld nur begrenzt kostenlos ist. Wer eine echte Kreditkarte oder eine Bank mit Einlagensicherung sucht, wird bei SumUp nicht fündig. Als kostenlose Zweitkarte mit Cashback halten wir die SumUp Mastercard aber für eine sehr gute Wahl.
Mehr aus Kreditkarten herausholen? Wir nehmen Kartenvorteile konstant unter die Lupe, zeigen aktuelle Deals und analysieren, welche Produkte sich lohnen und worauf Ihr achten solltet. Holt Euch unseren Newsletter, um keinen Tipp mehr zu verpassen!
Wie haben wir die SumUp Mastercard getestet?
Für unseren Test haben wir die SumUp Mastercard im Alltag und auf Reisen eingesetzt und alle Gebühren mit der Entgeltinformation und den Geschäftsbedingungen von SumUp abgeglichen. Nach welchen Kriterien wir Finanzprodukte grundsätzlich bewerten, lest Ihr hier:
Seit unserer Gründung im Jahr 2016 verfolgen wir bei reisetopia eine klare Vision: Luxus soll für jeden erlebbar sein. Wir haben bereits über 100.000 Menschen dabei unterstützt, durch smarte finanzielle Entscheidungen mehr Luxus und besondere Erlebnisse in ihr Leben zu bringen.
Damit unsere Empfehlungen nicht nur gut klingen, testen unsere reisetopia Finanzexperten Produkte nach festen, transparenten Kriterien: Wir prüfen Gebühren, Reise- und Versicherungsleistungen, Bonusprogramme, Kundenservice und mögliche Einschränkungen. So basieren unsere Bewertungen auf echten Erfahrungen, detaillierten Analysen und einem klaren Qualitätsanspruch.
Wenn unsere Finanztipps hilfreich für Euch waren, folgt anderen zufriedenen Kunden auf Trustpilot oder kontaktiert uns jederzeit per E-Mail.
Was steckt hinter SumUp?
SumUp wurde 2012 gegründet und ist vor allem als Anbieter von Kartenterminals für kleine Händler bekannt geworden. Heute nutzen nach Unternehmensangaben mehr als vier Millionen Händler und Unternehmen die Produkte von SumUp, aktiv ist das Unternehmen in 38 Märkten.
Das Privatkonto mit der SumUp Mastercard bietet die SumUp EU Payments UAB mit Sitz in Vilnius an, die eine E-Geld-Lizenz der Bank von Litauen besitzt. Das SumUp Geschäftskonto für Selbstständige und Unternehmen ist dagegen ein eigener Vertrag mit der SumUp Limited in Irland. Es ist ebenfalls kostenlos erhältlich, in der Variante Plus für 25 Euro im Monat.
Welche Alternativen zur SumUp Mastercard gibt es?
Wer eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr sucht, die zusätzlich einen Kreditrahmen und ein Zahlungsziel bietet, sollte sich diese Alternativen ansehen:
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu den aktuellen Favoriten der reisetopia Finanzexperten im Oktober 2026 zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa ehemals Barclays Visa
Die easybank Kreditkarte überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten und gehört deshalb auch zu den reisetopia Empfehlungen im Oktober 2026. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die easybank Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
easybank Visa
ehemals Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
SumUp Mastercard: Unser Fazit
Die SumUp Mastercard ist eine sehr gute kostenlose Zweitkarte für alle, die beim Einkaufen Cashback sammeln und im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen möchten. Konto und Karte kosten nichts, die App ist übersichtlich und mit den Spaces lässt sich das Budget gut planen.
Als Kreditkarte oder Hauptkonto taugt sie dagegen nur bedingt: Es gibt keinen Kreditrahmen, keine Einlagensicherung und das Cashback ist auf 10 Euro im Monat begrenzt. Unsere Empfehlung: Nutzt die SumUp Mastercard für Alltagseinkäufe und auf Reisen und kombiniert sie bei Bedarf mit einer echten Kreditkarte.
SumUp Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Bis zu 5 % Cashback – bis 10 Euro im Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
