Egal, ob Ihr eine Weltreise plant oder einen spontanen Wochenendausflug unternehmt, eine Auslandskrankenversicherung ist ein absolutes Muss. Sie bietet Schutz vor unerwarteten medizinischen Kosten im Ausland und gibt Euch die Sicherheit, dass Ihr im Ernstfall optimal versorgt seid. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles, was Ihr über die Auswahl, Leistungen und Kosten dieser Versicherung wissen müsst.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Auslandsreisekrankenversicherung?
- Was sollte eine Auslandsreisekrankenversicherung abdecken?
- Was deckt eine Auslandskrankenversicherung nicht ab?
- Wie wählt man die richtige Auslandsreisekrankenversicherung aus?
- Was kostet eine Auslandsreisekrankenversicherung?
- Schadensfall – Was ist zu tun?
- Welche Auslandsreiseversicherung ist die beste?
- Unser Fazit zu Auslandsreiseversicherung
Was ist eine Auslandsreisekrankenversicherung?
Während Eure gesetzliche Krankenversicherung auch in medizinischen Notfällen in anderen EU-Ländern greift, bietet sie Euch keinen Schutz während Eurer Reisen auf anderen Kontinenten. Wenn Ihr außerhalb Europas verreist, solltet Ihr Euch deshalb zusätzliche Sicherheit in Form einer Auslandskrankenversicherung zulegen.
Doch was genau ist eine Auslandskrankenversicherung? Wie der Name schon sagt, ist es recht simpel: Bei einer Auslandskrankenversicherung handelt es sich um eine spezielle Versicherung, die Euch im Falle einer Erkrankung während eines Urlaubs im Ausland schützt. Allerdings wird die Auslandskrankenversicherung immer wieder mit der Reisekrankenversicherung verwechselt – und hierbei gibt es wichtige Unterschiede, über die Ihr Bescheid wissen solltet.
Im Gegensatz zur Reisekrankenversicherung deckt die Auslandskrankenversicherung alle Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen ab, die im Ausland anfallen. Dazu zählen nicht nur medizinische Notfälle, sondern auch herkömmliche Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Operationen und Medikamente. Auf diese Versicherung solltet Ihr also keinesfalls verzichten, wenn Ihr längere Zeit im Ausland verbringen werdet.
Sucht Ihr nur nach einem zusätzlichen Schutz für den Notfall, könnte bei kurzen Urlauben jedoch auch eine Reisekrankenversicherung ausreichen, die deutlich günstiger zu haben ist. Das bedeutet, dass sie ein ganzes Jahr lang für alle Eure kürzeren Reisen gilt, solange die einzelnen Auslandsaufenthalte eine bestimmte Dauer nicht überschreiten.
Außerdem ist eine Reisekrankenversicherung oft Bestandteil einer umfassenden Reiseversicherung und bietet zusätzliche Leistungen wie eine Reiseabbruchversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Gepäckversicherung. In vielen Fällen empfiehlt es sich daher, eine Kombination aus Auslandsreiseversicherung und einer umfangreichen Reiseversicherung zu wählen, sodass Ihr vor allen Risiken, die während einer Reise auftreten können, geschützt seid.
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- Individueller Reiseschutz vor, während und nach der Reise
- Weltweiter Schutz (inkl. USA und Kanada)
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Was sollte eine Auslandsreisekrankenversicherung abdecken?
Eine Auslandskrankenversicherung ist ein unverzichtbarer Begleiter für Eure Reisen ins Ausland. Denn je länger Euer Auslandsaufenthalt dauert, desto wichtiger ist es auch, sich auf einen umfassenden Versicherungsschutz verlassen zu können – und nicht nur auf die Notfallversorgung.
Erkrankungen und körperliche Beschwerden
Im Gegensatz dazu greift die Auslandskrankenversicherung auch im Falle einer Erkrankung oder jeglicher körperlicher Beschwerden und stellt sicher, dass Ihr im Ausland die bestmögliche medizinische Versorgung erhaltet. Eure Auslandskrankenversicherung deckt die Kosten für alle medizinisch notwendigen Behandlungen ab.
Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte
Dazu gehören neben Arztbesuchen auch Krankenhausaufenthalte, Operationen und sogar die medikamentöse Behandlung. So könnt Ihr sicher sein, dass Ihr im Krankheitsfall die notwendige Versorgung bekommt, ohne Euch um hohe Arzt- oder Krankenhausrechnungen sorgen zu müssen.
Das ist gerade bei Reisen in Länder mit hohen Gesundheitskosten absolut unverzichtbar. Denn wenn Ihr in den USA oder Kanada erkrankt oder sogar ins Krankenhaus müsst, kann das schnell zu Rechnungen im sechsstelligen Bereich führen – dank der Auslandskrankenversicherung für die USA und Kanada können Euch diese Kosten nichts anhaben.
Unfälle
Doch auch bei schwerwiegenden Erkrankungen und Unfällen ist auf die Auslandskrankenversicherung Verlass. Sollte es notwendig sein, werdet Ihr im Rahmen der Versicherung auch zurück nach Deutschland transportiert.
Dies umfasst sowohl medizinisch notwendige als auch medizinisch sinnvolle Rücktransporte, sodass Ihr schnellstmöglich in Eurer gewohnten Umgebung weiterbehandelt werden könnt.
Zahnarztbesuche
Nichts ist lästiger, als im Urlaub Zahnschmerzen zu bekommen. Zum Glück übernimmt die Auslandskrankenversicherung auch die Kosten für notwendige schmerzstillende Behandlungen beim Zahnarzt. Auch einfache Füllungen, Reparaturen von Zahnersatz und gelegentlich provisorischer Zahnersatz sind in Eurer Versicherung enthalten. So könnt Ihr sicherstellen, dass Ihr auch bei Zahnproblemen schnell Hilfe erhaltet und Eure Reise fortsetzen könnt.
Heil- und Hilfsmittel
Neben Medikamenten deckt die Versicherung auch die Kosten für notwendige Heil- und Hilfsmittel ab, wie Gehhilfen oder die Miete eines Rollstuhls. So seid Ihr auch bei Mobilitätseinschränkungen gut ausgestattet.
Rettung und Bergung
Und falls Ihr bei einem Unfall gerettet oder geborgen werden müsst, übernimmt die Auslandskrankenversicherung auch die dadurch entstehenden Kosten, die ohne Versicherung kaum bezahlbar sind. Das ist besonders dann wichtig, wenn Ihr in abgelegenen Gebieten oder bei Outdoor-Aktivitäten unterwegs seid. Sollte ein medizinischer Rücktransport notwendig sein, kümmert sich die Versicherung außerdem um die Rückholung Eures Gepäcks. So müsst Ihr Euch im Ernstfall keine Sorgen um Euer Hab und Gut machen.
Diese Leistungen sollte die Auslandsreisekrankenversicherung übernehmen:
- Arztbesuche
- Krankenhausaufenthalte
- Operationen
- medikamentöse Behandlungen
- Krankentransport nach Deutschland
- notwendige schmerzstillende Behandlungen beim Zahnarzt
- Heil- und Hilfsmittel bei Mobilitätseinschränkungen
- Rettung und Bergung
- Rückholung des Gepäcks
Was deckt eine Auslandskrankenversicherung nicht ab?
Dank einer Auslandskrankenversicherung könnt Ihr Euch auf einen umfangreichen Schutz während Eurer Reisen verlassen – allerdings gibt es auch einige Ausnahmen, bei denen Eure Auslandskrankenversicherung nicht greift.
Ihr seid etwa nicht versichert, wenn der Hauptzweck Eurer Reise eine medizinische Behandlung ist. Wenn Ihr also nur reist, um Euch im Ausland behandeln zu lassen, hilft Euch die Auslandskrankenversicherung nicht. Auch wenn Ihr bereits wusstet, dass Ihr während der Reise medizinische Hilfe benötigt, wird die Versicherung dafür nicht aufkommen.
Überprüft zudem, ob Covid19 von Eurer Versicherung abgedeckt wird — falls nicht, gibt es bei dem Versicherungsanbieter höchstwahrscheinlich eine separate Covid-Zusatzversicherung.
In Fällen von vorhersehbaren Kriegsereignissen oder Unruhen greift der Schutz ebenfalls nicht. Seid also vorsichtig, wenn Ihr in Regionen reist, die als unsicher gelten und prüft sicherheitshalber bestehende Reisewarnungen.
Auch Entzugsbehandlungen sowie psychotherapeutische Maßnahmen werden von der Auslandskrankenversicherung in der Regel nicht abgedeckt.
Vorsichtig solltet Ihr ebenfalls sein, wenn Ihr während Eurer Schwangerschaft reisen möchtet. Denn für reguläre Untersuchungen während einer Schwangerschaft, sowie für die Entbindung oder einen Schwangerschaftsabbruch besteht grundsätzlich kein Schutz – außer es treten unerwartete Komplikationen wie Fehl- oder Frühgeburten auf.
Das Gleiche gilt für die Neuanfertigung von Zahnersatz wie Kronen oder Implantate und kieferorthopädische Behandlungen, die ebenfalls ausgeschlossen sind. Nur, wenn es akut notwendig ist, können die Kosten dafür übernommen werden.
Diese Leistungen deckt eine Auslandsreisekrankenversicherung nicht ab:
- wenn der Hauptzweck der Reise eine medizinische Behandlung ist
- bei vorhersehbaren Kriegsereignissen oder Unruhen
- Entzugsbehandlungen
- psychotherapeutische Maßnahmen
- Reisen in der Schwangerschaft und Untersuchungen
- Neuanfertigungen von Zahnersatz
- kieferorthopädische Behandlungen
Wie wählt man die richtige Auslandsreisekrankenversicherung aus?
Es gibt viele verschiedene Auslandskrankenversicherung – woher wisst Ihr also, welche sich für Euch am besten eignet? Nun, welche Versicherung die richtige ist, kommt auf eine Vielzahl von Faktoren an.
Reisedauer
Am wichtigsten dabei ist die Dauer Eures geplanten Auslandsaufenthalts. Denn die meisten Auslandskrankenversicherungen decken Reisen von vier bis acht Wochen ab. Allerdings gibt es auch Langzeitauslandskrankenversicherungen, die sich an Work-and-Traveller, Digital Nomads, Weltreisende und andere Globetrotter richten. Mit dieser Art der Auslandskrankenversicherung könnt Ihr bis zu fünf Jahre lang auf durchgehenden Schutz im Ausland zählen.
Wenn Ihr jedoch nur immer wieder eine Woche unterwegs seid, könnte in vielen Zielländern auch eine herkömmliche Reisekrankenversicherung als Jahresversicherung reichen.
Achtung! Eine Auslandskrankenversicherung müsst Ihr immer VOR Eurer Reise abschließen, ansonsten erhaltet Ihr keinen Versicherungsschutz!
Deckungssummen und Selbstbeteiligung
Achtet bei Eurer Auswahl unbedingt auf die Deckungssummen und die Selbstbeteiligung. Denn viele Versicherungen bieten zwar günstige Tarife an, haben dafür aber hohe Selbstbeteiligungen für jeden Versicherungsfall. Gerade in günstigen Reiseländern kann der Selbstbehalt schnell die Kosten für eine einfache ärztliche Behandlung übersteigen – nehmt die Versicherungspolice also genau unter die Lupe!
Das Reiseland
Egal, für welche Art der Versicherung Ihr Euch entscheidet: Euer Reiseland ist von entscheidender Bedeutung. Denn während Ihr einfache medizinische Kosten in vielen asiatischen oder südamerikanischen Ländern unter Umständen aus eigener Tasche bezahlen könnt, ist das durch die hohen Gesundheitskosten in vielen Ländern schlichtweg nicht möglich.
Arten der Versicherungen
Seid Euch also bewusst, dass die meisten Versicherungsanbieter zwei Arten der Auslandskrankenversicherung anbieten:
- Weltweite Auslandskrankenversicherung inklusive USA und Kanada
- Auslandskrankenversicherung exklusive USA und Kanada
Einige Versicherer gewähren Euch einen begrenzten Schutz in den USA und Kanada, zum Beispiel für maximal 60 Tage im Jahr. Eure Reisepläne sollten also ein wichtiger Entscheidungsfaktor für die Auswahl Eurer Auslandskrankenversicherung sein.
Außerdem gibt es in der Regel einen Basis-Tarif und einen Premium-Tarif – hier unterscheiden sich die Leistungen und dementsprechend auch die Preise gravierend. Wenn Geld keine Rolle spielt und Ihr den bestmöglichen Versicherungsschutz im Ausland genießen wollt, solltet Ihr also zu einer Premium-Auslandskrankenversicherung, wie der Amex Reiseversicherung von AXA Partners, greifen.
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- Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung mit umfangreichem Schutz
- Keine American Express Kreditkarte notwendig
- Viele weitere Versicherungen: Schlüssel, Tickets, Gepäck, Bargeld, Haftpflicht
Auf Eurer Suche nach der geeigneten Versicherung werdet Ihr sehen, dass sich die Kosten auch von Versicherer zu Versicherer gravierend unterscheiden. Woran das liegt, erklären wir Euch nun.
Was kostet eine Auslandsreisekrankenversicherung?
Ein Kostenbeispiel der Stiftung Warentest zeigt, dass ein Skiunfall schon in unserem Nachbarland Österreich schnell teuer werden kann: Kommt es zu einem Beinbruch und ist infolgedessen eine Pistenrettung, ein Helikoptertransport, ein Krankenhausaufenthalt und ein Rücktransport nach Deutschland notwendig, kostet das circa 14.000 Euro.
Diese Kosten kannst du mit einer Auslandskrankenversicherung ganz einfach vermeiden. Mit diesem Beispiel wird auch deutlich, dass es sich lohnt, lieber in eine umfassende Versicherung zu investieren, anstatt an der falschen Stelle zu sparen. Wie hoch sind also die Kosten für eine Auslandskrankenversicherung?
Das kommt ganz darauf an. Folgende Faktoren spielen bei der Berechnung der Prämie eine Rolle:
- Leistungsumfang
- Anzahl der versicherten Personen (Single, mit oder ohne Kind, Paar, Familie)
- Vertragslaufzeit (Einmalschutz, Langzeitschutz oder Jahresschutz)
- Reiseregion (Europa oder weltweit mit oder ohne USA/Kanada)
- Dauer der Reise
- Alter
Der monatliche Beitrag für Langzeitversicherungen ist deutlich höher als bei Jahresversicherungen, bei denen Ihr nur während einer begrenzten Reisedauer geschützt seid. Wenn Ihr durchgehenden Versicherungsschutz benötigt, kostet das circa 60 bis 80 Euro im Monat, während eine Auslandskrankenversicherung für gelegentliche Reisen schon für einen Jahrespreis ab 15 Euro zu haben ist. Auch einzelne Reisen könnt Ihr übrigens versichern, dann wird ein Tagespreis bestimmt. Wenn Eure Auslandskrankenversicherung auch die USA und Kanada abdecken soll, steigt die monatliche Prämie jedoch.
Auch auf Euer Alter kommt es an. Wenn Ihr unter 35 Jahren alt seid, könnt Ihr bei vielen Versicherern eine ziemlich günstige Auslandskrankenversicherung bekommen. Außerdem gibt es für junge Reisende, Au-Pairs, Work-and-Traveller, Schüler und Studenten günstigere Tarife.
Schadensfall – Was ist zu tun?
Im Schadensfall ist es wichtig, die Ruhe zu bewahren. Mit diesen Schritten seid Ihr gut vorbereitet, um im Schadensfall schnell und effizient zu handeln:
- Sofortige Kontaktaufnahme: Falls Ihr einen medizinischen Notfall habt oder eine Behandlung im Krankenhaus benötigt, kontaktiert sofort Eure Auslandskrankenversicherung. Die Kontaktdaten findet Ihr auf Euren Versicherungsunterlagen oder auf der Website Eures Versicherungsunternehmens. Viele Versicherungen bieten eine 24-Stunden-Hotline an, die Ihr nutzen könnt.
- Notwendige Informationen bereithalten: Haltet alle relevanten Informationen bereit, wenn Ihr den Versicherer kontaktiert. Dazu gehören Eure Versicherungsnummer, Eure aktuellen Kontaktdaten, der genaue Aufenthaltsort und eine Beschreibung des Notfalls.
- Ärztliche Behandlung: Wenn Ihr ärztliche Hilfe benötigt, sucht direkt einen Arzt oder ein Krankenhaus auf. Bei einem Krankenhausaufenthalt informiert sofort die Versicherung, damit sie die Kostenübernahme und Abwicklung direkt mit der Einrichtung klären kann. Die meisten Versicherungen haben internationale Netzwerke und können Euch zu geeigneten medizinischen Einrichtungen weiterleiten.
- Dokumentation: Sammelt und bewahrt alle Belege, Rechnungen und medizinischen Berichte auf. Diese Dokumente sind entscheidend, um die Kosten erstattet zu bekommen. Achtet darauf, dass alle Dokumente gut lesbar sind und alle wichtigen Informationen enthalten.
- Krankenrücktransport: Falls ein Krankenrücktransport notwendig wird, übernimmt dies in der Regel die Versicherung. Ihr solltet den Rücktransport jedoch nicht selbst organisieren, sondern dies über die Versicherung abwickeln lassen, da sie den Ablauf und die Kostenübernahme koordiniert.
- Schadensmeldung einreichen: Nach Eurer Rückkehr oder sobald Ihr wieder in der Lage dazu seid, reicht Ihr eine schriftliche Schadensmeldung bei Eurer Versicherung ein. Das könnt Ihr normalerweise online erledigen. Fügt alle gesammelten Dokumente bei und beschreibt den Vorfall so genau wie möglich. Je besser die Dokumentation, desto schneller kann Euer Schadensfall abgewickelt werden.
- Rückerstattung erhalten: Nachdem alle Unterlagen geprüft wurden, erhaltet Ihr die Erstattung der angefallenen Kosten direkt auf Euer Konto überwiesen. Stellt sicher, dass Ihr die Rückerstattung prüft und meldet Euch bei der Versicherung, falls es Unstimmigkeiten gibt.
Welche Auslandsreiseversicherung ist die beste?
Welche Auslandskrankenversicherung sich am besten für Euch eignet, kommt auf Eure Bedürfnisse, Reiseziele und nicht zuletzt Euer Budget an. Wenn Ihr einen vertrauenswürdigen Partner sucht, könnte die Reiseversicherung von American Express in Zusammenarbeit mit AXA Partners genau das Richtige für Euch sein.
Diese Versicherung überzeugt mit fairen Preisen, hohen Deckungssummen und einem hohen Maß an Flexibilität. Praktisch ist außerdem, dass Ihr mit der Amex Reiseversicherung unabhängig von Eurem Reiseziel und der Dauer Eurer Reise versichert seid – sogar in den USA und Kanada.
American Express Reiserücktrittsversicherung von AXA Partners
- Individueller Reiseschutz vor, während und nach der Reise
- Weltweiter Schutz (inkl. USA und Kanada)
- Reisen bis 10.000 Euro abgesichert
- Versicherungsschutz in 3 Minuten
Ein weiterer praktischer Weg, um Euch gegen medizinische Kosten im Ausland abzusichern, ist die Nutzung von Kreditkarten, die Reiseversicherungen bereits inkludieren. Denn viele Premium-Kreditkarten bieten umfangreiche Versicherungsleistungen, darunter auch Auslandskrankenversicherungen.
Bei der American Express Platinum Card bekommt Ihr neben einer Auslandskrankenversicherung auch eine praktische Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie eine Gepäckversicherung.
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- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
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- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Auch mit der Barclays Platinum Double Kreditkarte erhaltet Ihr ein umfangreiches Reiseversicherungspaket, das sogar eine Mietwagenvollkaskoversicherung enthält. Der große Vorteil der Barclays Platinum Double ist, dass Ihr Eure Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlen müsst, um von der Auslandskrankenversicherung zu profitieren.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Letztendlich gibt es jedoch viele Kreditkarten auf dem Markt, die Euch Zugang zu Versicherungsleistungen bieten – hier gilt es, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um das passende Angebot für Euch zu finden.
Unser Fazit zu Auslandsreiseversicherung
Mit einer Auslandskrankenversicherung seid Ihr rundum abgesichert, wenn es im Ausland zu einem medizinischen Notfall oder einer Krankheit kommt. Egal, ob Ihr für ein Auslandssemester, eine Rucksacktour oder einfach einen Urlaub unterwegs seid – diese Versicherung bietet Euch den nötigen Schutz und die Sicherheit, dass Ihr auch im Notfall bestens versorgt seid.
Dabei habt Ihr die Möglichkeit, entweder eine einzelne Reise zu versichern, eine Jahresversicherung für mehrere kürzere Urlaube abzuschließen oder sogar eine Langzeitversicherung für Auslandsaufenthalte bis zu fünf Jahren zu wählen.
Es ist jedoch wichtig, dass Ihr Euch genau informiert und versteht, was Eure Auslandskrankenversicherung abdeckt und was nicht. So seid Ihr bestens vorbereitet und könnt Eure Reise sorgenfrei genießen.
