Welche Kreditkarte mit Versicherung lohnt sich?

Eine Kreditkarte mit Versicherung lohnt sich aus mehreren Gründen, unter anderem weil man eine Menge Geld sparen kann und gleichzeitig bestens abgesichert ist. Doch welche Versicherungsleistungen sollte eine Kreditkarte mit Versicherungen mitbringen?

Die besten Kreditkarten mit Versicherungen im Überblick

Kreditkarten mit Versicherungen können unterschiedliche Reiseversicherungen, Einkaufsschutz, Mietwagenversicherungen und vieles mehr umfassen. Im Folgenden geben wir einen Überblick zu den verschiedenen Arten von Versicherungen, die mit Kreditkarten angeboten werden und teilen unsere Einschätzung zu den wichtigsten Versicherungen für Reisen, die bei zahlreichen Premium-Kreditkarten enthalten sind!

Was sind die besten Kreditkarten mit Versicherung?

Generell kann man sagen, dass die Leistungen von Kreditkarten mit Versicherungen sich größtenteils auf Reisen beziehen, weshalb wir hier auch den Fokus setzen möchten. Dennoch gibt es auch andere Versicherungen, die es sich zu betrachten lohnt.

Versicherungen sind nicht unbedingt der angenehmste Teil bei der Reisevorbereitung oder Reiseplanung. Eine Versicherung impliziert gewissermaßen immer, dass man davon ausgeht, dass etwas schiefgeht.

Doch die Absicherung ist dennoch entscheidend, um große finanzielle Risiken aus dem Weg zu räumen. Die notwendigen Versicherungsleistungen solltet Ihr bei Eurer Kalkulation der Reisekosten deshalb nicht vergessen. Praktischerweise gibt es viele wirklich wichtige Versicherungsleistungen bei den meisten Reisekreditkarten ohne Zusatzgebühr dazu.

Was sind unsere Empfehlungen für Kreditkarten mit Versicherungen?

Insgesamt gibt es vier Kreditkarten mit Versicherungen, die wir Euch zweifelsfrei empfehlen können.

American Express Platinum Card

Das insgesamt beste Versicherungspaket bietet ohne Zweifel die American Express® Platinum Card sowohl in der privaten Variante als auch die geschäftlichen Amex Business Platinum Card, die Euch im Prinzip gegen alles absichert. Wir konnten zum Beispiel schon sehr positive Erfahrungen mit der Mietwagenversicherung von American Express machen.

Auch die Deckungssummen sind hoch, wenngleich eine Selbstbeteiligung von zehn Prozent anfällt. Dennoch ist die Platinum Card von American Express die beste Wahl, wenn Ihr eine wirklich perfekte Kreditkarte mit Versicherungen sucht, die Euch auf Reisen ein sicheres Gefühl gibt. Darunter unter anderem die Folgenden Amex Reiseversicherungen:

• Amex Auslandskrankenversicherung
• Amex Reiserücktrittsversicherung,
• Amex Gepäckversicherung.

Zudem könnt Ihr mit der Kreditkarte am Membership Rewards® Programm teilnehmen und mit allen Umsätzen wertvolle Punkte sammeln und diese anschließend für Business oder sogar First Class Flüge eintauschen.

American Express Gold Card

Als kleine Schwester der American Express Platinum Card können wir Euch auch die American Express Gold Card empfehlen. Bedenken solltet Ihr allerdings, dass die Kreditkarte keine Mietwagenvollkaskoversicherung bietet. Dafür könnt Ihr ebenfalls Punkte mit Eurem Umsatz sammeln und seid dank einer Reiserücktrittskosten- sowie einer Auslandsreise- und Reiseunfallversicherung bestens abgesichert.

Bedenkt man, dass die Jahresgebühr der Gold Card deutlich geringer ist, kann sich das Versicherungspaket dennoch sehen lasesen.

Barclays Platinum Double

Eine einwandfreie Alternative, die nicht aus dem Kreis der Meilenkreditkarten stammt, ist das Barclays Platinum Double. Mit einer Jahresgebühr von unter 100 Euro ist die Karte für uns auch in puncto Preis-Leistung eine klare Empfehlung.

Die drei wichtigsten Versicherungsleistungen, eine Reiserücktrittesskostenversicherung, eine Mietwagenvollkaskoversicherung und eine Auslandsreisekrankenversicherung sind genauso inkludiert wie viele weitere Vorteile. Zudem gibt es bis zu drei kostenlose Partnerdoppel, sodass die Familie auch bei eigenen Reisen immer bestens versichert ist.

Eurowings Kreditkarte Premium

Ebenfalls uneingeschränkt empfehlen können wir die Eurowings Kreditkarte Premium. Neben einer Auslandsreisekrankenversicherung, die Euch weltweit absichert, gehört auch eine Mietwagenvollkaskoversicherung mit einer vergleichsweise geringen Selbstbeteiligung zum Versicherungspaket der Premium Kreditkarte. Da die Jahresgebühr im ersten Jahr komplett entfällt, könnt Ihr die Kreditkarte und ihre Leistungen ausgiebig testen.

Wer noch auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch diverse Filtermöglichkeiten könnt Ihr dort schnell und einfach das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Auf welche Versicherungen bei einer Kreditkarte mit Versicherung sollte ich nicht verzichten?

Im Prinzip halten wir drei Versicherungen auf Reisen für absolut unverzichtbar. Dabei handelt es sich um die folgenden Versicherungsleistungen:

• Reisekranken– und Reiseunfallversicherung
• Reiserücktritts– und Reiseabbruchkostenversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Damit Ihr seht, warum gerade diese Versicherungsleistungen für uns eine wichtige Rolle bei Reisekreditkarten spielen, möchten wir Euch die einzelnen Leistungen im Folgenden einmal im Detail vorstellen.

Reisekranken- und Reiseunfallversicherung

Dass eine Reisekrankenversicherung zum absoluten Standard gehören muss, ist Euch vermutlich bereits bekannt. Die Versicherung übernimmt für Euch Behandlungskosten im Ausland und zahlt auch für einen möglicherweise notwendigen Rücktransport nach Deutschland.

Die Komponente Unfallversicherung bietet dieselben Leistungen nach einem Unfall. Auch diesen Aspekt sehen wir als essenziell an, weswegen Ihr genau auf die Bedingungen achten solltet, um eine Kreditkarte mit Versicherungen zu finden, die neben einer Reisekrankenversicherung auch eine Reiseunfallversicherung enthält.

Der Verzicht auf eine Reisekranken- oder Reiseunfallversicherung kann rasch teuer werden. In einigen Ländern, etwa in den USA, Kanada oder Australien, können sich die Behandlungskosten schon bei kleineren Eingriffen schnell summieren und in den vier- oder fünfstelligen Bereich gehen. Genau hier springt gewöhnlich eine Reisekrankenversicherung ein.

Auf eine Reisekrankenversicherung zu verzichten ist auch deshalb fahrlässig, weil diese bei einem Einzelabschluss meist nur einen niedrigen zweistelligen Betrag im Jahr kostet. Entweder individuell oder über eine Kreditkarte sollte man sich also auf jeden Fall absichern, selbst wenn man nur seltener verreist.

Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung

Das Thema Reiserücktrittsversicherung macht in den Medien ebenfalls immer wieder die Runde. Das liegt allen voran daran, dass die wenigsten Verbraucher auf diese Versicherung setzen. Zudem sind die Tarifregeln von Flugtarifen und teilweise auch Hotelangeboten kaum bekannt.

Grundsätzlich solltet Ihr bei einem günstig gebuchten Flug oder Hotel davon ausgehen, dass Ihr nicht nur eine Vorauszahlung tätigen müsst, sondern dass in den meisten Fällen auch keine Rückerstattung möglich ist. Solltet Ihr dann etwa den Flug nicht antreten können, bleibt Ihr auf Euren Kosten sitzen. Eine Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel bietet hier etwas mehr finanzielle Flexibilität, schützt Euch aber natürlich nicht vor den finanziellen Folgen bei einer Stornierung.

Bei Flügen erhaltet Ihr immer zumindest die Steuern und Gebühren zurück. Wir haben Euch darüber hinaus bereits einen Weg vorgestellt, wie Ihr sogar einen noch größeren Anteil bei nicht stornierbaren Tickets zurückerhalten könnt. Dennoch können die verbliebenen Kosten, auf denen man sitzen bleibt, immer noch relevant sein.

Dennoch gilt: Eine Reiserücktrittskostenversicherung kann dafür sorgen, dass Ihr nicht nur einen Bruchteil, sondern den gesamten vorausbezahlten Betrag zurückerhaltet. Dies ist einer der Gründe, warum auch wir Kreditkarten mit Versicherungen so häufig nutzen.

Was übernimmt die Reiserücktrittskostenversicherung?

Grundsätzlich hat die Versicherung in fast allen Fällen zwei Komponenten: Die Reiserücktrittskostenversicherung zahlt, wenn Ihr Eure Reise nicht antreten könnt, weil Ihr Zuhause erkrankt oder aus einem anderen schweren Grund nicht fliegen könnt. Die Reiseabbruchversicherung zahlt, wenn Ihr Eure Reise aus denselben Gründen abbrechen müsst.

Allerdings ist hier Vorsicht geboten: Eine Reiseabbruchversicherung zahlt nur für bereits geleistete Zahlungen, nicht für Behandlungskosten oder den Rücktransport – hierfür ist eine Reisekrankenversicherung notwendig!

Eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung greift gleichzeitig deutlich weniger umfassend, als viele Verbraucher denken: Die Gründe, aus denen die Versicherung in Anspruch genommen werden kann, sind meist klar begrenzt.

Grundsätzlich immer enthalten sind Todesfälle im nahen Umkreis sowie unerwartete Erkrankungen oder notwendige Behandlungen. Ein wichtiger Termin beispielsweise ist kein triftiger Grund, um eine Reiserücktrittskostenversicherung zu aktivieren. Ihr solltet die Versicherung also nicht als allumfassend wahrnehmen, sondern immer die genauen Bedingungen kennen.

Wie funktioniert der Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung?

Der Abschluss einer solchen Versicherung ist über verschiedene Wege möglich: Ihr könnt diese generell für eine gewisse Laufzeit (meist jährlich) abschließen. Dafür fallen allerdings größtenteils dreistellige Gebühren an, zudem gibt es manchmal Einschränkungen bezüglich der Länder und der Reisedauer.

Alternativ könnt Ihr eine Versicherung für eine einzelne Reise abschließen – entweder während der Buchung bei Flug- und Pauschalreiseanbietern oder nach der Reise individuell. Auch hier ist die Versicherungsprämie allerdings oft recht hoch und liegt vielfach bei bis zu zehn Prozent des Reisepreises.

Für Vielreisende ist der günstige Weg an eine gute und umfassende Reiserücktrittskostenversicherung zu kommen, deshalb eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen. Meist kommt man so deutlich günstiger weg als mit einem individuellen Abschluss. Empfehlen können wir in dieser Hinsicht das Barclays Platinum Double, die American Express Platinum Card und auch die Eurowings Kreditkarte Premium.

Bedenken solltet Ihr allerdings dennoch immer, dass auch bei Kreditkartenversicherungen größtenteils nur ein bestimmter Betrag (also beispielsweise bis zu 5.000 Euro pro Reise) versichert ist und zudem oft eine Selbstbeteiligung anfällt.

Hinweis: Damit die Versicherungen greifen, müssen bei nahezu allen Kreditkarten mit Versicherungen die einzelnen Reisebestandteile (Flug, Hotel, Mietwagen) mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.

Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung ist sicherlich nicht für jeden von Euch ähnlich wichtig. Wer nie einen Mietwagen leiht, der benötigt auch keine entsprechende Versicherung. Zudem lässt sich die Versicherung bei allen Anbietern auch direkt bei der Buchung individuell hinzufügen.

Dazu raten wir auch, denn ohne Mietwagenvollkaskoversicherung bezahlt Ihr zumindest für Schäden am eigenen Fahrzeug teilweise in unbegrenzter Höhe (genaue Bedingungen und maximale Haftungssummen beachten). Eine Haftpflichtversicherung (diese zahlt nur für Schäden an anderen Autos, Passanten und Dingen) ist bei der Anmietung eines Mietwagens nicht ausreichend.

Die Mietwagenvollkaskoversicherung ist insgesamt etwas weniger relevant als andere Versicherungsleistungen, da Ihr diese (auch ohne Selbstbeteiligung) direkt bei der Anmietung gegen Aufpreis hinzufügen könnt. Alternativ könnt Ihr eine Mietwagenvollkaskoversicherung für einen bestimmten Zeitraum, etwa ein Jahr, auch unabhängig von einer Anmietung abschließen – wenngleich dies oft recht teuer ist.

Für uns in der Kombination mit anderen Leistungen ist allerdings eine Kreditkarte dennoch die beste Lösung. Unter den Kreditkarten mit Versicherungen bietet insbesondere das Barclays Platinum Double – bei einer Jahresgebühr von unter 100 Euro lohnt sich das meist schon bei der ersten Anmietung für einige Tage.

Welche Bedingungen gelten bei Kreditkarten mit Versicherungen?

Kreditkarten mit Versicherungen gibt es trotz der Vorteile einige Bedingungen, die Ihr beachten solltet, damit der Versicherungsschutz greift. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist, dass primär die Reise mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlt werden muss. Nur dann sind die Versicherungen, wie die Reiseversicherungen oder Mietwagenvollkaskoversicherung, überhaupt gültig.

Ein weiterer Punkt, den Ihr beachten solltet, ist die oft anfallende Selbstbeteiligung. Diese liegt größtenteils zwischen 10 und 30 Prozent, oder als fester Betrag, bei 200 Euro. Besonders bei der Mietwagenvollkaskoversicherung ist eine pauschale Selbstbeteiligung häufig anzutreffen. Diese Bedingungen variieren je nach Anbieter und Art der Kreditkarte, weshalb es ratsam ist, die genauen Konditionen vor Abschluss sorgfältig zu prüfen.

Wie läuft die Abwicklung von Schäden bei Kreditkarten Versicherungen?

In der Regel läuft die Abwicklung über den jeweiligen Versicherungspartner und entsprechend über ein digitales Portal ab, auf dem die vorliegenden Nachweise des Schadens entsprechend hochgeladen werden können. In den meisten Fällen erhält man innerhalb weniger Tage dann auch eine Antwort. Im Anschluss erfolgt größtenteils, bei Erfüllung aller Bedingungen, eine Erstattung. In einigen Fällen kann der jeweilige Schaden auch von der Versicherung direkt mit dem jeweiligen Anbieter geklärt werden, so müsst Ihr dann auch nicht in Vorauskasse gehen. Bei den Kreditkarten von American Express ist das beispielsweise in vielen Fällen die AXA als Versicherungspartner.

Testen mussten wir die Abwicklung beispielsweise bereits bei einem Mietwagenschaden. Hier lief alles über ein Online-Portal relativ problemlos, wobei man sich darauf einstellen muss, einige Nachweise hochzuladen. Diese sind in den Versicherungsbedingungen größtenteils spezifiziert und beinhalten in der Regel den jeweiligen Mietvertrag, den Zahlungsnachweis sowie die Schadensaufnahme.

Bedenken sollte man zudem, dass die Abwicklung von Schäden teilweise wenige Wochen dauern kann. Je nach Kreditkarte mit Versicherung kann man dabei angeben, dass entweder die Versicherung direkt die Abwicklung übernimmt oder man selbst in Vorleistung geht. Teilweise besteht diese Option allerdings nicht, sodass man zuerst einmal selbst bezahlen muss und erst im Nachgang das Geld zurückbekommt.

Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen?

Obwohl auch eine einige kostenlose Kreditkarten über relevante Versicherungen verfügen, bieten diese in der Regel deutlich schlechtere Bedingungen und sollte eigentlich nur am Rande in diese Hinsicht empfohlen werden.

Eine Ausnahme bildet die TF Bank Mastercard Gold, welche mit einigen relevanten Zusatzleistungen daherkommt. Für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Kreditkarte gezahlt wurden, bietet die TF Bank sowohl eine Auslandsreise- als auch eine Reiserücktrittkosten- und Reiseabbruchversicherung.

Ebenfalls enthalten sind eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherungen sowie eine Unfall- und Privathaftpflichtversicherung. Letztere greift generell, es gibt allerdings einen Selbstbehalt von 100 Euro pro Schadenfall und pro Person. Und auch die anderen Versicherungen fordern einen Selbstbehalt.

Als weitere kostenlose Kreditkarte können wir auch noch die Gebührenfrei Mastercard Gold empfehlen (achtet allerdings unbedingt auf die komplizierten Abrechnungsmodalitäten), welche insbesondere durch die Versicherungsleistungen überzeugt. So kommt die Karte mit den folgenden Versicherungen daher, die Ihr komplett kostenfrei mit im Paket inkludiert habt:

• Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Haftpflichtversicherung im Ausland
• Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Unfallversicherung.

Lohnen sich Kreditkarten mit Versicherungen?

Kreditkarten mit inkludierten Versicherungen können sich finanziell lohnen, besonders wenn Ihr häufiger verreist. Oft ist es deutlich günstiger, solche Versicherungen über die Kreditkarte zu nutzen, anstatt diese einzeln abzuschließen. Viele Kreditkarten bieten mittlerweile umfassende Versicherungspakete, die Reiseversicherungen, Mietwagenvollkaskoversicherung und mehr umfassen. Diese Pakete sind häufig in der Jahresgebühr der Kreditkarte enthalten, was bedeutet, dass Ihr erheblich sparen könnt, wenn Ihr diese in Anspruch nehmt.

Insbesondere bei mehreren Reisen im Jahr können die Kosten für separat abgeschlossene Versicherungen schnell die Jahresgebühr der Kreditkarte übersteigen, sodass man mit einer gut ausgewählten Kreditkarte deutlich günstiger wegkommt.

Beachtet, dass sich Kreditkarten mit Versicherungen insbesondere dann lohnen, wenn Ihr auch mit der jeweiligen Karte Eure Reisen bezahlt, da dies meist die Voraussetzung für die Gültigkeit der jeweiligen Versicherung ist.

Welche Kreditkarten-Versicherungen sind weniger wichtig?

Neben den genannten Versicherungsleistungen gibt es natürlich noch so einige weitere Versicherungen, die bei der einen oder anderen Kreditkarte dabei sind oder auch so abgeschlossen werden können. Dazu gehören unter anderem Gepäckversicherungen, Flugverspätungsversicherungen sowie Abhebeschutzversicherungen.

Wirklich relevant sind die Versicherungen aber selten, da es vorwiegend um geringe Beträge oder ein bereits anderweitig abgesichertes Risiko (etwa Entschädigungen von Airlines) geht. Wir raten Euch, diese Versicherungen zwar mitzunehmen, wenn sie bei einer Kreditkarte mit dabei sind, aber nicht, explizit eine solche Versicherung abzuschließen oder Eure Entscheidung danach zu richten.

Unser Fazit zu Kreditkarten mit Versicherungen

Für uns sind Kreditkarten mit Versicherungen auf Reisen essenziell. Der Schutz vor jeglichen relevanten Kosten bei einer Erkrankung oder einem Unfall hilft besonders dann, wenn man jedes Jahr mindestens einmal den Kontinent verlässt. Auch wenn Ihr Euren Urlaub gewöhnlich in Europa verbringt, sind Reiseversicherungen aber wichtig. Sich die Versicherungen über Kreditkarten zu sichern hat Vorteile (etwa der geringere Preis), aber auch Nachteile – etwa, dass Ihr für die Aktivierung der Leistungen in den meisten Fällen mit der Karte bezahlen müsst. Dennoch überwiegen die Vorteile insgesamt, sodass wir eine Kreditkarte mit Versicherungen jedem ans Herz legen können.