Santander Kreditkarten – Alle Vor- und Nachteile

Die Santander BestCard Extra

Wer auf der Suche nach noch mehr Vorteilen ist, sollte einen Blick auf die BestCard Extra werfen. Diese Karte könnte aufgrund der Leistungsstruktur vor allem auf Reisen spannend sein!

Die BestCard Extra kommt mit einer Jahresgebühr von 59 Euro daher. Mit einem Santander Girokonto erhaltet Ihr die Karte jedoch bereits für 35 Euro im Jahr. Mit Hinblick auf die gebotenen Leistungen macht Ihr hier unserer Meinung nach einen guten Deal.

Alle Vorteile der BestCard Extra auf einen Blick:

• vier Bargeldabhebungen weltweit kostenfrei
• Keine Fremdwährungsgebühren
• ein Prozent Tankrabatt (bis maximal 200 Euro Umsatz im Monat)
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktrittkosten- und Reiseabbruchversicherung (bis 5.000 Euro Reisepreis)
• Garantieverlängerung bis zu drei Jahre auf Haushalts- und Elektrogeräte
• Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
• Online-Beantragung und Videoident-Verfahren möglich
• Hohe Akzeptanz durch Visa Netzwerk
• Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay

Die BestCard Extra eignet sich gut als Reisekreditkarte. Das liegt daran, dass die Kreditkarte sowohl ohne Fremdwährungsgebühren auskommt als auch vier kostenlose Bargeldabhebungen weltweit bietet. Zusätzlich gibt es Reiseversicherungen und einen Prozent Tankrabatt bis 200 Euro.

Gemessen am Preis der Kreditkarte ein äußerst faires Leistungspaket – vor allem für diejenigen, die das Santander Girokonto haben.

Die Santander BestCard Premium

Schauen wir zuletzt auf das Premium Kreditkartenprodukt von Santander – die sogenannte BestCard Premium. Der Name scheint Programm zu sein, denn mit einer Jahresgebühr von 99 Euro spielt die Kreditkarte in einer Liga mit dem Barclays Platinum Double oder der Eurowings Premium Kreditkarte. Doch was bietet die spanische Bank im Gegenzug an Leistungen?

Alle Vorteile der BestCard Premium auf einen Blick:

• Unbegrenzt kostenlos Geld abheben
• Keine Fremdwährungsgebühr
• 1 Prozent Tankrabatt
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktrittkostenversicherung (bis 10.000 Euro Reisepreis)
• Reisegepäck- und Flugverspätung-Versicherung
• Mobilitätsversicherung (Vollkasko für Mietwagen)
• KFZ-Schutzbrief Europa
• Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
• Notfallbargeld
• Garantieverlängerung bis zu drei Jahre auf Haushalts- und Elektrogeräte
• Sieben Prozent Erstattung auf den Reisepreis bei Buchungen über Urlaubsplus
• Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay

Zusammengefasst vereint die BestCard Premium alle Leistungen der etwas günstigeren BestCard Extra und bietet darüber hinaus ein erweitertes Versicherungspaket sowie unbegrenzte Bargeldabhebungen, was die Karte für Reisen nochmals deutlich attraktiver macht. Für den Preis ist dies jedoch auch ein angemessenes Leistungspaket, mit welchem Kreditkarten angeboten werden sollten.

Auch der Tankrabatt ist hier nochmals ein schönes Add-on, welches bei den wenigsten Premium Kreditkarten geboten wird.

Was sind die Nachteile der Santander Kreditkarten?

Leider bergen auch die Santander Kreditkarten, wie die meisten Kreditkarten, einige Nachteile. Es gibt ebenfalls einige Konditionen, die Ihr im Blick haben solltet, wenn Ihr Euch für eins dieser Produkte entscheidet. Nachfolgend schlüsseln wir die Nachteile der einzelnen Karten für Euch auf und erklären, worauf es zu achten gilt.

Santander BestCard Basic

Während die Kreditkarte früher durch den Wegfall so gut wie aller Gebühren als eine der besten Kreditkarten im Ausland galt, kann man dies nun leider nicht mehr sagen.

Das ist besonders der Fall, weil folgenden Gebühren bei der Santander BestCard Basic anfallen:

• Fremdwährungsgebühr: 1,5 Prozent
• Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen ab der 5. Abhebung von 3,5 Prozent und mindestens 5,75 Euro, solltet Ihr die Karte im Guthaben führen 1 Prozent und mindestens 5,25 Euro
• Voreingestellte Teilzahlung (kann deaktiviert bzw. auf 100 Prozent umgestellt werden)
• Gebühren für die Teilzahlung: 18,87 Prozent (effektiver Jahreszins)

Besonders schmerzhaft unter den Gebühren ist die Fremdwährungsgebühr, die anfällt, wenn Ihr mit Eurer Kreditkarte in einer anderen Währung als dem Euro bezahlt. Daher ist die BestCard Basic nur bedingt als Reisekreditkarte geeignet. In Ländern wie den USA oder anderen Nicht-Euro-Ländern zahlt Ihr stets 1,5 Prozent des Betrages zusätzlich als Fremdwährungsgebühr.

Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren sind für diese Zwecke deutlich besser geeignet.

Zudem solltet Ihr beachten, dass das Bargeldabheben mit der BestCard Basic nur viermal monatlich kostenfrei möglich ist. Dies stellt keinen großen Nachteil dar, solange Ihr stets ausreichend Bargeld abhebt oder generell nicht viel Bargeld benötigt. Trotzdem ist es wichtig, diese Begrenzung im Hinterkopf zu behalten, um unnötig hohe Gebühren für den Bargeldbezug zu vermeiden.

Auch die voreingestellte Teilrückzahlung des Kreditkartenbetrags ist ein Fallstrick der BestCard Basic den Ihr kennen solltet:

Konkret bedeutet dies, dass Eure Kreditkarte zunächst nur fünf Prozent des mit der Kreditkarte ausgegebenen Geldes auch von Eurem Konto abhebt. Auf den restlichen Betrag werden dann Zinsen erhoben.

Wir empfehlen dringend von einer Teilrückzahlung des Kreditkartenbetrags abzusehen. Glücklicherweise ist dies bei Santander auch möglich. Um die hohen Zinsen zu vermeiden, gibt es zwei Wege:

1. Die Teilrückzahlungsquote auf 100 Prozent ändern:
   Dazu müsst Ihr Santander telefonisch unter der 02161 9060–599 kontaktieren und um eine Änderung des Rückzahlungsbetrages bitten. Alternativ könnt Ihr dies auch per Mail über das Kontaktformular der Santander Bank tun.
2. Die Kreditkarte per Überweisung vollständig ausgleichen. (Ein Dauerauftrag ist hier leider nicht möglich)
3. Die Kreditkarte im Guthaben führen.

Wir aus der reisetopia Redaktion empfehlen die Umstellung der Teilzahlungsquote auf 100 Prozent.

Was sind die Nachteile der anderen Santander Kreditkarten?

Die Nachteile der BestCard Smart decken sich grundsätzlich mit denen der BestCard Basic.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die BestCard Smart kostenpflichtig ist, sofern man kein Santander-Girokonto besitzt. Trotz Jahresgebühr fallen auch bei dieser Kreditkarte Fremdwährungsgebühren von 1,50 Prozent an. Die Konditionen für Bargeldabhebungen sind bei der BestCard Smart leider identisch zur BestCard Basic.

Angesichts der Jahresgebühr von 24 Euro bietet Euch dieses Modell also kein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis. In diesem Fall empfehlen wir daher eher die kostenlose Basic-Variante.

An der BestCard Extra und der BestCard Premium gibt es wenig auszusetzen. Allerdings wird die BestCard Extra durch die Beschränkung auf vier Bargeldabhebungen monatlich trotz Jahresgebühr etwas abgewertet.

Positiv hervorzuheben ist jedoch, dass beide Premium-Versionen der Kreditkarte keine Fremdwährungsgebühren erheben. Zudem entfällt bei der BestCard Premium die Begrenzung auf vier kostenlose Bargeldabhebungen.

Ein weiterer Nachteil der Premium Kreditkarten von Santander ist, dass man mit diesen keine Meilen oder Punkte sammeln kann. Andere Karten in derselben Preisklasse, wie die Amex Gold oder die Eurowings Premium, bieten diese attraktiven Vorteile und machen sie daher für Vielflieger und Vielreisende deutlich interessanter. Die Möglichkeit, durch alltägliche Ausgaben Meilen oder Punkte zu sammeln, ist ein entscheidender Mehrwert, den die Santander Premium-Karten leider nicht bieten.

Wie kann man eine Santander Kreditkarte beantragen?

Falls Ihr Euch für die Santander Kreditkarte entscheidet, könnt Ihr sie über das Antragsformular beantragen. Dies kann entweder in der Filiale oder auch online erfolgen, hierfür müsst Ihr lediglich Eure persönlichen Daten ausfüllen und Euch per Post– oder Videoident-Verfahren verifizieren lassen.

Folgende Unterlagen müssen unter Umständen bereitgestellt werden:

• Legitimationsdokument (gültiger Reisepass oder Personalausweis)
• ggf. Gehaltsnachweise der letzten drei Monate (oder Rentenbescheid)
• ggf. Meldebescheinigung

Voraussetzung für die Beantragung der Kreditkarte sind eine ausreichende Bonität (SCHUFA-Auskunft) sowie eine deutsche Meldeadresse. Die genauen Kriterien zur Aufnahme neuer Kunden sind leider nicht bekannt, weswegen es zumindest möglich ist, dass Ihr als Kunden abgelehnt werdet. Einen Nachweis über Eure Einkommen (Selbstständige) oder Gehalt (Arbeitnehmer) müsst Ihr nicht immer, aber teilweise erbringen.

Auch Studenten müssen teilweise nach dem Antrag Ihren Nebenjob oder ein mögliches Einkommen aus BAföG oder anderen Leistungen nachweisen. Gerade deshalb kann sich der Antrag teilweise auch einige Wochen hinziehen. Solltet Ihr kurzfristig eine Kreditkarte für eine Auslandsreise benötigen, empfehlen wir Euch deshalb eher die Beantragung der Barclays Visa.

Für wen lohnt sich die Santander Kreditkarte?

Durch die unterschiedlichen Kartenmodelle spricht die Santander Bank ganz verschiedene Zielgruppen an.

Wer eine Kreditkarte für den Alltag ohne zusätzliche Versicherungen sucht, findet in der kostenlosen Variante eine geeignete Option. Besonders der Tankrabatt ist hier überzeugend. Die Karte eignet sich gut für den alltäglichen Einsatz und gewährt den nötigen finanziellen Spielraum.

Wenn Ihr Euch jedoch umfangreichere Leistungen wünscht und die Karte auch für Reisen nutzen möchten, sind die Santander BestCard Extra oder die Santander BestCard Premium die bessere Wahl. Diese beinhalten nicht nur bessere Konditionen in Bezug auf Fremdwährungsgebühren, sondern bieten auch die nötigen Reiseversicherungen.

Den Tankrabatt erhaltet Ihr übrigens mit allen Santander Kreditkarten.

Wie sind die Erfahrungen mit den Santander Kreditkarten?

Die Erfahrungen über Online-Bewertungsplattform Trustpilot fallen eher mangelhaft aus, da der Kundenservice viel Verbesserungspotenzial hat. Die Kunden sind jedoch sehr zufrieden mit den einzelnen Produkten und welche Leistungen diese bieten. Besonders im Ausland haben die Karten überzeugt.

Eine Verbesserungsmöglichkeit für die Santander Bank ist allgemein der Kundenservice, der sich schnellstmöglich um die Anliegen der Kunden kümmern sollte.

Was sind die Alternativen zur Santander Kreditkarte?

Seit den Änderungen der Kreditkarte ist die kostenlose Santander Kreditkarte leider nicht mehr die ideale Wahl auf Reisen. Wenn Ihr auch unabhängig von der Santander Kreditkarte kostenlos auf Reisen bezahlen und abheben möchtet, ist eine der folgenden Kreditkarte sicherlich die beste Alternative für Euch:

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Trade Republic Kreditkarte

Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.

American Express Platinum Card

Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.

Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.

Fazit zu den Santander Kreditkarten

Die kostenlose Santander Kreditkarte ist eine sehr solide Wahl, besonders wegen des attraktiven Tankrabatts, der sie für den Alltag besonders nützlich macht. Jedoch eignet sie sich aufgrund der anfallenden Fremdwährungsgebühren nicht optimal als Reisekreditkarte. Wer häufig im Ausland unterwegs ist, könnte daher enttäuscht sein.

Die kostenpflichtigen Varianten der Santander Kreditkarte bieten ebenfalls eine Reihe von Vorteilen und guten Leistungen, darunter keine Fremdwährungsgebühren und unbegrenzte Abhebungsmöglichkeiten. Dennoch fehlt diesen Karten das gewisse Extra, wie zum Beispiel das Sammeln von Meilen, das andere Premium-Kreditkarten bieten. Daher sind sie zwar eine gute Option, aber möglicherweise nicht die erste Wahl für Vielflieger oder Reisende, die auf solche Extras Wert legen.