Mit einer Premium Kreditkarte gibt es viele Vorteile auf Reisen mit einem teils enormen Gegenwert. Doch welche Karte kann im Vergleich am meisten überzeugen und bietet die besten Leistungen?
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Hanseatic Bank GoldCard
- 4,90 Euro Gebühr pro Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit**
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket inklusive
- Apple Pay und Google Pay fähig
Wer eine Premium-Kreditkarte sucht, sollte sich Zeit für den Vergleich nehmen, da jede Karte unterschiedliche Leistungen bietet. Die beste Wahl hängt dabei stark vom eigenen Zahlungsverhalten ab. Um wirklich von den Vorteilen einer Premium-Kreditkarte zu profitieren, gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten.
Inhaltsverzeichnis
Welche ist die beste Premium Kreditkarte 2024?
In Deutschland lassen sich Kreditkarten grob in zwei Kategorien einteilen: kostenlose Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen, und Premium-Reisekreditkarten, die eine Gebühr erheben. Letztere umfassen unter anderem Meilenkreditkarten, die es ermöglichen, mit jedem Einkauf Meilen oder Punkte zu sammeln.
Wie so oft bei Kreditkarten hängt die Wahl stark davon ab, was euch auf Reisen wichtig ist. Diese Modelle solltet Ihr auf jeden Fall in Betracht ziehen:
- American Express Platinum Card
- Eurowings Gold Kreditkarten
- Barclaycard Platinum Double
Die Amex Gold Card ist bewusst nicht in dieser Liste, da sie hauptsächlich zum Meilensammeln gedacht ist. Zwar bietet sie auch reiserelevante Vorteile wie Versicherungen, doch hohe Gebühren für Abhebungen und Zahlungen schmälern den Nutzen. In Kombination gibt es bessere Alternativen, wie die Platinum Card. Als Einstiegsmodell ist die Gold Card jedoch eine solide Wahl.
Die Amex Platinum Card ist ideal, wenn Euch Lounge-Zugang am Flughafen und ein umfassendes Versicherungspaket wichtig sind. Besonders attraktiv ist auch die Business-Version, die alle Versicherungen ohne Karteneinsatz abdeckt. Dazu gibt es den weltweiten Concierge-Service, verschiedene Statusvorteile bei Hotelketten und Mietwagenanbietern sowie ein Guthaben von insgesamt 400 Euro für Reise- und Transportleistungen.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurant-Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Die Barclaycard Platinum Double ist ideal für alle, die eine Karte mit umfassendem Versicherungsschutz suchen und bereits eine andere Karte zum Meilensammeln nutzen. Sie bietet nicht nur die wichtigsten Versicherungen, kostenlose Zahlungen und Abhebungen, sondern auch einen seltenen Vorteil: den Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz. Wenn Ihr also alle wesentlichen Versicherungen abdecken wollt und für Zahlungen im Euroraum eine andere Karte zum Meilensammeln verwendet, wie zum Beispiel die Amex Gold Card, ist die Platinum Double eine hervorragende Ergänzung.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Die Eurowings Gold Kreditkarte ist die ideale Ergänzung zur Amex Platinum und besonders interessant für Meilenjäger. Sie gleicht die Schwächen der Amex Platinum aus und sammelt zusätzlich wertvolle Miles & More Meilen. Ein einzigartiger Vorteil: die Mietwagenvollkaskoversicherung ohne Reisevoraussetzung. Im Gegensatz zu vielen anderen Karten müsst Ihr hier keine Hotelübernachtung nachweisen, um den Versicherungsschutz zu genießen.
Die anderen Modelle unter den Premium-Kreditkarten, wie die ICS Visa World Card Gold, die Santander TravelCard oder die ADAC Kreditkarten, können mit den genannten Karten nicht einmal ansatzweise konkurrieren und sollten daher nicht zu den besten Modellen gezählt werden. Ähnlich verhält es sich mit der N26 Black Card, die sich nur in absoluten Ausnahmefällen lohnt.
Noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? Dann schaut unbedingt in unserem Kreditkartenvergleich vorbei. Hier könnt Ihr ganz nach Belieben die Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind, und findet so schnell und einfach das ideale Modell für Eure individuellen Präferenzen.
Was zeichnet eine Premium-Kreditkarte überhaupt aus?
Weltweit bargeldlos bezahlen – das ist der größte Vorteil, mit dem Kreditkarten häufig beworben werden. Doch darüber hinaus können diese Plastikkarten noch viel mehr leisten, insbesondere im Bereich Reisen, wie beispielsweise in die USA. Allgemein kann man sagen, dass Premium-Reisekreditkarten im Vergleich zu weniger exklusiven Modellen in folgenden Bereichen Vorteile bieten:
- Reise-Versicherungen
- Wegfall von Gebühren
- Vorteile am Flughafen (etwa Lounge-Zugang)
- Statusvorteile in Hotelketten oder Mietwagenfirmen
- Hoher Verfügungsrahmen
- Service-Dienste (etwa Concierge oder Reservierungsservice)
- Attraktive Bonusprogramme
Natürlich bietet nicht jedes Modell alle Vorteile, aber im Allgemeinen heben sich die Premium-Modelle der verschiedenen Kreditkartenanbieter durch die genannten Vorzüge von den kostenlosen Karten ab. Zudem gibt es bei einigen Kreditkarten ein Startguthaben in Form eines Willkommensbonus.
Versicherungen bei Reisekreditkarten
Der wichtigste Aspekt der Vorteile sind sicherlich die Versicherungen. Die meisten Reisekreditkarten bieten nicht nur verschiedene Versicherungen an, sondern diese sind auch äußerst wertvoll und wichtig für Reisen. Besonders praktisch ist, dass man sich nicht um den Abschluss mehrerer Policen kümmern muss, da die Kreditkarte bereits alle wichtigen Leistungen inkludiert. In unserem Guide zu den wichtigsten Reiseversicherungen haben wir ausführlich erklärt, dass insbesondere drei Versicherungsleistungen essenziell sind, wenn man regelmäßig weltweit unterwegs ist:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Mietwagenversicherung
In unserem Kreditkartenvergleich findet Ihr mehrere Modelle, die all diese Versicherungen in einem Paket anbieten – und das zum regulären Jahrespreis der jeweiligen Kreditkarte. Wären die genannten Versicherungen einzeln abgeschlossen, wären sie normalerweise um ein Vielfaches teurer. Somit hat sich die Premium-Reisekreditkarte in diesem Punkt bereits gelohnt.
Seid Ihr auf die genannten Schutzleistungen angewiesen bzw. fühlt Euch durch diese deutlich sicherer, könnt Ihr eine Menge Geld sparen, wenn Ihr Euch für eine gute Reisekreditkarte entscheidet.
Fehlende Gebühren auf Reisen mit Kreditkarten
Die Gebühren bei Premium-Kreditkarten sind ein etwas komplexes Thema. Im Gegensatz zu kostenlosen Kreditkarten zahlt Ihr eine jährliche Gebühr, dafür entfallen jedoch viele zusätzliche Kosten. In der Regel gibt es zwei Arten von Gebühren, die anfallen können: die Fremdwährungsgebühr und Gebühren für Bargeldabhebungen. Der große Vorteil einer Premium-Reisekreditkarte ist, dass Ihr beide Gebühren dauerhaft sparen könnt. Ihr bezahlt also in jeder Fremdwährung kostenfrei und hebt an jedem Geldautomaten ohne Gebühren Geld ab. Leider gibt es eine Ausnahme: Bei den ansonsten sehr guten Kreditkarten von American Express fallen diese Gebühren in unangenehm hoher Höhe an.
Daher gilt eine wichtige Regel für die Nutzung der richtigen Kreditkarte im Premium-Bereich: Nutzt American Express-Karten immer nur für Zahlungen in Euro und bezahlt alle Reisen damit. Für Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährungen solltet Ihr eine zusätzliche Premium-Kreditkarte wie die Barclaycard Platinum Double oder die Eurowings Gold Kreditkarte dabei haben.
Weitere Services mit Premium Reisekreditkarten
Neben Gebühren und Versicherungen bieten einige Kreditkarten im Rahmen des Leistungspakets noch weitere Vorteile. Diese sind vielfältig und schwer zusammenzufassen. Dazu zählen verschiedene Concierge-Services, Reiseleistungen und vieles mehr. Einer der bekanntesten Vorteile ist der Lounge-Zugang am Flughafen, der bei vielen Kreditkarten enthalten ist. Hierbei kommt häufig eine Mitgliedschaft mit dem Namen Priority Pass zum Einsatz, ein Netzwerk von Flughafen-Lounges weltweit, die alle besucht werden können. Diese Mitgliedschaft ist Teil von Kreditkartenpaketen wie der Amex Platinum Card, der Amex Centurion Card oder der Deutschen Bank Mastercard Platin.
Darüber hinaus bieten einige Kreditkarten direkte Mitgliedschaften in Loyalitätsprogrammen von Hotelketten und Mietwagenfirmen, inklusive Statusvorteilen. Mit der Amex Platinum erhält man beispielsweise direkt den Sixt Platinum Status. Auch Concierge-Services, wie Restaurantreservierungen oder das Besorgen von Tickets für ausverkaufte Events, sind bei einigen Premium-Kreditkarten Teil des Leistungspakets.
Warum und wann lohnen sich die Leistungen einer Premium-Reisekreditkarte?
Ob sich eine Premium-Reisekreditkarte lohnt, hängt logischerweise davon ab, ob und wie stark Ihr die Leistungen der Karte nutzen könnt. Dies lässt sich am Beispiel der Gebühren gut veranschaulichen: Mit einer normalen Kreditkarte zahlt Ihr in der Regel 2 Prozent des Umsatzes als Fremdwährungsgebühr sowie zusätzliche 2 Prozent und einen Fixbetrag von 5 Euro oder mehr für Abhebungen. Wenn Ihr also regelmäßig im Ausland bezahlt und Geld abhebt, lohnt sich eine Kreditkarte, deren Jahresgebühr meist bei etwa 100 Euro liegt.
Die monetäre Bewertung der verschiedenen Versicherungsleistungen gestaltet sich schwieriger. Einige sind definitiv Pflicht, wie die Auslandsreisekrankenversicherung oder die Reiserücktrittskostenversicherung, während andere nicht so leicht zu bewerten sind. Fest steht jedoch, dass sich die Nutzung einer Kreditkarte für Reiseversicherungen extrem lohnt. Denn die einzelnen Leistungen wären deutlich teurer, wenn Ihr sie separat erwerben würdet. Mit einer Premium-Kreditkarte habt Ihr in der Regel alle wichtigen Versicherungen in einem Paket und müsst Euch um das Thema nicht mehr kümmern. Bei der individuellen Bewertung empfehlen wir, das eigene Reiseverhalten zu analysieren und zu beurteilen, welche Versicherung in welchem Fall sinnvoll ist. Unsere Erfahrung zeigt jedoch, dass sich eine Premium-Reisekreditkarte meist lohnt, wenn Ihr mehr als zwei Reisen pro Jahr unternehmt, wobei mindestens eine Reise länger als sieben Tage dauert und in ein fernes Land führt.
Die richtige Premium Kreditkarte zum Reisen finden
Den meisten ist wahrscheinlich nicht bewusst, wie viele Gebühren für bestimmte Leistungen anfallen, insbesondere beim Reisen. Während nicht jeder spezielle Reiseleistungen wie Lounge-Zugang oder Statusvorteile in verschiedenen Hotelketten benötigt, sollte jeder, der häufig unterwegs ist, eine Premium-Reisekreditkarte im Geldbeutel haben. Das liegt unter anderem an den Versicherungen, die sich mit den richtigen Kreditkarten abdecken lassen.
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Hanseatic Bank GoldCard
- 4,90 Euro Gebühr pro Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit**
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket inklusive
- Apple Pay und Google Pay fähig
