Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte – Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen

Die Gebührenfrei Mastercard Gold, einigen vielleicht auch als Advanzia Kreditkarte bekannt, verspricht einerseits ein mehr als solides Leistungspaket für Reisende, kommt dafür aber auch mit einigen Tücken daher.

Mit einem Blick auf die kostenlose Kreditkarte der Advanzia Bank erkennt man sofort einige Vorteile, die sich besonders auf Reisen bezahlt machen können. Wir werfen einen ausführlichen Blick auf die Kreditkarte in unserem Ratgeber!

Welche Vorteile bietet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Alle Vorteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold auf einen Blick:

• 💸 Dauerhaft kostenlos
• 💱 Keine Fremdwährungsgebühren
• 💳 Echter Kreditrahmen
• 📱 Mobile Zahlungen
• 🛡️ Versicherungen

Dauerhaft kostenlos

Der größte Vorteil der Gebührenfrei Mastercard Gold ist relativ offensichtlich: Ihr erhaltet die Kreditkarte komplett kostenfrei. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt und die Karte somit auch unabhängig vom Karteneinsatz vollkommen kostenlos halten könnt. Selbst wenn Ihr diese also niemals nutzt, entstehen Euch keinerlei Kosten.

Es handelt sich außerdem um eine Kreditkarte ohne Girokonto, weshalb Ihr kein zusätzliches Konto eröffnen und auch keinen Bankwechsel vornehmen müsst.

Keine Fremdwährungsgebühren

Neben der kostenfreien Nutzung bietet die Kreditkarte noch einen weiteren, wesentlichen Vorteil – nämlich den Wegfall der Auslandseinsatzgebühr. Denn die Gebühr entfällt weltweit und unabhängig von der Währung, in der Ihr bezahlt.

Dies ist insbesondere auf Fernreisen ein enormer Vorteil, denn jegliche andere Zahlungsmittel kommen in dieser Hinsicht meist mit hohen Gebühren daher.

Echter Kreditrahmen

Zudem handelt es sich bei der Gebührenfrei Mastercard Gold um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, die Euch einen zinslosen Kredit ermöglicht.

So könnt Ihr, sofern Ihr die Richtlinien zum Ausgleich des Kontostandes befolgt, über einen Zeitraum von bis zu sieben Wochen einen Kredit erhalten, ohne Zinsen zu bezahlen.

Das zinsfreie Zahlungsziel ist dabei im Vergleich zu den meisten anderen Kreditkarten relativ lang. Auf die Rückzahlung werden wir weiter unten im Ratgeber noch einmal genauer eingehen.

💡 Unser Tipp: Sofern Ihr mit den Rückzahlungsmodalitäten der Advanzia Gebührenfrei MasterCard keine Probleme habt, ist die Karte nach unserer Einschätzung eine gute Wahl für Reisen – insbesondere wegen der Versicherungen und dem Wegfall der Fremdwährungsgebühr!

Mobile Zahlungen

Zudem sollte man noch erwähnen, dass die gebührenfreie Mastercard Gold Kreditkarte Zahlungen mittels Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay ermöglicht und Kartenaktivitäten in der mobilen App verfolgt werden können.

Bargeldabhebungen

Man könnte laut der Webseite der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Kreditkarte behaupten, dass diese auch noch kostenfreie Bargeldabhebungen bietet.

Das liegt daran, dass es die Advanzia Bank auch genau so kommuniziert. Allerdings gibt es dabei einen kleinen Haken, den Ihr vor der Beantragung der Karte in jedem Fall beachten solltet.

Dieser liegt darin, dass die Karte zwar generell keine Gebühren für Abhebungen weltweit erhebt, Abhebungen dafür aber mit Sollzinsen belegt werden. Das heißt konkret, dass Ihr bei jeder Abhebung von Bargeld mit der Gebührenfrei Mastercard Gold einen effektiven Jahreszins von 24,69 Prozent auf den abgehobenen Betrag bezahlt.

Somit können die kostenlosen Bargeldabhebungen nur theoretisch als Vorteil der Advanzia Kreditkarte gesehen werden. Wir als reisetopia Finanzexperten empfehlen Euch daher, sofern Euch weltweite, kostenfreie Bargeldabhebungen wichtig sind, lieber ein anderes Modell.

Welche Versicherungen bietet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte?

Ein ebenfalls wichtiger Vorteil, den wir zu unseren wichtigsten Merkmalen einer guten Reisekreditkarte zählen, sind Versicherungsleistungen. Wie auch bei den kostenlosen Abhebungen wirbt Advanzia auf der eigenen Webseite stark mit den Versicherungsleistungen der Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte. So kommt die Karte etwa mit den folgenden Versicherungen daher, die Ihr komplett kostenfrei im Paket inkludiert habt.

Die Versicherungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold:

Damit bietet die Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte generell alle wichtigen Versicherungsleistungen, lediglich die Mietwagenversicherung kann sich in vielen Fällen noch lohnen.

Um von den Versicherungen Gebrauch zu machen, müsst Ihr 50 Prozent der geplanten Transportleistungen mit der Gebührenfrei Mastercard Gold bezahlt haben. Allerdings klingen die Versicherungen auf den ersten Blick besser, als sie es tatsächlich sind.

Das liegt daran, dass die Schadenssummen nicht sonderlich hoch sind, insbesondere bei der Reiserücktrittskostenversicherung. Denn bei ihr beträgt die Selbstbeteiligung 20 Prozent der Schadenssumme bei einem Mindestbetrag von 100 Euro pro Person.

💡 Unser Tipp: Falls Ihr Rückfragen zu Eurer Versicherung habt, könnt Ihr die Advanzia Bank auch telefonisch unter +49 (0) 345 – 21 97 30 30 kontaktieren. Ebenfalls können an diese Nummer auch Schadensmeldungen gemeldet werden. Bei medizinischen Notfällen während der Reise, kann die Nummer +420 221 860 658 gewählt werden, welche ganztägig erreichbar ist.

Rundum sind die Versicherungsleistungen, primär die Auslandsreisekrankenversicherung, für eine kostenlose Kreditkarte recht gut. Zusätzlich sollte man jedoch beachten, dass ab dem Alter von 67 Jahren einige Beschränkungen der Versicherungsleistungen gelten.

Was sind die Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Mastercard Gold gebührenfrei ist nicht umsonst eines der umstrittensten Produkte auf dem deutschen Markt, denn es gibt einige Nachteile, die nicht nur auf Reisen im Ausland zu einer Menge Unzufriedenheit führen können.

Das liegt teilweise an den versteckten Kosten der Karte. Umgeht Ihr diese allerdings geschickt, kann die Karte auf Reisen ein ziemlich wertvoller Begleiter sein.

Alle Nachteile der Advanzia Gebührenfrei Gold auf einen Blick:

• 💸 Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion
• 🏦 Keine automatische Abbuchung per Bankeinzug
• 💵 Berechnung von Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
• 💳 Geringer Verfügungsrahmen am Anfang
• 💰 Keine Nutzung im Guthaben

Die Rückzahlung der Gebührenfrei Mastercard Gold

Die hohen Sollzinsen der Advanzia Bank Kreditkarte gibt es nicht umsonst, denn genau diese sind es, die der Bank am meisten Geld bringen.

Somit erschwert es Euch die Advanzia Bank auch den Zinsen überhaupt zu entgehen. Nach Rechnungsstellung der Kreditkarte, muss die Rechnung bis zum 20. eines jeden Monats bezahlt werden. Fällt der 20. auf ein Wochenende oder einen Feiertag, muss die Rechnung bis zum darauffolgenden Werktag bezahlt werden.

❗ Achtung: Geht die Überweisung später ein, bezahlt Ihr auf den fälligen Betrag die angegebenen 24,69 Prozent Zinsen.

Erfolgt dann weiterhin keine Zahlung über mindestens drei Prozent des fälligen Betrages, folgt eine Mahnung, die wiederum mit Kosten verbunden ist. Im letzten Schritt wird Eure Advanzia Kreditkarte dann gesperrt.

⚠️ Hinweis der reisetopia Finanzexperten: Der zentrale Nachteil der Gebührenfrei Mastercard Gold ist die Rückzahlungsmodalität. Sowohl bei einer verspäteten Begleichung der Kartenabrechnung als auch bei einem späten Ausgleich von Bargeldabhebungen fallen sehr hohe Zinsen an.

Keine Nutzung von Guthaben

Ein weiterer Nachteil der Kreditkarte in Bezug auf die Rückzahlung ist, dass Ihr diese nicht im Guthaben führen könnt. Bei den meisten Kreditkartenanbietern ist dies problemlos möglich, Ihr überweist einfach Geld auf Eurer Kreditkartenkonto und findet wenige Tage später das Guthaben auf der Kreditkarte wieder.

Somit zählt also insgesamt: Könnt Ihr mit der etwas komplizierten Abrechnung leben und verzichtet, so gut es geht, auf Bargeldabhebungen oder bezahlt diese schnellstmöglich, nutzt Ihr die Advanzia Kreditkarte mit all Ihren Vorteilen komplett kostenfrei.

Wie kann ich die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold beantragen?

Folgende Schritte muss man bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold zum Kreditkarte beantragen durchlaufen:

1. Persönliche Daten: Zuerst müsst Ihr Eure persönlichen Daten angeben, um mit der Beantragung zu beginnen.
2. Identitätsprüfung: Bei der Identitätsprüfung müsst Ihr zunächst Euren Personalausweis mit der Handykamera scannen und im Anschluss per Video-Ident-Verfahren Eure Identität bestätigen.
3. Elektronische Unterschrift: Anschließend könnt Ihr Euren Vertrag einsehen und müsst auf der Internetseite den Vertrag elektronisch unterzeichnen.

Nach diesen drei Schritten habt Ihr Eure Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold beantragt und erhaltet Eure Kreditkarte innerhalb von 7 bis 10 Werktagen.

Wie sind die Advanzia Bank Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungen?

Über die Online-Bewertunsplattform Trustpilot wurden die Advanzia Bank Erfahrungen als “hervorragend” empfunden. Dabei wurden über Trustpilot rund 40.000 Menschen nach ihren Erfahrungen mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte befragt.

Nutzung der Kreditkarte

Besonders gut gefällt den Kunden, die einfache Nutzung der Kreditkarte und das Verwenden von Online-Banking. Außerdem kann man weltweit bezahlen, was für viele Nutzer ein Vorteil ist und sich in einem positiven Feedback widerspiegelt.

Service

Es gibt einen Service, der rund um die Uhr erreichbar ist und alle Probleme klären kann. Dabei kann es jedoch zu längeren Wartezeiten kommen. Ein Kritikpunkt ist, dass die App für das Online-Banking auf älteren Geräten nicht mehr funktioniert.

Zudem gibt es immer wieder Erfahrungen von Kunden, die durch die komplexe Abrechnung der Advanzia Bank in die Schuldenfalle geraten sind.

Unsere reisetopia Finanzexperten Erfahrungen

Unsere eigenen Erfahrungen mit der Gebührenfrei Mastercard Gold sind grundlegend ebenfalls in Ordnung. Sofern man die Fallstricke im Blick hat, funktioniert die Nutzung der Karte genauso wie die Abrechnung problemlos.

Sofern der Kartenausgleich immer pünktlich durchgeführt wird, muss man sich auch hinsichtlich möglicher Zinsen keine Sorgen machen. Auch in der Praxis erwiesen sich allerdings Abhebungen als finanziell gefährlich, sodass hiervon abzuraten ist.

Wie haben wir die Gebührenfrei Masercard Gold Kreditkarte getestet?

Ihr fragt Euch, wie wir zu unserer Einschätzung zur Gebührenfrei Mastercard Gold kommen? Mit rund 50 Mitarbeitern in unserem Berliner Büro haben wir schon viele Möglichkeiten gehabt, unterschiedliche Kreditkarten zu testen. Unsere Erfahrungen aktualisieren wir für Euch konstant in unserem Kreditkartenvergleich.

Mehrmals in der Woche erhalten wir nicht nur Feedback unserer Kunden bei der Nutzung, sondern testen die verschiedenen Produkte auch selbst.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Haben Euch unsere reisetopia Finanztipps geholfen? Dann bewertet uns gerne auf Trustpilot. Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

📩 Der Finanz- und Loyalitäts-Newsletter von reisetopia

Würdet Ihr gerne Eure smarten finanziellen Entscheidungen in unvergessliche Luxuserlebnisse verwandeln? Dann abonniert kostenlos unseren Newsletter, immer donnerstags im Postfach!

Für wen lohnt sich die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte?

Die Advanzia Kreditkarte ist zweifelsfrei eine solide Reisekreditkarte, sofern Ihr Sie denn richtig nutzt. Allen voran handelt es sich um eine einwandfreie Kreditkarte für Zahlungen in Fremdwährungen, da Ihr tatsächlich eine kostenlose Kreditkarte erhaltet, bei der keinerlei Gebühren für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro anfallen.

Egal, ob in den USA, in der Schweiz oder in Japan – Eure Zahlung ist immer kostenlos. Ebenso profitiert Ihr vom generell sehr attraktiven Wechselkurs von Mastercard, sodass die Karte für diesen Zweck absolut empfehlenswert ist.

🌍 Unser Tipp auf Reisen: Mit der richtigen Reisekreditkarte spart Ihr Euch nicht nur anfallende Gebühren, sondern seid durch mögliche Reiseversicherungen weltweit sicher unterwegs!

Auch wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Versicherungsleistungen seid, kann die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte eine gute Wahl sein.

Auf keinen Fall solltet Ihr die Gebührenfrei Mastercard allerdings beantragen, wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte für kostenlose Abhebungen seid. Zwar mag die Bank aus Luxemburg mit diesem Vorteil werben, es handelt sich aber um ein so kompliziertes Abrechnungs- und Zinsverfahren, in dem Ihr als Kunde nur als Verlierer hervorgehen könnt.

Zuletzt wollen wir Euch die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte ausschließlich dann ans Herz legen, wenn Ihr mit den komplexen Abrechnungsmodalitäten zurechtkommt. Weiterhin dürft Ihr bei Abhebungen nicht vergessen, sofort den Kartensaldo wieder auszugleichen.

Hinweis: Unserer Einschätzung nach ist die Gebührenfrei Mastercard Gold durchaus eine gute Wahl für all diejenigen, die kein Problem mit einem monatlichen Ausgleich der Kartenabrechnung per Überweisung haben. Dann ist das Gesamtpaket der Karte empfehlenswert. Zudem funktioniert die Beantragung ohne große Hürden!

Ist die Advanzia Bank seriös?

In den vergangenen Jahren ist die Advanzia Kreditkarte besonders dadurch aufgefallen, dass bei der Beantragung der Kreditkarte keine Schufa-Prüfung benötigt wurde. Mittlerweile ist jedoch auch bei der Gebührenfrei Mastercard Gold eine Prüfung durch die SCHUFA notwendig.

Bei Advanzia handelt es sich um eine Bank aus Luxemburg, welche folglich auch der Bankaufsicht dort unterliegt. Advanzia ist eine europäische Direktbank und bietet seit 2005 Konten und Kreditkarten an. Diese sind auch gemäß der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Für alle Österreicher gibt es übrigens auch die Advanzia free Mastercard Gold Österreich.

Welche Alternativen gibt es zur Advanzia Mastercard Gold?

Natürlich ist die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold nicht das einzige Modell auf dem Markt, das über ein sehr solides Leistungsportfolio verfügt. Daher möchten wir im Rahmen dieser Vorstellung auch noch einen kurzen Blick auf die Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte werfen.

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.

Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Unser Fazit zur Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte

Insgesamt ist die Gebührenfrei Mastercard Gold sicher eines der am wenigsten zu durchschauenden Produkte auf dem deutschen Kreditkarten-Markt. Das liegt nicht zuletzt auch an der etwas irreführenden Webseite, die auf den ersten Blick eine Menge Vorteile verspricht, diese aber auf den zweiten Blick nicht ohne jeden Zweifel zu halten vermag.

Die Advanzia Kreditkarte kann einer der besten Deals bezüglich Kreditkarten auf Reisen sein, denn die fehlenden Gebühren und die dauerhaft entfallende Jahresgebühr sind in Verbindung mit den Versicherungsleistungen schwer zu schlagen. Allerdings müsst Ihr bei der Wahl der Karte auch stark darauf achten, nicht in eine der zahlreichen Gebührenfallen zu tappen.