Die Consorsbank Debitkarte ist auf den ersten Blick eine von vielen kostenlosen Kreditkarten von Direktbanken in Deutschland. Die Visa Karte kann allerdings mit einigen Vorteilen überzeugen, welche die Debitkarte im Kreditkarten Vergleich weit nach oben bringt.
Consorsbank Visa Card
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen im EWR ab 50 Euro
- Kostenlose Zahlungen im EWR
- Girokonto inklusive
In einem Satz genannt, mit Karten wie der DKB Kreditkarte, der comdirect Kreditkarte oder der ING Visa Card bietet die Consorsbank ein relativ ähnliches Produkt an, welches aus einer kostenlosen Visa Debitkarte und einem unter Umständen kostenlosen Girokonto besteht.
Untypisch für eine Direktbank gibt es mit der Consors Visa Gold Kreditkarte auch noch ein Premium-Modell der Bank, das zur französischen BNP Paribas gehört. Ob sich die kostenfreie Kreditkarte lohnt und ob eventuell alternative Modelle die bessere Wahl sind, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
Was sind die Vorteile der Consorsbank Debitkarte?
Die Consorsbank Debitkarte überzeugt durch ein vielseitiges Leistungspaket und moderne Funktionen. Wir werfen gemeinsam einen Blick auf die wichtigsten Vorzüge der Consorsbank Debitkarte.
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Der wichtigste Vorteil der Consorsbank Debitkarte ist sicherlich die Kombination aus einer dauerhaft fehlenden Jahresgebühr und dem unter Umständen kostenfreien Girokonto.
Das Girokonto der Consorsbank ist für Neukunden unter 28 Jahren oder bei einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro kostenlos. Wird dieser Mindestgeldeingang nicht erreicht, beträgt die Kontoführungsgebühr lediglich 4 Euro pro Monat – und bleibt damit günstiger als bei den meisten Filialbanken.
Nicht zu verwechseln ist die Visa Debit Card übrigens mit der Consors Finanz Mastercard, die zwar auch von der BNP Paribas ausgegeben wird, aber ohne Girokonto daherkommt.
Kostenfreies Bargeld abheben
Ebenfalls von Vorteil ist, dass Ihr mit der Consors Visa Card im Europäischen Wirtschaftsraum kostenfrei Bargeld abheben könnt. Dazu zählt im Gegensatz zu anderen Kreditkarten übrigens auch Deutschland, sodass Ihr nicht nur auf Reisen, sondern auch in der Heimat an jedem beliebigen Geldautomaten kostenfrei an Bargeld kommt – ausgenommen sind Automatengebühren, die von den Automatenbetreibern erhoben werden.
Offiziell gilt nun allerdings, dass nur Bargeldabhebungen von 50 Euro oder mehr kostenfrei sind; ist der Betrag kleiner als 50 Euro, wird Eurem Konto eine Gebühr von 1,95 Euro pro Abhebung berechnet. In der Praxis konnten wir selbst allerdings eine solche Gebühr bislang nicht feststellen.
Mit Girocard im Supermarkt Geld abheben
Wichtig zu erwähnen ist im Kontext der Bargeldabhebung der Consorsbank Kreditkarte, dass Ihr dies nur mit der VISA Debitkarte machen könnt, nicht aber mit der Girocard, die bei Bedarf dazugebucht werden kann. Diese zusätzliche Gebühr von einem Euro im Monat entfällt jedoch zum 18.12.2024, sodass die Girocard danach kostenlos im Paket enthalten ist.
Die Bezahlung ist mit beiden Karten übrigens überall kostenfrei möglich. Die V-Pay Girocard könnt Ihr übrigens auch nutzen, um kostenfrei an zahlreichen Supermärkten Geld abzuheben, was besonders im Alltag eine sehr praktische und zeitsparende Option ist.
Zusätzliches Tagesgeldkonto
Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist ebenfalls vollkommen kostenlos im Paket enthalten und bietet eine attraktive Möglichkeit, um nebenbei etwas Geld anzulegen.
Als Inhaber eines Consorsbank Girokontos profitiert man von zahlreichen Vorteilen – und das ohne jegliche Kosten für das Konto selbst, die zugehörige Debitkarte oder, falls gewünscht, ein zusätzliches Depot.
Kombiniert mit dem Tagesgeldkonto bietet die Consorsbank also eine solide und komplett gebührenfreie Lösung für Eure Finanzen. Allerdings muss man dazu sagen, dass sich das Paket kaum von anderen Direktbanken in Deutschland und deren Angeboten unterscheidet. Ein vergleichbares Angebot bietet beispielsweise auch das ING Girokonto.
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Kontaktloses Bezahlen
Durch die kontaktlose Zahlung könnt Ihr Beiträge unter 50 Euro auch einfach per Berührung auf dem Kartengerät begleichen und müsst dafür nicht einmal Eure PIN eingeben oder eine Unterschrift hinterlassen. Das ist besonders bei Mikrobeiträgen, etwa auch auf Reisen, sehr hilfreich.
Neben den normalen kontaktlosen Zahlungen ist es zudem auch möglich, Zahlungen mit der Consorsbank Visa über Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay abzuwickeln. Dazu fügt Ihr die Karte einfach zu Eurem Wallet hinzu und könnt anschließend kontaktlos mit Eurem Smartphone bezahlen.
Welche Nachteile der Consorsbank Debitkarte gibt es?
Obwohl es sich bei der Consorsbank Debitkarte ohne Zweifel um ein attraktives Produkt handelt, gibt es auch einige Nachteile, die es vor der Beantragung zu beachten gilt.
Girokonto mit Girokontobindung
Zuallererst handelt es sich natürlich um Debitkarte, also eine Karte mit Girokontobindung, was bedeutet, dass Ihr zwangsläufig ein Konto bei der Consorsbank eröffnen müsst.
Hinsichtlich der Kontoführungsgebühren ist es wichtig zu wissen, dass, wenn Ihr nicht die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung erfüllt, eine Kontoführungsgebühr auf Euch zukommt, die allerdings unter den monatlichen Gebühren der meisten Filialbanken liegt.
Keine Kreditkarte mit Kreditrahmen
Wer das Konto allerdings nicht unbedingt aktiv nutzen möchte, dem seien eher andere Modelle empfohlen, auf die wir im Absatz Alternativen noch einmal eingehen wollen.
Zudem handelt es sich um eine Debitkarte und keine Kreditkarte mit Kreditrahmen, sodass die ausgegebenen Beträge direkt auf die Transaktion folgend vom Girokonto abgebucht werden.
Den Vorteil eines kostenlosen Kredites, den man etwa bei Barclays oder auch American Express® bekommt, gibt es folglich nicht.
Fremdwährungsgebühr
Noch problematischer allerdings ist, dass Ihr mit der Consorsbank Visa eine Fremdwährungsgebühr bezahlen müsst, wann immer Ihr die Karte für Zahlungen außerhalb der Euro-Zone verwendet.
Dies hat sich leider geändert, denn bis vor einigen Jahren zählte die Consorsbank Visa zu einer von wenigen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr, die man komplett kostenlos nutzen konnte.
Konkret bedeutet diese Gebühr für Euch, dass auf jede Zahlung, die Ihr mit der Karte tätigt, eine Gebühr von 2,10 Prozent automatisch auf den Betrag obendrauf gerechnet und Euch als Gebühr berechnet wird.
Das ist ärgerlich und vor allem, wenn man viel unterwegs ist, einfach zu vermeiden, denn kostenlose Karten wie die Barclays Visa oder die DKB Visa Card kommen ohne diese Gebühr aus.
Keine kostenlosen Bargeldabhebungen außerhalb des EWR
Somit sind dann auch die kostenlosen Bargeldabhebungen natürlich auch nur innerhalb Europas (genauer gesagt im Europäischen Wirtschaftsraum) wirklich kostenlos, denn außerhalb des Euroraumes bzw. den EWR-Ländern mit anderen Währungen wie der Schweiz oder Norwegen, bezahlt Ihr die Gebühr von 2,10 Prozent natürlich auch beim Geld abheben.
Nachteilig ist ebenfalls, dass man immer die Schwelle von 50 Euro überwinden muss, wenn man mit der Consorsbank Visa kostenfrei Geld abheben möchte.
Keine Bargeldeinzahlung möglich
Wie bei allen Direktbanken ist es bei der Consorsbank ebenfalls nachteilig, dass Ihr nicht die Möglichkeit habt, Bargeld einzuzahlen. Wenn das also häufiger bei Euch vorkommt, ist ein Konto bei einer Filialbank die bessere Wahl.
Das gilt deshalb aber keinesfalls für eine Kreditkarte, denn die Modelle der Commerzbank, Deutschen Bank oder auch Sparkassen sind in der Regel so schlecht, dass sich ein anderes Modell deutlich mehr lohnt.
Wie sind unsere Erfahrungen mit der Consorsbank Visa Card?
Wie auch viele andere Kreditkarten haben wir die Consorsbank Debitkarte einem ausführlichen Praxistest unterzogen. Bereits seit mehreren Jahren ist das Modell als das Hauptgirokonto bei einem Redaktionsmitglied im Einsatz und wurde auch im Ausland schon häufig genutzt.
Alles in allem kann gesagt werden, dass die Consorsbank Visa auf jeden Fall empfehlenswert ist, wenn man eine unkomplizierte Debitkarte mit angeschlossenem, kostenlosem Girokonto sucht.
Die Karte macht im Ausland keine Probleme, Abhebungen und Zahlungen funktionieren weltweit ohne Probleme und auch der Service der Bank bei Problemen ist hervorragend.
In der täglichen Nutzung ist die Grenze von 50 Euro bei kostenlosen Abhebungen etwas störend, allerdings auch kein großes Problem, zumal die angedrohte Gebühr praktisch nie auch wirklich eingezogen wird.
Besonders hervorzuheben ist die sehr einfache Nutzung der mobilen App sowie der Überweisungen. Webseite und App sind sehr intuitiv und lassen sich kinderleicht bedienen.
Hier muss sich die Consorsbank auch vor dem N26 Girokonto nicht verstecken, welches in Deutschland sicherlich das Patent auf Online-Banking hat.
Hinweis: Die Consorsbank Visa Card wurde vor den Änderungen im März 2021 von unserer Redaktion getestet.
Wirft man einen Blick auf die renommierte Bewertungsplattform Trustpilot, dann zeigen sich gemischte Kundenstimmen. Einige loben den professionellen Service und sind langjährige Kunden, andere wiederum haben schlechte Erfahrungen mit dem Kundenservice gemacht und vor allem in Bezug auf die Sparkonten einige Kritikpunkte. Basierend auf über 600 Bewertungen erhält die Consorsbank auf Trustpilot daher nur die Gesamtnote “Ungenügend” und hat folglich noch etwas aufzuarbeiten.
Lohnt sich die Consorsbank Visa Card?
Man tut sich wie schon erwähnt etwas schwer, einen direkten Vorteil der Conorsbank Visa Card im Vergleich zu den vielen anderen kostenlosen Debitkarten zu sehen. Das ist auch durchaus berechtigt, denn so richtig gibt es diesen auch nicht, dennoch gibt es Gründe bei der Consorsbank die Kreditkarte zu beantragen.
Vor allem, wenn Ihr nach einer Bank sucht, die Euch guten Service und einfache Kommunikation bietet, seid Ihr bei der französischen Banktochter richtig.
Im reisetopia Team wird das Consorsbank Girokonto rege genutzt und zeichnet sich hier durch guten Service, vor allem auf Reisen aus. Während man etwa mit der N26 Kreditkarte im Ausland am Samstag niemanden erreicht, gibt es das mit der Consorsbank Kreditkarte nicht.
Weiterhin sind die anderen Vorteile der Karte natürlich auch Argumente, allerdings keine, die das Produkt attraktiver machen als die Karten von anderen Direktbanken.
Somit lohnt sich die Consorsbank Debitkarte vor allem, wenn Ihr auf die genannten Vorteile Wert legt. Ein anderer Grund, warum die Karte eine lohnenswerte Wahl sein kann, ist, wenn Ihr andere Produkte der Consorsbank nutzen möchtet oder bereits nutzt.
Dazu zählt etwa das kostenlose Depot, welches auch in unserem Team genutzt wird. Unter allen anderen Umständen sind die Argumente, die für die Consorsbank Visa sprechen, leider nicht außergewöhnlich genug, um sagen zu können, dass sich die Karte wirklich lohnt. Wer andere Vorteile schätzt, sollte daher einen Blick auf unsere Alternativen werfen.
Welche Alternativen zur Consorsbank Debitkarte gibt es?
Wie schon erwähnt, muss man die Consorsbank Visa Card allen voran im Vergleich zu anderen kostenlosen Karten sehen. In diesem Vergleich schneidet diese nicht unbedingt perfekt ab, vor allem wenn es um das Thema Reisen geht.
Wenn Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Reisekreditkarte oder einer Debitkarte für den allgemeinen Gebrauch seid, die ohne Jahresgebühr daher kommt, solltet Ihr eine der folgenden Modelle in Betracht ziehen.
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
DKB Visa Karte
- Kostenlose Abhebungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
Santander Visa Debit Card
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenlose Visa Debitkarte
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Deutschlandweit kostenlos Bargeld abheben
- Appe Pay und Google Pay fähig
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 2,0 Prozent Zinsen inklusive
Der Markt für Debitkarten bietet eine breite Palette an Optionen mit vielfältigen Vorteilen und Funktionen. Unsere Top-Auswahl an kostenlosen Debitkarten umfasst die folgenden drei Karten, die sich vorwiegend durch attraktive Zusatzleistungen von den Debitkarten anderer Anbieter abheben.
N26 Mastercard
Die N26 Mastercard ist eine Debitkarte, die von der gleichnamigen, deutschen Neobank N26 herausgegeben wird. Die Bank vereint mit dieser Karte die Vorteile einer Reisekreditkarte mit einem innovativen Girokonto. Somit profitieren Karteninhaber von kostenlosen Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa, dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren und bietet gleichzeitig eine moderne Banking-App, die in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Classic Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
DKB Visa Karte
Auch die DKB Visa Karte kombiniert zahlreiche Vorteile, die sie zu einer attraktiven Wahl für eine Vielzahl von Kunden macht. Mit einem kostenlosen Girokonto für Aktivkunden und der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben und zu bezahlen, bietet die Debitkarte umfassende finanzielle Flexibilität auf Reisen und im Alltag.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Barclays Visa Kreditkarte
Falls die eingeschränkte Akzeptanz von Debitkarten, beispielsweise bei Hotels oder Mietwagenanbietern, für Euch ein Problem darstellt, kann eine echte Kreditkarte eine gute Lösung sein. Unter den kostenlosen Kreditkarten mit Kreditrahmen zählt die Barclays Visa Kreditkarte zu den besten Optionen auf dem Markt. Sie überzeugt durch eine Kombination aus attraktiven Konditionen, Flexibilität und einer breiten Akzeptanz, die sie sowohl für alltägliche Zahlungen als auch für Reisen oder größere Anschaffungen besonders geeignet macht.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Unser Fazit zur Consorsbank Kreditkarte
Die Consorsbank Debitkarte als Teil des kostenlosen Girokontos wirkt auf den ersten Blick nicht groß anders als die Produkte der Konkurrenz. Allerdings sind es die kleinen Dinge im Vergleich zu anderen Anbietern, die das Produkt durchaus attraktiv machen können. Im Idealfall empfehlen wir Euch die Consorsbank Visa Card als Ergänzung zu anderen Karten, sodass Ihr aus jeder Zahlung das meiste herausholen könnt und die Vorteile der vielen Kreditkarten bestmöglich nutzt.
Consorsbank Visa Card
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen im EWR ab 50 Euro
- Kostenlose Zahlungen im EWR
- Girokonto inklusive
