Sollte ich die Payback Kreditkarte oder die Miles & More Kreditkarte beantragen?

Neben dem Fliegen selbst gibt es noch einige weitere Wege, Meilen zu sammeln. Einer der einfachsten und zugleich effektivsten Wege ist dabei die Nutzung einer Kreditkarte. Auch wenn das Angebot an Meilen-Kreditkarten in Deutschland deutlich kleiner ist als beispielsweise in den USA, gibt es dennoch auch hierzulande eine Reihe verschiedener Kreditkarten, mit denen Ihr Euer Meilenkonto füllen könnt.

Passend zur Stellung als Deutschlands größtes und beliebtestes Vielfliegerprogramm, bietet Miles & More eigene Kreditkarten an. Mit diesen könnt Ihr recht einfach Miles & More Meilen sammeln. Angeboten werden dabei zwei verschiedene Kartenmodelle – sowohl in einer privaten als auch geschäftlichen Variante –, die jeweils mit anderen Leistungen daherkommen und natürlich auch mit anderen Preisen. Daneben eignen sich vor allem die Kreditkarten von American Express zum Sammeln von Meilen. Eine American Express Kreditkarte, die etwas abseits des regulären Angebots steht, ist die Payback American Express Kreditkarte. Doch gerade diese kann beim Meilensammeln sehr hilfreich sein.

Beide Produkte eignen sich dabei in erster Linie zum Sammeln von Meilen bei Miles & More. Doch was sind die Unterschiede zwischen den beiden Karten? Und welche Karte lohnt es sich eher zu beantragen? Auf diese Fragen wollen wir in diesem Beitrag etwas genauer eingehen.

Wo liegen die Stärken und Schwächen der Miles & More Kreditkarte?

Die Miles & More Kreditkarten sind die eigenen Kreditkarten des beliebten Vielfliegerprogramms Miles & More. Diese wird nicht nur auf sämtlichen Wegen bei der Lufthansa beworben, sie ist auch die einzige Kreditkarte, mit der sich unmittelbar Miles & More Meilen sammeln lassen. Wohl auch deshalb ist die Kreditkarte die am weitesten verbreitetste Meilen-Kreditkarte in Deutschland. Für jeden ausgegebenen Euro sammelt Ihr mit der Kreditkarte Meilen, sodass Ihr einen Prämienflug im Prinzip nur durch Umsatz mit der Karte erreichen könnt.

Wie viele Meilen pro Euro gibt es?

Wie viele Meilen Ihr pro Euro sammelt hängt zum einen vom Typ Eurer Kreditkarte und zum anderen davon ab, wo Ihr mit der Kreditkarte bezahlt. Die Miles & More Kreditkarte gibt es sowohl für Privatkunden als auch für Geschäftskunden; wobei die Meilengutschrift bei der Karte für Geschäftskunden signifikant besser ist. Denn die Meilenvergabe der beiden Typen sieht wie folgt aus:

• Miles & More Kreditkarte Privat: 1 Meile für je 2 Euro Umsatz
• Miles & More Kreditkarte Business: 1 Meile für je 1 Euro Umsatz

Die Karte für Geschäftskunden ist dabei allerdings nur einem begrenzten Kundenkreis zugänglich. Beantragen können diese nur Selbstständige, Freiberufler sowie juristische Personen und deren Mitarbeiter. Offiziell darf die Karte zudem ausschließlich für geschäftliche Ausgaben genutzt werden. Kontrolliert wird das zwar nicht, Ihr sollte Euch möglicher Konsequenzen wie einer Kündigung aber zumindest bewusst sein. Auch die Versicherungsleistungen gelten nur für Geschäftsreisen und nicht etwa für den Familienurlaub.

Wo gibt es mehr Meilen pro Euro?

Wer mehr Meilen generieren will, der konnte das vor allem bei zwei Kooperationspartnern von Miles & More tun. Wer zuvor oft in einem Hilton Hotel nächtigte, konnte mit einer Miles & More Kreditkarte bei den Ausgaben das bis zu dreifache an Meilen mit der Karte sammeln. Leider hat Miles & More die Partnerschaft mit dem Hotelriesen inzwischen beendet. Wenn Ihr aber häufiger Autos bei Avis bucht, könnt Ihr Euch auch weiterhin über eine deutlich höhere Meilenausbeute freuen:

• Privatkreditkarten: 4 Meilen für je 1 Euro Umsatz
• Geschäftskreditkarten: 5 Meilen für je 1 Euro Umsatz.

Miles & More Gold oder Blue Kreditkarte?

Doch Miles & More Kreditkarte ist nicht gleich Miles & More Kreditkarte. Neben der Unterscheidung zwischen Privatkunden und Geschäftskunden nimmt das Programm nämlich eine weitere Differenzierung vor. Die Miles & More Kreditkarte gibt es nämlich in zwei Ausführungen: als Blue Credit Card und Gold Credit Card. Die beiden Karten unterscheiden sich im Preis und im Leistungsumfang. Preislich liegt die Blue Credit Card bei 4,58 Euro monatlich, während die Gold Credit Card mit 9,16 Euro zu Buche schlägt.

Miles & More Gold Kreditkarte

Dieser Preisunterschied schlägt sich auch im Leistungsumfang der beiden Karten nieder. Die deutlich teurere Gold Credit Card bringt Euch beispielsweise unbegrenzte Meilengültigkeit Eurer Miles & More Meilen. Solltet Ihr also fleißig sammeln, weil Ihr ein besonderes Ziel vor Augen habt, müsst Ihr Euch über einen Verfall der Meilen keine Gedanken machen. Zudem kommt die Miles & More Gold Credit Card mit einem guten Versicherungspaket daher. Inbegriffen sind hier eine Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten-Versicherung und eine Mietwagenvollkasko-Versicherung. Die beiden letzten gelten allerdings nur, wenn Ihr die Reise bzw. den Mietwagen mit der Kreditkarte gezahlt habt.

Wo liegen die Stärken und Schwächen der Payback Kreditkarte?

Gegenüberstellen wollen wir die Payback American Express Kreditkarte. Diese liegt etwas abseits des regulären American Express Kreditkartenangebots, ist aber nicht minder interessant. Denn sie ist quasi die versteckte Alternative zur Miles & More Kreditkarte. Vermarktet wird die Kreditkarte dabei aber in erster Linie als Kreditkarte zum Sammeln von Payback Punkten. Da sich diese aber ganz unkompliziert im Verhältnis 1:1 zu Miles & More übertragen lassen, ist mit der Payback American Express Kreditkarte auch das Sammeln von Miles & More Meilen möglich – wenn auch indirekt.

Wie viele Punkte pro Euro gibt es?

Die Sammelrate ist dabei identisch zur privaten Version der Miles & More Kreditkarte. Denn auch mit der Payback American Express Kreditkarte sammelt Ihr für je zwei Euro Umsatz einen Payback Punkt (außer bei Tankstellenumsätzen). Doch gegenüber der Miles & More Kreditkarten hat die Payback American Express Kreditkarte einen entscheidenden Vorteil: die Kreditkarte kommt ganz ohne Jahresgebühr daher. Zudem gibt es bei der Beantragung dieser gerade 1.000 Punkte Extra.

Wer lieber noch mehr Payback Punkte bzw. Meilen sammeln möchte, der kann zudem den Punkteturbo Payback Max aktivieren. Für 35 Euro jährlich könnt Ihr so doppelte Punkte sammeln. Je zwei Euro Umsatz gibt es dann nicht mehr einen Payback Punkt sondern gleich zwei, sodass Ihr effektiv für jeden Euro einen Punkt (und damit eine Miles & More-Meile) erhaltet. Damit ist die Meilenausbeute hier sogar noch höher als bei der privaten Version der Miles & More Kreditkarte und das sogar mit geringeren jährlichen Kosten. Selbst gegenüber der geschäftlichen Version der Miles & More Kreditkarte ist die Payback American Express Kreditkarte bei gleicher Meilengutschrift günstiger.

Kostenlos – zu welchem Preis?

Doch dafür verzichtet Ihr bei der Payback American Express Kreditkarte auch auf einige Vorteile. So gibt es hier beispielsweise keine unbegrenzte Meilengültigkeit für Eure Meilen. Auch Versicherungen sind bei der kostenfreien Payback American Express Kreditkarte nicht enthalten. Lediglich beim Einkaufen im Online- und Offline-Handel profitiert Ihr davon, dass Ihr Eure Waren bis zu 90 Tage zurückgeben könnt. Manch einer mag zudem die Übertragung der Payback Punkte zu Miles & More als Nachteil empfinden.

Die Zahl der Akzeptanzstellen bei American Express hat in den letzten Jahren stetig zugenommen; diese reicht jedoch noch nicht an die Zahl von Vertragspartnern von Mastercard heran. Hier haben die Miles & More Kreditkarten also einen kleinen Vorteil. Da kontaktloses Bezahlen aber immer weiter verbreitet ist und die American Express-Karte schon diverse elektronische Paymentsysteme wie Apple Pay oder Google Pay unterstützt, herrscht dann wohl wieder Gleichstand.

Payback American Express Kreditkarte

AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel

Zur Beantragung mit Bonus

• Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
• Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
• Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
• Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
• Kostenfreie Zusatzkarte

0 Euro Jahresgebühr

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Welche Kreditkarte lohnt sich mehr?

Die Frage, welche Kreditkarte für einen die richtige ist, lässt sich nicht so einfach beantworten. Wem es einfach nur um das Sammeln von Meilen geht, der mag mit der Payback American Express Kreditkarte gut beraten sein, schließlich kostet diese auch keine Jahresgebühr. Wer dagegen auf Versicherungsleistungen Wert legt und etwa nur eine einzige Karte zum Meilen sammeln nutzen will, der ist mit der Miles & More Kreditkarte womöglich besser bedient.

Während die Miles & More Gold Credit Card vor allem mit ihren Versicherungsleistungen und ihrer sofortigen unbegrenzten Meilengültigkeit punktet und insofern auch attraktive Zusatzleistungen gegenüber der Payback American Express Karte bietet, wird die private Miles & More Blue Credit Card in Sachen Meilen sammeln und Kosten von der Payback American Express Kreditkarte geschlagen. Denn bei gleicher Punktegutschrift zahlt Ihr für die Payback American Express Kreditkarte keinen Cent. Selbst mit Punkteturbo ist die Payback American Express Kreditkarte noch günstiger als die Miles & More Blue Credit Card. Einzig wenn Ihr die unbegrenzte Meilengültigkeit wertschätzt, kann es sinnvoll sein die Miles & More Blue Credit Card zu nutzen, wenn Ihr die Zusatzleistungen der Gold Credit Card nicht benötigt.

Die Entscheidung solltet Ihr entsprechend nach Eurem Einkaufsverhalten treffen. Für die Miles & More Gold Credit Card solltet Ihr Euch in diesen Fällen entscheiden:

• Ihr benötigt die Versicherungsleistungen der Kreditkarten
• Ihr wollt von der unbegrenzten Meilengültigkeit profitieren
• Ihr möchtet bei allen Umsätzen im In- und Ausland Meilen sammeln

Für die Payback Kreditkarte solltet Ihr Euch in diesen Fällen entscheiden:

• Ihr wollt keine Jahresgebühr für Eure Kreditkarte bezahlen
• Ihr bezahlt großenteils bei Akzeptanzstellen von American Express
• Ihr benötigt keine Zusatzleistungen

Je nachdem in welcher Gruppe Ihr Euch wiederfindet, solltet Ihr mit der jeweiligen Kreditkarte einen sehr guten Deal machen. In jedem Fall empfehlen wir Euch allerdings zusätzlich für Reisen eine weitere Karte, bei der keine Gebühr für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen anfällt. Eine gute Übersicht über attraktive Karten in dieser Hinsicht findet Ihr in unserem Kreditkarten-Vergleich!

Fazit zum Vergleich zwischen Miles & More Kreditkarte und Payback Kreditkarte

Wenn Ihr vor der Wahl zwischen Miles & More Kreditkarte oder Payback American Express Karte steht, solltet Ihr zunächst überlegen, welche Leistungen Euch wichtig sind. Als Hauptkreditkarte ist die Miles and More Gold Kreditkarte aufgrund ihrer vielen Zusatzleistungen durchaus lohnenswert. Demgegenüber kann sich die Payback American Express Kreditkarte auch als Zweit- oder Dritt-Kreditkarte lohnen. Das gilt vor allem, wenn Ihr Euch mit der normalen Punktegutschrift zufrieden gebt, denn dann ist die Kreditkarte gänzlich kostenlos. Doch selbst mit aktiviertem Punkteturbo kann sich die Payback American Express Kreditkarte als Zweit- oder Dritt-Kreditkarte lohnen, wenn Ihr höhere Umsätze bei Akzeptanzstellen der Kreditkarte erzielt!