Welche Payback Kreditkarte ist die beste Wahl?

Die Payback Kreditkarte in ihren beiden Varianten ist ein wenig unbekannt – dabei haben die Karten viel Potenzial. Beide Modelle der Kreditkarte, die Payback Visa Flex+ und die Payback American Express Kreditkarte sind kostenlos – und bieten jeweils attraktive Vorteile. Doch welche ist besser?

In diesem Ratgeber zeigen wir Euch die Vor- und Nachteile der zwei Modelle und welche Leistungen diese im Detail bieten!

Welche Leistungen bieten die Payback Kreditkarten?

Die Payback American Express Kreditkarte und die Payback Visa Flex+ Kreditkarte sind zwei höchst attraktive Kreditkarten. Die von American Express ausgegebene Karte wird zwar allen voran an Payback-Kunden vermarktet, ist aber eigentlich eine tolle Alternative zum Meilen sammeln bei Zahlungen in Euro – die Payback Visa Flex+ ist dagegen eine herausragende Option für Reisen & Zahlungen in anderen Währungen. Für welche Karte also sollte man sich entscheiden?

Was spricht für die Payback American Express Kreditkarte?

Die Payback American Express bietet verschiedene Vor- und Nachteile, die sich für Euch lohnen könnten:

Kostenfreie Kreditkarte

Einer der wichtigsten Vorteile der Kreditkarte von Payback ist zweifelsfrei, dass die Karte komplett kostenfrei ist. Das bedeutet konkret: Ihr bezahlt keine Jahresgebühr im Ersten und auch in keinem der Folgejahre. Im Vergleich zur Miles and More Kreditkarte spart Ihr entsprechend zwischen 55 und 110 Euro pro Jahr. Gerade über einen längeren Zeitraum ist die Payback Kreditkarte somit deutlich günstiger. Doch warum vergleichen wir die Karte eigentlich mit der Miles and More Kreditkarte?

Meilen sammeln

Ganz einfach: Weil Ihr auch mit der Payback Kreditkarte eine Meile für je zwei Euro Umsatz sammeln (nicht an Tankstellen) könnt. Notwendig ist dafür allerdings ein kleiner Umweg. Wie der Name der Karte schon sagt, sammelt Ihr mit der American Express Kreditkarte eigentlich Payback Punkte. Diese wiederum könnt Ihr allerdings ganz einfach im Verhältnis 1:1 zu Miles and More Meilen umwandeln. Einen wichtigen Unterschied gibt es aber: Die Payback Kreditkarte bringt keine unlimitierte Meilengültigkeit!

Erwähnenswert ist, dass es mit der American Express Blue Card mittlerweile auch eine andere kostenlose American Express Kreditkarte gibt. Hier sammelt Ihr allerdings keine Payback Punkte, sondern bei der kostenpflichtigen Teilnahme am Membership Rewards Programm® Punkte bei American Express. Diese sind wiederum ebenfalls attraktiv, allerdings nicht mit Payback Punkten vergleichbar. Ihr solltet also nicht die Amex Blue Card mit der Payback Kreditkarte verwechseln.

Was spricht für die Payback Visa Flex+ Kreditkarte?

Die Payback Visa Flex+ bringt ebenfalls Vor- und Nachteile mit sich, welche für Euch durchaus interessant sein könnten:

Gebühren

Die Payback Visa Flex+ Kreditkarte ist genauso wie die Payback American Express Kreditkarte kostenlos – allerdings nur im 1. Jahr. Anschließend wird eine Jahresgebühr von 18 Euro berechnet. Allerdings könnt Ihr die Vorzüge der Karte bis dahin komplett kostenlos genießen. Damit aber noch nicht genug, denn die Payback Visa Flex+ Kreditkarte bietet noch zwei weitere entscheidende Vorteile:

• kostenlose Abhebungen in Deutschland und weltweit
• kostenfreie Zahlungen in allen Fremdwährungen

Kostenlose Abhebungen

Anders als bei der Payback Amex könnt Ihr mit der Visa Flex+ in Deutschland beliebig häufig und an allen Automaten an Bargeld kommen ohne auch nur einen Cent zu bezahlen. Die kostenlosen Abhebungen gelten zudem auch auf Reisen, sodass Ihr tatsächlich von weltweit kostenfreien Abhebungen profitieren könnt.

Keine Fremdwährungsgebühr

Das bieten die allerwenigsten Kreditkarten in Deutschland, sodass die Payback Visa Flex+ hier besonders positiv auffällt. Dies ist auch deshalb der Fall, weil Ihr in allen Fremdwährungen ohne zusätzlichen Gebühren bezahlt und somit im Urlaub gegenüber anderen Karten viel Geld spart.

Punkte sammeln

All das kombiniert die Payback Visa Kreditkarte damit, dass Ihr bei allen Zahlungen Punkte sammeln könnt. Hierbei ist allerdings wichtig, dass bei dieser Ausführung der Payback Kreditkarte die Zahl der gesammelten Meilen geringer ist. Ihr bekommt nur eine Meile für je fünf Euro Umsatz, womit die Payback Amex eine mehr als doppelt so gute Ratio zum Sammeln von Meilen bietet.

Dafür gibt es mit der Payback Visa auch noch einen Rabatt, wenn Ihr Payback Punkte einlöst. Gerade die Bedingungen für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen zeichnen die Kreditkarte gegenüber der Konkurrenz im eigenen Hause allerdings besonders aus – das Punkte sammeln ist nur das i-Tüpfelchen.

Ist die Payback Kreditkarte auch wirklich komplett kostenlos?

Die Payback American Express Kreditkarte wurde einstmals mit einer Jahresgebühr eingeführt. Doch im Zuge der Kundengewinnung wurde die Karte in den letzten Jahren mehrfach umsonst angeboten. Seit wenigen Jahren ist die Kreditkarte von Payback nun generell immer kostenfrei – im Gegensatz zur Payback Visa Flex. Hier fällt ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr an.

Beachten solltet Ihr aber, dass die American Express Karte bei den Gebühren nicht zimperlich ist. Die gefährliche Teilzahlungsoption wird zwar nicht angeboten, dafür fällt für Abhebungen im In- und Ausland eine Gebühr von vier Prozent der jeweilige Abhebesumme an. Bei der Payback Visa ist diese Leistung komplett kostenlos.

Für Zahlungen in einer anderen Währung als dem Euro bezahlt Ihr mit der American Express Ausführung zudem eine Gebühr von 2 Prozent. Zusammenfassend kann man sagen: Die Payback American Express Kreditkarte ist nur für Zahlungen im Euro-Raum sinnvoll. Gerade auf die sehr teuren Abhebungen sollte Ihr aber unbedingt verzichten.

Sucht Ihr nach einer Kreditkarte für kostenfreie Abhebungen und den gebührenfreien Einsatz im Ausland, ist die Payback Visa Flex definitiv die bessere Option. Diese Karte ist auf Reisen nämlich auch bei Zahlungen und Abhebungen kostenlos – ein ganz besonders positives Merkmal der Kreditkarte.

Bedenken solltet Ihr gleichzeitig, dass sich die Abrechnungsmodalitäten der beiden Kreditkarten unterscheiden und auch hier unter Umständen Kosten entstehen könnt. Die Payback Kreditkarte von American Express wird jeden Monat automatisch einmal vom hinterlegten Girokonto abgebucht, die Payback Visa dagegen bietet nur eine fixe Abbuchung vom Girokonto in Höhe von 10 Prozent. Den restlichen Betrag müsst Ihr selbstständig per Überweisung ausgleichen – ansonsten können hohe Zinsen von knapp 14 Prozent (effektiv) anfallen.

Ihr solltet also grundsätzlich im Blick haben: Beide Payback Kreditkarten sind kostenlos, die Payback Visa Flex jedoch nur im ersten Jahr. Bei Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen (Payback Amex) oder bei der Abrechnung (Payback Visa) können allerdings Gebühren anfallen – diese solltet Ihr vermeiden, damit die Kreditkarte am Ende wirklich ohne jegliche Gebühren daherkommt.

Wie kann ich mit der Kreditkarte von Payback Meilen sammeln?

Die Payback Kreditkarte funktioniert nach einem einfachen Muster. Bei einer jeden Zahlung (Achtung: nicht bei Abhebungen) erhaltet Ihr Payback Punkte. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihr den Umsatz bei einem Payback-Händlern tätigt oder nicht. Ihr erhaltet also grundsätzlich, unabhängig vom Ort der Zahlung, einen Punkt für jeden Euro Umsatz.

Dennoch lassen sich bei Payback-Händlern theoretisch noch mehr Meilen sammeln. Die Kreditkarte von Payback dient nämlich gleichzeitig als eine Payback-Karte. Das heißt allerdings nicht, dass Ihr deshalb “mehr” Meilen bekommt als mit der normalen Payback-Karte oder bei Nutzung der App.

Es wird mit der Payback Kreditkarte sozusagen nur einfacher “doppelt” Meilen zu sammeln. Die normale Gutschrift bei Payback richtet sich nach dem jeweiligen Händler und liegt gewöhnlich bei 0,5 oder 1 Punkte pro Euro Umsatz, je nachdem, was der Wert der Payback Punkte hier ist. Teilweise gibt es allerdings auch pauschal Punkte (zum Beispiel bei Expedia). Durch die sogenannten eCoupons könnt Ihr die Ausbeute weiter verbessern.

Die beiden Kreditkarten unterscheiden sich allerdings bei der Zahl an Punkten, die Ihr für Eure Umsätze sammelt. Unabhängig davon, ob Ihr bei einem Payback Partner oder nicht bezahlt, erhaltet Ihr (zusätzlich) die folgenden Punkte gutgeschrieben:

• 1 Payback Punkt für je 2 Euro Umsatz (Payback Amex)
• 1 Payback Punkte für je 5 Euro Umsatz (Payback Visa)

Ihr seht also, dass die Payback Amex Euch deutlich mehr Punkte für Eure Zahlungen bringt. Dafür erfreut sich Visa einer größeren Akzeptanz und Ihr könnt auch bei Zahlungen in anderen Währungen komplett gebührenfrei Punkte sammeln – beide Karten haben also Ihre Vor- und Nachteile.

Wie wandle ich Payback Punkte in Meilen um?

Payback hat bereits seit Jahren eine Partnerschaft mit Lufthansa Miles and More. In Eurem Account habt Ihr die Möglichkeit, Meilen auf zwei verschiedenen Wegen zu verschieben:

• automatisch über das Meilen-Abo
• manuell ab 200 Payback Punkten

In unserem Guide erklären wir Euch ausführlich, wie der Transfer von Payback Punkten zu Miles and More funktioniert. Erwähnenswert ist an dieser Stelle, dass es von Zeit zu Zeit auch noch Boni zum Transfer gibt. Dann erhaltet Ihr beispielsweise 10 bis 25 Prozent Bonus, wodurch Ihr mit der Payback Credit Card im Verhältnis noch mehr Meilen sammelt. Leider gibt es solche Aktionen üblicherweise maximal einmal im Jahr.

Bieten die Payback Kreditkarten noch weitere Vorteile?

Die Payback Kreditkarten sind relativ einfach gestrickt. Das bedeutet konkret: Viele Vorteile gibt es bei der kostenlosen Kreditkarte über das Meilen sammeln hinaus nicht. Erwähnenswert ist eigentlich nur noch das verlängerte Online- und Offline-Rückgaberecht bei der Payback American Express Kreditkarte. Beim Einkaufen im Online- und Offline-Handel profitiert Ihr davon, dass Ihr Eure Waren bis zu 90 Tage zurückgeben könnt.

Akzeptiert der Händler keine kostenfreie Rücknahme über die eigentliche Garantie hinaus, springt die Versicherung ein. Versichert sind allerdings nur Einkäufe bei Händlern mit Sitz und Anschrift in Deutschland (also etwa nicht bei Amazon). Zudem muss der Wert der Ware mindestens 30 Euro betragen. Pro Schadensfall sind maximal 300 Euro versichert, im Jahr kann die Versicherung nur bis zu einem Gesamtbetrag von maximal 1.200 Euro genutzt werden.

Die Payback Visa ihrerseits bietet keine allzu relevanten sonstigen Vorteile – hier liegen die wichtigsten Argumente definitiv in den geringen Gebühren. Beide Karten zeichnen sich ansonsten dadurch aus, dass sie komplett kostenlos sind und dennoch die Möglichkeit bieten, mit jeder Zahlung Meilen zu sammeln.

Ist die Payback Visa oder die Payback Amex die bessere Wahl?

Es lässt sich nicht pauschal sagen, welche Variante der Payback Kreditkarte insgesamt die bessere Wahl ist. Grundsätzlich haben beide Karten ihre Vor- und Nachteile. Wer allerdings eine Kreditkarte sucht, die sich als Allrounder im In- und Ausland gleichermaßen nutzen lässt, der ist mit der Payback Visa Flex+ üblicherweise besser dran, denn mit dieser Karte fallen auch außerhalb der Euro-Zone und besonders bei Abhebungen keine Gebühren an. Wer dagegen eine simple Abrechnung wünscht und sich keine Gedanken um die Rückzahlung der monatlichen Kartenabrechnung machen möchte, der ist mit der Payback American Express Kreditkarte definitiv besser bedient.

Auch in puncto Sammelratio gibt es durchaus relevante Unterschiede. Die Payback Visa Flex+ ist hinsichtlich der Sammelrate nicht so gut wie die Payback American Express Karte. Deshalb ist die Payback Amex auch die bessere Wahl für Zahlungen in Euro, während die Payback Visa ideal ist, wenn Ihr in einer anderen Währung bezahlt und dennoch Punkte sammeln möchtet. Zudem ist natürlich auch einfach die Akzeptanz von Visa höher als die von American Express.

Insgesamt kann man durchaus auch sagen: Beide Karten können sich gleichermaßen lohnen, da beide Ausführungen zudem mindestens im ersten Jahr kostenlos sind, kann man auch einfach über eine Beantragung von sowohl der Payback Kreditkarte von Amex als auch der Visa Flex Karte nachdenken!

Für wen lohnt sich eine Payback Kreditkarte?

Eine Payback Credit Card ist insgesamt ohne Zweifel eine empfehlenswerte Kreditkarte. Doch für wen lohnt sich die Karte konkret? Grundsätzlich für jeden der gerne Meilen sammeln will, aber die hohe Jahresgebühr der Miles and More Kreditkarte scheut und mit den zusätzlichen Vorteilen wenig anfangen kann.

Ansonsten sind beide Kreditkarten von Payback auch empfehlenswert als Zweit- oder Dritt-Kreditkarte. Ansonsten ist die Payback American Express Kreditkarte auch eine gute Sache für all diejenigen, die gerne eine kostenlose Kreditkarte für Zahlungen im Online-Handel und mehr Flexibilität im Einzelhandel haben.

Die Payback Visa Flex+ ist dagegen deutlich weitläufiger einsetzbar. Die Karte lohnt sich im Prinzip immer dann, wenn Ihr eine kostenlose Kreditkarte für Reisen sucht. Dies liegt daran, dass die Karte eben auch ohne Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen auskommt. Zusammenfassend kann man also sagen, dass die Payback Visa vermutlich die bessere Kreditkarte für jeden ist, der einen Allrounder sucht und bislang noch keine Karte ohne Gebühren im Ausland.

Beide Karten gleichermaßen sind aber in jedem Fall eine hervorragende Ergänzung des Kartenportfolios. Wer sowieso eine Kreditkarte zum Meilen sammelt sucht, ist mit den Karten von Payback sehr gut dran – egal ob es nun die eine oder die andere oder sogar beide sind.

Welche Alternativen zur Kreditkarte von Payback gibt es?

Wenngleich gerade die Payback Visa ein ausgezeichneter Allrounder ist, gibt es natürlich auch Alternativen. Die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen, die zugleich ähnliche Leistungen bieten, sind die folgenden:

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Trade Republic Kreditkarte

Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.

American Express Platinum Card

Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.

Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.

Wenn Ihr generell mit Eurer Kreditkarte Meilen sammeln wollt, gibt es diese Alternativen:

Diese Karten eignen sich optimal für Auslandsreisen und bieten optimale Zusatzleistungen, die Euch in Eurem Alltag unterstützen.

Fazit zu den beiden Varianten der Payback Kreditkarte

Eine Kreditkarte von Payback ist insgesamt definitiv empfehlenswert. Wer den passenden Einstieg zum Sammeln von Meilen sucht, ist mit der Payback Kreditkarte gut aufgestellt. Auch für all diejenigen, die gerne eine zweite oder dritte Kreditkarte in der Hinterhand hätten, sind beide Karten eine gute Wahl. Privatkunden sammeln mit der American Express Karte genauso viele Meilen wie mit der Miles and More Kreditkarte, bezahlen dafür aber keine Jahresgebühr. Die Payback Visa ist zudem die beste Payback Karte in Deutschland, um bei Umsätzen in anderen Währungen Punkte zu sammeln. In Kombination können die beiden Karten bereits alles sein, was man in seinem Portemonnaie braucht, sofern Premium-Leistungen wie Versicherungen keine große Rolle spielen!